В якій валюті краще зберігати гроші у 2026 році?

Вибір валюти для заощаджень залежить від суми, мети та терміну зберігання. Як краще зберігати гроші? Для короткострокових потреб у гривні найпростіше тримати кошти на депозиті з високою ставкою. Для довгострокових накопичень найкраща стратегія – диверсифікація між кількома валютами.

У 2026 році, в якій валюті краще зберігати гроші під час війни – питання, яке хвилює мільйони українців. Експерти радять розподіляти заощадження між доларом, євро та гривнею. Кожна валюта має свої переваги та ризики, тому оптимальна стратегія – не ставити все на одну карту.

Долар США залишається головною резервною валютою світу, на яку припадає понад 50% світових резервів (дані МВФ). У 2026 році курс долара на міжбанку коливається в межах 44–44,40 ₴, а в держбюджеті закладений середньорічний курс 45,7 ₴/дол. Аналітики ICU прогнозують помірну девальвацію до 45 ₴/дол до кінця року. Долар підходить для довгострокових заощаджень, оскільки історично захищає від девальвації гривні.

Євро набирає популярність серед українців. За даними НБУ, частка операцій з євро зросла до 33–35%. Це пов'язано з поглибленням економічних зв'язків України з ЄС та поступовою євроінтеграцією. Курс євро становить приблизно 50–52 ₴. Євро варто розглядати тим, хто планує подорожі чи навчання в країнах ЄС, а також для зменшення ризиків коливань самого долара.

Гривня дає найвищу дохідність через депозитні ставки 13–15% річних, а ОВДП (облігації внутрішньої державної позики) приносять 15–16% річних з державною гарантією. Проте гривня несе ризик девальвації. Для поточних витрат та короткострокових цілей гривня з високою ставкою на депозиті залишається оптимальним вибором.

Фінансові експерти радять розподіляти заощадження за принципом мультивалютного портфеля:

• Долари – 40–50% портфеля. Основна захисна валюта для довгострокових накопичень, найліквідніша у світі.
• Євро – 20–30% портфеля. Зростає значення для України через євроінтеграцію та зменшує ризики коливань долара.
• Гривня – 20–30% портфеля. Для поточних витрат, депозитів з високою ставкою та ОВДП.
• Інші інструменти – до 5–10%. Швейцарський франк, золото або ОВДП як додатковий захист.

Така комбінація дозволяє мінімізувати ризики: навіть якщо одна валюта послабиться, інші компенсують втрати. НБУ тримає золотовалютні резерви на рівні близько 50 млрд доларів, що дозволяє уникати різких стрибків курсу.

Якщо сума заощаджень невелика (до 50 000 ₴) або гроші потрібні найближчим часом, немає сенсу конвертувати в іноземну валюту. Курсова різниця при купівлі та продажу валюти (спред) може з'їсти частину накопичень.

У такому випадку краще покласти гроші на банківський депозит у гривні під 13–15% річних. Це перекриє інфляцію (близько 7,5% у 2026 році) та дасть реальний прибуток без валютних ризиків. Фонд гарантування вкладів забезпечує повне відшкодування депозитів під час воєнного стану.

Для сум від 100 000 ₴ і терміну зберігання від 1 року мультивалютний підхід обов'язковий. Останні 10–15 років показують, що портфель із 3 валют (гривня, долар, євро) суттєво знижує інфляційні втрати навіть без розміщення на депозитах.

Додатково можна розглянути:

• Мультивалютні картки – наприклад, від Wise – для зручного зберігання та конвертації між валютами з мінімальною комісією.
• Валютні депозити в українських банках – ставки нижчі за гривневі, але захищають від девальвації.
• ОВДП – інвестиції в облігації внутрішньої державної позики у гривні з дохідністю 15–16% річних та державною гарантією. Дохід від ОВДП не оподатковується, що робить їх одним з найефективніших інструментів захисту від інфляції.

Не варто зберігати кошти у малопоширених або нестабільних валютах:

• Російський рубль – заборонений для обігу в Україні через санкції.
• Турецька ліра, аргентинське песо – надзвичайно високий рівень інфляції та девальвації.
• Японська єна – хоча вважається надійною, курс може різко коливатися, а купити або продати єну в Україні складно.

Дотримуйтесь основних валют – долар та євро – для валютної частини своїх заощаджень.