єОселя – державна програма пільгового іпотечного кредитування

Автор Грєшніков Костянтин

- 19 квіт. 2026 р.

Ми дотримуємось

Перевірено Тетяна Боримська

Ключове поняття

Пільгова ставка 3% для військових та 7% для інших категорій
Іпотека до 20 років з першим внеском від 20%
10 банків-учасників програми в 2026 році

Financer пояснює: єОселя

єОселя – це державна програма доступного іпотечного кредитування, ініційована Президентом України. Програма дозволяє громадянам отримати житло на пільгових умовах зі ставкою від 3% до 7% річних, тоді як ринкова іпотека в Україні коштує близько 18%. Найвигідніші умови єОселя для військових – ставка лише 3%.

За даними Мінекономіки, з моменту запуску у жовтні 2022 року по кінець 2025 року понад 22 000 українських родин отримали житло за програмою єОселя. Загальна сума виданих кредитів перевищила 40 млрд грн, а загальна площа придбаного житла склала понад 1,4 млн м².

Що таке єОселя – як працює програма

єОселя – це програма пільгового іпотечного кредитування, яка працює через ПрАТ «Укрфінжитло». Держава компенсує банкам різницю між ринковою та пільговою ставкою, завдяки чому позичальники отримують значно нижчий відсоток.

Основні параметри програми єОселя:

Параметр	Умови
Процентна ставка	3% (пільгові категорії) / 7% (інші)
Після 10 років	6% / 10% відповідно
Термін кредиту	Від 12 до 240 місяців (20 років)
Перший внесок	Від 20% вартості житла
Мінімальна сума кредиту	100 000 ₴
Максимальна сума кредиту	5 000 000 ₴
Валюта	Гривня (UAH)

Зверніть увагу на зміну ставки

Пільгова ставка 3% або 7% діє перші 10 років кредиту. Після цього ставка зростає до 6% або 10% відповідно. Враховуйте це при розрахунку щомісячних платежів на весь термін.

Хто має право на єОселя

Програма єОселя доступна декільком категоріям громадян України. Ставка та додаткові пільги залежать від категорії.

Пільгова ставка 3% (з 11-го року – 6%):

Військовослужбовці Збройних Сил України та інших силових структур, а також члени їхніх сімей
Мобілізовані військовослужбовці (з 10 січня 2026 року мають ті самі умови, що й контрактники)
Медичні працівники
Педагогічні та науково-педагогічні працівники
Наукові працівники

Пільгова ставка 7% (з 11-го року – 10%):

Ветерани війни та учасники бойових дій, а також члени їхніх сімей
Внутрішньо переміщені особи (ВПО)
Інші громадяни України, які не мають власного житла або чиє житло менше нормативної площі

Додаткові пільги для ВПО

Внутрішньо переміщені особи отримують розширений пакет державної підтримки за програмою єОселя:

Компенсація до 70% першого внеску
Компенсація до 70% щомісячних платежів протягом першого року кредитування
Покриття витрат на оформлення кредиту до 40 000 ₴
Можливість купувати житло віком до 20 років у будь-якому регіоні дії програми

Умови участі у програмі єОселя

Для того щоб стати учасником програми єОселя, потенційний позичальник має відповідати таким вимогам:

Громадянство України та статус резидента
Вік від 18 років на момент оформлення та не старше 70 років на дату повного погашення кредиту
Стабільний дохід – щомісячний платіж за кредитом не повинен перевищувати 40–50% загального доходу родини
Відсутність іншого житла або його обмеженість згідно з нормативами програми
Можливість внести перший внесок у розмірі від 20% вартості житла
Відсутність у санкційних списках

Який дохід потрібен для єОселя?

За розрахунками НБУ, для обслуговування кредиту за програмою єОселя під 3% сім'ї достатньо мати щомісячний дохід від 30 000 ₴, а для кредиту під 7% – від 42 000 ₴.

Терміново потребуєш додаткові кошти?

Отримай найкращий особистий кредит за лічені хвилини за допомогою нашого порівняння. Всі пропозиції в одному місці - обирай.

Обирай кредит

Вимоги до житла за програмою єОселя

Програма єОселя встановлює чіткі обмеження щодо типу, площі та вартості житла. З 9 лютого 2026 року діють оновлені правила.

Допустима площа житла (нормативи 2026 року):

Кількість осіб	Квартира	Будинок
1–2 особи	До 52,5 м²	До 62,5 м²
+1 особа	+21 м²	+21 м²
Абсолютний максимум	115,5 м²	115,5 м²

Допуски за новими правилами (з лютого 2026):

Для житла на первинному ринку (до 3 років з моменту здачі) дозволяється:

Перевищення нормативної площі до 10%
Перевищення граничної вартості 1 м² до 10%
Перевищення загальної вартості об'єкта до 10%

Якщо вартість або площа бажаної квартири перевищують норми програми, позичальник може скористатися кредитом, але різницю потрібно додати до першого внеску.

Додаткові вимоги до об'єкта:

Розташування. Житло має знаходитися на території України, крім тимчасово окупованих територій та зон активних бойових дій
Вік будівлі. Для пільгових категорій (3%) – нове будівництво або до 3 років; для ВПО – до 20 років; для інших – нове будівництво або до 3 років
Правова чистота. Об'єкт повинен бути без обтяжень та мати чітку правову історію
Акредитація. Новобудови мають входити до переліку акредитованих банками об'єктів

Банки-учасники програми єОселя у 2026 році

Станом на 2026 рік у програмі єОселя бере участь 10 банків. Умови можуть незначно відрізнятися: деякі банки мають різні комісії та додаткові вимоги.

Банк	Особливості
Ощадбанк	Найбільший досвід роботи з програмою
ПриватБанк	Широка мережа відділень
Укргазбанк	Державний банк
Sense Bank	Зручний онлайн-банкінг
Sky Bank	Спеціалізація на іпотеці
Банк Кредит Дніпро	Регіональна присутність
Глобус Банк	Комерційний банк
Таскомбанк	Універсальний банк
BISBANK	Новий учасник програми
Радабанк	Новий учасник програми

Подайте заявку одразу в декілька банків

Заявку на єОселя можна подати одночасно в декілька банків-учасників. Це дозволяє порівняти умови та обрати найвигіднішу пропозицію. На кредитну історію це не вплине.

Як подати заявку на єОселя через Дію

Заявка на участь у програмі подається через електронний сервіс Дія. Процес складається з кількох етапів:

Подання заявки

Зайдіть у застосунок або портал Дія та заповніть заявку на програму єОселя. Вкажіть особисті дані, бажану суму кредиту, регіон та тип житла.

Попереднє рішення

Протягом доби банк оцінює вашу заявку та надсилає попереднє рішення. Якщо заявка подана у декілька банків, ви отримаєте відповіді від кожного.

Вибір банку та об'єкта

Оберіть банк з найвигіднішими умовами. Знайдіть підходящий об'єкт нерухомості з переліку акредитованих або самостійно на ринку (відповідно до вимог програми).

Подання документів

Зберіть та подайте необхідні документи: довідку про доходи за 3 місяці, свідоцтва про народження дітей, документи на нерухомість. Частина даних підтягується автоматично з Дії.

Підписання договору

Після перевірки документів та оцінки нерухомості банк оформлює кредитний договір. Ви вносите перший внесок та отримуєте ключі від житла.

Документи для оформлення єОселя

Оскільки заявка подається через Дію, багато документів підтягуються автоматично. Проте для процесу можуть знадобитися додаткові документи:

Паспорт та ідентифікаційний код (автоматично з Дії)
Довідка про доходи за останні 3 місяці після сплати податків
Свідоцтва про народження дітей (якщо є)
Документи, що підтверджують належність до пільгової категорії (для ставки 3%)
Довідка ВПО (для внутрішньо переміщених осіб)
Документи на обраний об'єкт нерухомості

Розрахунок платежів за єОселя – калькулятор

Банки пропонують два варіанти графіка погашення іпотеки за програмою єОселя:

Ануїтетний платіж – рівні щомісячні платежі протягом усього терміну. Зручний для планування бюджету, але загальна сума переплати вища.
Класичний (диференційований) платіж – зменшується з часом. Перші платежі більші, але загальна переплата менша.

Приклад розрахунку (ануїтетний, ставка 3%):

Вартість квартири: 2 000 000 ₴ Перший внесок (20%): 400 000 ₴ Сума кредиту: 1 600 000 ₴ Термін: 20 років Щомісячний платіж: ~8 870 ₴ Загальна переплата за 20 років: ~528 000 ₴

Приклад розрахунку (ануїтетний, ставка 7%):

Вартість квартири: 2 000 000 ₴ Перший внесок (20%): 400 000 ₴ Сума кредиту: 1 600 000 ₴ Термін: 20 років Щомісячний платіж: ~12 400 ₴ Загальна переплата за 20 років: ~1 376 000 ₴

Враховуйте додаткові витрати

Крім щомісячних платежів, при оформленні кредиту можуть виникнути додаткові витрати: оцінка нерухомості, страхування житла та життя, нотаріальні послуги, банківські комісії. Ці витрати можуть скласти від 5 000 до 30 000 ₴ залежно від банку.

Зміни програми єОселя у 2026 році

У 2026 році програма єОселя зазнала суттєвих змін, спрямованих на підвищення доступності та прозорості.

Основні зміни:

10 січня 2026: мобілізовані військовослужбовці отримали право на пільгову ставку 3%, що зрівняло їхні умови з контрактниками
9 лютого 2026: оновлені нормативи площі та вартості житла – введено абсолютну межу 115,5 м², дозволено 10% перевищення для первинного ринку
Нові моделі фінансування: запроваджено три моделі кредитування – збереження поточної схеми для пільгових категорій, комерційне кредитування з компенсацією, та компенсаційна модель для ВПО та ветеранів
Розширення підтримки ВПО: компенсація до 70% першого внеску та платежів за перший рік
Зменшення площі: для сім'ї з двох осіб норматив квартири зменшено до 52,5 м²

Безвідсоткова іпотека для військовослужбовців

Окремо від єОселя розглядається програма «Українська мрія», яка передбачає забезпечення житлом найвразливіших категорій громадян через кредитування за ставкою від 0% до 7%. Ця ініціатива знаходиться на етапі розробки.

Вже зараз військовослужбовці мають найнижчу ставку за програмою єОселя – 3% річних, а з 2026 року ці умови поширюються і на мобілізованих.

Висновки

Програма єОселя залишається основним інструментом доступного іпотечного кредитування в Україні. За три роки роботи понад 22 000 родин отримали власне житло на пільгових умовах.

У 2026 році програма стала ще доступнішою: мобілізовані отримали ставку 3%, ВПО – розширену підтримку з компенсацією першого внеску, а нові правила дозволяють більшу гнучкість при виборі житла.

Щоб подати заявку, скористайтеся застосунком Дія та оберіть банк з переліку 10 учасників програми.

Часті питання про єОселя

Хто може скористатися єОселя?

Програма доступна громадянам України: військовослужбовцям та їхнім сім'ям (3%), медикам, педагогам, науковцям (3%), ветеранам війни, ВПО та іншим громадянам без власного житла (7%). Вік – від 18 років, на дату погашення – не старше 70.

Яка максимальна сума кредиту єОселя?

Максимальна сума кредиту за програмою єОселя становить 5 000 000 ₴. Мінімальна сума – 100 000 ₴. Термін кредитування – від 12 до 240 місяців (20 років).

На скільки років можна взяти іпотеку через програму єОселя?

Кредит на житло надається на строк до 20 років (240 місяців). Пільгова ставка 3% або 7% діє перші 10 років, після чого зростає до 6% або 10% відповідно.

Чи треба робити перший внесок?

Так, мінімальний перший внесок становить 20% від вартості житла. Для ВПО держава компенсує до 70% першого внеску.

Який повинен бути дохід для отримання іпотеки?

Щомісячний платіж за кредитом не повинен перевищувати 40–50% загального доходу родини. За розрахунками НБУ, для кредиту під 3% достатньо доходу від 30 000 ₴, для 7% – від 42 000 ₴ на місяць.

Які банки надають кредит єОселя?

У програмі беруть участь 10 банків: Ощадбанк, ПриватБанк, Укргазбанк, Sense Bank, Sky Bank, Банк Кредит Дніпро, Глобус Банк, Таскомбанк, BISBANK та Радабанк.

Яку нерухомість можна взяти в іпотеку?

За програмою можна придбати квартиру або будинок. Для пільгових категорій (3%) – нове будівництво або до 3 років, для ВПО – до 20 років. Максимальна площа: 52,5 м² для 1–2 осіб, +21 м² на кожну наступну особу, абсолютна межа – 115,5 м².

Кому дають єОселя?

єОселя дають військовослужбовцям (включно з мобілізованими з 2026 року), медикам, вчителям, науковцям, ветеранам війни, ВПО та іншим громадянам України, які не мають власного житла або чиє житло менше нормативної площі.

Джерела

Financer обговорення

Маєте питання щодо цієї теми? Запитайте спільноту.

Переглянути всі

Будьте першим, хто задасть питання про цю тему.

Порівняння фінансових продуктів займає хвилини, але може зекономити вам тисячі.

Порівняти продукти