А
Анонім
Фінансовий експерт · Financer
Що таке кешбек та як ним користуватися в Україні
Ми дотримуємось
Рецензент Тетяна БоримськаКлючове поняття
- Кешбек повертає від 1% до 30% витрачених коштів за покупки карткою
- Національний кешбек нараховує 5% або 15% за українські товари, до 3 000 ₴ на місяць
- Кешбек на пальне: 15% дизель, 10% бензин, 5% автогаз (до 31 травня 2026)
- При виведенні бонусів можуть утримувати 19,5% податку (ПДФО + військовий збір)
Кешбек (cashback) простими словами — це повернення частини грошей, витрачених на покупки карткою. В Україні кешбек пропонують банки, кешбек-сервіси та державна програма «Національний кешбек». Розмір повернення становить від 1% до 30% залежно від програми та категорії товарів. З 2026 року Нацкешбек працює за новою моделлю з диференційованими ставками 5% та 15%.
Що таке кешбек
Кешбек — це не знижка. Знижка зменшує ціну до оплати, а кешбек повертає частину вже витрачених грошей. Повернення може бути миттєвим або відкладеним, залежно від умов конкретної програми.
Наприклад, якщо Ви купили товар за 5 000 ₴ із кешбеком 5%, то отримаєте назад 250 ₴. Ці кошти зараховуються на Ваш рахунок після підтвердження покупки.
Як працює кешбек
Механізм кешбеку базується на комісії, яку продавець сплачує платіжній системі та банку за обробку безготівкового платежу. Ця комісія називається інтерчейндж і становить від 0,2% до 1,8% від суми операції.
Банк-емітент (банк покупця) отримує частину цієї комісії та ділиться нею з клієнтом у вигляді кешбеку. Тобто кешбек — це не подарунок, а перерозподіл комісії між учасниками платіжної системи.
Схема нарахування кешбеку
Покупка карткою
Клієнт розраховується банківською карткою в магазині або онлайн. Продавець сплачує комісію за еквайринг (обробку платежу).
Розподіл комісії
Частина комісії йде платіжній системі (Visa, Mastercard), частина банку-еквайєру, а частина банку-емітенту картки покупця.
Повернення коштів
Банк-емітент повертає покупцю відсоток від покупки. Зазвичай кешбек зараховується протягом 1–30 днів після операції.
Види кешбеку в Україні
В Україні діють три основні типи кешбеку. Кожен має свої особливості, умови та обмеження.
Банківський кешбек
Найпоширеніший вид. Банк повертає від 1% до 10% від покупок, здійснених карткою. Кешбек може нараховуватися на всі покупки або лише на обрані категорії (наприклад, АЗС, супермаркети, кафе).
Популярні банківські програми кешбеку:
- Монобанк: кешбек до 20% у обраних категоріях, які змінюються щомісяця. Базовий кешбек 0,5% на решту покупок
- ПриватБанк: кешбек за програмою «Бонус Плюс», повернення до 10% у партнерських мережах
- ПУМБ: кешбек до 10% на вибрані категорії та партнерські магазини
- Ощадбанк: картка «Національний кешбек» з державною програмою
Важливо: деякі банки нараховують кешбек у вигляді бонусів (наприклад, бонуси monobank), які не завжди можна вивести готівкою.
Потрібна кредитна картка?
Порівняйте та знайдіть найкращу кредитну картку за лічені хвилини. В нашому сервісі ми зібрали все в одному місці, щоб зекономити ваш час.
https://financer.com.ua/kartky/kredytna-kartka/Кешбек-сервіси
Спеціалізовані платформи, які співпрацюють з інтернет-магазинами. Користувач переходить на сайт магазину через кешбек-сервіс, здійснює покупку, і отримує повернення від 1% до 30% вартості.
Сервіс отримує комісію від магазину за залучення покупця і ділиться нею з користувачем. Такі платформи зазвичай дозволяють виводити кешбек на банківську картку або електронний гаманець.
Перевага сервісів — вищі відсотки порівняно з банківським кешбеком. Недолік: потрібно завжди починати покупку через платформу, інакше кешбек не зарахується.
Національний кешбек
Державна програма «Національний кешбек» (раніше «Зроблено в Україні») повертає кошти за купівлю товарів українського виробництва. Програма діє через застосунок Дія і підтримується основними банками: ПриватБанк, Ощадбанк, monobank, Sense Bank, ПУМБ, А-Банк та інші.
З 1 березня 2026 діє оновлена модель з диференційованими ставками:
- 15% кешбеку на непродовольчі товари (косметика, побутова хімія, одяг, взуття) та окремі продукти (сири, макарони), де частка імпорту перевищує 35%
- 5% кешбеку на більшість продуктів харчування, аптечні товари, товари для саду та городу
Граничний розмір залишається до 3 000 ₴ кешбеку на місяць. Кошти можна витратити на комунальні послуги, продукти, ліки, книги та поштові послуги. Зняти готівкою не можна.
Програма офіційно продовжена до 30 квітня 2028 року. Нові правила застосовуються автоматично, повторна реєстрація не потрібна.
Кешбек на пальне
З 20 березня 2026 року в рамках програми Національний кешбек запроваджено тимчасове повернення коштів за купівлю пального. Це стало відповіддю на зростання цін на нафтопродукти.
Ставки кешбеку на пальне:
- 15% на дизельне пальне
- 10% на бензин
- 5% на автогаз (LPG)
Для отримання кешбеку на пальне достатньо мати активну картку Національний кешбек. Оплачуйте заправку цією карткою, і повернення нарахується автоматично. Перелік партнерських мереж АЗС доступний у застосунку Дія.
Як оформити та отримувати кешбек
Процес підключення залежить від типу програми. Розглянемо основні кроки для кожного варіанту.
Банківський кешбек
Оберіть картку з кешбеком
Порівняйте умови кредитних карток з кешбеком або дебетових карток різних банків. Зверніть увагу на відсоток повернення, категорії та ліміти.
Активуйте програму кешбеку
У більшості банків кешбек потрібно активувати в мобільному застосунку. Наприклад, у Монобанку категорії кешбеку обираються щомісяця, а базовий 0,5% працює автоматично.
Розраховуйтеся карткою
Оплачуйте покупки карткою (онлайн або в магазині). Кешбек нараховується автоматично після підтвердження операції, зазвичай протягом 1–3 днів.
Використайте або виведіть кешбек
Залежно від банку, кешбек можна витратити на наступні покупки, перевести на основний рахунок або використати для оплати послуг.
Національний кешбек
Зареєструйтеся в Дії
Завантажте застосунок «Дія» та пройдіть авторизацію через BankID або електронний підпис.
Відкрийте картку «Національний кешбек»
Оберіть банк-учасник програми (ПриватБанк, Ощадбанк, УКРСІББАНК та інші) і відкрийте спеціальну картку. Дайте згоду на обробку транзакцій.
Купуйте українські товари
Оплачуйте товари українського виробництва карткою «Національний кешбек». Перевіряйте участь товару через сканер штрихкодів у Дії.
Витрачайте кешбек
Накопичений кешбек можна витратити на комунальні послуги, продукти, ліки, книги та поштові послуги. Зняття готівкою неможливе.
Як обрати кешбек-програму
При виборі кешбек-програми варто порівняти кілька параметрів. Ось на що звернути увагу:
- Відсоток повернення: порівняйте базовий кешбек та кешбек на категорії. Базовий від 0,5% до 2%, на категорії від 3% до 20%
- Ліміт кешбеку — максимальна сума повернення на місяць. У більшості банків це 500–3 000 ₴
- Категорії: чи збігаються категорії з Вашими основними витратами (продукти, АЗС, ресторани, подорожі)
- Умови виведення: чи можна вивести кешбек готівкою чи лише витратити на покупки. Чи є мінімальний поріг
- Вартість обслуговування: безкоштовна картка з кешбеком 1% вигідніша за платну (100 ₴/міс.) з кешбеком 2%, якщо Ваші витрати менші 10 000 ₴
- Податки: деякі програми утримують 19,5% податку при виведенні кешбеку (18% ПДФО + 1,5% військового збору)
На що не нараховується кешбек
Більшість програм кешбеку мають виключення. Кешбек зазвичай не нараховується на:
- Зняття готівки в банкоматах
- Комунальні платежі та сплата податків
- Погашення кредитів та переказ коштів між рахунками
- Купівлю дорогоцінних металів та ювелірних виробів
- Поповнення електронних гаманців
- Участь у лотереях та азартних іграх
- Купівлю подарункових сертифікатів
Чи може кешбек бути невигідним
Так, кешбек не завжди означає економію. Ось кілька ситуацій, коли програма кешбеку може бути невигідною:
- Висока вартість обслуговування картки. Якщо річне обслуговування картки з кешбеком коштує 1 200 ₴, а Ваш кешбек за рік складає лише 800 ₴, Ви втрачаєте 400 ₴
- Стимулювання зайвих покупок. Бажання отримати кешбек може спонукати купувати непотрібні речі. Економія 5% не має сенсу, якщо покупка не була запланованою
- Податкове навантаження. При виведенні бонусів деякі програми утримують 19,5% податку, що суттєво зменшує реальний кешбек
- Обмежений термін використання. Кошти Національного кешбеку мають термін дії. Їх потрібно витратити, інакше вони згорають
Поширені запитання про кешбек
Що таке Національний кешбек та як він працює?
Національний кешбек — це державна програма повернення коштів за купівлю товарів українського виробництва. З березня 2026 року діє диференційована модель: 5% кешбеку на продукти харчування та аптечні товари, 15% на непродовольчі товари (одяг, косметика, побутова хімія). Максимум — 3 000 ₴ на місяць. Програма продовжена до квітня 2028 року. Для участі потрібно зареєструватися в Дії та відкрити картку Національний кешбек у банку-учаснику.
Звідки береться кешбек?
Кешбек фінансується з комісії за еквайринг (інтерчейндж), яку продавець сплачує при обробці безготівкового платежу. Частина цієї комісії йде банку-емітенту картки покупця, який повертає її клієнту у вигляді кешбеку. У випадку Національного кешбеку кошти виділяються з державного бюджету для підтримки українських виробників.
Як можна використати кешбек?
Банківський кешбек зазвичай зараховується на рахунок картки і може бути витрачений на будь-які покупки або виведений готівкою. Кешбек Національної програми має обмеження: його можна витратити лише на комунальні послуги, продукти, ліки, книги та поштові послуги. Зняти готівкою неможливо.
Чи можна вимкнути кешбек?
Так, у більшості банків кешбек-програму можна деактивувати через мобільний застосунок або в особистому кабінеті. Також банк може обмежити кешбек, якщо клієнт зловживає умовами програми.
Чи може кешбек бути невигідним?
Так. Наприклад, коли вартість обслуговування картки з кешбеком перевищує суму повернення. Або коли бажання отримати кешбек стимулює непотрібні покупки. Також при виведенні бонусів деякі програми утримують 19,5% податку (ПДФО + військовий збір).
Скільки відсотків кешбеку повертають українські банки?
Розмір кешбеку залежить від банку та категорії покупок. Базовий кешбек зазвичай становить 0,5–2% на всі покупки. На обрані категорії (АЗС, ресторани, подорожі) від 3% до 20%. Наприклад, monobank пропонує до 20% у вибраних категоріях, а ПриватБанк до 10% у партнерських мережах.
Як працює кешбек на пальне?
З 20 березня 2026 року в рамках Національного кешбеку діє тимчасова програма повернення коштів за пальне. Ставки: 15% на дизельне пальне, 10% на бензин, 5% на автогаз. Для отримання достатньо оплатити заправку карткою Національний кешбек. Перелік партнерських АЗС доступний у застосунку Дія.
Що таке кешбек у ПриватБанку?
ПриватБанк пропонує кілька програм кешбеку. Перша — власна банківська програма «Бонус Плюс» з поверненням до 10% у партнерських мережах. Друга — картка «Національний кешбек» за державною програмою з поверненням 5% або 15% за купівлю українських товарів. Обидві програми можна використовувати паралельно.
Financer Talks
Маєте питання щодо цієї теми? Запитайте спільноту.
Пошту підтверджено: ваш коментар з'явиться після перевірки.
Термін дії посилання минув. Надішліть коментар ще раз.
Порівняти найкращі картки
від 35,88% річних
11 варіантів
Безкоштовно · Без впливу на кредитну історію
Підібрати карткуПорівняти найкращі картки
від 35,88% річних
11 варіантів
Схожі статті
Кешбек: що це, як працює і як отримати в Україні
6 хв читанняКартки
Банківська система України: що це і як вона працює
7 хв читанняКартки
Як банк перевіряє номер картки?
5 хв читанняКартки
Що таке CVV2 та CVC2 код на банківській картці?
6 хв читанняКартки
Грейс-період: що це, як працює та як вигідно використовувати
5 хв читанняКартки
Безкоштовна розсилка
Відчуваєте стрес через гроші?
Приєднуйтесь до *Financer Stacks* - вашого щотижневого путівника з освоєння основ грошей, створення додаткового доходу та життя, де гроші працюють на вас.