Як взяти кредит з простроченнями?

Грєшніков КостянтинExpert28 квіт. 2026 р.

Отримати кредит з поганою кредитною історією та простроченням в Україні можливо, але не в кожній фінансовій установі. Банки здебільшого відмовляють таким позичальникам, однак мікрофінансові організації (МФО), кредитні спілки та деякі банки з лояльною політикою готові розглянути заявку навіть за наявності прострочок.

Нижче розглянемо, від чого залежить рішення кредитора, де саме шукати фінансування та як підвищити свої шанси на схвалення.

Від чого залежить рішення кредитора

Коли Ви подаєте заявку на кредит, фінансова установа перевіряє Вашу кредитну історію через УБКІ (Українське бюро кредитних історій). Рішення залежить від трьох ключових факторів:

1. Тривалість прострочення

Прострочення до 5 днів рідко впливає на рішення – його можуть списати на технічну затримку переказу. Затримка 30 днів вже є серйозним сигналом. Прострочення понад 90 днів – критичне, і більшість банків автоматично відхилять заявку.

2. Частота прострочень

Одиничне прострочення кілька років тому – не вирок. Кредитори розуміють, що форс-мажори трапляються. Але систематичні затримки платежів свідчать про фінансову нестабільність і різко знижують шанси.

3. Чи погашено борг

Якщо прострочений кредит уже закрито – шанси на нову позику значно вищі. Якщо заборгованість залишається відкритою, отримати новий кредит практично неможливо навіть в МФО.

Перевірте свій кредитний рейтинг

Перш ніж подавати заявку, перевірте свою кредитну історію на сайті ubki.ua або через застосунок «Кредитна історія». За законом кожен українець має право на один безкоштовний повний звіт на рік від кожного бюро. Рейтинг УБКІ розраховується за шкалою від 0 до 700 балів – рейтинг нижче 250 є критичним.

Де взяти кредит з простроченнями

Є кілька варіантів, де можна отримати фінансування навіть з поганою кредитною історією. Регулярно з’являються всі нові кредити з поганою історією, тому варто слідкувати за пропозиціями на ринку:

МФО (мікрофінансові організації) – найвищий шанс на схвалення, навіть якщо потрібен терміновий кредит з поганою кредитною історією. Суми зазвичай від 500 до 20 000 ₴, строк від 7 до 365 днів. Ставка вища за банківську – від 0,01% до 2% на день. З документів потрібні лише паспорт та ІПН. Рішення приймається онлайн за 3–30 хвилин.
Кредитні спілки – кооперативні фінансові установи, що кредитують своїх членів. Підхід індивідуальний, і прострочення в минулому не завжди є причиною для відмови. Ставки нижчі, ніж у МФО.
Банки з лояльною політикою – деякі банки (Укрсиббанк, Глобус, Конкорд) розглядають заявки навіть із прострочками. Кредитний ліміт зазвичай менший – до 10 000–50 000 ₴, а ставка вища за стандартну.
Кредит під заставу – якщо маєте нерухомість або авто, можна отримати заставний кредит. Наявність забезпечення компенсує ризик поганої історії.

Як підвищити шанси на схвалення

Навіть з простроченнями можна збільшити ймовірність отримання позики, якщо дотримуватися кількох правил:

Закрийте відкриті борги. Якщо є можливість, погасіть найменшу заборгованість перед подачею нової заявки. Це одразу покращить кредитну історію.
Почніть з невеликої суми. Візьміть мінімальну позику (500–1 000 ₴), вчасно поверніть – і поступово відновлюйте свій рейтинг.
Надайте додаткові документи. Довідка про доходи, виписка з банку – все, що підтверджує Вашу платоспроможність.
Не подавайте заявки у всі компанії одночасно. Численні запити до УБКІ протягом короткого періоду можуть негативно вплинути на кредитний рейтинг.
Розгляньте рефінансування. Якщо є діюча прострочка – зверніться до поточного кредитора з проханням про реструктуризацію боргу.

Які документи потрібні

Для оформлення кредиту в МФО зазвичай достатньо:

Паспорт громадянина України (старий або новий зразок, ID-картка)
Ідентифікаційний номер (ІПН)
Банківська картка на Ваше ім'я

Банки можуть додатково вимагати довідку про доходи, виписку з рахунку та підтвердження місця роботи.

Обережно з шахраями

Ніколи не сплачуйте «передоплату за схвалення кредиту» або «страховий внесок». Легальні кредитори не стягують плату до видачі позики. Перевіряйте наявність ліцензії НБУ у реєстрі на сайті bank.gov.ua.

Альтернативи, якщо відмовляють скрізь

Якщо жодна установа не схвалює заявку, розгляньте такі варіанти:

Позика від знайомих або родичів – оформіть боргову розписку для захисту обох сторін.
Програми фінансової допомоги – деякі благодійні організації та державні програми допомагають людям у скрутному фінансовому становищі.
Зосередьтеся на відновленні історії – навіть без нового кредиту, погашення старих боргів поступово покращить Ваш рейтинг УБКІ.

Порівняйте кредити з поганою кредитною історією або кредити на карту онлайн на нашій сторінці порівняння.

Як відновити кредитну історію

Відновлення кредитної репутації – процес поступовий, але реальний:

Погасіть усі відкриті борги. Це найважливіший крок.
Оформіть невелику позику і поверніть вчасно. Кожен своєчасний платіж покращує історію в УБКІ.
Контролюйте свій рейтинг. Використовуйте застосунок УБКІ або перевірку через Приват24 (розділ «Кредитний рейтинг»).
Уникайте нових прострочень. Навіть одне нове прострочення перекреслить усі зусилля.

За інформацією УБКІ, негативні записи зберігаються до 10 років, але їхній вплив слабшає з часом – особливо якщо борг погашено.

Часті запитання

Чи дають кредит з відкритими простроченнями?

Банки зазвичай відмовляють, якщо є відкрита заборгованість. Проте деякі МФО розглядають заявки навіть з діючими простроченнями – рішення приймається індивідуально на основі суми боргу та строку затримки. Шанси значно вищі, якщо прострочення невеликі (до 30 днів).

Який банк дає кредит з простроченнями?

Серед банків з більш лояльною політикою – Укрсиббанк (ліміт до 50 000 ₴), Глобус (до 50 000 ₴), РВС-банк (до 10 000 ₴) та Конкорд (до 20 000 ₴). Ставки будуть вищими за стандартні – від 49% до 98,5% річних. Остаточне рішення залежить від індивідуальної кредитної історії.

Як перевірити свою кредитну історію?

Перевірити кредитну історію можна безкоштовно раз на рік через сайт ubki.ua або мобільний застосунок «Кредитна історія». Також доступна перевірка через Приват24 у розділі «Кредитний рейтинг». Рейтинг УБКІ розраховується за шкалою від 0 до 700 балів.

Де 100% дадуть кредит з поганою кредитною історією?

100% гарантію схвалення не може дати жодна легальна фінансова установа – будьте обережні з такими обіцянками. Найвищий шанс на схвалення – у МФО, які працюють онлайн та приймають заявки цілодобово. Порівняйте пропозиції на нашій сторінці кредитів з поганою кредитною історією.

Як покращити кредитну історію після прострочень?

Спершу погасіть усі відкриті борги. Потім візьміть невеликий кредит (500–1 000 ₴) та поверніть його вчасно. Кожен своєчасний платіж покращує рейтинг в УБКІ. Негативні записи зберігаються до 10 років, але їхній вплив слабшає з часом.