Як взяти кредит з чорним списком?

Грєшніков КостянтинExpert30 квіт. 2026 р.

Якщо Ви потрапили до так званого «чорного списку» банків, це не означає, що шлях до кредитування повністю закритий. В Україні існує кілька варіантів отримання позики навіть з негативною кредитною історією.

Головне правило: банки майже завжди відмовляють клієнтам із записами про прострочення в кредитній історії. Натомість мікрофінансові організації (МФО) та кредитні спілки працюють з такими позичальниками і оцінюють не лише кредитну історію, а й поточний фінансовий стан.

Що таке «чорний список» позичальників

Офіційного «чорного списку» позичальників в Україні не існує. Це побутовий термін, який означає, що в кредитній історії людини є негативні записи: прострочення платежів, непогашені борги або передача боргу колекторам.

Кредитну історію ведуть бюро кредитних історій (БКІ), найбільшим з яких є УБКІ (Українське бюро кредитних історій) з базою понад 77 мільйонів кредитних історій. Кредитний рейтинг розраховується за шкалою від 0 до 700 балів. Рейтинг нижче 250 балів вважається критичним – банки майже гарантовано відмовлять у кредиті.

Кожен громадянин може безкоштовно перевірити свою кредитну історію через додаток УБКІ або сервіс «СтатусКонтроль» від ПриватБанку. Для ідентифікації можна використати додаток Дія.

Де взяти кредит з чорним списком

Якщо банки відмовляють, є кілька альтернатив для отримання кредиту на карту з чорним списком:

Мікрофінансові організації (МФО) – найпоширеніший варіант. МФО мають менш жорсткі вимоги та видають кредити онлайн на карту навіть клієнтам з поганою кредитною історією. Суми зазвичай від 500 до 20 000 ₴, строк – від 5 до 65 днів. Перший кредит у більшості МФО – під 0,01% на день.
Кредитні спілки – неприбуткові організації, де рішення про видачу кредиту приймає кредитний комітет на основі особистої бесіди. Вони більш гнучкі ніж банки.
Ломбарди – видають позики під заставу цінних речей (техніка, ювелірні вироби, автомобіль). Кредитна історія не перевіряється, але є ризик втрати заставного майна.
Позика від приватних осіб – через платформи P2P-кредитування або знайомих. Обов’язково оформлюйте договір, щоб захистити обидві сторони.

Важливо

Максимальна ставка за законом для МФО в Україні – 1% на день. Якщо компанія пропонує вищу ставку, це може бути шахрайська організація. Завжди перевіряйте наявність ліцензії НБУ перед оформленням позики.

Як покращити кредитну історію

Навіть якщо Ваша кредитна історія зіпсована, її можна виправити. Ось покрокова стратегія:

Перевірте кредитну історію в УБКІ

Завантажте додаток «Кредитна історія» або скористайтесь сервісом на ubki.ua. Переконайтесь, що всі записи коректні. Якщо є помилки (наприклад, через шахрайство), подайте заяву до БКІ на виправлення – вони зобов’язані розглянути її протягом 15 днів.

Погасіть наявні борги

Закрийте або реструктуризуйте прострочені кредити. Зверніться до кредитора і домовтесь про графік погашення. Навіть часткове погашення покращить Ваш рейтинг.

Візьміть невелику позику і вчасно поверніть

Оформіть позику на 2 000–3 000 ₴ на кілька днів і обов’язково поверніть вчасно. Кожне успішне погашення додає позитивних записів до кредитної історії та підвищує рейтинг.

Повторюйте і нарощуйте

За кілька місяців послідовних вчасних повернень Ваш кредитний рейтинг зросте. МФО збільшать кредитний ліміт, а згодом і банки почнуть розглядати Ваші заявки.

На що звертати увагу при оформленні

Перш ніж оформлювати позику з чорним списком, зверніть увагу на кілька важливих моментів:

Перевірте ліцензію – компанія має бути в реєстрі фінансових компаній НБУ
Уважно читайте договір – зверніть увагу на річну процентну ставку та штрафи за прострочення
Не беріть більше, ніж зможете повернути – це лише погіршить Вашу кредитну історію
Уникайте «100% схвалення без перевірок» – легальні МФО завжди перевіряють позичальника, хоча й менш суворо ніж банки
Використовуйте функцію FREEZE в УБКІ – вона захистить від шахрайських кредитів, оформлених на Ваше ім’я

Часті запитання

Де можна взяти кредит, якщо ти в чорному списку?

Кредит з чорним списком можна оформити в мікрофінансових організаціях (МФО), кредитних спілках або ломбардах. МФО – найпоширеніший варіант, оскільки вони мають менш суворі вимоги до кредитної історії і видають позики онлайн на карту протягом 20 хвилин.

Який банк видає кредит з поганою кредитною історією?

Банки рідко видають кредити позичальникам з негативною кредитною історією. Для отримання коштів краще звернутися до МФО, які оцінюють не лише кредитну історію, а й поточний фінансовий стан. Після покращення рейтингу в УБКІ можна повторно звернутися до банку.

Як перевірити, чи я в чорному списку?

Перевірити свою кредитну історію можна безкоштовно через додаток УБКІ «Кредитна історія» або сервіс «СтатусКонтроль» від ПриватБанку. Для ідентифікації використовується додаток Дія. Кредитний рейтинг розраховується за шкалою від 0 до 700 балів.

Як покращити кредитну історію в Україні?

Погасіть або реструктуризуйте прострочені кредити, потім візьміть невелику позику (2 000–3 000 ₴) в МФО і вчасно поверніть. Повторюйте цю процедуру кілька місяців – кожне успішне погашення підвищує рейтинг в УБКІ. Також перевірте історію на помилки і подайте заяву на їх виправлення.

Чи можна вийти з чорного списку банків?

Так, «чорний список» – це не довічний вирок. Кредитна історія оновлюється з кожним новим записом. Погашуючи позики вчасно та закриваючи старі борги, Ви поступово підвищуєте свій кредитний рейтинг і відновлюєте довіру кредиторів.