Кешбек – що це, як працює і як отримати

Кешбек (від англ. cashback – "повернення грошей") – це банківська програма лояльності, за якою клієнту повертається частина коштів, витрачених на покупки банківською карткою. Простіше кажучи, Ви оплачуєте товари чи послуги карткою – і банк повертає Вам певний відсоток від суми покупки.

Повернення зараховується на картковий рахунок у вигляді грошей або бонусних балів – залежно від умов конкретного банку та програми. Розмір кешбеку в українських банках зазвичай становить від 1% до 20% залежно від категорії витрат.

Механізм кешбеку побудований на комісії, яку торговець (магазин, ресторан, АЗС) сплачує банку за обробку безготівкового платежу. Ця комісія зазвичай становить близько 1,5–2% від суми покупки. Банк ділиться частиною цієї комісії з клієнтом у вигляді кешбеку.

Приклад: Ви витратили 2 000 ₴ у супермаркеті, а Ваша картка дає 2% кешбеку на продукти. Після завершення розрахункового періоду на Ваш рахунок повернеться 40 ₴.

Важливо розуміти: кешбек нараховується тільки за безготівкові покупки карткою. За зняття готівки в банкоматі кешбек не нараховується.

Кожен банк розробляє власні програми кешбеку, але загалом їх можна розділити на кілька основних типів:

Існує ряд операцій, за які кешбек зазвичай не повертається. Це важливо знати, щоб не мати хибних очікувань:

Більшість великих українських банків пропонують картки з кешбеком. Ось найпопулярніші програми:

Monobank – один з лідерів кешбеку в Україні. Пропонує до 20% повернення у категоріях, які клієнт обирає самостійно. Максимальна сума кешбеку – 500 ₴ на місяць. Активні клієнти можуть обирати до 4 категорій замість двох.

ПриватБанк – програма лояльності «Привіт» з персоналізованими знижками та бонусами від партнерів. Розмір повернення залежить від активності клієнта.

Unex Bank – пропонує 1% кешбеку на всі покупки без обмежень на мінімальну суму покупки або максимальну суму виплати. Кешбек зараховується автоматично на початку наступного місяця.

Globus Bank – до 20% на пропозиції GlobusPlus та 1–10% на інші категорії.

Порівняти всі доступні кредитні картки з кешбеком або дебетові картки можна у наших рейтингах.

З 2026 року в Україні діє державна програма «Національний кешбек», спрямована на підтримку українських виробників. Програма повертає 5% або 15% від вартості товарів, вироблених в Україні, при їх купівлі у магазинах-учасниках.

Як це працює:

• Відкрийте спеціальну картку «Національний кешбек» у будь-якому банку-учаснику (ПриватБанк, Monobank, Ощадбанк, УКРСІББАНК та інші)
• Купуйте товари українського виробництва у магазинах-учасниках (Сільпо, АТБ, ЕВА та інші)
• Отримуйте повернення 5% або 15% залежно від категорії товару

Обмеження: максимальна сума кешбеку – 3 000 ₴ на місяць.

На що можна витратити: донати для ЗСУ, оплата комунальних послуг, аптеки, книжкові магазини, товари українського виробництва.

Важливо: кошти за програмою «Національний кешбек» не оподатковуються та не враховуються при призначенні субсидій і пільг.

Банківський кешбек в Україні вважається доходом і оподатковується. Станом на 2026 рік діють такі ставки:

• 18% ПДФО (податок на доходи фізичних осіб)
• 5% військовий збір (збільшений з 1,5% у 2025 році)

Таким чином, загальне оподаткування становить 23% від суми отриманого кешбеку. Банк зазвичай утримує податок автоматично перед зарахуванням коштів на рахунок.

Виняток: кешбек за програмою «Національний кешбек» не оподатковується.

Кешбек – це реальне повернення коштів, але важливо розуміти його обмеження, щоб не розчаруватися:

Чому Вам могли не нарахувати кешбек:

Декілька порад, як отримати максимальну вигоду від програм кешбеку:

Обрати найкращу картку з кешбеком допоможуть наші рейтинги:

• Кредитні картки з кешбеком – порівняйте умови кешбеку на кредитних картках
• Дебетові картки – картки без кредитного ліміту з кешбеком
• Усі платіжні картки – повний огляд карток українських банків