Так, на жаль, шахраї дійсно можуть оформити кредит на ваше ім'я без вашого відома. Це один із найпоширеніших видів шахрайства з кредитами в Україні. Щороку тисячі українців дізнаються про борги, які вони ніколи не брали.
Головна причина – витік персональних даних. Достатньо паспортних даних або копії документа, щоб шахраї спробували оформити онлайн-кредит у мікрофінансовій організації.
Існує кілька основних способів, якими зловмисники можуть взяти кредит на чуже ім'я:
Використання паспортних даних. Якщо шахраї отримали ваші паспортні дані (серію, номер, ІПН), вони можуть спробувати оформити мікрокредит онлайн. Деякі МФО мають спрощену процедуру верифікації.
Копія паспорта або фото з документом. Це найнебезпечніший варіант – з копією паспорта або селфі з документом у руках шахраї можуть пройти верифікацію у значно більшій кількості кредитних організацій.
Викрадення доступу до BankID або Дії. Якщо зловмисники отримали доступ до вашого телефону або облікового запису, вони можуть авторизуватися від вашого імені.
Витік даних з онлайн-сервісів. Персональні дані можуть потрапити до шахраїв внаслідок зламу баз даних різних сайтів, де ви реєструвалися.
Сучасні інструменти дозволяють ефективно захистити себе від кредитного шахрайства. Ось що варто зробити прямо зараз:
Увімкніть сповіщення в Дії
Відкрийте додаток Дія, перейдіть у налаштування і активуйте «Сповіщення про зміни кредитної історії та перевірки». Після цього ви отримуватимете миттєві повідомлення, коли хтось запитує вашу кредитну історію або намагається оформити кредит.
Активуйте FREEZE в УБКІ
Зайдіть на сайт УБКІ або в мобільний додаток, авторизуйтесь і активуйте функцію «СтатусКонтроль» (FREEZE). Це заблокує доступ кредиторів до вашої кредитної історії, і жодна організація не зможе видати кредит на ваше ім'я. Послуга безкоштовна. Коли вам самим знадобиться кредит – просто вимкніть блокування на кілька хвилин.
Перевіряйте кредитну історію регулярно
Щонайменше двічі на рік перевіряйте свою кредитну історію через УБКІ або Дію. Це допоможе вчасно виявити підозрілі кредити, які ви не брали.
Захистіть свої документи та дані
Не надсилайте фото паспорта незнайомим людям. Не вводіть персональні дані на сумнівних сайтах. Встановіть надійний пароль на телефон і двофакторну автентифікацію на банківських додатках. Вводіть дані тільки на перевірених сайтах (державні установи, банки).
Якщо ви дізналися, що на ваше ім'я взяли кредит без вашого відома, дійте негайно. Кожен день зволікання збільшує суму боргу через нараховані відсотки.
Перевірте кредитну історію
Зайдіть на сайт УБКІ або в Дію і отримайте повну виписку з кредитної історії. З'ясуйте, які саме кредити оформлені, у якій організації та на яку суму.
Зверніться до кредитора
Напишіть офіційну заяву до фінансової організації, яка видала кредит. Вкажіть, що кредит оформлений не вами, і вимагайте надати копії документів, на підставі яких був виданий кредит (заявку, договір, фото). Вимагайте заблокувати нарахування відсотків до з'ясування обставин.
Подайте заяву в поліцію
Зверніться до Національної поліції із заявою про шахрайство та незаконне використання ваших персональних даних. Отримайте копію заяви з реєстраційним номером – вона знадобиться як доказ для кредитора.
Зберіть докази
Зберігайте всю переписку з кредитором та поліцією. Якщо у вас є докази того, що ви фізично не могли оформити кредит (наприклад, знаходилися в іншому місті), зафіксуйте це.
Зверніться до НБУ (за потреби)
Якщо кредитор ігнорує вашу заяву, подайте скаргу до Національного банку України як регулятора фінансових установ. Також можете звернутися до суду з позовом про визнання кредитного договору недійсним.
У 2026 році Верховна Рада розглядає законопроєкт №14013, який дозволить кожному українцю заблокувати видачу кредитів на своє ім'я через Дію або ЦНАП.
Основні положення нового закону:
Цей закон особливо важливий для військовослужбовців, які стали головною мішенню для цифрового шахрайства з мікрокредитами. Очікується, що закон набуде чинності у середині 2026 року.
Навіть до ухвалення закону №14013 ви можете захистити себе вже зараз – функція FREEZE у УБКІ працює і блокує доступ до вашої кредитної історії для всіх кредиторів. Це найефективніший спосіб запобігти оформленню кредиту без вашого відома.
Так, в Україні повнолітня особа може оформити споживчий кредит або мікропозику самостійно, без згоди чоловіка чи дружини. Проте якщо мова йде про великий банківський кредит або іпотеку – банк зазвичай вимагає згоду другого з подружжя.
Якщо ваш партнер взяв кредит без вашого відома і не може його погасити, борг може вплинути на ваше спільне майно. У такому разі рекомендуємо звернутися до юриста для захисту своїх прав.
Докладніше про подібні ситуації читайте у статті «Взяли кредит на мое имя – что делать?».
Чи можуть оформити кредит за паспортними даними?
Так, якщо шахраї отримали повні паспортні дані (серію, номер, ІПН) або копію паспорта, вони можуть спробувати оформити мікрокредит онлайн. Однак серйозні кредитні організації вимагають верифікацію через BankID або фото з документом, що ускладнює шахрайство.
Як перевірити, чи є кредити на моє ім'я?Перевірити кредитну історію можна безкоштовно через сайт УБКІ або в додатку Дія. Рекомендуємо перевіряти хоча б двічі на рік.
Що таке FREEZE (СтатусКонтроль) в УБКІ?Це безкоштовна функція, яка блокує доступ усіх кредиторів до вашої кредитної історії. Поки блокування активне, жодна організація не зможе видати кредит на ваше ім'я. Вимкнути його можна за кілька хвилин, коли вам самим потрібен кредит.
Що робити, якщо на мене оформили кредит без мого відома?Негайно отримайте виписку з кредитної історії в УБКІ, напишіть заяву до кредитора про шахрайство з вимогою заблокувати нарахування відсотків, подайте заяву в Національну поліцію та збережіть усі докази. Якщо кредитор ігнорує заяву – зверніться до НБУ або суду.
Чи може чоловік взяти кредит без відома дружини?Так, споживчі кредити та мікропозики в Україні можна оформити самостійно без згоди партнера. Проте для великих банківських кредитів та іпотеки зазвичай потрібна згода другого з подружжя. Якщо партнер не погашає кредит, борг може вплинути на спільне майно.
Ми дотримуємось 
Перевірено Тетяна БоримськаПоділіться своїм досвідом і допоможіть іншим приймати кращі фінансові рішення.
Будьте першим, хто поділиться думкою.
Порівняння фінансових продуктів займає хвилини, але може зекономити вам тисячі.
Порівняти продукти