Ми дотримуємось Дізнайтеся про актуальні схеми кредитного шахрайства в Україні та як захистити свої персональні дані та кредитну історію.
Кредитне шахрайство в Україні набирає обертів: за даними НБУ, у 2025 році збитки від шахрайських операцій з платіжними картками зросли на 24% і сягнули 1,4 млрд грн. Шахраї постійно вдосконалюють свої схеми – від класичних афер із підробленими документами до складних цифрових атак через месенджери та eSIM.
Експерти Financer зібрали 8 найпоширеніших схем кредитного шахрайства та підготували покрокову інструкцію, як захистити себе та свої гроші.
Найпоширеніша форма кредитного шахрайства. Жертві обіцяють допомогти з позикою навіть за поганої кредитної історії, відсутності роботи чи наявних боргів.
Шахраї використовують одну з двох схем:
Передоплата. Вимагають оплатити «страховку», «комісію» або «брокерські послуги» наперед. Після отримання грошей аферист якийсь час запевняє, що все йде за планом, а потім зникає.
Збір даних. Під приводом оформлення позики збирають паспортні дані, ІПН, фото документів. Ці дані потім використовують для оформлення кредитів на ім'я жертви.
Шахраї дізнаються про ваші борги перед банком і починають тероризувати дзвінками та погрозами.
Як інформація потрапляє до шахраїв:
Великі магазини пропонують придбання товарів у кредит. Це швидко та зручно. Але після оформлення покупки до справи підключаються шахраї.
Приклад: Іван купив ноутбук за 20 000 ₴ у кредит. До нього підходить незнайомець і пропонує викупити товар за 10 000 ₴, а кредитні зобов'язання «взяти на себе». Жертва залишається без товару і з боргами, адже переоформити кредит на іншу особу без згоди банку неможливо.
Довести шахрайство в таких випадках дуже складно – на документах стоять підписи жертви, а дані афериста невідомі.
Відносно стара, але все ще актуальна схема. Серед документів на підпис непомітно підкладають договір купівлі-продажу нерухомості. Схема розрахована переважно на пенсіонерів, яких легше відволікти розмовами.
Особливо небезпечно це при зверненні до приватних кредиторів, яких варто уникати в принципі.
Отримай найкращий особистий кредит за лічені хвилини за допомогою нашого порівняння. Всі пропозиції в одному місці - обирай.
Обирай кредитЦя схема працює в кілька етапів:
Видача кредиту
З'являється організація або приватна особа, що «крізь пальці» дивиться на кредитну історію, джерело доходу та вік.
Привабливі умови
Позичальник отримує кредит під привабливий відсоток і вважає, що фінансові труднощі закінчилися.
Зникнення кредитора
Після кількох внесених платежів кредитор «зникає», виплати не доходять до адресата й повертаються на карту.
Суд за борги
Через певний час позичальнику приходить повістка до суду з вимогою погасити борг із величезними відсотками за прострочення.
За даними НБУ, щороку виявляють від 1 500 до 2 000 подібних «чорних кредиторів».
Якщо вам терміново потрібні гроші і ніде не схвалюють заявку – існує чимало законних і безпечних варіантів. Зокрема, можна отримати кредит із поганою кредитною історією, без офіційного джерела доходу або в пенсійному віці.
Жертві на рахунок надходять гроші, яких вона не очікувала. Через деякий час з'являється вимога повернути борг із великими відсотками.
Виявляється, що нечесна на руку МФО оформила мікрокредит на ім'я людини без її відома. Якщо хоча б частину коштів було витрачено, довести невинуватість стає значно складніше.
Одна з найнебезпечніших сучасних схем. Злочинці дзвонять, представляються працівниками банку і під будь-яким приводом намагаються отримати СМС-код, який надходить на телефон жертви.
Насправді це код підтвердження від онлайн-сервісів видачі кредитів. Щойно жертва його називає – шахрай вводить код на сайті, і кредит оформлено.
Новий варіант схеми – перехоплення eSIM. Зловмисники подають підроблену заяву від вашого імені, перевипускають SIM-карту, отримують доступ до банківських SMS і оформлюють кредити.
Іноді нечесними виявляються навіть працівники банків. Клієнту нав'язують додаткові послуги (страхування, платне оформлення картки), але в підсумковому договорі їх немає. Гроші, отримані за ці «послуги», шахрай кладе собі в кишеню.
Щоб мінімізувати ризики стати жертвою аферистів, дотримуйтесь цих правил:
Регулярно перевіряйте кредитну історію. Це можна зробити безкоштовно раз на рік через УБКІ або через додаток Дія. Чим раніше дізнаєтесь про шахрайство, тим більше шансів вирішити проблему.
Активуйте СтатусКонтроль із функцією FREEZE. Ця послуга УБКІ блокує можливість видачі будь-якого кредиту на ваше ім'я, поки ви самі не знімете заборону.
Перевіряйте кредитора в реєстрі НБУ. Перш ніж подавати заявку, переконайтеся, що організація має ліцензію Національного банку України.
Не передавайте документи стороннім. Навіть близьким людям – адже їхні дані теж можуть потрапити до шахраїв.
Вкрали документи? Негайно подавайте заяву в поліцію. Для оформлення «підробленого» кредиту потрібно дуже мало часу.
Уважно читайте кожен документ перед підписанням. Якщо вам нав'язують послугу, витратьте кілька хвилин, щоб переконатися в її законності.
Ніколи не платіть наперед за послуги з кредитування. Жодна легальна фінансова компанія не вимагає передоплату.
Ніколи, нікому не повідомляйте СМС-коди від банку. Це стосується будь-яких ситуацій, навіть якщо дзвонить «працівник банку».
Якщо ви підозрюєте, що на ваше ім'я оформили кредит без вашого відома, або ви вже стали жертвою шахрайства, дійте швидко:
Перевірте кредитну історію
Зайдіть на ubki.ua або скористайтеся додатком Дія, щоб дізнатися, чи є кредити, оформлені без вашого відома.
Подайте заяву в поліцію
Зафіксуйте факт злочину через портал кіберполіції ticket.cyberpolice.gov.ua. Оберіть категорію «Шахрайство», заповніть форму та збережіть номер звернення.
Зверніться до кредитора
Надішліть письмову заяву до МФО або банку, який видав кредит. Вимагайте завірені копії кредитного договору та документів про переказ коштів.
Оскаржте в УБКІ
Подайте заяву до Українського бюро кредитних історій для видалення шахрайських записів після вирішення справи.
Зверніться до НБУ
Подайте скаргу на фінансову установу до Національного банку України для перевірки її діяльності.
Зверніться до суду
Якщо кредитор відмовляється визнавати шахрайство, подайте позов до суду для визнання договору недійсним. Заручіться допомогою адвоката – у разі виграшу витрати на юриста покриє відповідач.
Пам'ятайте: багатьох проблем можна уникнути, якщо спочатку правильно обрати, де вигідно та безпечно взяти кредит.
Якщо ви зіткнулися з кредитним шахрайством, залиште в коментарях коротку розповідь про цю історію та інформацію про шахрая. Нехай і інші люди будуть попереджені.
Що робити, якщо шахраї оформили кредит на моє ім'я?
Негайно перевірте кредитну історію через УБКІ або додаток Дія. Подайте заяву в кіберполіцію через ticket.cyberpolice.gov.ua. Зверніться до кредитора з письмовою заявою та вимагайте копії договору. Подайте скаргу до НБУ.
Як перевірити, чи не взяли на мене кредит без мого відома?Перевірте кредитну історію безкоштовно раз на рік через Українське бюро кредитних історій (УБКІ) або через додаток Дія. Також можна активувати послугу СтатусКонтроль для моніторингу змін у кредитній історії.
Як захиститися від кредитного шахрайства?Активуйте функцію FREEZE в УБКІ – вона блокує видачу кредитів на ваше ім'я. Ніколи не повідомляйте СМС-коди стороннім особам. Перевіряйте кредиторів у реєстрі НБУ. Не платіть наперед за «допомогу з кредитом». Регулярно перевіряйте кредитну історію.
Яка кримінальна відповідальність за кредитне шахрайство в Україні?Кредитне шахрайство кваліфікується за статтею 190 Кримінального кодексу України. Залежно від суми збитків покарання може становити від штрафу до позбавлення волі на строк до 12 років. Якщо ви стали жертвою – подавайте заяву до правоохоронних органів.
Маєте питання щодо цієї теми? Запитайте спільноту.
Будьте першим, хто задасть питання про цю тему.
Порівняння фінансових продуктів займає хвилини, але може зекономити вам тисячі.
Порівняти продукти