Ми дотримуємось 
Перевірено Тетяна БоримськаКредит – це грошові кошти або матеріальні ресурси, які одна сторона (кредитор) передає іншій (позичальнику) на умовах повернення, строковості та платності. В Україні кредитування регулюється Законом «Про споживче кредитування» та контролюється Національним банком України.
Різні потреби позичальників формують різні форми кредиту. Розуміння того, які бувають кредити та чим вони відрізняються, допомагає обрати оптимальний варіант та уникнути переплати.
Залежно від того, хто надає кошти, кредити поділяються на три основні групи. Найбільш детальна класифікація стосується видів банківських кредитів, оскільки саме банки є головними кредиторами в країні:
Банківські – видаються банками юридичним або фізичним особам у вигляді готівкових чи безготівкових коштів. Це найпоширеніша форма кредиту в Україні. Станом на 2026 рік банківські ставки за споживчими кредитами коливаються від 21% до 56% річних.
Державні – кредитування з державного бюджету або залучення коштів державою через випуск облігацій. Прикладом є програма єОселя, де держава субсидує іпотечну ставку до 3% річних.
Міжнародні – фінансування країни іншими державами чи міжнародними організаціями (МВФ, Світовий банк) під державні гарантії.
Строк кредитування суттєво впливає на розмір щомісячного платежу та загальну переплату:
| Тип | Термін | Приклади | Орієнтовна ставка |
|---|---|---|---|
| Короткострокові | До 1 року | Мікрокредити, кредити до зарплати | Від 0,01% на день (МФО) |
| Середньострокові | Від 1 до 5 років | Споживчі кредити, автокредити | 21–56% річних (банки) |
| Довгострокові | Понад 5 років | Іпотека, кредити на будівництво | 3–22% річних (залежно від програми) |
Забезпечення кредиту – це гарантія повернення коштів для кредитора. Від наявності або відсутності застави залежить процентна ставка та максимальна сума:
Забезпечені заставою – кредитор отримує право на майно позичальника у разі невиплати. Сюди належать іпотечні кредити (під заставу нерухомості), автокредити та ломбардні позики. Ставки зазвичай нижчі через менший ризик для банку.
Забезпечені гарантіями – кредитні лінії для підприємств під гарантії інших юридичних осіб, банків або страхових компаній.
Під поруку – третя особа (поручитель) бере на себе відповідальність за виплату боргу. Часто вимагається при відсутності офіційного підтвердження доходів.
Бланкові (без застави) – незабезпечені кредити, де єдиною гарантією є кредитна історія позичальника. До них належать кредитні картки, мікрокредити та споживчі кредити готівкою. Ставки вищі через підвищений ризик.
Споживчий кредит – це позика для потреб фізичної особи або домогосподарства. Це найпопулярніша категорія кредитування серед українців. Споживчі кредити поділяються за кількома ознаками.
Отримай найкращий особистий кредит за лічені хвилини за допомогою нашого порівняння. Всі пропозиції в одному місці - обирай.
Обирай кредитЦільові – видаються на конкретну мету: іпотека, автокредит, кредит на лікування, навчання чи ремонт. Кошти перераховуються безпосередньо продавцю або постачальнику послуг.
Нецільові – кредити готівкою на будь-які потреби без необхідності вказувати мету. Зазвичай мають вищу ставку, ніж цільові.
Товарні (розстрочки) – купівля товарів з оплатою частинами. Оформлюються безпосередньо в магазині.
| Тип кредиту | Особливості | Приклади |
|---|---|---|
| Одноразові | Видаються новим клієнтам після подачі повного пакету документів | Перший кредит у банку |
| Відновлювані (револьверні) | Автоматично поновлюються після погашення | Кредитна лінія на рахунку |
| Кредитні картки | Кредитний ліміт з грейс-періодом без відсотків | Картки банків з кешбеком |
| Овердрафт | Короткостроковий кредит, що погашається автоматично з надходжень | Овердрафт на зарплатну картку |
| Онлайн-кредити | Оформлення через інтернет без візиту до банку або МФО | Кредит на карту від МФО |
Бізнес-кредити – окрема категорія, яка допомагає підприємцям фінансувати розвиток, закупівлю обладнання або поповнення обігових коштів. Основні форми:
Інвестиційний кредит – на довгострокові проєкти: будівництво, придбання обладнання, розширення виробництва
Кредитна лінія – фіксований ліміт коштів, якими підприємець може користуватись за потребою та платити відсотки лише за використану суму
Фінансовий лізинг – альтернатива кредиту для придбання техніки та транспорту. Право власності переходить після повної виплати
Овердрафт для бізнесу – короткостроковий кредит на поточний рахунок для покриття касових розривів
Мікрокредити – це невеликі позики (як правило, від 500 до 15 000 ₴), які видаються мікрофінансовими організаціями (МФО) онлайн, без довідки про доходи та з мінімальними вимогами до позичальника.
Особливості мікрокредитів:
В Україні споживчі кредити надають банки, небанківські фінансові компанії (МФО), кредитні спілки та ломбарди. Відносини кредиторів і позичальників регулює Закон України «Про споживче кредитування».
| Кредитор | Типові продукти | Орієнтовна ставка | Особливості |
|---|---|---|---|
| Банки | Споживчі кредити, іпотека, автокредити, кредитні картки | 21–56% річних | Суворі вимоги, потрібна довідка про доходи |
| МФО | Мікрокредити на карту | Від 0,01% на день | Швидке онлайн-оформлення, мінімум документів |
| Кредитні спілки | Кредити для членів спілки | 24–48% річних | Потрібне членство, часто лояльніші умови |
| Ломбарди | Позики під заставу | Від 2% на місяць | Миттєва видача, потрібна застава |
Обираючи кредит, враховуйте не лише процентну ставку, а й повну вартість позики, яка включає комісії, страхування та інші платежі.
Визначте мету – цільові кредити зазвичай дешевші за нецільові
Порівняйте річну процентну ставку – це показник повної вартості кредиту, який враховує всі комісії та платежі
Оцініть свої фінансові можливості – щомісячний платіж не повинен перевищувати 30–40% вашого доходу
Перевірте умови дострокового погашення – деякі банки стягують комісію за дострокове повернення
Зверніть увагу на штрафи – пеня за прострочення може суттєво збільшити загальну суму боргу
Порівняйте пропозиції кількох кредиторів перед прийняттям рішення
В Україні працює Українське бюро кредитних історій (УБКІ), яке зберігає інформацію про більш ніж 25 млн позичальників. Система використовує FICO-скоринг для оцінки кредитоспроможності.
Позичальники з поганою кредитною історією потрапляють до чорного списку всіх банків, оскільки дані автоматично надходять до бюро. Це суттєво обмежує можливості отримання нового кредиту та може збільшити процентну ставку.
Невиконання умов договору з кредитором призводить до значного збільшення боргу. Кредитори застосовують такі санкції:
Одноразовий штраф за прострочення в перший день
Пеня за кожний день прострочення (зазвичай від 1% до 5% від суми заборгованості)
Збільшення відсоткової ставки починаючи з 1–3 дня прострочення
Передача боргу колекторській компанії
Внесення негативного запису до кредитної історії в УБКІ
Вся система кредитування базується на принципах, яких дотримуються всі учасники фінансових відносин:
Поверненість – позичені кошти повинні бути повернуті повністю
Строковість – повернення коштів у чітко встановлений строк
Платність – позичальник платить кредитору винагороду (відсотки) за користування коштами
Забезпеченість – кредитор має право вимагати забезпечення або заставу
Цільове використання – для цільових кредитів кошти мають використовуватися за призначенням
Кредити – це інструмент, який при правильному використанні допомагає ефективніше розпоряджатися грошима та досягати фінансових цілей. Головне – обирати вид кредиту відповідно до своїх потреб, порівнювати пропозиції та ретельно оцінювати власні фінансові можливості перед оформленням.
Які є види кредиту?
Кредити класифікуються за типом кредитора (банківські, державні, міжнародні), за терміном (короткострокові, середньострокові, довгострокові), за забезпеченням (під заставу, під поруку, бланкові) та за призначенням (цільові, нецільові, товарні).
Які є кредити?В Україні найпоширеніші кредити – споживчі (готівкою та на карту), іпотечні, автокредити, кредитні картки, мікрокредити від МФО, розстрочки в магазинах та бізнес-кредити. Кожен вид має свої умови, ставки та вимоги до позичальника.
Як класифікуються кредити за забезпеченням?За забезпеченням кредити бувають: забезпечені заставою (іпотека, автокредит, ломбардні позики), забезпечені гарантіями третіх осіб, під поруку фізичної або юридичної особи та бланкові (без застави) – наприклад, кредитні картки та мікрокредити.
Що таке кредит простими словами?Кредит – це позика грошей від банку або іншої фінансової установи, яку потрібно повернути через певний час з відсотками. Відсотки – це плата за користування чужими грошима. Чим довший термін та вищий ризик, тим більший відсоток.
Де 100% дадуть кредит?Жоден кредитор не гарантує 100% схвалення. Найвищий шанс отримати кредит – у мікрофінансових організаціях (МФО), де вимоги мінімальні: потрібен лише паспорт та банківська картка. Проте ставки в МФО значно вищі, ніж у банках.
Маєте питання щодо цієї теми? Запитайте спільноту.
Будьте першим, хто задасть питання про цю тему.
Порівняння фінансових продуктів займає хвилини, але може зекономити вам тисячі.
Порівняти продукти
