А
Анонімний
Фінансовий експерт · Financer
Якщо банк збанкрутував, що буде з кредитом і кому платити?
6 хв читанняМи дотримуємось
Дізнайтеся, що робити з кредитом, якщо банк визнано неплатоспроможним. Порядок дій, права позичальника, програма ФГВФО та практичні поради.
В Україні за останні роки десятки банків визнано неплатоспроможними. Позичальники таких установ часто не знають, чи потрібно платити кредит, якщо банк збанкрутував, і кому саме перераховувати кошти. Ситуація, коли банк визнано банкрутом, не означає, що борг зникає. Експерти Financer розібрали цю ситуацію покроково, з посиланнями на законодавство та рекомендації НБУ.
Чи потрібно платити кредит, якщо банк збанкрутував
Так, платити потрібно обов'язково. Визнання банку неплатоспроможним не звільняє позичальника від боргових зобов'язань. Це прямо передбачено ст. 1049 Цивільного кодексу України — позичальник зобов'язаний повернути основну суму боргу та сплатити відсотки згідно з умовами кредитного договору.
Дія кредитного договору не припиняється ні під час тимчасової адміністрації, ні під час ліквідації банку. Кредит просто переходить до нового кредитора — зазвичай це Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО) або організація, яка придбала кредитний портфель на аукціоні.
Що відбувається з кредитом при ліквідації банку
Процес банкрутства банку в Україні регулюється Законом «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Ось як це працює покроково:
Етапи банкрутства банку
НБУ визнає банк неплатоспроможним
Національний банк України ухвалює рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних. Із цього моменту в банк вводять тимчасову адміністрацію від ФГВФО.
Тимчасова адміністрація
ФГВФО бере на себе управління банком. Протягом цього періоду ви продовжуєте платити за старими реквізитами. Відділення банку можуть не працювати 5–10 днів, але потім відновлюють роботу.
Ліквідація та відкликання ліцензії
Якщо відновити платоспроможність банку не вдалося, НБУ відкликає ліцензію. ФГВФО починає ліквідаційну процедуру, яка може тривати до 5 років.
Продаж кредитного портфелю
Кредитні зобов'язання позичальників виставляються на електронні торги. Ваш кредит може придбати інший банк, фінансова компанія або навіть фізична особа.
Кому і як платити кредит після банкрутства банку
Порядок оплати залежить від етапу, на якому перебуває банк.
Під час тимчасової адміністрації: Платіть за реквізитами, зазначеними у вашому кредитному договорі. Якщо відділення тимчасово не працює, скористайтесь:
- переказом через інший банк
- онлайн-банкінгом або мобільним додатком
- платіжним терміналом (готівка)
Після відкликання ліцензії (етап ліквідації): Кошти потрібно переказувати на накопичувальний рахунок, відкритий у Національному банку України. Реквізити публікуються на:
- сайті банку, що ліквідується
- сайті ФГВФО
Спрощені умови погашення кредиту від ФГВФО
Під час воєнного стану ФГВФО пропонує позичальникам банків, що ліквідуються, значно вигідніші умови погашення кредитів. Програму подовжено до 31 серпня 2026 року.
Для фізичних осіб:
- Ставка: 0,001% річних замість договірної
- Комісія: 1 копійка
- Мінімальний щомісячний платіж: 10 000 ₴ для іпотечних кредитів, 5 000 ₴ для карткових кредитів понад 100 000 ₴, 1 000 ₴ для інших кредитів
Для юридичних осіб та ФОП:
- Перший внесок: 5% від суми боргу
- Щомісячна амортизація із повним погашенням протягом процедури ліквідації
- Ставка залежить від терміну: 0,1% при погашенні до 18 місяців, 3% при 19-24 місяцях, 5% при терміні понад 24 місяці
Щоб скористатися програмою, зверніться на гарячу лінію ФГВФО: 0-800-105-800 (безкоштовно).
Терміново потребуєш додаткові кошти?
Отримай найкращий особистий кредит за лічені хвилини за допомогою нашого порівняння. Всі пропозиції в одному місці - обирай.
Обирай кредитЩо робити, якщо ви не отримали повідомлення
Повідомити позичальника про зміну кредитора — це обов'язок нового власника кредитних зобов'язань. Якщо ви не отримали жодного повідомлення:
- Перевірте сайт банку — інформація про ліквідацію зазвичай розміщена на головній сторінці.
- Зайдіть на сайт ФГВФО — там є перелік банків, що ліквідуються, з усіма реквізитами для оплати.
- Продовжуйте платити за старими реквізитами — платежі повернуться назад, але у вас будуть докази своєчасної оплати.
Жодні штрафні санкції за прострочення через відсутність повідомлення не можуть бути застосовані. Якщо новий кредитор нараховує пеню — зверніться до НБУ або суду.
Чи можуть змінити умови кредитного договору
Ні. Новий кредитор не має права в односторонньому порядку змінювати умови вашого кредитного договору. Це стосується:
- процентної ставки
- графіку погашення
- суми щомісячного платежу
- штрафних санкцій
Якщо вам пропонують перезаключити договір на менш вигідних умовах — ви маєте повне право відмовитися. Згідно зі ст. 629 Цивільного кодексу України, договір є обов'язковим для виконання сторонами на тих умовах, на яких він був укладений.
Коли можуть стягнути штраф
Штрафні санкції можуть бути застосовані лише у випадках, коли:
- позичальник отримав повідомлення про зміну реквізитів, але не здійснив оплату
- інформація про банкрутство та нові реквізити була розміщена на офіційних ресурсах (сайт банку, ФГВФО), а позичальник її проігнорував
- позичальник свідомо ухиляється від сплати кредиту
При тривалій несплаті новий кредитор може звернутися до суду. У такому разі можливі:
- примусове стягнення з доходів (до 50% зарплати)
- арешт майна
- передача справи колекторам
- погіршення кредитної історії в УБКІ
Чи можна викупити свій кредит зі знижкою
Так, це реальна можливість. Під час ліквідації ФГВФО продає активи банку на електронних аукціонах, включаючи кредитні портфелі. Кредити часто продаються зі значним дисконтом, іноді за 30–40% від номіналу.
Наприклад, якщо Ваш борг становить 100 000 ₴, портфель із таких кредитів може бути проданий за 30 000–40 000 ₴. Деякі позичальники використовують юридичних посередників для участі в аукціонах і фактично викуповують свій власний борг за набагато меншу суму.
Важливо знати: законодавство не дозволяє позичальнику безпосередньо брати участь у торгах по викупу власного кредиту. Тому звертаються до юридичних компаній, які діють від свого імені. Цей варіант підходить не всім, потрібно орієнтуватися в процедурі електронних торгів та мати кошти для участі.
Що робити позичальнику: покроковий план
- Перевірте статус свого банку на сайті НБУ та сайті ФГВФО.
- З’ясуйте, на якому етапі перебуває банк: тимчасова адміністрація чи ліквідація.
- Знайдіть актуальні реквізити для оплати на сайті банку або ФГВФО.
- Продовжуйте вчасно вносити платежі за кредитом.
- Зверніться на гарячу лінію ФГВФО (0-800-105-800) щодо програми спрощеного погашення зі ставкою 0,001% річних.
- Зберігайте всі квитанції та підтвердження оплати.
- Не підписуйте новий договір, якщо умови гірші за попередні.
- Якщо маєте запитання, зверніться на гарячу лінію НБУ або до незалежного юриста.
- Розгляньте можливість рефінансування кредиту в іншому банку.
Як уникнути проблем заздалегідь
Щоб мінімізувати ризики:
- Обирайте надійні банки — перевіряйте рейтинг банків перед оформленням кредиту.
- Слідкуйте за фінансовими новинами — ознаки проблем зазвичай з'являються задовго до офіційного визнання банку неплатоспроможним.
- Розгляньте рефінансування — якщо ваш банк потрапив до групи ризику, перекредитування в стабільній установі може бути розумним рішенням.
- Зберігайте документи — кредитний договір, графік платежів та всі квитанції повинні бути під рукою.
Часті запитання
Чи потрібно платити кредит, якщо банк збанкрутував?
Так. Визнання банку неплатоспроможним не звільняє позичальника від боргових зобов'язань. Кредитний договір залишається чинним, змінюється лише кредитор (зазвичай ФГВФО або покупець кредитного портфеля).
Кому платити кредит, якщо банк ліквідується?
Під час тимчасової адміністрації платіть за реквізитами з Вашого кредитного договору. Після відкликання ліцензії кошти потрібно переказувати на накопичувальний рахунок у Національному банку України. Реквізити публікуються на сайті банку та на сайті ФГВФО.
Чи можуть змінити умови кредитного договору?
Ні. Новий кредитор не має права в односторонньому порядку змінювати процентну ставку, графік погашення чи суму платежу. Якщо Вам пропонують гірші умови, Ви маєте повне право відмовитися (ст. 629 ЦК України).
Що робити, якщо банк збанкрутував?
Перевірте статус банку на сайті НБУ та ФГВФО. З'ясуйте актуальні реквізити для оплати. Продовжуйте вчасно вносити платежі та зберігайте всі квитанції. Скористайтеся програмою спрощеного погашення від ФГВФО зі ставкою 0,001% річних. Якщо виникають проблеми, зверніться на гарячу лінію НБУ.
Що буде, якщо не платити кредит збанкрутілому банку?
Наслідки такі ж, як і при звичайній несплаті: нарахування пені та штрафів, судове стягнення (до 50% зарплати), арешт майна, передача справи колекторам і погіршення кредитної історії в УБКІ.
Чи можна викупити свій кредит зі знижкою?
Так. Під час ліквідації ФГВФО продає кредитні портфелі на електронних аукціонах, часто за 30-40% від номіналу. Позичальник не може брати участь у торгах безпосередньо, але може звернутися до юридичної компанії, яка діятиме від свого імені.
Коли банк може списати кредит?
Банк може списати кредит у кількох випадках: якщо минув строк позовної давності (три роки і більше), у боржника відсутнє майно для стягнення, або боржник відмовився від реструктуризації і стягнення визнано безперспективним. Під час ліквідації банку ФГВФО також може визнати борг безнадійним, якщо всі спроби стягнення вичерпано.
Як законно позбутися кредиту збанкрутілого банку?
Є кілька законних варіантів: скористатися програмою спрощеного погашення від ФГВФО зі ставкою 0,001% річних, домовитися про реструктуризацію заборгованості через гарячу лінію ФГВФО (0-800-105-800), або викупити свій борг через юридичного посередника на електронних торгах зі знижкою 60-70%. Повне звільнення від боргу можливе лише за рішенням суду або після закінчення строку позовної давності.
Financer обговорення
Маєте питання щодо цієї теми? Запитайте спільноту.
Пошту підтверджено. Ваш коментар з'явиться після перевірки.
Термін дії посилання минув. Опублікуйте коментар ще раз.
Порівняти найкращих кредиторів
від 0% річних
65 варіантів
Безкоштовно · Без впливу на кредитну історію
Дивитися мою ставкуПорівняти найкращих кредиторів
від 0% річних
65 варіантів
Схожі статті
Кредитний ліміт: що це, як отримати і збільшити
8 хв читанняКредити
Взяли кредит без мого відома – реальна історія та покрокова інструкція
9 хв читанняКредити
Загальна вартість кредиту: що це таке і як її порахувати
6 хв читанняКредити
Кредит від приватної особи — де шукати та як оформити
7 хв читанняКредити
Як взяти екстра гроші на Київстар: замовлення, комісія, перевірка
5 хв читанняКредити
Безкоштовна розсилка
Відчуваєте стрес через гроші?
Приєднуйтесь до *Financer Stacks* - вашого щотижневого путівника з освоєння основ грошей, створення додаткового доходу та життя, де гроші працюють на вас.