Арешт рахунків боржників в Україні: закон, права та розблокування

В Україні кардинально змінюється система стягнення боргів. Верховна Рада 7 квітня 2026 року ухвалила законопроєкт № 14005, який запроваджує автоматизований механізм блокування рахунків та майна боржників. Нова система інтегрує бази банків, нотаріусів та МВС в єдину платформу, що працюватиме в режимі реального часу.

Станом на березень 2026 року в Єдиному реєстрі боржників зафіксовано понад 9,5 мільйонів боргових справ, причому за останній рік їхня кількість зросла на 500 тисяч (+6%). П'ята частина — це несплачені штрафи за порушення ПДР, ще 8,6% — борги за комунальні послуги.

Як змінювалося законодавство: від воєнного мораторію до цифрового стягнення

У перші місяці повномасштабної війни уряд тимчасово призупинив примусове стягнення боргів із рахунків фізичних осіб, чий борг не перевищував 100 тис. грн. Це давало фінансовий простір людям, які втратили житло або роботу.

У травні 2023 року набрав чинності Закон № 3048-IX, який відновив блокування карткових рахунків на вимогу виконавчої служби. Боржникам залишали можливість розпоряджатися сумою у розмірі двох мінімальних зарплат на місяць. У 2023 році ця сума становила 13 400 грн, а з 1 січня 2026 року мінімальна зарплата зросла до 8 647 грн, тому захищений поріг тепер дорівнює 17 294 грн на місяць.

Тепер на зміну цій системі приходить Закон № 14005, масштабна цифровізація виконавчого провадження, яка прискорить процес стягнення в рази.

Що змінює Закон № 14005

Головна ідея нового закону — створення автоматизованої системи, яка об'єднає існуючі реєстри боржників із базами фінансових установ, нотаріату та Міністерства внутрішніх справ.

Що це означає на практиці:

Які рахунки захищені від блокування

Не всі кошти на рахунках підлягають стягненню. Законодавство захищає окремі види виплат:

Важливо: якщо виконавча служба заблокувала рахунок, на який надходять захищені виплати, необхідно надати банку підтверджуючі документи (довідку з Пенсійного фонду або органу соціального захисту).

Чи можуть забрати квартиру за борги

Закон № 14005 підвищив поріг для стягнення єдиного житла боржника. Раніше це було можливо при борзі від 20 мінімальних зарплат, тепер від 50 мінімальних зарплат. Станом на 2026 рік при мінімальній зарплаті 8 647 грн це становить 432 350 грн.

Окрім того, військовослужбовці повністю захищені: їхнє єдине житло не може бути стягнуто під час дії воєнного стану та протягом року після його скасування.

Детальніше про ризики стягнення нерухомості читайте в нашій статті Чи можуть відібрати квартиру за борги.

Як розблокувати рахунок боржника

Якщо виконавча служба заблокувала ваш рахунок, є кілька варіантів дій:

1. Погасити борг повністю або частково. Після повної сплати боргу за новим законом обмеження знімаються автоматично, без потреби збирати довідки.

2. Визначити рахунок для базових витрат. Відповідно до законодавства, боржник має право подати заяву виконавцю про визначення одного поточного рахунку для здійснення видаткових операцій у межах двох мінімальних зарплат на місяць. У 2026 році це 17 294 грн (2 x 8 647 грн).

3. Подати заяву на розблокування захищених коштів. Якщо на заарештованому рахунку є пенсія чи соціальні виплати, подайте заяву виконавцю з підтверджуючими документами.

4. Домовитися про розстрочку. Звернутися до виконавчої служби або кредитора з пропозицією поетапного погашення.

5. Оскаржити рішення. Якщо арешт незаконний, є три варіанти: подати скаргу керівнику органу виконавчої служби, звернутися до суду або подати заяву до Міністерства юстиції.

Контакти виконавця можна знайти через Єдиний реєстр боржників.

Як уникнути блокування рахунків

Щоб не потрапити до Єдиного реєстру боржників, дотримуйтесь кількох простих правил:

Якщо у вас є борги і ви не впевнені у своєму статусі, перевірте себе через Єдиний реєстр боржників.

Більше порад щодо поведінки у разі боргових проблем у нашому матеріалі Що буде, якщо не платити кредит.

Як банки реагують на нововведення

Для банків автоматизоване блокування вимагає технічної інтеграції. Наприклад, у Монобанку раніше повідомляли про понад 436 тисяч клієнтів із боргами в системі. Банки зобовʼязані повідомляти про відкриття та закриття рахунків боржника в день такої дії. Відкрити новий рахунок і «сховати» кошти більше не вдасться.

Позитивний момент: автоматизація також прискорює зняття арештів після сплати боргу. Раніше це могло тривати тижнями через паперову бюрократію, тепер банки знімають обмеження протягом 1 робочого дня після отримання постанови.

Як перевірити себе у реєстрі боржників

Перш ніж хвилюватися, варто перевірити свій статус. Є два основні способи:

Якщо виявили себе у реєстрі, зверніться до виконавця, контакти якого зазначені у провадженні, та уточніть суму боргу і порядок погашення.

Коли закон набуде повної чинності

Верховна Рада ухвалила Закон № 14005 7 квітня 2026 року. Після підписання Президентом передбачено 6-місячний перехідний період для технічної підготовки.

Орієнтовний строк повного запуску автоматизованої системи: осінь 2026 року. За цей час банки, нотаріуси та МВС мають інтегрувати свої бази з Єдиним реєстром боржників.

До запуску системи діють попередні правила арешту рахунків через виконавче провадження. Втім, сам Закон № 14005 вже підвищив поріг захисту єдиного житла з 20 до 50 мінімальних зарплат.