Кредит від приватної особи – де шукати та як оформити

24 квіт. 2026 р.10 хв читання

Ми дотримуємось

Дізнайтеся, де і як безпечно отримати кредит від приватного інвестора чи приватної особи в Україні. Огляд P2P платформ, ризики, альтернативи.

Як взяти кредит від приватної особи: де шукати, умови та ризики

Українці дедалі частіше розглядають кредити від приватних осіб як альтернативу банківським позикам і мікрофінансовим організаціям (МФО). Такий варіант дозволяє уникнути жорстких вимог до позичальника: можна отримати гроші без застави, без довідки про доходи і навіть з поганою кредитною історією.

Особливо актуальним цей спосіб кредитування став під час воєнного стану, коли банки значно посилили вимоги до позичальників, а багато філій припинили роботу. Приватний кредит під розписку залишається одним із небагатьох доступних варіантів для тих, хто не може отримати класичну позику.

Кожному з нас інколи доводиться позичати або давати гроші в борг без документів та розписок. Такі фінансові відносини можливі тільки за умови повної взаємної довіри між близькими друзями чи родичами.

Що таке кредит від приватної особи?

Кредит від приватного інвестора – це грошова позика під розписку, яку надає фізична особа за власний кошт. На відміну від банківських чи МФО-кредитів, такий займ часто не потребує довгого оформлення, перевірок і візитів у відділення.

Якщо ви бажаєте позичити гроші онлайн безпосередньо від приватної особи, маєте розуміти, що кредит ви отримаєте тільки після оформлення нотаріально завіреної боргової розписки, навіть при подачі заявки на кредит онлайн.

При оформленні позики від приватної особи через платформу P2P боргову розписку залишати не потрібно – платформа виступає гарантом угоди.

Як можна взяти кредит від приватної особи?

Є три основні способи отримати позику від приватної особи:

Позичити у знайомих або родичів.
Знайти пропозиції на онлайн-дошках оголошень.
Скористатися P2P платформами кредитування.

В першому випадку забезпеченням договору про фінансування слугує лише довіра, у двох інших все складніше. Розгляньмо кожний з них більш детально:

Позика у знайомих

Це найпростіший варіант, який базується виключно на довірі. Зазвичай не оформлюються документи, не береться відсоток. Проте це має і недоліки – у разі неповернення позики можна втратити близьку людину.

Кредит від приватних осіб через оголошення

На дошках оголошень типу OLX або спеціалізованих фінансових платформах можна знайти приватних осіб, які надають кредити. Але:

Багато з них – псевдоінвестори або представники МФО під прикриттям.
Реальні інвестори зазвичай вимагають особисту зустріч та оформлення нотаріально завіреної розписки.
Ризик шахрайства – дуже високий.

Важливо

Ніколи не переказуйте передоплат або «страховок» – це типова шахрайська схема. Справжній приватний кредитор ніколи не вимагає гроші перед видачею кредиту.

Правове регулювання кредитів від приватних осіб

Позики між фізичними особами регулюються Главою 71 Цивільного кодексу України (статті 1046–1053). Згідно із законодавством:

Договір позики вважається укладеним з моменту передачі грошей позичальнику.
Якщо сума перевищує 10 мінімальних зарплат (у 2026 році це приблизно 80 000 ₴), договір обов'язково складається у письмовій формі.
Нотаріальне посвідчення не є обов'язковим, але рекомендується – це надає розписці більшу юридичну силу.
У разі невиконання зобов'язань кредитор має право звернутися до суду.

P2P-платформи кредитування в Україні поки що не мають окремого законодавчого регулювання. Вони працюють як посередники та не підлягають ліцензуванню НБУ як банки чи небанківські фінансові установи. Фонд гарантування вкладів фізичних осіб не покриває інвестиції через P2P-платформи.

Онлайн кредити мають неабиякий попит, тому багато людей намагається якось на цьому заробити. Люди, які мають вільні кошти і не хочуть зберігати їх на банківських депозитах, шукають більш вигідні способи їх примножити.

З реальним приватним кредитором доведеться зустрітись персонально. Приватні інвестори дають незнайомим людям гроші в борг під розписку, завірену нотаріусом. Вона має юридичну силу й може бути приводом для звернення до суду у випадку неповернення кредиту.

P2P кредитування – сучасна альтернатива

P2P (peer-to-peer) – це онлайн-платформи, де позичальники напряму взаємодіють з інвесторами, без банків або МФО як посередників. Інвестори самостійно обирають заявки для фінансування, а платформа бере на себе перевірку позичальників та обслуговування угод.

Кредит від приватного інвестора можна отримати, скориставшись платформою P2P кредитування.

P2P-платформи в Україні (2026):

MoCash – кредити для бізнесу до 500 000 ₴ від фізичних осіб
MoneySpace – P2P кредитування фізичних осіб
StatusFinance – позики під заставу нерухомості від приватних інвесторів

Ринок P2P кредитування в Україні ще молодий і перебуває на стадії розвитку. Деякі ранні платформи (наприклад, Finhub) вже припинили діяльність. Проте нові гравці продовжують з'являтися, пропонуючи різні моделі кредитування.

Послуги P2P-сервісів зазвичай включають:

перевірку кредитної історії позичальника через УБКІ
оцінку ризику дефолту та присвоєння рейтингу
юридичне оформлення угод між сторонами
роботу з боржниками у разі прострочення

У випадку неповернення боргу компанія, якій належить сервіс P2P, має повне право звернутись з позовом до суду або передати борг колекторській компанії.

Терміново потребуєш додаткові кошти?

Отримай найкращий особистий кредит за лічені хвилини за допомогою нашого порівняння. Всі пропозиції в одному місці - обирай.

Обирай кредит

Типові умови P2P кредитування

Показники	Короткостроковий	Довгостроковий
Сума кредиту	До 10 000 ₴	До 500 000 ₴
Процентна ставка	0,3%–1% на день	18%–36% річних
Термін	До 3 місяців	До 24 місяців
Комісія платформи	5%–10%	5%–10%

Як працює система P2P?

Позичальник реєструється, надає паспорт, ІПН, проходить перевірку.
Платформа аналізує кредитну історію, присвоює рейтинг і визначає відсоткову ставку.
Інвестори обирають, які заявки фінансувати. Одна заявка може бути профінансована декількома інвесторами одночасно.
Угода укладається онлайн. Гроші зараховуються на карту протягом 1–5 днів.

Відсотки за кредитом від приватної особи зазвичай нижчі, ніж в МФО, але вищі за банківські. Типова ставка для приватних позик під розписку – від 1,5% до 3% на місяць (18–36% річних). При оформленні позики на платформі P2P відсотки автоматично встановлює система на основі кредитного рейтингу позичальника.

Ви можете подати заявку на кредит від приватного інвестора й отримати гроші без застави та довідки про доходи. Кожна заявка проходить перевірку кредитної історії.

Перевірені заявки стають доступними для приватних осіб, які зареєструвались інвесторами. Кожну заявку фінансує не один, а одразу декілька інвесторів. Вони самостійно обирають, кому позичити гроші та якою сумою готові ризикнути.

Важливо знати:

Ризик неповернення кредитів для інвесторів досить високий. P2P-сервіси передають прострочені кредити стороннім колекторським компаніям, але повернути гроші вдається не завжди.

Як обрати надійного приватного кредитора

Шахрайство у сфері приватного кредитування – одна з найбільших загроз. Ось ознаки, на які варто звернути увагу:

Ознаки шахрайства

Вимагають передоплату – справжній кредитор ніколи не бере гроші до видачі кредиту.
Немає офісу або юридичної адреси – легальний кредитор має реєстрацію.
Спілкування лише через месенджери – відмова від офіційних каналів зв'язку.
Обіцяють кредит усім без винятку – надійні кредитори проводять хоча б мінімальну перевірку.
Нечіткі або відсутні умови договору – відсутність письмового договору є тривожним сигналом.

Як захистити себе

Перевіряйте наявність реєстрації компанії або ФОП кредитора.
Завжди підписуйте письмовий договір або розписку, бажано з нотаріальним посвідченням.
Зберігайте копії всіх документів та квитанції про оплату.
Використовуйте безготівкові розрахунки замість готівки.
Перевіряйте відгуки про кредитора в інтернеті.

Система автоматично відфільтровує позичальників з непомірно низьким рейтингом або таких, що знаходяться в чорному списку банків. Ще одна перевага для інвесторів – можливість диверсифікації інвестицій, розподіляючи кошти між кількома позичальниками.

Запитання та відповіді

Хто приймає рішення про кредит?

Зареєстровані на платформі інвестори самостійно оцінюють кожну заявку і обирають, яку з них профінансувати. Їм доступна така інформація про кожного клієнта:

ймовірність дефолту за оцінкою УБКІ
платіжне навантаження (розмір щомісячного платежу за кредитом по відношенню до зарплати)
кількість успішно виплачених раніше кредитів від банків та МФО
скільки кредитів виплачено на даній платформі
непогашені кредити, які людина має на дату звернення

Що буде, якщо не повернути гроші?

Якщо ви візьмете кредит від інвестора на платформі P2P, й не повернете борг, вас будуть чекати такі наслідки:

ваші дані будуть передані до бюро кредитних історій (УБКІ) й ви не зможете позичити гроші ні в банку, ні від приватної особи.
борг буде передано колекторській компанії, яка самостійно працює з боржниками, або звертається з позовом до суду.

Скільки інвесторів одночасно фінансують одну заявку?

Кожний інвестор самостійно вирішує, чи позичити всю суму, чи зробити мінімальний внесок 500 грн. Тому кількість інвесторів не однакова, це може бути 1 людина або 25 різних людей.

Що буде, якщо платіж прострочений?

Якщо черговий платіж внесено з запізненням, він автоматично зараховується на наступний місяць і вказується дата фактичного платежу. Нараховується штраф за прострочення (зазвичай 3-5% від суми).

З ким позичальник підписує кредитну угоду?

Є два варіанти підписання угоди:

Кредитну угоду позичальник підписує з компанією, якій належить платформа P2P. Позичальник підписує боргову розписку, яку посвідчує компанія-посередник. У борговій розписці зафіксовані сума, термін та умови повернення позики.

Що таке інвестиційний кредит?

Інвестиційний кредит – це позика, яку надають для фінансування бізнес-проектів, купівлі обладнання або нерухомості з метою отримання прибутку. На відміну від кредиту від приватної особи, інвестиційний кредит зазвичай надають банки під заставу майна та з вимогою бізнес-плану.

Де 100% дадуть кредит?

Жодна легальна компанія не може гарантувати 100% видачу кредиту – це ознака шахрайства. Проте кредит від приватного інвестора або через P2P-платформу має більш лояльні вимоги, ніж банки. Також МФО (мікрофінансові організації) частіше схвалюють заявки навіть з поганою кредитною історією, але за вищою ставкою.

Порівняння джерел приватного кредитування

Джерело	Надійність	Ставка	Коментар
Знайомі/родичі	Висока	0%	Але не варто зловживати довірою
Дошки оголошень	Низька	Різна	Високий ризик шахрайства
P2P-платформи	Середня	18–36% річних	Платформа виступає гарантом
Приватний інвестор під розписку	Середня	1,5–3% на місяць	Потрібна нотаріальна розписка

Кредит від приватної особи з поганою кредитною історією

P2P кредитування та позики від приватних осіб доступні для людей з поганою кредитною історією. Найчастіше відмовляють лише тим, хто має діючі прострочені боргові зобов'язання.

Для оформлення кредиту від приватного інвестора зазвичай потрібні лише паспорт та ІПН. Ви можете отримати приватний кредит без застави на карту без дзвінків оператора, незалежно від місця проживання.

Якщо вам потрібні гроші в борг від приватної особи, але ви не знайшли відповідного інвестора, розгляньте альтернативи – МФО, що працюють з позичальниками без ідеальної кредитної історії:

Альтернативні МФО для кредиту з поганою історією

Компанія	Сума кредиту	Ставка (на день)
MyCredit	до 15 000 ₴	від 0,01%
CreditPlus	до 20 000 ₴	від 0,01%
MoneyVeo	до 17 000 ₴	від 0,01%
Credit7	до 20 000 ₴	від 0,01%

Порада:

Завжди уважно читайте умови кредитного договору. Перевіряйте ліцензії платформи або реєстрацію компанії, особливо при спілкуванні з приватними кредиторами.

Джерела

Financer обговорення

Маєте питання щодо цієї теми? Запитайте спільноту.

Переглянути всі

Будьте першим, хто задасть питання про цю тему.

Порівняння фінансових продуктів займає хвилини, але може зекономити вам тисячі.

Порівняти продукти