Кредит під заставу нерухомості в Україні 2026
Ми дотримуємось
Ми дотримуємось 
Перевірено Тетяна БоримськаШукаєте вигідний кредит під заставу нерухомості? Ми порівняли пропозиції провідних банків України, щоб Ви могли обрати найкращі умови.
- Порівняння умов від провідних банків України
- Суми до 50 млн грн зі строком до 25 років
- Без штрафів за дострокове погашення
Знайдіть свій кредит
З 2014 року Financer допоміг 32 037 людям приймати кращі фінансові рішення.
Ваш результат
Filters
Фільтри
споживчий кредит
Персональні кредити
Перевірено 6 людей
мікрокредит
Перевірено 6 людей
споживчий кредит
споживчий кредит
Хоча ми робимо все можливе, щоб підтримувати дані в актуальному стані, ми не можемо гарантувати повну точність на щоденній основі
Кредит під заставу нерухомості: як це працює
Кредит під заставу нерухомості дозволяє отримати велику суму грошей, використовуючи квартиру, будинок або земельну ділянку як забезпечення. Банк отримує гарантію повернення коштів, а Ви отримуєте нижчу процентну ставку порівняно з беззаставними кредитами.
Цей вид кредитування підходить для різних цілей: ремонт житла, погашення інших боргів, лікування, освіта або навіть відкриття бізнесу. Головна умова полягає в тому, що нерухомість залишається у Вашій власності протягом усього строку, але банк оформлює на неї іпотеку (обтяження).
Порівняйте пропозиції банків вище та оберіть найвигідніші умови.
Умови кредитування під заставу нерухомості у 2026 році
Станом на 2026 рік облікова ставка НБУ становить 15%, що безпосередньо впливає на вартість кредитів в Україні. Банки пропонують ставки від 14% до 30% річних залежно від суми, строку та типу нерухомості.
Серед найпопулярніших пропозицій: ПриватБанк кредит під заставу нерухомості зі ставкою від UIRD+5%, Ощадбанк кредит під заставу нерухомості на строк до 7 років, а також програми від Райффайзен Банку, Unex Bank та РадаБанку.
Основні параметри, на які варто звернути увагу при виборі кредиту під заставу нерухомості:
| Параметр | Типові умови |
|---|---|
| Сума кредиту | Від 100 000 до 50 000 000 ₴ |
| Частка від вартості нерухомості | 50%–70% від оціночної вартості |
| Процентна ставка | Від 14% до 30% річних |
| Строк кредитування | Від 1 до 25 років |
| Страхування застави | Від 0,25% вартості нерухомості |
| Нотаріальне оформлення | 0,1% від вартості + від 5 000 ₴ |
| Комісія банку | Від 1,5% до 3% суми кредиту |
| Дострокове погашення | Без штрафів у більшості банків |
Реальна річна процентна ставка з урахуванням усіх комісій та витрат може становити від 25% до 75%. Завжди просіть банк розрахувати повну вартість кредиту для споживача перед підписанням договору.
Переваги кредиту під заставу нерухомості
Заставне кредитування має кілька суттєвих переваг перед іншими видами позик.
Великі суми. Можна отримати від 100 000 до 50 мільйонів гривень. Для порівняння, споживчий кредит зазвичай обмежений сумою до 500 000 ₴
Нижча ставка. Оскільки банк має забезпечення, процентна ставка нижча, ніж у беззаставних кредитах
Довгий строк. Кредит оформлюється на строк до 25 років, що суттєво знижує щомісячний платіж
Менш жорсткі вимоги до доходів. Банки лояльніше ставляться до позичальників із заставою
Будь-які цілі. Кошти можна використати на ремонт, лікування, освіту, бізнес або погашення інших кредитів
Недоліки та ризики
Перш ніж оформлювати такий кредит, варто чітко розуміти ризики.
Ризик втрати нерухомості. Якщо Ви не зможете обслуговувати кредит, банк має право продати заставу для погашення боргу
Додаткові витрати. Страхування, оцінка нерухомості (від 3 000 ₴), нотаріальне оформлення та комісія банку суттєво збільшують загальну вартість
Тривале оформлення. Процес займає від 5 до 14 робочих днів через перевірку документів та оцінку майна
Обтяження на нерухомість. Поки діє кредит, Ви не зможете продати або подарувати нерухомість без згоди банку
Більше документів. Потрібні правовстановлюючі документи на нерухомість, оцінка та страховка
Як оформити кредит під заставу нерухомості
Як отримати кредит під заставу нерухомості? Процес оформлення в більшості банків України складається з кількох етапів. Подати попередню заявку можна онлайн, але для підписання договору доведеться відвідати відділення. Якщо Вам потрібен швидкий кредит під заставу нерухомості, зверніть увагу на банки з прискореною процедурою розгляду (до 3 робочих днів).
Порівняйте пропозиції банків
Скористайтеся порівнянням на цій сторінці. Зверніть увагу на процентну ставку, максимальну суму та додаткові витрати (комісія, страхування, нотаріус).
Подайте заявку
Натисніть «Подати заявку» та заповніть коротку анкету. Вкажіть бажану суму, строк та інформацію про нерухомість.
Отримайте попереднє рішення
Менеджер банку зв'яжеться з Вами протягом 1–2 робочих днів. На цьому етапі банк оцінює Вашу платоспроможність та перевіряє кредитну історію в УБКІ.
Замовте оцінку нерухомості
Незалежний оцінювач визначить ринкову вартість Вашого майна. Вартість оцінки складає від 3 000 ₴. Банк видає кредит на суму до 50–70% від оціночної вартості.
Підготуйте документи
Зберіть правовстановлюючі документи на нерухомість, довідку про доходи (якщо потрібна), паспорт та ідентифікаційний код.
Підпишіть договір та отримайте кошти
Після схвалення відвідайте відділення банку, підпишіть кредитний та іпотечний договори у нотаріуса. Кошти зазвичай перераховують на Ваш рахунок протягом 1–3 днів.
Які документи потрібні
Перелік документів може відрізнятися залежно від банку, але базовий пакет включає:
Паспорт громадянина України (або ID-картка)
Ідентифікаційний номер платника податків (ІПН)
Правовстановлюючі документи на нерухомість (договір купівлі-продажу, свідоцтво про право власності або витяг з реєстру)
Технічний паспорт на нерухомість
Звіт про оцінку нерухомості від сертифікованого оцінювача
Довідка про доходи (форма банку, виписка з рахунку або довідка з місця роботи)
Деякі банки (наприклад, Unex Bank, РадаБанк) пропонують кредити під заставу нерухомості без довідки про доходи. У такому випадку ставка зазвичай вища, а максимальна сума менша.
Яку нерухомість приймають у заставу
Не кожен об'єкт нерухомості підійде як забезпечення. Банки встановлюють вимоги до стану, розташування та правового статусу майна.
Приймають у заставу:
- Квартири в багатоповерхових будинках
- Приватні будинки із земельною ділянкою
- Комерційна нерухомість (офіси, магазини)
- Земельні ділянки (не всі банки, обмеження по регіонах)
Зазвичай НЕ приймають:
- Нерухомість з незареєстрованим переплануванням
- Аварійне житло або будинки під знесення
- Кімнати в комунальних квартирах (більшість банків)
- Нерухомість з обтяженнями або арештами
- Об'єкти незавершеного будівництва
Хто може отримати кредит під заставу нерухомості
Базові вимоги до позичальника у більшості банків:
- Вік від 21 до 65 років (на момент закінчення кредиту)
- Громадянство України та реєстрація на її території
- Стабільний дохід, достатній для обслуговування кредиту
- Чиста кредитна історія в УБКІ (відсутність прострочених боргів)
- Нерухомість у власності, без обтяжень та арештів
Формально деякі банки приймають заявки з 18 років. На практиці шанси на схвалення значно вищі для позичальників від 23–25 років з офіційним працевлаштуванням.
Про кредитну історію
УБКІ (Українське бюро кредитних історій) зберігає дані про всі Ваші кредити та платежі. Кожне звернення за кредитом реєструється як запит. Підтримуйте гарну кредитну історію навіть у складні часи, це впливатиме на доступ до кредитів у майбутньому. Якщо у Вас вже є прострочені борги, зверніть увагу на кредити з поганою кредитною історією.
Чи можна отримати кредит без офіційних доходів
Наявність заставної нерухомості підвищує Ваші шанси на схвалення, навіть якщо немає офіційного працевлаштування. Банки лояльніше ставляться до підтвердження доходів, коли є забезпечення.
Якщо у Вас немає довідки з місця роботи, банк може прийняти:
- Виписку з банківського рахунку за останні 6 місяців
- Довідку за формою банку
- Виписку з ФОП або дані про підприємницьку діяльність
Однак повна відсутність доходів робить кредит небезпечним для Вас самих. Без регулярних надходжень Ви не зможете вносити щомісячні платежі, а це призведе до штрафів, пені та, зрештою, продажу нерухомості банком.
Як захиститися від шахраїв
У сфері кредитування під заставу нерухомості трапляються шахрайські схеми. Щоб убезпечити себе, дотримуйтесь простих правил:
Оформлюйте кредит виключно у банках з ліцензією НБУ. Перевірити наявність ліцензії можна на сайті bank.gov.ua
Ніколи не передавайте оригінали документів на нерухомість приватним особам або небанківським організаціям
Не сплачуйте жодних «передоплат» чи «страховок» до підписання офіційного кредитного договору
Уважно читайте кожний пункт договору. Зверніть увагу на повну вартість кредиту, штрафні санкції та умови дострокового погашення
Якщо Вам обіцяють кредит без перевірки документів та кредитної історії від приватної особи, це майже напевно шахрайство
Financer рекомендує оформлювати кредит під заставу нерухомості виключно у банках з ліцензією НБУ. Інші варіанти пов'язані з високими ризиками втрати майна.
Альтернативи кредиту під заставу нерухомості
Якщо Вам потрібна менша сума або Ви не хочете ризикувати нерухомістю, розгляньте інші варіанти:
- Споживчий кредит підійде для сум до 500 000 ₴. Оформлення швидше, але ставка вища
- Кредит готівкою від банку можна отримати за 1–2 дні, але максимальна сума обмежена
- Кредит на ремонт спеціальні програми для тих, хто планує ремонт квартири або будинку
- Іпотека підходить для купівлі нового житла з можливістю використання державних програм
- Кредит під заставу будинку або квартири окремі порівняння за типом нерухомості
Часті запитання про кредит під заставу нерухомості
Яка максимальна сума кредиту під заставу нерухомості?
Максимальна сума залежить від банку та оціночної вартості нерухомості. Більшість банків видають від 50% до 70% від ринкової вартості. Наприклад, РадаБанк пропонує суми до 50 млн грн, а Unex Bank до 10 млн грн.
Чи можна взяти кредит під заставу нерухомості без довідки про доходи?
Так, деякі банки пропонують такий варіант. У цьому випадку процентна ставка буде вищою, а максимальна сума кредиту меншою. Банк може прийняти виписку з рахунку або довідку за власною формою як підтвердження платоспроможності.
Скільки часу займає оформлення кредиту під заставу нерухомості?
Зазвичай від 5 до 14 робочих днів. Основний час витрачається на оцінку нерухомості (1–3 дні), перевірку документів та нотаріальне оформлення. Попередню заявку можна подати онлайн, рішення надходить протягом 1–2 днів.
Що станеться з нерухомістю, якщо не платити кредит?
При систематичному неплатежі банк нараховує штрафи та пеню, передає інформацію в УБКІ (кредитну історію), а потім може звернутися до суду для стягнення боргу. У крайньому випадку нерухомість продається на аукціоні для погашення заборгованості.
Чи можна продати нерухомість, яка перебуває в заставі?
Так, але тільки за згодою банку. Зазвичай банк дозволяє продаж за умови, що кошти від продажу спрямовуються на погашення залишку кредиту. Решта коштів повертається позичальнику.
Яка процентна ставка за кредитом під заставу нерухомості у 2026 році?
Станом на 2026 рік ставки коливаються від 14% до 30% річних залежно від банку, суми та строку. Облікова ставка НБУ становить 15%, що є базою для формування кредитних ставок. Реальна річна процентна ставка з усіма комісіями може сягати 25–75%.