Ми дотримуємось 
Перевірено Тетяна БоримськаБізнес-кредит
Бізнес-кредит
Бізнес-кредит
Бізнес-кредит
Хоча ми робимо все можливе, щоб підтримувати дані в актуальному стані, ми не можемо гарантувати повну точність на щоденній основі
Повний огляд усіх даних по продуктах у цьому порівнянні, щоб допомогти вам прийняти правильне рішення.
Порівняйте ставки всіх постачальників. Стовпчики показують діапазон між найнижчою та найвищою ставками кожної компанії.
Найвищий рейтингКредит на бізнес дозволяє ФОП та юридичним особам отримати фінансування на розвиток, закупівлю обладнання або поповнення обігових коштів. В Україні ринкові ставки за бізнес-кредитами починаються від 17% річних, а за державною програмою «Доступні кредити 5-7-9» можна отримати позику під 5% річних.
На цій сторінці ми зібрали пропозиції від банків-партнерів. Порівняйте умови кредитування та оберіть найвигідніший варіант для Вашого бізнесу.
Українські банки пропонують кілька основних інструментів фінансування бізнесу. Вибір залежить від мети, суми та строку, на який потрібні кошти.
Строковий кредит – разова сума на конкретну мету (закупівля обладнання, ремонт приміщень, розширення виробництва). Строк від 1 до 10 років, ставки від 5% за держпрограмою до 25% за ринковими умовами.
Кредитна лінія – кредит для поповнення обігових коштів по мірі необхідності. Підприємець використовує кошти частинами і платить відсотки лише за фактично використану суму.
Овердрафт – короткостроковий кредит, прив'язаний до поточного рахунку. Допомагає уникати касових розривів при розрахунках з постачальниками. Ліміт зазвичай складає 40–60% від середньомісячних надходжень на рахунок.
Фінансовий лізинг – довгострокова оренда транспорту або обладнання з можливістю викупу. Не потребує застави, оскільки предмет лізингу сам є забезпеченням.
Факторинг – продаж дебіторської заборгованості банку для отримання негайної ліквідності. Підходить компаніям з великою часткою відстрочених платежів від клієнтів.
Програма діє з 2020 року і залишається головним інструментом підтримки малого та середнього бізнесу в Україні. Держава компенсує частину відсоткової ставки через Фонд розвитку підприємництва, що робить кредити значно дешевшими за ринкові. Фактично, це державний кредит на розвиток бізнесу з найнижчими ставками на ринку.
У 2026 році на програму виділено 18 млрд грн з державного бюджету. Участь у програмі беруть близько 46 банків-партнерів, серед яких ПриватБанк, Ощадбанк, Укргазбанк, ПУМБ, Райффайзен Банк, Кредобанк та інші.
| Параметр | Умови програми 5-7-9 |
|---|---|
| Ставка | 5%, 7% або 9% річних (залежно від кількості створених робочих місць) |
| Знижка за робочі місця | Мінус 0,5% за кожного нового працівника |
| Максимальна сума | До 150 млн грн (до 250 млн для енергонезалежності) |
| Строк | До 5 років (оборотні), до 10 років (інвестиційні) |
| Власний внесок | Від 15% для діючих підприємств, від 20% для нових |
| Хто може отримати | ФОП та юрособи з річним доходом до 400 млн грн |
Якщо бізнес не підпадає під умови державної програми, банки пропонують кредитування за ринковими ставками. Вартість залежить від строку, забезпечення та фінансового стану підприємства.
| Банк | Тип кредиту | Ставка |
|---|---|---|
| ПриватБанк | Стандартний бізнес-кредит | 18–24% річних |
| ПриватБанк | Під заставу депозиту | Від 2,5% |
| Ощадбанк | Овердрафт для бізнесу | ~18,7% річних |
| ПУМБ | Кредит «всеБІЗНЕС» для ФОП | 17–23% + комісія 1,6–2% |
| Райффайзен Банк | Інвестиційний кредит | 19,7–24,7% річних |
| Sense Bank | Кредит на розвиток | 18–25% річних |
| NovaPay | Бізнес-кредит | 28% річних, до 2 млн грн |
| Укргазбанк | Кредит в EUR | 4–7% річних |
Процес оформлення бізнес-кредиту в Україні складається з кількох етапів. Банки індивідуально оцінюють кожного позичальника, тому підготовка документів та фінансової звітності має ключове значення.
Визначте мету та суму кредиту
Чітко сформулюйте, на що підуть кошти: обігові потреби, купівля обладнання, будівництво. Від мети залежить тип кредиту та програма, на яку можна претендувати.
Підготуйте документи
Для ФОП: декларація про доходи за останні 6 місяців, виписка з банківського рахунку, паспорт, ІПН. Для юросіб: фінансова звітність за рік, баланс, контракти з клієнтами, статутні документи.
Порівняйте пропозиції банків
Використовуйте наш інструмент порівняння на цій сторінці. Зверніть увагу не лише на ставку, а й на комісії, вимоги до застави та строк розгляду заявки.
Подайте заявку
Більшість банків приймають заявки онлайн через інтернет-банкінг або Дія.Бізнес. Попереднє рішення зазвичай надходить протягом 1–3 робочих днів.
Оформіть договір та отримайте кошти
Після схвалення заявки підпишіть кредитний договір. Уважно прочитайте умови дострокового погашення, штрафи за прострочення та додаткові комісії.
Фізичні особи-підприємці оформлюють кредит на бізнес на власне ім'я. Банки оцінюють як підприємницьку діяльність, так і особисту кредитну історію ФОП.
Основні вимоги до ФОП для отримання кредиту:
ПУМБ пропонує кредит «всеБІЗНЕС» для ФОП на суму від 50 тис. до 3 млн грн на строк 12–36 місяців. Оформлення повністю онлайн через мобільний застосунок ПУМБ Бізнес. Ідея Банк кредитує ФОП від 6 місяців реєстрації на суму до 500 тис. грн.
Банки неохоче фінансують стартапи, оскільки відносять їх до найбільш ризикової категорії. За статистикою, лише 2–3% заявок від нових підприємств отримують позитивне рішення.
Однак є кілька шляхів отримати фінансування для нового бізнесу:
Програма 5-7-9 для нових підприємств – ФОП або юрособа зі стажем від 6 місяців може претендувати на пільговий кредит. Потрібен власний внесок від 20% вартості проекту.
Кредит під заставу особистого майна – якщо у підприємця є нерухомість або автомобіль, банк може надати кредит навіть для нового бізнесу.
Мікрокредити від МФО – швидке фінансування на невеликі суми (до 100–200 тис. грн) без складного пакету документів. Ставки вищі: від 36% до 90% річних.
Гранти та міжнародні програми – ЄБРР, Світовий банк, USAID та GIZ мають програми підтримки МСБ в Україні. Фінансування часто безповоротне або на пільгових умовах.
Окрім процентної ставки, на загальну вартість кредиту впливають додаткові витрати. Перед підписанням договору обов'язково уточніть повну вартість.
На ставку впливають:
Вік бізнесу та тип діяльності
Кредитна історія підприємства та власника в УБКІ
Якість бізнес-плану та фінансової звітності
Розмір власного капіталу та прибутковість за останній рік
Наявність та якість забезпечення (застава, порука)
Обсяг оборотів по рахунку в банку-кредиторі
Більшість бізнес-кредитів в Україні надаються під заставу. Це знижує ставку та збільшує шанси на схвалення. Як забезпечення можуть виступати:
Комерційна та житлова нерухомість
Автомобілі, техніка та обладнання
Товарно-матеріальні цінності на складі
Майнові права за депозитними договорами
Фінансове поручительство власників бізнесу
Банківські та корпоративні гарантії
Можливість масштабувати бізнес без очікування накопичення власних коштів
Кредитні кошти дозволяють вчасно закупити сировину чи товар за вигідною ціною
За програмою 5-7-9 ставка від 5% – значно нижче ринкової
Регулярне обслуговування кредиту покращує кредитну історію підприємства
ФОП відповідає за бізнес-кредит власним майном
Ринкові ставки від 17% суттєво збільшують фінансове навантаження
У разі падіння доходів кредит може призвести до банкрутства
Банки відмовляють у фінансуванні з кількох основних причин. Знання цих причин допоможе краще підготуватися до подачі заявки.
Бізнес працює менше 6–12 місяців
Збиткова діяльність за останній звітний період
Негативна кредитна історія підприємця або компанії в УБКІ
Наявність податкової заборгованості
Недостатнє забезпечення або слабкий бізнес-план
Діяльність підприємства не відповідає вимогам кредитної програми
Перевищено ліміт державної допомоги за останні 3 роки
Перед оформленням кредиту на бізнес порівняйте кілька пропозицій. Ось ключові критерії для оцінки:
Загальна вартість кредиту – порівнюйте не лише ставку, а й усі комісії та страхування.
Гнучкість погашення – чи є можливість дострокового погашення без штрафів? Чи можна змінити графік платежів?
Швидкість розгляду – деякі банки дають попереднє рішення за 24 години, інші розглядають заявку до 2 тижнів.
Вимоги до забезпечення – якщо немає застави, розгляньте програми без забезпечення (овердрафт, кредитна лінія).
Додатковий сервіс – чи є онлайн-управління кредитом, мобільний додаток, персональний менеджер?
Для пошуку найвигіднішого кредиту для бізнесу вкажіть суму, строк і тип кредиту у нашому інструменті порівняння вище. Так Ви зможете швидко знайти оптимальні умови кредитування серед банків-партнерів Financer.
Як оформити кредит для ФОП?
Для оформлення кредиту ФОП потрібно підготувати декларацію про доходи за 6 місяців, виписку з банківського рахунку, паспорт та ІПН. Подати заявку можна онлайн через інтернет-банкінг або через Дія.Бізнес. Реєстрація ФОП має бути не менше 6–12 місяців, залежно від банку.
Які банки дають кредит на бізнес в Україні?Кредити для бізнесу в Україні надають ПриватБанк, Ощадбанк, ПУМБ, Райффайзен Банк, Укргазбанк, Sense Bank, Кредобанк, Ідея Банк, А-Банк та інші. За державною програмою 5-7-9 працюють близько 46 банків-партнерів.
Чи можна отримати кредит на відкриття бізнесу?Банки рідко фінансують стартапи – лише 2–3% заявок отримують схвалення. Найреальніший варіант – державна програма 5-7-9 для ФОП зі стажем від 6 місяців. Також можна взяти кредит під заставу особистого майна або скористатися мікрокредитом від МФО.
Яка процентна ставка за кредитом для бізнесу?За державною програмою «Доступні кредити 5-7-9» ставка становить від 5% до 9% річних. Ринкові кредити для бізнесу коштують від 17% до 25% річних у гривні. Кредити у валюті (EUR, USD) доступні під 4–7% річних.
Що потрібно для отримання кредиту 5-7-9?Потрібно бути зареєстрованим ФОП або юрособою з річним доходом до 400 млн грн. Бізнес має працювати не менше 6 місяців. Відсутність податкової заборгованості та негативної кредитної історії обов'язкова. Власний внесок – від 15% для діючих підприємств.
Маєте питання щодо цієї теми? Запитайте спільноту.
Будьте першим, хто задасть питання про цю тему.
