Споживчий кредит в Україні 2026

Автор Грєшніков Костянтин

- 10 черв. 2026 р.

Ми дотримуємось

Перевірено Тетяна Боримська

Порівняння ставок та умов споживчих кредитів від провідних банків
Реальна вартість кредиту з усіма комісіями та прихованими платежами
Поради щодо вибору найвигіднішого кредиту для Ваших потреб

Вибір Financer

Найвищий рейтинг

SlonCredit

SlonCredit пропонує ставку 0,01% для нових клієнтів (промо), але стандартна ставка 0,96–3% на день. Річна ставка 2 636–6 022%. Штрафи за прострочку високі.
Безкоштовна гаряча лінія 0 800 20 28 87, чат на сайті, Facebook, Instagram, Telegram. Оператори працюють Пн–Пт 8:00–21:00, вихідні 8:00–20:00. Відповіді на email не завжди надходять.
SlonCredit видає кредити від 600 до 50 000 грн на термін до 365 днів. Заявки розглядаються за 10–15 хвилин. Вимоги: вік 18–70, паспорт, ІПН та картка українського банку. Дострокове погашення без комісій.
SlonCredit має 4,6/5 на Google (10 550+ відгуків) та 4,3/5 на Finance.ua. На Мінфін рейтинг нижчий: 2,3/5 (130 відгуків). Клієнти хвалять швидкість видачі, але скаржаться на агресивні колекторські дзвінки.

Оцінка Financer™

Ціни100

Підтримка100

Умови100

Читати повний огляд

Що таке споживчий кредит?

Споживче кредитування в Україні дозволяє отримати гроші на особисті потреби без обов’язкового візиту до банку. Більшість банків та фінустанов пропонують онлайн-оформлення. Проте перед підписанням договору важливо порівняти реальну вартість кредиту у різних кредиторів, оскільки фактичні витрати можуть значно перевищувати оголошену ставку через комісії та приховані платежі.

Пояснення

Споживчий кредит – це персональна банківська позика, що надається особі (персоні) для особистих (споживчих потреб), найчастіше – для придбання побутової техніки та інших товарів.

Кредит на споживчі потреби відноситься до незабезпечених, або так званих бланкових кредитів. Перед видачею банк перевіряє платоспроможність, кредитну історію в УБКІ (Українське бюро кредитних історій) та наявні борги позичальника. Кожне звернення фіксується в кредитній історії.

Банк виступає посередником між покупцем та продавцем, кредитуючи покупку та беручи на себе ризики повернення боргу. Розмір позики, річна процентна ставка та термін кредитування встановлюються в залежності від підтверджених доходів позичальника.

Умови споживчого кредитування в Україні:

Назви параметрів	Показник
Кредит без довідки про доходи	До 50 000 грн
Кредит з довідкою про доходи	До 500 000 грн
Термін кредитування	До 7 років
Річна процентна ставка	Від 3,6% до 48%
Ефективна ставка (з комісіями)	Від 12% до 52%
Реальна вартість (загальна переплата)	Від 12% до 98%

Важлива умова:

Якщо у зазначений термін, боржник не погасить заборгованість, банк має право добиватись повернення боргу через суд, застосувати примусове стягнення або відсудити майно, яке належить боржнику.

Як розрахувати вартість споживчого кредиту

Для розрахунку повної вартості споживчого кредиту, зазвичай використовують кредитний калькулятор обраного банку. Щоб розрахувати вартість споживчого кредиту, необхідно ввести такі дані:

Сума кредиту або вартість покупки.
Процентна ставка.
Розмір авансу.
Термін кредитування (від 1 місяця до 7 років).
Одноразова і щомісячна комісія за наявності (відсоток або сума).

Після введення цих даних, кредитний калькулятор розрахує повну вартість кредиту, щомісячний платіж, загальний розмір переплати та ефективну ставку.

Мережі магазинів прагнуть збільшити продажі, тому співпрацюють з банками і часто пропонують досить вигідні умови розстрочок. Ефективна ставка за споживчою розстрочкою під 0,01% може досягати 36% річних.

Зверніть увагу:

Ефективна ставка показує реальну вартість кредиту з урахуванням всіх платежів на користь банку.

Додаткові витрати з'являються, якщо вносити платежі з кредитної картки з використанням кредитного ліміту, чи з запізненням, або через щомісячну комісію за обслуговування боргу.

Споживчий кредит під 0%

Позика під 0% – це форма кредиту, при якій банк чи фінансова установа надає позику споживачеві з процентною ставкою рівною або наближеною до нуля.

Основна ідея полягає в тому, що позичальник практично не сплачує відсотки за користування позиковими коштами. Це дійсно можливо за рахунок рекламної кампанії або знижки, яку надає продавець. Вона служить у якості оплати за послуги банку та компенсує частину відсотків.

Важливо:

Однак важливо враховувати, що хоча процентна ставка може бути 0%, існують інші фінансові умови та витрати, які можуть бути пов'язані з кредитом.

Наприклад, можуть бути встановлені комісії за оформлення кредиту чи страхові внески. Також, часто цільове призначення кредиту або його строк може впливати на загальні витрати позичальника.

Постійним клієнтам, що мають кредитні картки, деякі банки надають позики для купівлі товарів у розстрочку у вигляді персональної кредитної лінії з пільговою ставкою 0.01%. Важливо вносити платежі вчасно, інакше вартість кредиту буде більшою, доведеться платити штрафи або значно більші відсотки.

Приклад:

Якщо оформити безготівкову розстрочку 10000 грн на 10 місяців під 0.01%, але щомісячні платежі по кредиту списувати за рахунок кредитних коштів по картці, то додатково будуть нараховані 4% на місяць або плюс 40 грн до кожного платежу.

Споживчий кредит під 0% може бути пропозицією для залучення клієнтів та стимулювання споживчої активності, проте перед укладанням угоди важливо уважно вивчити всі умови та витрати, пов'язані із зазначеним кредитом.

Цільові і нецільові позики

Серед інших видів споживчих кредитів виділяються два: цільові та нецільові.

Цільові позики:

Визначення: Цільові позики надаються з метою конкретного придбання або фінансування певних потреб, таких як купівля автомобіля, отримання освіти, ремонт житла чи інші визначені цілі.
Умови: Гроші, одержані в рамках цільової позики, можуть бути використані лише для визначеного призначення, вказаного в угоді між боржником і кредитором.
Застава: Іноді цільова позика може мати конкретну заставу, пов'язану із придбаною в рамках позики вартістю.

Цінне майно, яке купується на кредитні кошти, наприклад – квартира, приміщення, техніка чи дорогоцінності, та може слугувати у якості застави в обмін на більш вигідну відсоткову ставку.

Нецільові позики:

Визначення: Нецільові позики не мають чітко визначеної мети використання коштів. Гроші можуть бути використані за власним розсудом позичальника на будь-які особисті потреби без обмежень щодо конкретного придбання чи витрат.
Умови: Позичальник має вільність у використанні отриманих коштів згідно зі своїми потребами.
Застава: Зазвичай, нецільові позики можуть бути незабезпеченими, тобто не потребують матеріальної застави для їх отримання.

Досить часто нецільовий споживчий кредит використовують, щоб рефінансувати інші борги, наприклад, погасити мікрокредит або поповнити кредитну картку, якщо немає змоги повернути гроші у день зарплати.

Що часто запитують:

На що можна взяти споживчий кредит?

На оплату будь-яких товарів чи послуг: придбання побутової техніки, меблів, авіабілетів, оплату медичних послуг, ремонт квартири чи навчання. Пам'ятайте, що повертати гроші доведеться з відсотками, тому зважте, чи справді покупка не може зачекати.

Споживчий кредит та мікрокредит – в чому різниця?

Мікрокредит – це позика до зарплати терміном до 1 місяця від МФО. Споживчий кредит видає банк на довший термін (до 7 років) з погашенням частинами за графіком. Річна процентна ставка за банківським споживчим кредитом значно нижча, ніж за мікрокредитом.

Чому ставки за мікрокредити такі високі?

Швидкі позики відносяться до найризиковіших: понад 30% клієнтів допускають прострочення або не в змозі повернути кредит. Висока ставка компенсує ризик неповернення. Постійні клієнти деяких МФО отримують нижчі ставки, наближені до банківських.

Які документи необхідно підготувати?

Для кредиту без довідки про доходи (до 50 000 грн) достатньо паспорта та ІПН. Для більших сум потрібна довідка про доходи за останні 6 місяців. Якщо у Вас вже є кредитна картка банку, можете скористатися розстрочкою в межах персонального ліміту без додаткових документів.

Яка максимальна сума споживчого кредиту?

Максимальна сума залежить від банку та Ваших доходів. Без довідки про доходи можна отримати до 50 000 грн. З підтвердженням доходів банки пропонують до 500 000 грн. Найбільші суми доступні для клієнтів із зарплатними картками банку.

Де 100% дадуть споживчий кредит?

100% гарантії схвалення не існує, проте МФО (мікрофінансові організації) мають значно м'якші вимоги до позичальників. Якщо банк відмовив, спробуйте подати заявку в кілька МФО. Зверніть увагу: ставки в МФО зазвичай вищі за банківські.

Як закрити кредит, якщо немає грошей?

Зверніться до банку для реструктуризації або рефінансування кредиту. Можна подовжити термін, щоб зменшити щомісячний платіж. Деякі банки пропонують кредитні канікули. Головне – не ігнорувати проблему, бо штрафи та пеня збільшать борг і зіпсують кредитну історію в УБКІ.

Переваги та недоліки споживчого кредиту

Споживчий кредит відноситься до бланкових і видається тільки під персональні зобов’язання кредитора повернути борг, забезпеченням служать щомісячні доходи, поручительство третіх осіб не потрібне.
Товари та послуги можливо оплатити негайно, коли в них є потреба, а не через рік або два, коли необхідна сума буде зібрана
Оплата невеликими частинами щомісяця рівномірно навантажує сімейний бюджет
Споживчі кредити пришвидшують реалізацію товарів, допомагають прискорити їх виробництво та обіг грошей
Оформити споживчий кредит легко онлайн, або прямо у магазині без додаткових документів чи звернення у відділення банку.
Банки надають послугу автоматичного споживчого кредитування для карткових рахунків своїх клієнтів.

Людям з непідтвердженими доходами чи поганою кредитною історією банк може відмовити у наданні коштів у борг або запропонувати мінімальний розмір позики
Відсотки по кредиту збільшують вартість товару, радість від нових речей швидко проходить, а виплачувати борг доводиться довго
Банки можуть нараховувати додаткові приховані комісії та збори, формуючи так звану «реальну» ставку
Додаткові витрати можуть бути пов’язані зі страхуванням боргу та особистим страхуванням

Показник	Значення
Процентна ставка	Часто в рекламі вказують тільки номінальну ставку, приховуючи комісії і дійсну вартість позики
Розмір переплати	Споживач маєте право знати фактичну вартість кредиту з врахуванням всіх витрат
Щомісячні внески	Розрахуйте за допомогою калькулятора розмір щомісячних внесків, щоб спланувати ваш бюджет
Розмір авансу	Умовою банку може бути власний внесок до 50% від вартості товару, він впливає на графік платежів і загальну вартість кредиту.
Схема погашення	Ануїтет виплачується рівними платежами, але він трохи дорожчий і його не вигідно погашати достроково.
Додаткові комісії	Кредит може здаватися дешевим, та насправді бути дорогим через комісії за видачу, обслуговування боргу, дострокове закриття
Штрафи за прострочення	Розмір пені в середньому 5% від суми боргу або фіксована сума. Може бути нарахований штраф, процентна ставка може зрости у 1,5-2 рази

Як взяти кредит онлайн?

Порівняйте всі кредити в банках України на Financer, щоб дізнатись, яка фінустанова пропонує найвигідніші умови кредитування. Після порівняння переходьте за посиланням на сайт кредитора та подавайте заявку на кредит онлайн.

Найзручніший спосіб отримати споживчий кредит онлайн через додаток вашого банку. ПриватБанк, monobank та ПУМБ дозволяють оформити кредит за кілька хвилин без візиту до відділення. Але умови фінансування у вашому банку не завжди найкращі, тому порівнюйте пропозиції.

Порада:

Відсоткові ставки, розмір комісій та графік погашення значно відрізняються в різних фінансових організаціях.

Користуйтеся нашою безкоштовною послугою порівняння щоб знайти найвигідніші відсотки по кредиту в банках та МФО України і заощадити гроші.

Банк / компанія	Річна ставка	Сума кредиту
ПриватБанк	від 24%	до 500 000 грн
ПУМБ	від 21,5%	до 500 000 грн
Sense Bank	від 0,01%	до 75 000 грн
Ощадбанк	від 18,5%	до 500 000 грн

Підписання угоди

До підписання будь-яких угод з кредиторами потрібно підходити вкрай уважно. Обов’язково прочитайте кредитний договір, зверніть увагу, що написано дрібним шрифтом. Переконайтеся, що ви все розумієте в умовах договору. Деякі кредитори намагаються приховати реальну вартість кредитування.

Увага:

Згідно з законом України "Про споживче кредитування", споживач має право отримати інформацію про вартість послуг, тому кредитори зобов'язані вказувати реальну вартість кредиту в кредитній угоді.

До прийняття цього закону за заявленою ставкою 0% ховалася ефективна ставка до 40% річних. Споживчий кредит може значно здорожчати через додаткові комісії, страхування, і особливо через нарахування штрафів та пені навіть за невелике прострочення платежу.

Якщо є проблеми з погашенням кредиту

У житті часто трапляються ситуації, коли фінансовий стан змінюється через втрату роботи, хворобу чи інші обставини. Під час воєнного стану багато банків пропонували кредитні канікули та пільгові умови реструктуризації. У такому випадку потрібно якомога раніше реструктуризувати або рефінансувати кредит на більш тривалий термін з менш обтяжливими умовами виплати.

Важливо:

Ви маєте чітко усвідомлювати відповідальність, та знати, що буде у випадку неповернення кредиту.

Невиконання взятих фінансових зобов’язань або порушення графіку погашення кредиту призведе до зростання боргу і зіпсує кредитну історію.

Джерела

Financer обговорення

Маєте питання щодо цієї теми? Запитайте спільноту.

Переглянути всі

Будьте першим, хто задасть питання про цю тему.

Споживчий кредит в Україні 2026

Фільтри

споживчий кредит - Порівняння

Умови та комісії

Вимоги

Функції

Додаткові поля

Умови та комісії

Вимоги

Функції

Додаткові поля

Умови та комісії

Вимоги

Функції

Додаткові поля

Умови та комісії

Вимоги

Функції

Додаткові поля

Статистика продуктів

Процентні ставки

Фільтри

Фільтри

Вибір Financer

SlonCredit

Що таке споживчий кредит?

Пояснення

Умови споживчого кредитування в Україні:

Важлива умова:

Як розрахувати вартість споживчого кредиту

Зверніть увагу:

Споживчий кредит під 0%

Важливо:

Приклад:

Цільові і нецільові позики

Цільові позики:

Нецільові позики:

Що часто запитують:

Переваги та недоліки споживчого кредиту

Як взяти кредит онлайн?

Порада:

Підписання угоди

Увага:

Якщо є проблеми з погашенням кредиту

Важливо:

Джерела

Financer обговорення

Відчуваєте стрес через гроші?