Ми дотримуємось 
Перевірено Тетяна Боримськаспоживчий кредит
Хоча ми робимо все можливе, щоб підтримувати дані в актуальному стані, ми не можемо гарантувати повну точність на щоденній основі
Повний огляд усіх даних по продуктах у цьому порівнянні, щоб допомогти вам прийняти правильне рішення.
Порівняйте ставки всіх постачальників. Стовпчики показують діапазон між найнижчою та найвищою ставками кожної компанії.
Найвищий рейтинг
Кредит під заставу квартири дозволяє отримати велику суму на тривалий строк за ставкою, значно нижчою ніж у звичайних споживчих кредитах. Це рішення для тих, кому потрібні кошти на ремонт, бізнес, лікування або рефінансування інших боргів.
Оберіть пропозицію вгорі сторінки та натисніть «Подати заявку». Нижче ми детально розповіли про умови, документи та підводні камені.
Основні параметри кредитів під заставу квартири в українських банках:
Наприклад, Таскомбанк пропонує ставку від 16,9% з максимальним LTV 85%. Unex Bank видає до 60% вартості нерухомості зі ставкою від 29,99%. Радабанк кредитує суми від 250 000 до 50 000 000 ₴ на строк до 7 років.
Облікова ставка НБУ становить 15%, тому ставки по заставних кредитах прив'язані до цього рівня. Мінімальна ставка зазвичай не нижча за облікову ставку НБУ + 5-6%.
Не кожна квартира підійде для застави. Банки висувають конкретні вимоги до нерухомості. Перевірте ці 5 пунктів перед подачею заявки:
Ви є власником квартири. Якщо є співвласники, банк може вимагати їхню письмову згоду або відмовити у кредитуванні.
У квартирі не прописані діти та літні люди. Ці категорії громадян не можна виписати примусово, тому банк майже напевно відмовить.
Квартира не під обтяженням. Тобто не перебуває в заставі за іншими зобов'язаннями (кредитами, штрафами тощо).
Квартира у задовільному стані. Аварійний стан будинку або квартири буде підставою для відмови. Така нерухомість неліквідна.
Ви готові надати повний пакет документів. Якщо якісь документи (наприклад, свідоцтво про право власності) втрачено, їх потрібно відновити до подачі заявки.
Стандартний пакет документів для оформлення кредиту під заставу квартири включає:
Деякі банки пропонують кредити без довідки про доходи, але ставка буде вищою, а максимальна сума нижчою.
Процес оформлення займає від 3 до 14 робочих днів залежно від банку. Ось основні кроки:
Оберіть банк та подайте заявку
Порівняйте пропозиції вгорі цієї сторінки. Зверніть увагу на ставку, максимальний LTV (відсоток від вартості квартири) та додаткові комісії. Подайте заявку онлайн або у відділенні банку.
Підготуйте документи
Зберіть пакет документів: паспорт, ІПН, документи на квартиру, довідку про доходи. Деякі банки приймають виписку з Дії замість паперового паспорта.
Оцінка нерухомості
Банк направить незалежного оцінювача або запропонує обрати з переліку партнерів. Вартість оцінки: від 3 000 ₴. Результат визначає максимальну суму кредиту.
Підписання договору та нотаріальне оформлення
Договір застави обов'язково посвідчується нотаріально. Витрати: 0,1% державне мито + від 6 000 ₴ за нотаріальні послуги. Уважно прочитайте договір перед підписанням.
Отримання коштів
Після підписання договору кошти зараховуються на Вашу картку або рахунок протягом 1-3 робочих днів.
Умови кредитування під заставу квартири відрізняються залежно від банку. Ось ключові параметри основних пропозицій на ринку:
Зверніть увагу: ПриватБанк та Ощадбанк також пропонують кредити під заставу нерухомості, але умови залежать від регіону та індивідуальної оцінки. Якщо Вам потрібен швидкий кредит під заставу нерухомості, зверніть увагу на банки з онлайн-заявкою та скороченим терміном розгляду.
| Банк | Ставка | Сума | Строк | LTV |
|---|---|---|---|---|
| Таскомбанк | від 16,9% | 200 000 - 5 000 000 ₴ | до 10 років | до 85% |
| Радабанк | від 18% | 250 000 - 50 000 000 ₴ | до 7 років | до 50% |
| Unex Bank | від 29,99% | 100 000 - 10 000 000 ₴ | до 10 років | до 60% |
| Банк Львів | від 20% | від 100 000 ₴ | до 7 років | до 70% |
| Кредит Дніпро | від 18% | від 100 000 ₴ | до 5 років | до 60% |
Кредит під заставу квартири це серйозне фінансове рішення. Квартира залишається у Вашій власності, але на неї накладається обтяження. Ви не зможете продати або подарувати її без згоди банку до повного погашення кредиту.
Ось головні моменти, які варто перевірити:
Повна вартість кредиту. Окрім ставки, врахуйте одноразову комісію (1-3%), страхування нерухомості (0,25-0,5% на рік), оцінку (від 3 000 ₴) та нотаріуса (від 6 000 ₴).
Штрафи за прострочення. Зазвичай це подвійна облікова ставка НБУ від суми простроченого платежу. При тривалому простроченні банк має право забрати квартиру через суд.
Обов'язкове страхування. Формально банк не може вимагати страховку. Але на практиці відмова від страхування означає підвищення ставки або відмову у кредиті.
Право дострокового погашення. Більшість банків дозволяють погашати без штрафів. Перевірте це у договорі.
14 днів на відмову. Після отримання коштів Ви маєте 14 календарних днів, щоб повернути гроші та розірвати договір без пояснення причин.
Такий кредит має сенс у кількох ситуаціях:
Якщо Вам потрібна менша сума і Ви не хочете ризикувати квартирою, розгляньте кредит готівкою або споживчий кредит.
Головний ризик очевидний: якщо Ви не зможете погашати кредит, банк має право звернути стягнення на квартиру. Це відбувається через суд, і процес може тривати від 6 місяців до 2 років.
Щоб мінімізувати ризики:
Чи можна взяти кредит під заставу квартири з поганою кредитною історією?
Так, це одна з основних переваг заставних кредитів. Квартира слугує забезпеченням, тому банк готовий кредитувати навіть позичальників з негативною кредитною історією в УБКІ. Проте ставка буде вищою, а максимальна сума нижчою.
Чи можна жити у квартирі, яка в заставі?Так. Квартира залишається у Вашій власності, Ви продовжуєте в ній жити. Обмеження стосуються лише розпорядження: Ви не можете продати, подарувати або обміняти квартиру без згоди банку до повного погашення кредиту.
Скільки коштує оформлення кредиту під заставу квартири?Основні витрати: оцінка нерухомості (від 3 000 ₴), нотаріальне посвідчення (0,1% державне мито + від 6 000 ₴ за послуги), страхування (0,25-0,5% вартості квартири на рік), одноразова комісія банку (1-3% від суми кредиту). Загалом на оформлення закладайте 15 000-30 000 ₴.
Що буде, якщо не платити кредит під заставу квартири?При простроченні банк нараховує пеню (зазвичай подвійна облікова ставка НБУ). Інформація про прострочення потрапляє до УБКІ. При тривалій заборгованості банк має право звернутися до суду з вимогою стягнення на квартиру. Судовий процес може тривати 6-24 місяці.
Які банки видають кредити під заставу квартири в Україні?Серед основних банків: Таскомбанк (від 16,9%), Радабанк (від 18%), Unex Bank (від 29,99%), Банк Львів (від 20%), Кредит Дніпро (від 18%), Райффайзен Банк, Асвіо Банк та інші. Умови залежать від конкретного банку та вашого профілю.
Маєте питання щодо цієї теми? Запитайте спільноту.
Будьте першим, хто задасть питання про цю тему.
