А
Анонімний
Фінансовий експерт · Financer
Кредитна історія: що це, як перевірити і покращити
Ми дотримуємось
Перевірено Тетяна БоримськаКлючове поняття
- Кредитна історія зберігається 10 років, кредитний рейтинг УБКІ рахується за шкалою 0–1000
- Перевірити безкоштовно 1 раз на рік через УБКІ, Дію чи ПриватБанк
- Погану історію можна покращити регулярними платежами за невеликими кредитами
Кредитна історія — це повний запис усіх ваших фінансових зобов’язань перед банками та мікрофінансовими організаціями. Вона містить дані про кожен кредит, який ви коли-небудь отримували: суму, строки, графік платежів і будь-які прострочення.
В Україні кредитну історію збирають і зберігають спеціальні бюро кредитних історій. Найбільше з них — УБКІ. Кредитна історія УБКІ містить понад 90 млн записів про позичальників. Кожен кредитор (банк чи МФО) зобов’язаний передавати інформацію про своїх позичальників до цих бюро. Саме від стану вашої кредитної історії залежить, чи отримаєте ви новий кредит, і на яких умовах.
Перевірити кредитну історію безкоштовно можна один раз на рік у кожному бюро: через сайт УБКІ, застосунок Дія або ПриватБанк.
Що містить кредитна історія
Кредитна історія зберігає детальну інформацію про кожного позичальника. Ця інформація допомагає кредиторам оцінити рівень ризику та прийняти рішення про видачу нових кредитів.
- Прізвище, ім'я, по батькові та ідентифікаційний номер платника податків (РНОКПП)
- Адреса реєстрації та контактні дані
- Інформація про всі отримані кредити: суми, строки, ставки
- Графік платежів та фактичні дати погашення
- Наявність прострочень та їх тривалість
- Дані про кредитні картки: ліміти, поточна заборгованість
- Договори лізингу, поруки, страхування
- Запити кредиторів на перевірку вашої кредитної історії
Кредитна історія та кредитний рейтинг: у чому різниця
Ці два поняття часто плутають, але вони означають різні речі:
Кредитна історія це повний перелік усіх ваших кредитів із деталями погашення. Це ваша «фінансова біографія».
Кредитний рейтинг це числова оцінка (бал), яку бюро розраховує на основі кредитної історії. В Україні УБКІ використовує шкалу від 0 до 700 балів:
- 0–250 балів: низький рейтинг, кредит можуть видати лише деякі МФО
- 250–350 балів: невеликі суми на короткий строк під високий відсоток
- 350–450 балів: середній рейтинг, кредити на невелику суму
- 450–550 балів: високий рейтинг, доступ до банківських кредитів із вигідними умовами
- 550–700 балів: дуже високий рейтинг, максимально вигідні умови та швидке схвалення
Високий кредитний рейтинг означає нижчі ставки за кредитами, більші ліміти та швидше схвалення заявок.
Бюро кредитних історій в Україні
Накопиченням та зберіганням даних про позичальників займаються спеціально ліцензовані організації: бюро кредитних історій. Вони отримують дані від банків, МФО, страхових та лізингових компаній і формують єдину базу для оцінки позичальників.
Станом на 2026 рік в Україні працюють три основні бюро:
Ваша кредитна історія може зберігатися одразу в кількох бюро або лише в одному. Це залежить від того, з яким бюро співпрацює конкретний кредитор. Тому для повної картини варто перевіряти свою історію в усіх трьох бюро.
Як перевірити кредитну історію
Кожен громадянин України має право перевірити свою кредитну історію. Закон гарантує одну безкоштовну перевірку на рік у кожному бюро. Повторний звіт коштує 90 ₴, перевірка кредитного рейтингу окремо 70 ₴.
Запит «моя кредитна історія» — один із найпоширеніших в Україні. У 2026 році перевірити її можна кількома способами:
Способи перевірки кредитної історії онлайн
Через сайт УБКІ (ubki.ua)
Перейдіть на ubki.ua, оберіть «Приватним особам» → «Кредитна історія» → «Отримати». Авторизуйтесь через BankID, Дія.Підпис або SMS-код. Звіт формується миттєво.
Через застосунок Дія
У Дії працюють сповіщення про зміни в кредитній історії. Ви отримаєте пуш-повідомлення, якщо хтось перевірить вашу історію або на вас оформлять новий кредит. Для перегляду повного звіту Дія перенаправляє на сайт УБКІ.
Через Приват24
У мобільному додатку або веб-версії Приват24 відкрийте «Послуги» → «Кредитний рейтинг». Перегляд рейтингу безкоштовний, повна кредитна історія коштує 90 ₴.
Через Telegram-бот УБКІ
Знайдіть бот @ubkibot у Telegram, натисніть Start → «Кредитна історія» → авторизуйтесь і сформуйте звіт. Зручний спосіб для перевірки зі смартфону.
Через мобільний додаток «Кредитна історія»
Завантажте додаток УБКІ з Google Play або App Store. Функціонал дублює сайт, плюс є push-сповіщення про зміни в історії.
Терміново потребуєш додаткові кошти?
Отримай найкращий особистий кредит за лічені хвилини за допомогою нашого порівняння. Всі пропозиції в одному місці - обирай.
Обирай кредитЯк зберігаються дані кредитної історії
Згідно із Законом України «Про захист персональних даних», бюро зобов'язані забезпечувати захист інформації, яку вони збирають і зберігають. Строки зберігання залежать від типу запису:
- Інформація про погашені кредити зберігається не менше 10 років з моменту погашення
- Дані про прострочені або непогашені зобов'язання можуть зберігатися до 50 років
- Інформація про запити кредиторів зберігається до 1 року
Особа, яка дала згоду на формування кредитної історії, має право на доступ до неї та на інформацію про всіх, хто звертався із запитами щодо її даних.
Значення кредитної історії
Кредитна історія — це ваша фінансова репутація. Від неї залежить не лише схвалення кредиту, а й його умови: ставка, ліміт, строк.
Переваги хорошої кредитної історії
- Нижчі процентні ставки за кредитами та іпотекою
- Більші кредитні ліміти на картках
- Швидше схвалення заявок: деякі банки видають кредити за кілька хвилин
- Доступ до програми єОселя та інших державних програм
- Кращі умови при оформленні розстрочки на товари
Як працює кредитна перевірка
Коли ви звертаєтесь за кредитом або оформлюєте кредитну картку, кредитор відправляє запит до бюро кредитних історій. Для цього йому потрібні лише ваші паспортні дані та ідентифікаційний номер (РНОКПП).
Кредитор отримує:
- Загальний кредитний рейтинг (бал)
- Кількість активних кредитів і загальну суму боргу
- Історію платежів та прострочень
- Кількість запитів від інших кредиторів за останній період
Важливо: кожен запит від кредитора фіксується у вашій кредитній історії. Занадто багато запитів за короткий час можуть свідчити про фінансові труднощі.
Вплив кредитної історії на фінансові продукти
Стан вашої кредитної історії впливає на умови різних фінансових продуктів:
Банківські кредити: Клієнти з хорошою історією можуть розраховувати на ставку від 16-20% річних. При поганій історії ставки зростають до 30-50% або банк відмовляє.
Мікрокредити: МФО працюють із позичальниками з різною кредитною історією, але при поганому рейтингу ставка може складати 1-2% на день (365-730% річних).
Іпотека: Для кредиту на житло та програми єОселя чиста кредитна історія — обов'язкова вимога. Навіть невеликі прострочення можуть призвести до відмови.
Кредитні картки: Кредитний ліміт прямо залежить від кредитного рейтингу. Новим клієнтам зазвичай встановлюють ліміт 500-5 000 ₴, а при хорошій історії до 100 000 ₴ і більше.
Як покращити кредитну історію
Якщо ваша кредитна історія зіпсована прострочками, виправити ситуацію можливо, але це потребує часу і дисципліни.
Покрокова стратегія покращення кредитного рейтингу
Перевірте свою поточну кредитну історію
Зайдіть на ubki.ua та отримайте безкоштовний звіт. Переконайтесь, що в ньому немає помилок або кредитів, які ви не оформляли.
Погасіть прострочені борги
Якщо є активні прострочення, закрийте їх першочергово. Навіть невеликі прострочені суми серйозно шкодять рейтингу.
Візьміть невеликий кредит і вчасно погасіть
Оформіть мікрокредит або купіть товар у розстрочку на невелику суму. Чітко дотримуйтесь графіку платежів. Кожен вчасно погашений кредит поліпшує рейтинг.
Контролюйте кредитне навантаження
Не беріть кілька кредитів одночасно. Загальна сума щомісячних платежів не повинна перевищувати 30-40% вашого доходу.
Регулярно моніторте свою історію
Підключіть послугу «СтатусКонтроль» від УБКІ: основний пакет сповіщень від 15 ₴/міс, розширений пакет з необмеженим доступом до історії — 500 ₴/рік. Також використовуйте Дію для безкоштовних пуш-сповіщень про зміни.
Як виправити помилки в кредитній історії
Іноді в кредитній історії з'являються помилкові записи: кредити, яких ви не брали, невірні суми прострочень або відсутність даних про вже закриті зобов'язання.
Що можна виправити:
- Невірно передані дані про прострочені платежі
- Кредити, які ви не оформляли (можливе шахрайство)
- Відсутність інформації про вже закриті кредити
- Помилки в персональних даних
Процедура виправлення:
- Подайте письмову заяву до бюро кредитних історій із запереченнями щодо конкретної інформації
- Бюро перевіряє дані, звернувшись до кредитора, який їх надав
- Якщо кредитор підтверджує помилку, бюро вносить зміни протягом 5 днів
- Якщо кредитор не відповідає протягом 5 днів, інформація вилучається
- Якщо помилку не підтверджено, ви маєте право залишити коментар до 100 слів
Захист кредитної історії від шахрайства
Шахраї можуть оформити кредит на ваше ім’я, використовуючи вкрадені персональні дані. Щоб захистити себе:
- Увімкніть сповіщення в Дії. Ви отримаєте push-повідомлення при кожній перевірці вашої кредитної історії або оформленні нового кредиту
- Підключіть «СтатусКонтроль» від УБКІ. Сервіс дозволяє «заморозити» кредитну історію, щоб ніхто не зміг оформити кредит на ваше ім’я
- Скористайтесь «стоп-кредитом». Законопроєкт № 14013, ухвалений Верховною Радою в першому читанні, передбачає можливість заборонити видачу кредитів на ваше ім’я однією кнопкою в Дії або через ЦНАП
- Регулярно перевіряйте свою кредитну історію на наявність незнайомих записів
- Не передавайте копії паспорта та ІПН стороннім особам
Якщо ви виявили кредит, оформлений без вашого відома, негайно зверніться до бюро кредитних історій та до поліції.
Перше звернення за кредитом: що потрібно знати
Якщо ви ніколи не брали кредит, вашої кредитної історії просто не існує. Для банків це теж ризик. Вони не можуть оцінити вашу надійність.
Для першого банківського кредиту від 50 000 до 500 000 ₴ потрібно надати додаткові документи:
- Довідку з місця роботи про доходи
- Документи на нерухомість або автомобіль
- Виписку з банківського рахунку
Без довідки про доходи розмір першого кредиту обмежений: зазвичай від 1 000 до 25 000 ₴. Кредитний ліміт на картці для нових клієнтів складає від 500 до 5 000 ₴.
Найпростіший спосіб сформувати кредитну історію — оформити товарну розстрочку або мікрокредит під 0% і вчасно його погасити.
Зміни у законодавстві про кредитні історії
Верховна Рада ухвалила в першому читанні законопроєкт № 14013, який суттєво змінює правила роботи з кредитними історіями в Україні. Основні нововведення:
Механізм "стоп-кредит". Кожен громадянин зможе заборонити оформлення нових кредитів на своє ім'я через Дію або ЦНАП. Кредит, виданий після такої заборони, може бути визнаний недійсним. Це головний інструмент захисту від шахрайства з персональними даними.
Передача даних без згоди позичальника. Кредитори будуть зобов'язані передавати інформацію до бюро кредитних історій автоматично, без окремої згоди позичальника. Дані про нові договори мають надходити до бюро протягом двох робочих днів.
Безкоштовний доступ. Законопроєкт гарантує право громадян на безоплатний доступ до власної кредитної історії та можливість виправлення або видалення недостовірних даних.
Нагляд НБУ. Діяльність бюро кредитних історій контролюватиме Національний банк України.
Поширені запитання про кредитну історію
Що таке кредитна історія?
Кредитна історія — це повний запис усіх ваших кредитних зобов'язань: отримані кредити, суми, строки погашення, прострочення та поточний стан боргів. Ці дані збирають бюро кредитних історій (УБКІ, ПВБКІ, МБКІ) на основі інформації від банків та МФО.
Як перевірити свою кредитну історію безкоштовно?
Як довго зберігається кредитна історія?
Інформація про погашені кредити зберігається не менше 10 років з моменту повного погашення. Дані про прострочені або непогашені зобов'язання можуть зберігатися значно довше.
Хто має право доступу до кредитної історії?
Доступ до вашої кредитної історії мають: ви самі, фінансові установи, до яких ви звертаєтесь за кредитом (після вашої згоди), та регулятори. Без вашої згоди жоден кредитор не може перевірити вашу кредитну історію.
Чи дадуть кредит з поганою кредитною історією?
Так, але на менш вигідних умовах. Більшість банків відмовляють клієнтам із поганою кредитною історією. Однак мікрофінансові організації працюють із такими позичальниками, але під значно вищі ставки.
Як покращити погану кредитну історію?
Єдиний спосіб — формувати позитивний кредитний досвід. Візьміть невеликий кредит або розстрочку і погашайте вчасно. Через 3–12 місяців регулярних платежів ваш кредитний рейтинг почне зростати.
Чи можна виправити помилки у кредитній історії?
Так. Подайте письмову заяву до бюро кредитних історій із запереченнями та доказами. Бюро перевірить інформацію через кредитора. Якщо помилку підтверджено, дані виправлять протягом 5 днів.
Як перевірити чи шахраї не взяли кредит на моє ім'я?
Увімкніть сповіщення в застосунку Дія. Ви отримаєте push-повідомлення при кожному оформленні кредиту на ваше ім'я. Також регулярно перевіряйте свою кредитну історію через УБКІ або підключіть послугу «СтатусКонтроль» для постійного моніторингу.
Скільки коштує перевірка кредитної історії?
Перша перевірка на рік у кожному бюро безкоштовна. Повторний звіт коштує 90 ₴, перевірка кредитного рейтингу окремо — 70 ₴. Послуга «СтатусКонтроль» від УБКІ (від 15 ₴/міс) надає необмежений доступ до історії та сповіщення про зміни.
Яка шкала кредитного рейтингу УБКІ?
УБКІ використовує шкалу від 0 до 700 балів. Рейтинг 0–250 вважається низьким (кредит дадуть лише деякі МФО), 350–450 середній, 450–550 високий (доступ до банківських кредитів), 550–700 дуже високий (максимально вигідні умови).
Що таке «стоп-кредит» і як ним скористатися?
Механізм «стоп-кредит» передбачений законопроєктом № 14013 і дозволяє заборонити оформлення нових кредитів на ваше ім'я. Після ухвалення закону активувати заборону можна буде через Дію або ЦНАП. Кредит, виданий після заборони, може бути визнаний недійсним.
Financer обговорення
Маєте питання щодо цієї теми? Запитайте спільноту.
Пошту підтверджено. Ваш коментар з'явиться після перевірки.
Термін дії посилання минув. Опублікуйте коментар ще раз.
Порівняти найкращих кредиторів
від 0% річних
65 варіантів
Безкоштовно · Без впливу на кредитну історію
Дивитися мою ставкуПорівняти найкращих кредиторів
від 0% річних
65 варіантів
Схожі статті
Грейс-період: що це, як працює та як вигідно використовувати
5 хв читанняКредити
Як взяти кредит, якщо є прострочки?
6 хв читанняКредити
Види кредитів: повний гід з класифікацією та порадами
8 хв читанняКредити
Як взяти екстра гроші на водафон?
4 хв читанняКредити
Мікрокредит в Україні: що це, умови та ризики
8 хв читанняКредити
Безкоштовна розсилка
Відчуваєте стрес через гроші?
Приєднуйтесь до *Financer Stacks* - вашого щотижневого путівника з освоєння основ грошей, створення додаткового доходу та життя, де гроші працюють на вас.