БлогПерсональні фінансиОбговорити

Топ-10 шахрайських схем в інтернеті та як від них захиститися

Грєшніков Костянтин
10 хв читанняМи дотримуємось

Докладний огляд шахрайських схем в інтернеті та практичні поради щодо захисту ваших фінансів від зловмисників.

Порожня банківська картка вислизає з гаманця до гачка поруч із вимкненим телефоном і монетами.

Щороку українці втрачають мільярди гривень через фінансове шахрайство в інтернеті. За підсумками 2025 року правоохоронці зафіксували понад 48 тисяч кримінальних проваджень за статтею 190 ККУ (шахрайство). До кіберполіції щорічно надходить близько 40 тисяч звернень громадян, і 80% з них стосуються саме інтернет-шахрайства.

У 2026 році шахраї активно використовують штучний інтелект та deepfake-технології, що робить їхні схеми ще небезпечнішими. Нижче розглянемо найпоширеніші шахрайські схеми та пояснимо, як від них захиститися.

Шахрайство – це злочинні дії з метою незаконно заволодіти грошима або майном жертви. За статтею 190 Кримінального кодексу України шахрайство у великих розмірах (від 250 000 ₴) карається позбавленням волі на строк від 3 до 8 років.

Крадіжка персональних даних

Крадіжка персональних даних – один з найпоширеніших видів фінансового шахрайства. Зловмисники збирають інформацію, необхідну для доступу до банківських рахунків жертви: ПІБ, дату народження, ІПН, дані платіжних карток (номер, термін дії, CVV2/CVC2), паролі до інтернет-банкінгу та номери телефонів, прив'язані до рахунків.

Маючи ці дані, шахраї можуть здійснювати покупки в інтернеті, переказувати гроші на підконтрольні рахунки або навіть оформлювати кредити онлайн на ім'я жертви.

Як захистити свої персональні дані

  • Закріпіть фінансовий номер телефону за паспортом у оператора зв'язку

  • Нікому не повідомляйте дані картки (CVV2 код) та одноразові SMS-паролі від банку

  • Підключіть SMS або push-сповіщення про всі операції за рахунком

  • Встановіть мобільний додаток банку для швидкого блокування картки

  • Використовуйте двофакторну автентифікацію (2FA) у всіх фінансових сервісах

  • Регулярно перевіряйте свою кредитну історію, щоб вчасно виявити несанкціоновані кредити

Фішинг

Фішинг – це спосіб виманити персональні дані за допомогою підроблених повідомлень. Шахрай надсилає на електронну пошту, у месенджер або SMS повідомлення від імені банку, державної установи або відомої компанії. Лист містить посилання на підставний сайт, який візуально копіює справжній.

Коли жертва вводить логін, пароль або дані картки на фальшивому сайті, зловмисники миттєво отримують доступ до її рахунків. У 2026 році фішинг залишається найпоширенішою формою шахрайства в інтернеті в Україні.

Що має насторожити

Прохання повідомити персональні дані або дані картки під погрозою блокування. Посилання на сайт з незвичною адресою (зайві цифри, літери або інший домен). Прохання терміново переказати гроші невідомій особі.

Як захиститися від фішингу

  • Ніколи не переходьте за посиланнями з підозрілих листів – відкривайте сайт банку вручну через пошукову систему

  • Перевіряйте адресу відправника та URL у адресному рядку браузера

  • Пам'ятайте: банк ніколи не запитує PIN-код, CVV2 або одноразовий пароль по телефону чи через листи

  • Якщо отримали підозрілий лист від банку – передзвоніть на офіційну гарячу лінію

  • Не відкривайте вкладення від невідомих відправників і перевіряйте комп'ютер антивірусом

Вішинг – телефонне шахрайство

Вішинг – це шахрайство за допомогою телефонних дзвінків. Зловмисник дзвонить жертві та представляється співробітником банку, працівником СБУ, поліції або іншої державної установи. Мета – змусити людину повідомити дані картки, одноразовий SMS-пароль або самостійно переказати гроші на рахунок шахрая.

Особливо небезпечними у 2026 році стали дзвінки з використанням технології підміни номера (спуфінг), коли на екрані телефону відображається офіційний номер банку. Шахраї також активно використовують месенджери Telegram та Viber для дзвінків.

Як захиститися від вішингу

  • Обережно ставтеся до дзвінків від незнайомців, навіть якщо номер виглядає як банківський

  • Ніколи не повідомляйте по телефону PIN-код, CVV2 або одноразовий SMS-пароль

  • Справжній банк ніколи не просить вас встановити програму для віддаленого доступу

  • При підозрілому дзвінку покладіть слухавку і самостійно зателефонуйте в банк за номером на зворотній стороні картки

  • Використовуйте картки з технологією 3D Secure для підтвердження транзакцій одноразовими паролями

Шахрайство з eSIM та SIM-картками

Один з найнебезпечніших нових видів шахрайства – перехоплення номера телефону через підроблені заяви на заміну SIM-карти або перенесення на eSIM. Отримавши контроль над номером, зловмисники перехоплюють SMS-коди від банку та входять у мобільний банкінг жертви.

Ця схема особливо поширилась у 2025–2026 роках і дозволяє шахраям отримати повний доступ до банківських рахунків без будь-якого фізичного контакту з жертвою.

Як захиститися

  • Встановіть додатковий захист на SIM-карту у вашого мобільного оператора

  • Замініть SMS-підтвердження на push-сповіщення через мобільний додаток банку

  • Регулярно перевіряйте, чи працює ваша SIM-карта – раптова втрата зв'язку може означати перевипуск

  • Використовуйте біометричну автентифікацію в банківських додатках

Терміново потребуєш додаткові кошти?

Отримай найкращий особистий кредит за лічені хвилини за допомогою нашого порівняння. Всі пропозиції в одному місці - обирай.

Обирай кредит

Фальшиві інтернет-магазини та OLX-шахрайство

Шахраї створюють фальшиві інтернет-магазини з привабливими цінами. При спробі оплатити товар жертву перенаправляють на підроблену платіжну сторінку, де крадуть дані картки. Інший варіант – приймають передоплату, але товар не відправляють.

На платформах оголошень (OLX, Prom.ua) поширена схема з фейковою "безпечною угодою": шахрай надсилає посилання на підроблений сайт, що імітує сервіс безпечної оплати платформи.

Як захиститися від фейкових магазинів

  • Перевіряйте адресу сайту в адресному рядку – фальшиві сайти часто мають зайві символи в домені

  • Не переходьте за посиланнями з чатів OLX – використовуйте тільки вбудований функціонал платформи

  • Використовуйте окрему віртуальну картку для покупок в інтернеті з обмеженим лімітом

  • Читайте відгуки про магазин на незалежних ресурсах перед покупкою

  • Не вносьте 100% передоплату незнайомим продавцям – обирайте накладений платіж

Шахрайство з кредитами

Заволодівши персональними даними, зловмисники можуть оформити кредит на чуже ім'я. Жертва дізнається про борг, коли починають дзвонити колектори або коли перевіряє кредитну історію.

Другий поширений вид – пропозиція "допомогти закрити кредит" за передоплату. Шахраї обіцяють "домовитися з МФО" або "списати борг", але після отримання грошей зникають.

Також зустрічається схема з фейковими "кредитними брокерами", які вимагають оплату за гарантоване отримання кредиту, хоча жоден легальний посередник не може гарантувати схвалення.

Як захиститися від кредитного шахрайства

  • Регулярно перевіряйте свою кредитну історію в УБКІ (безкоштовно раз на рік)

  • Ніколи не передавайте копії паспорта та ІПН незнайомцям

  • Не оплачуйте послуги "кредитних брокерів" або "закриття боргів" наперед

  • Якщо виявили кредит, якого не брали – подайте заяву в поліцію та кіберполіцію

Соціальне шахрайство

Шахраї використовують знання з психології, щоб маніпулювати жертвами. Вони створюють відчуття терміновості, страху або довіри, щоб людина діяла імпульсивно, не перевіряючи інформацію.

Основні прийоми соціальної інженерії:

  • Терміновість – "Ваш рахунок заблокують через 10 хвилин"
  • Авторитет – представляються працівниками НБУ, СБУ або банку
  • Страх – повідомляють про підозрілу операцію або борг
  • Жадібність – обіцяють великий виграш або легкі гроші
  • Емпатія – просять допомогти "родичу в біді"

Deepfake та шахрайство з використанням ШІ

У 2026 році шахраї масово використовують штучний інтелект для створення переконливих підробок. Deepfake-технології дозволяють клонувати голос людини всього за 3–5 секунд аудіозапису з Telegram або соцмереж. Нейромережа ідеально копіює тембр та інтонацію, і жертва чує в трубці "голос" рідної людини з проханням терміново переказати гроші.

Крім голосових deepfake, з'явились відеодзвінки з синтетичними аватарами. Шахрай може "зателефонувати" вам по відео, виглядаючи та звучачи як ваш знайомий або працівник банку. Понад 80% сучасних фішингових листів вже мають ознаки створення за допомогою ШІ.

Ще одна нова загроза – "квішинг": QR-коди, які ведуть на підроблені сторінки оплати товарів або послуг. Шахраї розклеюють фальшиві QR-коди поверх справжніх на парковках, ресторанах та магазинах.

Як захиститися від deepfake-шахрайства

  • Домовтеся з родичами про кодове слово для перевірки особи при телефонних дзвінках з проханням про гроші

  • Не довіряйте відеодзвінкам від незнайомців, навіть якщо "обличчя" виглядає знайомим

  • Обмежте доступ до голосових повідомлень у соцмережах та месенджерах

  • Перевіряйте QR-коди перед скануванням – переконайтеся, що наклейка не наклеєна поверх іншої

  • Використовуйте функцію FREEZE в УБКІ для блокування несанкціонованих кредитних заявок

Романтичне шахрайство

Романтичні афери набирають обертів у 2026 році. Шахрай створює привабливий профіль у соцмережах або на сайтах знайомств (Tinder, Instagram), будує довірливі стосунки з жертвою протягом тижнів або місяців, а потім починає просити гроші на "лікування", "квиток" або "бізнес".

Жертви романтичного шахрайства втрачають в середньому значно більше грошей, ніж при інших схемах, оскільки переказують кошти добровільно та неодноразово.

Ознаки романтичного шахрайства

  • Новий знайомий дуже швидко визнає почуття та будує плани на майбутнє

  • Постійно знаходить причини не зустрічатися особисто або не виходити на відеозв'язок

  • Починає просити гроші – спочатку невеликі суми, потім більше

  • Розповідає драматичні історії (хвороба, аварія, затримка за кордоном)

  • Просить переказати гроші через криптовалюту або міжнародний переказ

Фейкові державні виплати та соціальні допомоги

В Україні поширені шахрайські схеми з використанням тематики державних виплат. Зловмисники створюють фальшиві сайти, які імітують державні сервіси, та поширюють повідомлення про "нарахування допомоги", "субсидію на комунальні" або "компенсацію від ООН".

Для отримання "виплати" жертву просять ввести дані банківської картки або оплатити "комісію за переказ". У результаті людина втрачає власні гроші замість того, щоб отримати обіцяну допомогу.

Державні виплати в Україні оформлюються тільки через офіційний портал Дія (diia.gov.ua) або через органи соціального захисту. Для отримання виплати ніколи не потрібно вводити дані картки або оплачувати комісію.

Фінансові піраміди та інвестиційне шахрайство

Фінансова піраміда – це схема, при якій "інвестори" отримують прибуток виключно за рахунок внесків нових учасників, а не від реальної діяльності компанії. Рано чи пізно піраміда руйнується, і більшість учасників втрачають свої гроші.

У 2026 році піраміди часто маскуються під криптовалютні проєкти, високодохідні депозити або інвестиційні платформи. Шахраї обіцяють прибуток 50–300% на рік, що неможливо для легальних інвестицій.

Як розпізнати фінансову піраміду

  • Компанія обіцяє гарантований високий дохід з мінімальними ризиками

  • Немає ліцензії від НБУ або НКЦПФР на фінансову діяльність

  • Відсутня інформація про реальних засновників або їх неможливо перевірити

  • Інвестора не інформують про конкретні активи або вид діяльності

  • Основний дохід – від залучення нових учасників, а не від бізнесу

  • Договір складений так, що у разі банкрутства повернути гроші неможливо

Детальніше про ознаки шахрайських проєктів читайте у статті 10 ознак інвестиційного шахрайства.

Шахрайство з криптовалютою

Зростання популярності криптовалют створило нові можливості для шахраїв. За даними кіберполіції, обман у криптовалютній сфері є однією з ключових загроз. Найпоширеніші схеми:

  • Скам-ICO та фальшиві токени – збір коштів на "перспективний проєкт", після чого організатори зникають з грошима
  • Фейкові біржі – сайти, що імітують відомі крипто-біржі для крадіжки даних та коштів
  • Pump-and-dump – штучне завищення ціни маловідомого токена з наступним обвалом
  • Шахрайські "інвестиційні менеджери" – особи, які обіцяють управляти вашими крипто-інвестиціями з гарантованим прибутком

Як захиститися від крипто-шахрайства

  • Використовуйте тільки перевірені біржі з хорошою репутацією

  • Ніколи не передавайте нікому приватні ключі від свого крипто-гаманця

  • Не довіряйте "інвестиційним менеджерам", які обіцяють гарантований прибуток

  • Перевіряйте проєкти перед інвестуванням – шукайте реальну команду, аудит коду, ліцензії

Скімінг та шимінг

Скімінг – це крадіжка даних платіжної картки за допомогою пристроїв, встановлених на банкоматах. Шимінг – досконаліша технологія, де тонка плата вставляється у щілину банкомату та копіює дані чіпа.

Завдяки масовому переходу на безконтактну оплату (NFC) та картки без магнітної смуги ці схеми стали менш поширеними. Однак вони все ще зустрічаються, особливо у банкоматах у малолюдних місцях.

Як захиститися

  • Оглядайте банкомат перед використанням – зверніть увагу на зайві деталі біля клавіатури та картоприймача

  • Знімайте гроші у банкоматах у добре освітлених людних місцях

  • Використовуйте безконтактну оплату (NFC) замість вставлення картки

  • Не передавайте картку в руки стороннім людям

Хакерські атаки та фармінг

Хакери створюють вірусне ПЗ для проникнення в комп'ютери та мобільні пристрої. Вони можуть перехоплювати паролі, шифрувати файли з вимогою викупу (ransomware) або підміняти адреси веб-сайтів (фармінг).

При фармінгу шкідлива програма перенаправляє користувача з справжнього сайту банку на його копію, навіть якщо адреса в браузері виглядає правильно.

Як захиститися від хакерів

  • Встановіть антивірусне ПЗ та регулярно оновлюйте операційну систему

  • Не завантажуйте програми з невідомих джерел

  • Використовуйте складні та унікальні паролі для кожного сервісу

  • Увімкніть двофакторну автентифікацію скрізь, де це можливо

  • Не підключайтесь до незахищених публічних Wi-Fi мереж для фінансових операцій

Виграші, лотереї та швидкий заробіток

Шахраї надсилають повідомлення про "виграш" у лотерею, в якій ви не брали участі, або пропонують "легкий заробіток" в інтернеті. Для отримання "призу" просять оплатити "комісію", "податок" або "доставку". Після оплати шахраї зникають.

Інший варіант – пропозиції "легкого заробітку" з вкладенням невеликої суми. Жертву залучають до схеми, де вона спочатку дійсно отримує невеликий прибуток, а потім втрачає значно більше.

Що робити, якщо ви стали жертвою шахрайства

Якщо ви підозрюєте, що стали жертвою шахрайства в інтернеті, дійте швидко:

Заблокуйте картку

Негайно зателефонуйте в банк або заблокуйте картку через мобільний додаток. Чим швидше – тим більше шансів зберегти гроші.

Зверніться в банк

Повідомте банк про шахрайську операцію. Банк може ініціювати процедуру повернення коштів (chargeback).

Подайте заяву в кіберполіцію

Подайте електронне звернення на сайті ticket.cyberpolice.gov.ua або зателефонуйте за номером 0 800 505 170.

Збережіть докази

Зробіть скріншоти листувань, збережіть номери телефонів та реквізити, на які переказували гроші. Це допоможе слідству.

Змініть паролі

Якщо передали дані для входу – негайно змініть паролі до інтернет-банкінгу, електронної пошти та соцмереж.

Як захиститися від шахрайства – загальні поради

Дотримуючись простих правил фінансової безпеки, можна значно зменшити ризик стати жертвою шахраїв:

  • Не поспішайте. Шахраї завжди створюють відчуття терміновості. Справжній банк ніколи не вимагає негайних дій

  • Перевіряйте інформацію. Перш ніж переказувати гроші або вводити дані – перевірте джерело через офіційні канали

  • Використовуйте окрему картку для інтернет-покупок. Тримайте на ній мінімальну суму

  • Увімкніть усі доступні рівні захисту. 3D Secure, двофакторна автентифікація, push-сповіщення

  • Не вірте обіцянкам легких грошей. Гарантований високий дохід без ризику – це завжди шахрайство

  • Підвищуйте фінансову грамотність. Знання – найкращий захист від шахраїв

Поширені запитання про шахрайство в інтернеті

Що може бути за шахрайство в інтернеті за законодавством України?

За статтею 190 Кримінального кодексу України шахрайство карається штрафом від 850 до 1700 грн або виправними роботами. Шахрайство у великих розмірах (від 250 000 ₴) з використанням електронних засобів карається позбавленням волі на строк від 3 до 8 років. Під час воєнного стану покарання суворіше: від 4000 до 8000 неоподатковуваних мінімумів або від 3 до 5 років позбавлення волі.

Куди звертатися, якщо стали жертвою інтернет-шахрайства?

Подайте електронне звернення до кіберполіції на сайті ticket.cyberpolice.gov.ua або зателефонуйте за номером 0 800 505 170. Також зверніться до свого банку для блокування картки та ініціювання повернення коштів.

Як розпізнати шахрая в інтернеті?

Головні ознаки: надмірна терміновість, обіцянки легких грошей, прохання повідомити дані картки або одноразовий пароль, підозрілі посилання з незвичними адресами, а також прохання переказати гроші на незнайомий рахунок.

Чи можна повернути гроші після шахрайства?

Якщо ви швидко звернулися до банку, є шанс повернути кошти через процедуру chargeback. Чим швидше ви заблокуєте картку та повідомите банк – тим більше шансів. Також важливо подати заяву в кіберполіцію для розслідування.

Які найпоширеніші види шахрайства в Україні?

За даними кіберполіції, найпоширенішими є: фішинг (підроблені сайти та листи), вішинг (телефонне шахрайство під виглядом банку), шахрайство на платформах оголошень (фейкова безпечна угода), deepfake-дзвінки з використанням ШІ, а також шахрайство з державними виплатами та фальшиві інтернет-магазини.

Як повернути гроші, якщо обманули в інтернеті?

Негайно заблокуйте картку через мобільний додаток банку або зателефонуйте на гарячу лінію. Зверніться до банку із заявою про шахрайську операцію для ініціювання процедури chargeback (повернення коштів). Паралельно подайте заяву на сайті кіберполіції ticket.cyberpolice.gov.ua і збережіть усі докази: скріншоти листувань, номери телефонів, реквізити переказів. Чим швидше ви дієте, тим більше шансів повернути гроші.

Яка мінімальна сума шахрайства для кримінальної відповідальності?

Кримінальна відповідальність за шахрайство (стаття 190 ККУ) настає від 0,2 неоподатковуваного мінімуму доходів громадян. Шахрайство у великих розмірах (від 250 000 ₴) карається позбавленням волі від 3 до 8 років. За особливо великих розмірів (від 635 000 ₴) або організованою групою загрожує від 5 до 12 років з конфіскацією майна.

Джерела

Financer обговорення

Маєте питання щодо цієї теми? Запитайте спільноту.

Переглянути всі
Мінімум 10 символів

Будьте першим, хто задасть питання про цю тему.

Порівняти найкращих кредиторів

від 0% річних

69 варіантів

Безкоштовно · Без впливу на кредитну історію

Дивитися мою ставку

Порівняти найкращих кредиторів

від 0% річних

69 варіантів

Безкоштовно · Без впливу на кредитну історію

Дивитися мою ставку
Потрібна допомога?