Як взяти кредит з простроченнями 2026?

Грєшніков КостянтинЕксперт10 черв. 2026 р.

Отримати кредит з поганою кредитною історією та простроченням в Україні можливо, але не в кожній фінансовій установі. Банки здебільшого відмовляють таким позичальникам, однак мікрофінансові організації (МФО), кредитні спілки, ломбарди та деякі банки з лояльною політикою готові розглянути заявку навіть за наявності прострочок.

Нижче розглянемо, що таке прострочення, від чого залежить рішення кредитора, де саме шукати фінансування та як підвищити свої шанси на схвалення.

Що таке прострочення кредиту

Прострочення кредиту виникає, коли позичальник не вносить платіж у визначений договором строк. Банки та фінансові установи самостійно встановлюють тривалість платіжного періоду, зазвичай це 10–30 днів.

Залежно від тривалості затримки, прострочення поділяють на категорії:

Технічне (до 5 днів) – може бути зумовлене затримкою переказу. Більшість кредиторів не фіксують це як порушення.
Незначне (5–30 днів) – кредитор нараховує штрафні санкції, інформація може потрапити до УБКІ.
Суттєве (30–90 днів) – серйозний негативний вплив на кредитний рейтинг, банки починають процедуру стягнення.
Критичне (понад 90 днів) – борг може бути переданий колекторам. Більшість банків автоматично відхилять нові заявки.

Кожне прострочення фіксується в УБКІ (Українському бюро кредитних історій) і зберігається в кредитній історії до 10 років.

Від чого залежить рішення кредитора

Коли Ви подаєте заявку на кредит, фінансова установа перевіряє Вашу кредитну історію через УБКІ (Українське бюро кредитних історій). Рішення залежить від трьох ключових факторів:

Тривалість прострочення

Прострочення до 5 днів рідко впливає на рішення. Затримка 30 днів вже є серйозним сигналом і може знизити Ваш рейтинг УБКІ на 100 балів. Прострочення понад 90 днів є критичним, і більшість банків автоматично відхилять заявку.

Частота прострочень

Одиничне прострочення кілька років тому не вирок. Кредитори розуміють, що форс-мажори трапляються. Але систематичні затримки платежів свідчать про фінансову нестабільність і різко знижують шанси.

Чи погашено борг

Якщо прострочений кредит уже закрито, шанси на нову позику значно вищі. Якщо заборгованість залишається відкритою, отримати новий кредит практично неможливо навіть в МФО. Виняток становлять компанії, які видають позики боржникам з відкритими простроченнями понад 120 днів, але суми там невеликі, а відсотки значно вищі.

Перевірте свій кредитний рейтинг

Перш ніж подавати заявку, перевірте свою кредитну історію на сайті ubki.ua або через застосунок «Кредитна історія». За законом кожен українець має право на один безкоштовний повний звіт на рік від кожного бюро. Рейтинг УБКІ розраховується за шкалою від 0 до 700 балів – рейтинг нижче 250 є критичним.

Де взяти кредит з простроченнями

Є кілька варіантів, де можна отримати фінансування навіть з поганою кредитною історією. Регулярно з'являються нові МФО, які надають онлайн кредит з поганою кредитною історією без відмов та цілодобово, тому варто слідкувати за пропозиціями на ринку:

МФО (мікрофінансові організації) – найвищий шанс на схвалення, навіть якщо потрібен терміновий кредит з поганою кредитною історією. Суми для нових клієнтів зазвичай від 500 до 10 000 ₴, для постійних – до 25 000 ₴. Строк від 7 до 365 днів. Ставка вища за банківську – від 0,01% до 2% на день. Нові МФО у 2026 році часто пропонують пільгову ставку 0,01% для першого кредиту. З документів потрібні лише паспорт та ІПН. Рішення приймається онлайн за 3–30 хвилин. Порівняти пропозиції можна на нашій сторінці кредитів з поганою кредитною історією.
Кредитні спілки – кооперативні фінансові установи, що кредитують своїх членів. Підхід індивідуальний, і прострочення в минулому не завжди є причиною для відмови. Ставки нижчі, ніж у МФО.
Банки з лояльною політикою – деякі банки (Укрсиббанк, Глобус, Конкорд) розглядають заявки навіть із прострочками. Кредитний ліміт зазвичай менший – до 10 000–50 000 ₴, а ставка вища за стандартну – від 49% до 98,5% річних.
Ломбарди – найшвидший спосіб отримати готівку, якщо маєте майно для застави (техніка, золото, автомобіль). Кредитна історія та прострочення в інших установах ролі не грають. Мінус – ризик втрати майна при неповерненні.
Кредит під заставу – якщо маєте нерухомість або авто, можна отримати заставний кредит. Наявність забезпечення компенсує ризик поганої історії.
Рефінансування (перекредитування) – якщо маєте кілька мікрозаймів або відкриті борги, деякі банки пропонують програми рефінансування для закриття поточних прострочень. Це вимагає застави або підтвердження стабільного доходу. Детальніше про перекредитування та рефінансування кредитів.

Як підвищити шанси на схвалення

Навіть з простроченнями можна збільшити ймовірність отримання позики, якщо дотримуватися кількох правил:

Закрийте відкриті борги. Якщо є можливість, погасіть найменшу заборгованість перед подачею нової заявки. Це одразу покращить кредитну історію.
Почніть з невеликої суми. Візьміть мінімальну позику (500–1 000 ₴), вчасно поверніть – і поступово відновлюйте свій рейтинг.
Надайте додаткові документи. Довідка про доходи, виписка з банку – все, що підтверджує Вашу платоспроможність.
Не подавайте заявки у всі компанії одночасно. Численні запити до УБКІ протягом короткого періоду можуть негативно вплинути на кредитний рейтинг.
Розгляньте рефінансування. Якщо є діюча прострочка – зверніться до поточного кредитора з проханням про реструктуризацію боргу.

Які документи потрібні

Для оформлення кредиту в МФО зазвичай достатньо:

Паспорт громадянина України (старий або новий зразок, ID-картка)
Ідентифікаційний номер (ІПН)
Банківська картка на Ваше ім'я

Банки можуть додатково вимагати довідку про доходи, виписку з рахунку та підтвердження місця роботи.

Обережно з шахраями

Ніколи не сплачуйте «передоплату за схвалення кредиту» або «страховий внесок». Легальні кредитори не стягують плату до видачі позики. Перевіряйте наявність ліцензії НБУ у реєстрі на сайті bank.gov.ua.

Альтернативи, якщо відмовляють скрізь

Якщо жодна установа не схвалює заявку, розгляньте такі варіанти:

Позика від знайомих або родичів – оформіть боргову розписку для захисту обох сторін.
Програми фінансової допомоги – деякі благодійні організації та державні програми допомагають людям у скрутному фінансовому становищі, зокрема під час воєнного стану.
Зосередьтеся на відновленні історії – навіть без нового кредиту, погашення старих боргів поступово покращить Ваш рейтинг УБКІ. Закриття прострочення додає +15–30 балів протягом 1–3 місяців.

Порівняйте кредити з поганою кредитною історією або кредити на карту онлайн на нашій сторінці порівняння. Якщо причина відмов у надмірній кількості активних кредитів, дізнайтеся як взяти кредит, якщо вже є кредити. А якщо Вас внесли до чорного списку, читайте як взяти кредит з чорного списку.

Як відновити кредитну історію

Відновлення кредитної репутації потребує часу, але це цілком реально:

Погасіть усі відкриті борги. Це найважливіший крок. Закриття простроченого боргу додає +15–30 балів до рейтингу УБКІ протягом 1–3 місяців.
Оформіть невелику позику і поверніть вчасно. Кожен своєчасний платіж покращує історію в УБКІ. Почніть з 500–1 000 ₴ в одній з МФО з лояльними умовами.
Контролюйте свій рейтинг. Перевірити кредитну історію можна через застосунок «Кредитна історія» від УБКІ, через Приват24 (розділ «Кредитний рейтинг»), або через Дія.Підпис на сайті ubki.ua. За законом кожен українець має право на один безкоштовний повний звіт на рік.
Уникайте нових прострочень. Навіть одне нове прострочення 30+ днів знижує рейтинг на 100 балів і перекреслить усі зусилля.

Негативні записи в УБКІ зберігаються до 10 років, але їхній вплив слабшає з часом, особливо якщо борг погашено. Дізнайтеся більше про те, як отримати схвалення кредиту та чому не дають кредит.

Часті запитання

Чи дають кредит з відкритими простроченнями?

Банки зазвичай відмовляють, якщо є відкрита заборгованість. Проте деякі МФО розглядають заявки навіть з діючими простроченнями понад 120 днів. Рішення приймається індивідуально на основі суми боргу та строку затримки. Шанси значно вищі, якщо прострочення невеликі (до 30 днів). Ломбарди видають кошти під заставу майна незалежно від кредитної історії.

Який банк дає кредит з простроченнями?

Серед банків з більш лояльною політикою щодо кредитів з поганою кредитною історією: Укрсиббанк (ліміт до 50 000 ₴), Глобус (до 50 000 ₴) та Конкорд (до 20 000 ₴). Ставки будуть вищими за стандартні. Остаточне рішення залежить від індивідуальної кредитної історії. Для більшості позичальників з простроченнями МФО залишаються найреальнішим варіантом.

Як перевірити свою кредитну історію?

Перевірити кредитну історію можна безкоштовно раз на рік через сайт ubki.ua, мобільний застосунок «Кредитна історія» від УБКІ, або верифікований Telegram-бот УБКІ з авторизацією через BankID. Також доступна перевірка через Приват24 у розділі «Кредитний рейтинг» та через Дія.Підпис на сайті УБКІ. Рейтинг розраховується за шкалою від 0 до 700 балів.

Де 100% дадуть кредит з поганою кредитною історією?

100% гарантію схвалення не може дати жодна легальна фінансова установа. Будьте обережні з такими обіцянками, адже це може бути ознакою шахрайства. Найвищий шанс на схвалення мають нові МФО, які активно нарощують клієнтську базу та мають показник погодження до 98%. Порівняйте пропозиції на нашій сторінці кредитів з поганою кредитною історією.

Як покращити кредитну історію після прострочень?

Спершу погасіть усі відкриті борги. Закриття прострочення додає +15–30 балів до рейтингу УБКІ протягом 1–3 місяців. Потім візьміть невеликий кредит (500–1 000 ₴) та поверніть його вчасно. Кожен своєчасний платіж покращує рейтинг. Негативні записи зберігаються до 10 років, але їхній вплив слабшає з часом.

Де можна взяти кредит з простроченими кредитами?

Кредит з простроченими кредитами можна оформити в МФО (мікрофінансових організаціях), які працюють онлайн та приймають заявки цілодобово. Суми від 500 до 25 000 ₴ залежно від статусу клієнта. Також розгляньте кредитні спілки, ломбарди (під заставу майна), або програми перекредитування для закриття кількох мікрозаймів одним кредитом.

Що таке прострочення кредиту і як воно впливає на рейтинг?

Прострочення кредиту виникає, коли позичальник не вносить платіж у визначений договором строк. Затримка до 5 днів вважається технічною і рідко впливає на рейтинг. Прострочення 30+ днів знижує рейтинг УБКІ на 100 балів. Прострочення понад 90 днів є критичним і призводить до автоматичної відмови в більшості банків. Кожне прострочення фіксується в УБКІ та зберігається до 10 років.