Що таке кешбек та як його отримати в Україні

Кешбек (cashback) – це повернення частини грошей, витрачених на покупки карткою. В Україні кешбек пропонують банки, кешбек-сервіси та державна програма «Національний кешбек». Розмір повернення становить від 1% до 30% залежно від програми та категорії товарів. Розглянемо детально, як користуватися кешбеком та максимально заощаджувати на повсякденних покупках.

Кешбек – це не знижка. Знижка зменшує ціну до оплати, а кешбек повертає частину вже витрачених грошей. Повернення може бути миттєвим або відкладеним – залежно від умов конкретної програми.

Наприклад, якщо Ви купили товар за 5 000 ₴ із кешбеком 5%, то отримаєте назад 250 ₴. Ці кошти зараховуються на Ваш рахунок після підтвердження покупки.

Механізм кешбеку базується на комісії, яку продавець сплачує платіжній системі та банку за обробку безготівкового платежу. Ця комісія називається інтерчейндж і становить від 0,2% до 1,8% від суми операції.

Банк-емітент (банк покупця) отримує частину цієї комісії та ділиться нею з клієнтом у вигляді кешбеку. Тобто кешбек – це не подарунок, а перерозподіл комісії між учасниками платіжної системи.

В Україні діють три основні типи кешбеку. Кожен має свої особливості, умови та обмеження.

Найпоширеніший вид. Банк повертає від 1% до 10% від покупок, здійснених карткою. Кешбек може нараховуватися на всі покупки або лише на обрані категорії (наприклад, АЗС, супермаркети, кафе).

Популярні банківські програми кешбеку:

• Монобанк – кешбек до 20% у обраних категоріях, які змінюються щомісяця. Базовий кешбек 0,5% на решту покупок
• ПриватБанк – кешбек за програмою «Бонус Плюс», повернення до 10% у партнерських мережах
• ПУМБ – кешбек до 10% на вибрані категорії та партнерські магазини
• Ощадбанк – картка «Національний кешбек» з державною програмою

Важливо: деякі банки нараховують кешбек у вигляді бонусів (наприклад, бонуси monobank), які не завжди можна вивести готівкою.

Спеціалізовані платформи, які співпрацюють з інтернет-магазинами. Користувач переходить на сайт магазину через кешбек-сервіс, здійснює покупку, і отримує повернення від 1% до 30% вартості.

Сервіс отримує комісію від магазину за залучення покупця і ділиться нею з користувачем. Такі платформи зазвичай дозволяють виводити кешбек на банківську картку або електронний гаманець.

Перевага сервісів – вищі відсотки порівняно з банківським кешбеком. Недолік – потрібно завжди починати покупку через платформу, інакше кешбек не зарахується.

Державна програма «Національний кешбек» (раніше «Зроблено в Україні») – це кешбек за купівлю товарів українського виробництва. Програма запущена через застосунок Дія і підтримується основними банками України.

З 1 березня 2026 діє оновлена модель з двома рівнями:

• 15% кешбеку – на товари, де частка імпорту перевищує 35% (косметика, побутова хімія, одяг, взуття, сири, макарони)
• 5% кешбеку – на товари, де частка імпорту нижча за 35%

Граничний розмір – до 3 000 ₴ кешбеку на місяць. Кошти можна витратити на поштові та комунальні послуги, продукти, ліки, книги. Зняти готівкою не можна.

Процес підключення залежить від типу програми. Розглянемо основні кроки для кожного варіанту.

При виборі кешбек-програми варто порівняти кілька параметрів. Ось на що звернути увагу:

Більшість програм кешбеку мають виключення. Кешбек зазвичай не нараховується на:

Так, кешбек не завжди означає економію. Ось кілька ситуацій, коли програма кешбеку може бути невигідною:

• Висока вартість обслуговування картки. Якщо річне обслуговування картки з кешбеком коштує 1 200 ₴, а Ваш кешбек за рік складає лише 800 ₴ – Ви втрачаєте 400 ₴
• Стимулювання зайвих покупок. Бажання отримати кешбек може спонукати купувати непотрібні речі. Економія 5% не має сенсу, якщо покупка не була запланованою
• Податкове навантаження. При виведенні бонусів деякі програми утримують 19,5% податку, що суттєво зменшує реальний кешбек
• Обмежений термін використання. Кошти Національного кешбеку мають термін дії – їх потрібно витратити, інакше вони згорають