Кому дают ипотеку

Чтобы понять, кому дают ипотеку, иногда недостаточно просмотреть требования к заемщикам в отношении возраста и стажа работы. Влияют и некоторые дополнительные факторы. А бывает так, что всеобщая «пугалка» оказывается только мифом.

Эксперты Financer побеседовали с сотрудниками ведущих украинских банков, чтобы узнать, кому могут дать ипотеку в 2025 году, а кому скорее всего откажут, и можно ли как-то повлиять на шанс положительного решения.

Возраст и пол

Официально зависимости от возраста нет. Главное, чтобы заемщик попадал в требования банка по минимальному возрасту и максимальному на дату погашения.

Гораздо важнее рабочий стаж, продолжительность работы на одном месте и стабильность дохода.

Семейный статус

Также не имеет высокого влияния на то, даст ли вам банк ипотеку. При прочих равных статистика показывает определенную разницу, но доход и размер первоначального взноса будут иметь куда большее значение.

Терміново потребуєш додаткові кошти?

Отримай найкращий особистий кредит за лічені хвилини за допомогою нашого порівняння. Всі пропозиції в одному місці - обирай.

Обирай кредит

Работа

Долгое время считалось, что ФОПу получить кредит гораздо сложнее, чем человеку, работающему «на дядю». Потом эта же легенда перекочевала к самозанятым.

Активно развивается и кредитование самозанятых. Для одобрения заявки достаточно быть зарегистрированным в этом статусе в течение 12 месяцев. А если вы ушли в «самозанятость» с должности в той же сфере (и можете подтвердить это документально), допускается даже меньший стаж.

А вот со специальностями все уже интереснее.

Выбранная недвижимость

Вопреки распространенному мифу, между новостройками и вторичной недвижимостью практически нет разницы – процент одобрений отличается только на 1%.

А вот, что именно вы покупаете, уже играет роль.

Тем, кто собирается приобрести апартаменты или квартиры, заявки одобряют гораздо чаще – в 76% и 61% случаев.

Шанс купить загородный коттедж или таунхаус в кредит – всего 33%.А тем, кто планирует приобретение коммерческого объекта, кажется, проще сразу искать альтернативные варианты – ведь одобряют только 26% заявок.

Регион проживания

По статистике, имеет достаточно высокое влияние. Банки, которые дают ипотеку, оценивают, насколько в регионе стабильная ситуация с работой и зарплатой + нередко учитывают присутствие отделения банка в регионе проживания заемщика.

Чаще одобряют заявки клиентов, проживающих в крупных мегаполисах и областных центрах. Жителям поселков и небольших населенных пунктов добиться займа сложнее — видимо сказывается повышенный риск потери работы и меньшая ликвидность объекта.

Первоначальный взнос

Один из ключевых показателей. Несмотря на заявленные условия программ, оптимально вносить 15 – 25% стоимости жилья.

Это не только снижает ипотечный долг, но, в первую очередь, показывает банку финансовое благополучие и дисциплинированность заемщика – его способность накопить и разумно распоряжаться деньгами.

Кредитная история

Напрямую влияет на то, дадут ли вам ипотеку.

• Во-первых, она должна быть в принципе.

• Во-вторых, она должна быть хорошей.

Доход

Банки, которые дают ипотеку, до сих пор смотрят на соотношение дохода и предполагаемых ежемесячных платежей. Желательно, чтобы платежи не превышали 30% дохода.

Но еще важнее, чтобы доход был стабильным и официально подтвержденным.

Несмотря на существование ипотечных программ без подтверждения дохода, условия по ним будут заведомо менее интересными, а шанс одобрения – ниже.

Статус «постоянного клиента»

Наличие вклада, зарплатной карты или иных «продуктов» банка существенно повышает шансы и нередко позволяет получить более выгодные условия.

При каких условиях дают ипотеку

Резюмируя всю информацию, получаем следующий портрет идеального заемщика:

• попадает в указанный возрастной диапазон.

• стаж на текущем месте работы от 6 месяцев или является ФОП/самозанятым от 12 месяцев.

• стабильный доход, который может подтвердить.

• готов внести первоначальный взнос 20% — 25% от стоимости недвижимости.

• имеет вклад или зарплатную карту банка, который выдает ипотеку.

• имеет хорошую кредитную историю.

А вот между оффлайн и онлайн подачей заявки не оказалось никакой разницы.

Кому не дают ипотеку

В числе основных негативных факторов:

• плохая кредитная история (особенно при наличии текущих долгов).

• неофициальный доход.

• низкий уровень зарплаты.

• высокая кредитная нагрузка (которая уже приближается к 30% дохода).

Главным поводом для отказа является предоставление недостоверных сведений. Пытаясь обмануть банк, можно не только остаться без ипотеки, но и надолго испортить себе репутацию.

Как повысить шансы на одобрение

Собираетесь оформлять ипотечный кредит, но боитесь, что вам откажут? Посмотрите эти предложения. Financer выбрал банки, которые отказывают реже всего и предлагают весьма лояльные условия.

• Решение по большинству заявок – в течение часа

• 82% решений — положительные

• Ставка – от 3% (программа еОселя)

• Размер кредита – по согласованию с кредитным комитетом банка (до 5 млн. грн по программе еОселя)

• Одобрение с 21 года