Персональні фінанси, навчіться ними володіти

Контроль особистих витрат

Тут ви дізнаєтеся, як успішно та без стресу управляти особистими фінансами. Застосовуючи ці поради на практиці, ви отримаєте більше від своїх грошей.

Лише за 7 кроків ви дізнаєтеся, як краще розпоряджатися своїми грошима, і отримаєте всю необхідну фінансову освіту.

Ми детально описали найповніший посібник з особистих фінансів, який допоможе вам досягти фінансового успіху.

Що таке персональні фінанси

Особисті фінанси – це управління грошима, яке здійснює кожна людина, як для вас на особистому рівні, так і для вашої компанії чи бізнесу.

Добре управління фінансами дозволяє заощаджувати та використовувати нові інвестиційні можливості.

Через персональні фінанси ви зможете побачити гроші, які ви отримуєте (дохід), і витрати, які у вас є.

Результат дозволить вам  зрозуміти, чи варто скорочувати непотрібні витрати  , щоб більше заощаджувати та робити прибуткові інвестиції, щоб отримати більше від своїх грошей.

Основна мета правильної організації особистих фінансів полягає в тому, щоб ваші витрати не перевищували доходи, а отже, досягти фінансового здоров’я.

Наприклад, компанія може вирішити, чи варто розширювати свій ринок в інших країнах, виходячи з доходу, який вона мала, і розрахунку витрат, які спричинить ця операція.

Навіщо вивчати особисті фінанси

Якщо ви хочете навчитися керувати фінансам, важливо спочатку навчитися краще керувати своїми особистими та сімейними фінансами.

Завдяки правильному плануванню ви зможете отримати більше від своїх грошей і уникнути фінансової нестабільності.

Для того, щоб добре керувати своїми фінансами, потрібно трохи часу, однак фінансові знання не обов’язкові.

7 кроків до покращення персональних фінансів

За допомогою цих 7 простих кроків ви отримаєте розуміння та знання, для роботи зі своїми фінансами та покращити свою особисту економіку.

1. Складіть план витрат

Щоб почати контролювати свої особисті фінанси, ви повинні спочатку знати, скільки ви заробляєте і скільки витрачаєте.

Складіть план витрат із записом усіх доходів і витрат.

Щоб знати, як керувати своїми грошима, у вас також є можливість використовувати спеціалізовані програми, які виконують цей автоматичний процес і забезпечують більш зручний фінансовий контроль.

В окремій статті ми розглянули 7 найкращих програм для домашньої бухгалтерії

Перевагою додатків є те, що більшість із них посилаються безпосередньо на ваш банківський рахунок.

Вам не доведеться турбуватися про те, що потрібно щось записувати, і тому немає можливості забути записати будь-які витрати.

Незалежно від методології, через програми чи вручну, кожне управління витратами складається з наступного:

Приклад особистих фінансів

Якщо ви хочете досягти більш просунутого рівня, щоб скласти свій фінансовий баланс, у цій статті ми докладніше пояснюємо, як скласти сімейний бюджет.

Дуже важливо, щоб ваші борги, такі як іпотека , персональні позики та інші мікропозики, ніколи не перевищували 30% вашого доходу.

2. Зменшити витрати

Якщо ви зменшите витрати, вам буде комфортніше щомісяця, а також це дозволить вам заощадити.

У 2020 році норма заощаджень в Україні склала 7,20% від наявного доходу, тоді як у Німеччині вона становила 17,03%.

З іншого боку, за роки економічної кризи з 2009 по 2011 рік споживання зросло на 3,7%.

Багатьом українцям важко економити, і це завдання найчастіше не виконується через погану оптимізацію економіки.

Якщо вам здається, що ви заробляєте недостатньо, щоб мати можливість заощаджувати, запитайте себе, чи справді причина в поганій фінансовій організації.

Як скоротити витрати:

1. Скоротіть непотрібні витрати, намагайтеся підтримувати баланс між соціальним життям і доходом
2. Не купуйте примусово
3. Перевірте свої підписки: тренажерний зал, Інтернет, телефон, Netflix, Spotify тощо.
4. Навчіться економити за допомогою наших 5 найкращих порад, щоб заощадити гроші

3. Приділяйте час своїм фінансам

Фінансова освіта є важливою, і витрачати час на свої гроші є золотим правилом, якого ви повинні дотримуватися.

Навчіться та навчіться аналізувати найприбутковіші варіанти інвестування, які сприятимуть зростанню ваших грошей.

Чим більше ви поінформовані, тим кращі рішення ви можете приймати, чи інвестувати, чи вирішити, у якому банку ви хочете відкрити банківський рахунок.

На Financer.com ми рекомендуємо вам спочатку присвятити годину на тиждень, щоб прочитати відповідні статті про особисті фінанси, і звідти ви дізнаєтесь, які новини вас цікавлять найбільше.

Приблизно через шість місяців приділяйте 15-20 хвилин на день, щоб дізнатися більше про методи інвестування, які вас найбільше зацікавили.

4. Регулярно перевіряйте свій кредит

Щоб покращити свої особисті фінанси, регулярно перевіряйте свій кредит, щоб знати, скільки ви витрачаєте та скільки у вас залишилося.

Щоб знати, як управляти внутрішніми фінансами, ви повинні знати гроші, які у вас є, щоб мати можливість вирішувати та розставляти пріоритети для покупок.

Перевіряйте свої банківські рахунки принаймні раз на тиждень.

Якщо у вас є непогашені борги, не пропустіть цю статтю, де пояснюється, які витрати ви повинні сплатити в першу чергу та як позбутися боргів, щоб досягти своєї фінансової свободи.

5. Автоматичні платежі

Наскільки це можливо, встановіть автоматичні платежі, як превентивний захід, щоб уникнути неплатежів.

Щоб покращити свої особисті фінанси, ви можете встановити автоматичні платежі за щомісячні витрати, такі як Інтернет, оренда тощо.

6. Заощаджуйте та інвестуйте

Економія власних фінансів – один із найважливіших аспектів, який слід враховувати.

Наскільки можливо, намагайтеся відкладати навіть 50 євро щомісяця, це дозволить вам мати фінансову подушку.

Не залишайте гроші на своєму повсякденному рахунку, покладіть їх на ощадний рахунок , який, хоча й приносить невеликий дохід, убереже вас від спокуси витратити їх.

Не обмежуйтесь одним джерелом, в одні місяці ви можете заощадити більше, а в іншому менше. Але краще розподілити фінанси

Поставте мету щодо заощаджень у своїх особистих фінансах, яка мотивує вас, наприклад, ви можете заощаджувати, щоб купити одяг на розпродажі, купити автомобіль чи мотоцикл або вирушити у подорож чи на відпочинок.

Ставте одну мету за раз, як кажуть: “той, хто бажає багато – досягає мало”.

Щоб добре керувати своїми особистими фінансами, поставте перед собою реальні цілі;

Почніть з невеликих сум і отримайте особисте задоволення від досягнення ваших економічних цілей.

Щоб заощадити, вам доведеться відмовитися від непотрібних витрат і примх, які приносять задоволення, але руйнують ваше фінансове майбутнє.

Інвестуйте частину заощаджених грошей.

Виберіть інвестицію відповідно до свого профілю інвестора; Є кілька типів: від інвестування на фондовому ринку , консультантів, або, якщо ви більш консервативні, ви завжди можете заощадити на депозитному рахунку з фіксованим терміном.

7. Сплатити непогашені борги

Нарешті, щоб знати, як керувати своїми особистими фінансами, погасити будь-які непогашені борги.

Скористайтеся заощадженнями, щоб вирішити непогашені борги.

Існує кілька методів погашення непогашених кредитів, проаналізуйте, який із них мотивує вас і може бути найбільш ефективним для вашого фінансового планування:

1. Погашення боргів спочатку найменшим внеском (метод сніжної кулі)
2. Погашення кредитів з найвищими відсотками або частинами спочатку (лавинний метод)

Економічний баланс є ключовим

Мабуть, матеріальне становище є одним із факторів, що впливає на добробут.

Мати борги і не зводити кінці з кінцями викликає додатковий стрес, який впливає на багатьох українців.

Знання того, як організувати та покращити свої особисті фінанси за допомогою здорової домашньої економіки, безпосередньо впливає на якість життя. Наявність додаткових грошей на вашому ощадному рахунку забезпечує безпеку проти несподіваних ситуацій.

Нездатність вчасно здійснювати платежі та погана фінансова історія призводять до інших проблем, а якщо вам доведеться брати кредит чи орендувати квартиру, у вас можуть виникнути труднощі.

Це не означає, що ви ніколи не отримаєте кредит, є фінансові компанії, які надають кредити з поганою кредитною історією.

Ви в УБКІ? Перегляньте нашу статтю про те, як покращити КІ.

Можливість організувати персональні фінанси безперервно й оптимально означає безпеку.

Тепер, коли ви знаєте, як керувати своїми особистими фінансами, нижче ми підготували кілька статей від Фінансер Україна, які допоможуть вам досягти ваших фінансових цілей.