А
Анонімний
Фінансовий експерт · Financer
Кредит на квартиру в Україні 2026
Ми дотримуємось
Перевірено Тетяна Боримська- Порівняйте іпотечні кредити на квартиру від банків України
- Ставки від 3% за програмою єОселя і ринкові пропозиції
- Оберіть найвигідніші умови кредитування житла
Де взяти кредит на квартиру
Купівля квартири залишається одним з найважливіших фінансових рішень для українців. Кредит на квартиру дозволяє оселитися у власному житлі вже зараз, замість роками відкладати гроші або платити за оренду. У 2026 році іпотечне кредитування в Україні активно розвивається завдяки державній програмі єОселя та пропозиціям комерційних банків.
Financer допоможе порівняти умови кредитування на квартиру від різних банків. Перевіряйте процентні ставки, розмір початкового внеску та комісії, щоб обрати найвигідніший варіант.
Стан іпотечного ринку та ставки за кредитами на житло
Іпотечний ринок в Україні працює в умовах воєнного стану, але кредитування житла не зупинилось. За січень 2026 року банки видали 718 іпотечних кредитів на загальну суму 1,5 млрд ₴. Більшість кредитів припадає на первинний ринок нерухомості.
Основний драйвер іпотечного ринку — державна програма єОселя, яка пропонує пільгові ставки від 3% річних. Комерційні банки пропонують ринкові ставки в межах 14–18% річних. Облікова ставка НБУ наразі становить 15%, що безпосередньо впливає на вартість банківських кредитів.
| Параметр | Значення |
|---|---|
Сума кредиту | До 5 млн ₴ (ПриватБанк), до 4 млн ₴ (Кредобанк) |
Термін кредиту | До 20 років |
Ставка за єОселя | 3% або 7% (перші 10 років) |
Ринкова ставка | 14%–18% річних |
Початковий внесок | Від 20% (від 10% для молоді за єОселя) |
Комісія за видачу | 0%–1,5% |
Програма єОселя — пільговий кредит на квартиру
єОселя — це державна програма доступного іпотечного кредитування, яка діє в Україні навіть під час війни. Програма дозволяє отримати кредит на квартиру за ставкою від 3% річних, що значно нижче ринкових пропозицій.
Умови програми єОселя:
- Ставка 3% — для пільгових категорій: військовослужбовці, медики, педагоги, науковці, ветерани війни та їх сім'ї
- Ставка 7% — для інших громадян, які не мають власного житла або мають житло площею менше 52,5 кв.м
- Термін — до 20 років
- Початковий внесок — від 20% (від 10% для молоді)
- З 11-го року — ставка зростає до 6% або 10% відповідно
Банки-учасники програми: Ощадбанк, ПриватБанк, Укргазбанк, Глобус Банк, Sky Bank, Sense Bank, Таскомбанк, Банк Кредит Дніпро, Радабанк.
Іпотека на первинному ринку
Первинний ринок — це квартири в новобудовах від забудовників. Більшість іпотечних кредитів в Україні видається саме на первинне житло. За даними НБУ, у січні 2026 року на первинному ринку було укладено 416 кредитних договорів на суму 861 млн ₴.
| Банк | Аванс | Ставка | Комісія |
|---|---|---|---|
ПриватБанк | від 30% | від 3% (єОселя) / ринкова ~16% | 1% |
Ощадбанк | від 20% | від 3% (єОселя) / ринкова ~14% | до 1,5% |
Укргазбанк | від 20% | від 7% (єОселя) / ринкова ~15% | 0% |
Кредобанк | від 20% | ринкова ~16% | 0,5% |
Банк Кредит Дніпро | від 20% | від 3% (єОселя) | за домовленістю |
Іпотека на вторинному ринку
Вторинний ринок — це квартири, які вже були у власності. Умови кредитування на вторинному ринку зазвичай трохи жорсткіші: банки вимагають більший початковий внесок та проводять оцінку стану квартири.
У січні 2026 року на вторинному ринку банки видали 302 іпотечних кредити на суму 590 млн ₴. Ставки на вторинному ринку в середньому становлять близько 9% річних з урахуванням програми єОселя.
| Банк | Аванс | Ставка | Особливості |
|---|---|---|---|
ПриватБанк | від 30% | від 3% (єОселя) / ~16% ринкова | до 5 млн ₴ |
Ощадбанк | від 30% | від 3% (єОселя) / ~14% ринкова | до 20 років |
Укргазбанк | від 20% | від 7% (єОселя) / ~15% ринкова | нерухомість у безпечних регіонах |
Кредобанк | від 30% | ~16% ринкова | до 4 млн ₴, до 240 міс. |
Радабанк | від 10% | індивідуально | до 10 млн ₴, до 15 років |
Переваги кредиту на квартиру
- Можливість оселитися у власному житлі вже зараз, не чекаючи роками
- Вкладення коштів у власну нерухомість замість щомісячної оплати оренди
- Пільгові ставки від 3% річних за програмою єОселя для окремих категорій
- Податкова знижка на частину сплачених відсотків за іпотечним кредитом
- Захист від інфляції: зростання цін на нерухомість може компенсувати переплату
Недоліки кредиту на квартиру
- Загальна сума виплат за весь термін значно перевищує початкову вартість квартири
- Обов'язкове страхування нерухомості та життя позичальника збільшує витрати
- Квартира перебуває в заставі до повного погашення — неможливо продати без згоди банку
- Втрата доходу загрожує втратою заставленої нерухомості
Хто може взяти кредит на квартиру
Вимоги до позичальника залежать від програми кредитування. За програмою єОселя заявку можуть подати громадяни України віком від 21 до 65 років з офіційно підтвердженим доходом.
Для комерційної іпотеки банки оцінюють платоспроможність індивідуально. Щомісячний платіж за кредитом не повинен перевищувати 40–50% від доходу позичальника. За розрахунками експертів, для виплати іпотеки за ринковою ставкою близько 18% сімейний дохід має становити приблизно 84 000 ₴ на місяць.
Важливо: кредитна історія в УБКІ впливає на рішення банку. Кожне звернення за кредитом фіксується, тому подавайте заявки обдумано.
Необхідні документи
- Паспорт громадянина України та ІПН
- Довідка про доходи за останні 6–12 місяців
- Довідка з місця роботи про стаж та посаду
- Виписка з банківського рахунку
- Документи на об'єкт нерухомості (договір з забудовником або технічний паспорт)
Ануїтет чи класична схема погашення
При оформленні кредиту на квартиру банк зазвичай пропонує дві схеми погашення.
Ануїтетна схема — щомісячні платежі однакові протягом усього терміну. Це зручно для планування бюджету, але загальна переплата вища. Перші роки більша частина платежу йде на погашення відсотків.
Класична схема — тіло кредиту ділиться рівномірно, а відсотки нараховуються на залишок. Перші платежі більші, але з кожним місяцем зменшуються. Загальна переплата менша. Підходить тим, хто планує дострокове погашення.
На що звернути увагу при виборі кредиту
- Розмір та вид ставки: фіксована чи змінна. Змінна ставка може зрости з часом
- Розмір комісії за видачу кредиту та щорічні платежі
- Вартість та умови обов'язкового страхування
- Спосіб погашення: ануїтет чи класична схема
- Можливість дострокового погашення без штрафів
- Умови реструктуризації у разі фінансових труднощів
- Чи передбачені кредитні канікули
Альтернативи іпотечному кредиту
Якщо для купівлі квартири потрібна відносно невелика сума, можна розглянути кредит готівкою без застави нерухомості. Такий кредит оформляється швидше, але ставки значно вищі.
Інший варіант — розстрочка від забудовника. Багато забудовників пропонують виплату вартості квартири частинами протягом періоду будівництва. Аванс зазвичай від 10–30%, решта суми — до здачі будинку в експлуатацію.
Щоб розрахувати щомісячні платежі та загальну переплату за кредитом, скористайтеся нашим кредитним калькулятором. Він враховує суму, ставку та термін, щоб Ви могли спланувати свої витрати заздалегідь.
Запитання про кредит на квартиру
Що потрібно, щоб взяти кредит на квартиру?
Для оформлення кредиту на квартиру потрібні: паспорт та ІПН, довідка про доходи за 6–12 місяців, довідка з місця роботи, виписка з банківського рахунку. Також банк перевірить Вашу кредитну історію в УБКІ. Щомісячний платіж не повинен перевищувати 40–50% від доходу.
Хто може отримати кредит на квартиру під 3%?
Ставку 3% пропонує державна програма єОселя для пільгових категорій: військовослужбовців, медичних працівників, педагогів, науковців, ветеранів війни та членів їхніх сімей. Для решти учасників програми ставка становить 7%.
Який мінімальний дохід потрібен для іпотеки?
Конкретна сума залежить від розміру кредиту та щомісячного платежу. За оцінками експертів, для іпотеки за ринковою ставкою (~18%) на квартиру вартістю 2 млн ₴ сімейний дохід має становити приблизно 84 000 ₴ на місяць. За програмою єОселя вимоги нижчі завдяки пільговій ставці.
Чи можна купити квартиру без початкового внеску?
Ні, всі банки вимагають початковий внесок. Мінімальний розмір — від 10% для молоді за програмою єОселя, від 20–30% для інших програм. Чим більший внесок, тим нижча процентна ставка та щомісячний платіж.
Яка різниця між фіксованою і плаваючою ставкою?
Фіксована ставка не змінюється протягом усього терміну кредиту. Плаваюча ставка прив'язана до облікової ставки НБУ і може змінюватися. Для довгострокових кредитів (понад 5 років) банки часто пропонують змінну ставку. Фіксована ставка дорожча, але захищає від зростання відсотків.
Чи обов'язкове страхування при іпотечному кредиті?
Так, страхування об'єкта нерухомості та життя позичальника є обов'язковою умовою для більшості банків. Деякі банки пропонують знижку 0,5–1% на ставку, якщо страховий поліс оформлений у їхнього партнера.
Financer обговорення
Маєте питання щодо цієї теми? Запитайте спільноту.
Пошту підтверджено. Ваш коментар з'явиться після перевірки.
Термін дії посилання минув. Опублікуйте коментар ще раз.
Схожі статті
Якщо банк збанкрутував, що буде з кредитом і кому платити?
6 хв читанняКредити
Взяли кредит без мого відома – реальна історія та покрокова інструкція
9 хв читанняКредити
Кредитний ліміт: що це, як отримати і збільшити
8 хв читанняКредити
Кредит від приватної особи: де шукати та як оформити
8 хв читанняКредити
Загальна вартість кредиту: що це таке і як її порахувати
6 хв читанняКредити
Безкоштовна розсилка
Відчуваєте стрес через гроші?
Приєднуйтесь до *Financer Stacks* - вашого щотижневого путівника з освоєння основ грошей, створення додаткового доходу та життя, де гроші працюють на вас.