Стоит ли брать ипотеку в 2025 году

Стоит ли брать ипотеку сейчас и какие программы могут оказаться с двойным дном. Эксперты Financer разобрали действующие предложения и создали тест, которые поможет определиться.

Что влияет на решение

Привлекательность ипотечного кредита зависит от нескольких параметров, не всегда очевидных для заемщиков:

• перспектива роста ставок – чем выше ставка, тем менее выгодно оформлять займ. В последние годы уровень ставок бьет исторические минимумы, но эксперты уже предрекают изменения в ближайшем будущем. С высокой долей вероятности ниже 5% (без учета льготных программ) ставки уже не опустятся. Один довод в плюс к тому, стоит ли брать ипотеку в этом году.

• перспектива роста цен на недвижимость – цены на недвижимость растут постоянно. Введение льготной программы толкнуло спрос вверх, а следом полетела и стоимость. Пока вторичка продолжает расти, новостройки приостановились, но вниз пойдут уже вряд ли.

• готовность банков кредитовать – в зависимости от финансовой ситуации в стране и категории заемщика банки могут быть готовы или не готовы выдавать ипотечные кредиты. Согласно статистике НБКИ, за последний год процент одобрений упал до минимума - 63,8%. Это значит, что оформлять ипотечный займ стоит людям, уверенным в финансовой стабильности, имеющим хорошую кредитную историю, стаж больше 1 года и желательно дополнительные источники дохода.

Проверьте, стоит ли брать ипотеку в вашей ситуации

Вышеперечисленные пункты – это только анализ с позиции выгодно/не выгодно в глобальном масштабе.

Важно учитывать, стоит ли брать ипотеку именно вам.

Ответьте на несколько коротких вопросов (за каждое «да» засчитайте 1 балл):

• Нужно ли вам улучшение жилищных условий?

• С учетом ежемесячного дохода вам будет сложно накопить на квартиру быстрее, чем за 3 -5 лет?

• Вы обладаете высоким уровнем сознательности, ответственности?

• Вы умеете планировать свои расходы?

• Чаще всего вы выполняете взятые обязательства?

• Ваш доход позволяет выделить определенную сумму без критического снижения уровня жизни?

• Состояние здоровья не внушает опасений в ближайшей перспективе?

• Вы внимательно читаете договора перед подписанием?

• Решение оформить ипотеку является обдуманным?

• Вы продумали возможные варианты на случай потери дохода/иных проблем?

Терміново потребуєш додаткові кошти?

Отримай найкращий особистий кредит за лічені хвилини за допомогою нашого порівняння. Всі пропозиції в одному місці - обирай.

Обирай кредит

Стоит ли сейчас брать ипотеку – 14 вопросов, чтобы узнать

Помимо выгоды для заемщика, важно учитывать шанс одобрения со стороны банка. Возможно, вы – благонадежный заемщик, и оформление ипотечного кредита для вас действительно выгодно.

Узнайте, готов ли банк одобрить вам ипотеку (за каждое «да» засчитайте 1 балл):

• Вам больше 25 лет?

• Стаж на текущем рабочем месте больше 6 месяцев?

• У вас есть высшее образование?

• Вы женаты/замужем?

• Вы являетесь сотрудником ООО?

• Вы получаете стабильный оклад?

• Вы готовы предоставить справку на подтверждение дохода по форме банка?

• У вас отсутствуют открытые кредиты?

• У вас хорошая кредитная история?

• У вас отсутствуют долги по ЖКХ/налогам/штрафам?

• У вас есть в собственности автомобиль/недвижимость?

• У вас есть загран.паспорт с отметками о поездках за границу?

• Вы уже выбрали желаемый объект недвижимости?

• Вы готовы внести больше 20% стоимости в качестве первоначального взноса?

БОЛЬШЕ 11 БАЛЛОВ – сейчас определенно удачный момент. Вам стоит брать ипотеку. Большинство банков будут готовы одобрить вашу заявку.

8 – 10 БАЛЛОВ – оформление ипотеки возможно. Однако стоит задуматься над пунктами, которые вы можете «доработать».

5 – 8 БАЛЛОВ – стоит задуматься над тем, чтобы серьезно доработать свою репутацию. Погасить долги, улучшить кредитную историю, увеличить стаж. Впрочем, если низкий балл связан с фрилансом или индивидуальным предпринимательством, не все потеряно.

НИЖЕ 5 БАЛЛОВ – не рекомендуется оформлять ипотеку. Даже если вы получите одобрение (а шансы весьма невелики), банк предложит достаточно суровые условия с высокой процентной ставкой. Лучше потратить несколько месяцев, но укрепить позиции – погасить долги, сформировать кредитную историю. Может быть, даже ненадолго выехать за рубеж. Загран.поездки действительно неплохо влияют на кредитный рейтинг.

Рейтинги, где стоит брать ипотеку

В зависимости от ситуации, клиенту стоит брать ипотеку в различных банках. Существуют кредиторы с оптимальными условиями для семей, индивидуальных предпринимателей, людей в возрасте за 30.