Кредитна історія – це фінансова репутація позичальника, яку зберігає Українське бюро кредитних історій (УБКІ). Записи про всі кредити, прострочення та погашення зберігаються до 10 років. Якщо Ваш кредитний рейтинг знизився через прострочення або помилки – це можна виправити. Нижче – покрокова інструкція, як виправити погану кредитну історію та покращити свій рейтинг в Україні.
Як виправити кредитну історію в Україні – покрокова інструкція
Ми дотримуємось
Ми дотримуємось 
Перевірено Тетяна БоримськаЩо ви дізнаєтесь з цього посібника
Дізнайтеся, як перевірити та покращити кредитну історію в УБКІ. 5 перевірених способів виправити рейтинг і знову отримувати кредити.
5 кроків3 хв на виконання
5 способів виправити кредитну історію
Нижче – перевірені способи, які допоможуть покращити кредитну історію і підвищити шанси на схвалення кредиту у банку або МФО.
Виправте помилки у кредитній історії
Іноді погана кредитна історія – результат помилки. Банк міг забути передати дані про погашення, або співробітник помилився в ПІБ. Що робити:
- Подайте письмову заяву до бюро кредитних історій (УБКІ) про оскарження запису
- УБКІ звернеться до кредитора для перевірки
- Якщо помилку підтвердять – запис виправлять
- Якщо ні – Ви можете додати коментар до 100 слів до своєї кредитної історії
Якщо на Вас оформили кредит шахраї – зверніться до поліції та подайте заяву до УБКІ з копією поліцейського протоколу.
Погасіть існуючі борги
Навіть невелика прострочка в 200 – 500 ₴ псує загальну картину. Почніть з найменших боргів – це найшвидший спосіб покращити кредитну історію.
- Складіть список усіх активних боргів (з виписки УБКІ)
- Погасіть спочатку найменші суми – це одразу прибере «червоні» записи
- Перевірте, чи кредитор передав інформацію про погашення до УБКІ
- Якщо повне погашення неможливе – домовтеся про реструктуризацію боргу
Детальніше про стратегію погашення читайте у нашому матеріалі «Як вилізти з кредитних боргів».
Використовуйте метод «кредитної драбини»
Це найефективніший спосіб покращити кредитну історію, коли ситуація складна. Суть: взяти 3–4 невеликі позики в МФО і вчасно їх повернути.
- Оберіть ліцензовану компанію – вона зобовʼязана передати дані про успішне погашення до УБКІ
- Беріть невелику суму на короткий термін (5–10 днів)
- Повертайте вчасно – навіть 1 день прострочки зведе нанівець усі зусилля
- Повторіть 3–4 рази протягом кількох місяців
За 4–6 місяців систематичних погашень Ваш кредитний бал може перейти з червоної зони до жовтої або навіть зеленої. Порівняйте кредиторів, які працюють з поганою кредитною історією.
Використовуйте кредитну картку розумно
Якщо у Вас є кредитна картка, вона може стати інструментом для покращення історії.
- Використовуйте не більше 30% кредитного ліміту (при ліміті 10 000 ₴ – витрачайте максимум 3 000 ₴)
- Повертайте кошти до кінця грейс-періоду, щоб уникнути відсотків
- Регулярні невеликі покупки з своєчасним погашенням створюють позитивний потік даних до УБКІ
Банки розглядають використання до 30% ліміту як ознаку фінансової дисципліни.
Відкрийте депозит у банку
Депозит – це спосіб довести банку Вашу платоспроможність, навіть якщо кредитна історія неідеальна.
- Відкрийте депозит у банку, де плануєте брати кредит
- Це показує, що Ви маєте стабільний дохід і вмієте заощаджувати
- Після депозиту банк може запропонувати кредит на вигідніших умовах
Перевірте свою кредитну історію
Перший крок – замовити виписку з УБКІ. Щороку можна отримати одну безкоштовну виписку через офіційний сайт УБКІ або сервіс «СтатусКонтроль» у ПриватБанку. Також перевірити кредитну історію можна через додаток Дія.
У виписці перевірте:
- Чи немає помилок у персональних даних (ПІБ, імʼя)
- Чи всі закриті кредити відображаються як погашені
- Чи немає кредитів, які Ви не брали (ознака шахрайства)
- Який Ваш кредитний рейтинг (зелена, жовта чи червона зона)
Чого НЕ варто робити
Намагаючись виправити кредитну історію, люди часто допускають помилки, які лише погіршують ситуацію:
Не подавайте багато заявок одночасно – кожна заявка фіксується в УБКІ і виглядає як ознака фінансових проблем
Не ігноруйте старі борги – навіть якщо давність минула, вони впливають на рейтинг до 10 років
Не користуйтеся посередниками, які обіцяють «очистити» базу УБКІ – видалити законні записи неможливо
Не допускайте навіть технічних прострочень на 1–2 дні – це зведе нанівець місяці роботи
Законодавчі аспекти
Кредитна історія в Україні регулюється Законом «Про організацію формування та обігу кредитних історій». Що важливо знати:
- Очистити кредитну історію повністю неможливо – це заборонено законом
- Записи про погашені кредити зберігаються до 10 років
- Ви маєте право на одну безкоштовну виписку на рік (2 робочі дні на обробку)
- Можна оскаржити запис, подавши письмову заяву до бюро
- Якщо бюро відмовить – можна звернутися до суду
Алгоритми кредитного скорингу найбільше враховують фінансову активність за останні 1–2 роки, тому навіть зі старими прострочками можна суттєво покращити свій рейтинг.
Скільки часу потрібно на відновлення
Термін залежить від того, наскільки складна ситуація:
- Помилки у звіті: 2–4 тижні після подачі заяви
- Невеликі прострочки: 2–3 місяці регулярних погашень
- Серйозні проблеми: 4–6 місяців систематичної роботи
- Дуже погана історія: 6–12 місяців і більше
Головне – регулярність. Навіть одна прострочка в процесі відновлення може звести нанівець місяці роботи.
Часті запитання
Скільки часу зберігається кредитна історія?
Записи в УБКІ зберігаються до 10 років після закриття кредитного договору. Видалити законні записи достроково неможливо – це заборонено Законом «Про організацію формування та обігу кредитних історій».
Як видалити інформацію з бюро кредитних історій?
Повністю очистити кредитну історію неможливо. Але можна виправити помилкові записи, подавши письмову заяву до УБКІ. Бюро зверне до кредитора, і якщо помилку підтвердять – запис виправлять. Якщо ні – Ви маєте право додати коментар до 100 слів.
Як перевірити свою кредитну історію?
Є три основні способи: через офіційний сайт УБКІ, через сервіс «СтатусКонтроль» у ПриватБанку, або через додаток Дія. Щороку Ви маєте право на одну безкоштовну виписку.
Як швидко оновлюється кредитна історія?
Після погашення кредиту інформація зазвичай оновлюється в УБКІ протягом кількох робочих днів. Однак деякі кредитори можуть передавати дані із затримкою. Якщо після погашення запис не оновився – зверніться безпосередньо до кредитора.
Чи можна взяти кредит з поганою кредитною історією?
Так, деякі МФО видають кредити з поганою кредитною історією. Умови будуть менш вигідними (вища ставка, менша сума), але це також спосіб почати покращувати свою кредитну історію через своєчасні погашення.
Financer обговорення
Маєте питання щодо цієї теми? Запитайте спільноту.
Будьте першим, хто задасть питання про цю тему.
Порівняння фінансових продуктів займає хвилини, але може зекономити вам тисячі.
Порівняти продукти