А
Анонімний
Фінансовий експерт · Financer
Кредит під заставу будинку в Україні 2026
Ми дотримуємось
Перевірено Тетяна Боримська- Порівняйте ставки від 16% річних від провідних банків
- Суми до 50 млн грн з терміном до 10 років
- Оформлення за 1–2 дні з мінімальним пакетом документів
Де взяти кредит під заставу будинку
Кредит під заставу будинку дозволяє отримати велику суму на тривалий термін, навіть якщо Ваша кредитна історія далека від ідеальної. Це один із найпоширеніших способів отримати гроші під заставу будинку в Україні.
Банки готові видавати до 90% від оціночної вартості нерухомості. Без застави такі суми отримати складно: потрібна бездоганна кредитна історія, високий офіційний дохід і тривалий стаж в одній компанії.
З будинком як забезпеченням вимоги значно м'якші. Нижче зібрані найкращі пропозиції від українських банків.
- ставки від 16% річних
- термін кредитування до 10 років
- суми до 50 млн грн
- оформлення за 1–2 дні
- схвалення навіть з неідеальною кредитною історією
Готові оформити кредит під заставу будинку? Порівняйте пропозиції у таблиці вгорі сторінки та оберіть найвигідніший варіант.
Залишились питання? Читайте далі: розповідаємо про умови, документи, ризики та нюанси оформлення.
Які документи потрібні для кредиту під заставу будинку
Одна з переваг заставного кредитування: можна отримати гроші без довідки про доходи. Наявність будинку як забезпечення знижує ризик для банку, тому вимоги до позичальника лояльніші.
Стандартний пакет документів:
- паспорт громадянина України
- ідентифікаційний номер (ІПН)
- документи на право власності на будинок
- технічний паспорт нерухомості
- витяг з Державного реєстру речових прав
- довідка про доходи (бажано, але не завжди обов'язково)
Пакет документів при оформленні кредиту під заставу будинку більший, ніж для споживчого кредиту або кредиту на авто. Додатково банк може запросити оцінку нерухомості, страховий поліс та довідки про відсутність заборгованості за комунальними послугами.
Оцінка будинку перед кредитуванням
Для отримання кредиту під заставу будинку обов'язкова попередня оцінка об'єкта.
Якщо гроші потрібні терміново, можна самостійно знайти оцінювача. Але шанси на схвалення вищі, якщо звернутися до оцінювача, рекомендованого банком. Кредитні установи більше довіряють компаніям, з якими вже співпрацюють.
Вартість оцінки залежить від розташування та типу нерухомості. Орієнтовно це 2 000–5 000 грн.
Процентні ставки у 2026 році
Ставки за кредитами під заставу будинку залежать від банку, суми та терміну. Якщо шукаєте швидкий кредит під заставу нерухомості, зверніть увагу на програми з прискореним розглядом. Ось орієнтовні умови від провідних українських банків:
- Радабанк : від 16,0% до 19,2% річних, суми до 50 млн грн, термін до 7 років
- Таскомбанк : перший рік 16,9%, далі 18,5% річних, суми до 5 млн грн, термін до 10 років
- Банк Львів : від 18% річних, суми до 10 млн грн, термін до 10 років
- Unex Bank : від 100 000 до 10 млн грн, не більше 60% вартості застави
- Кредит Дніпро : від 20% річних, термін до 20 років
Облікова ставка НБУ наразі становить 15%, що безпосередньо впливає на вартість кредитування. Порівняйте актуальні пропозиції у таблиці вгорі сторінки.
Які існують ризики
Багато власників нерухомості бояться втратити будинок. За поширеним міфом, варто прострочити платіж і банк одразу забере житло. Насправді все працює інакше, хоча певні ризики існують.
- Обмеження : на прописку, капітальний ремонт, перепланування, продаж або дарування заставного майна.
Будь-які дії з нерухомістю можливі лише за попереднім погодженням з банком. Зазвичай банки не відмовляють, якщо плани позичальника не знижують вартість об'єкта застави.
- Вилучення нерухомості : це найбільший страх позичальників. Проте подібне трапляється менш ніж у 1% випадків.
Вилучення заставної нерухомості можливе лише за рішенням суду. Банкам вигідніше отримувати виплати, ніж займатися продажем будинку.
Якщо виникли фінансові труднощі, зверніться до банку одразу. Як правило, кредитор запропонує збільшення терміну кредитування або кредитні канікули.
Яку суму можна отримати
Українські банки пропонують до 50 мільйонів гривень під заставу будинку.
Максимальна сума залежить від двох умов:
- загальний розмір кредиту: до 80–90% від оціночної вартості будинку
- щомісячний платіж: до 30–50% доходу позичальника
Наприклад, якщо будинок оцінено у 2 000 000 грн, банк може видати до 1 600 000–1 800 000 грн. При цьому Ваш дохід має бути достатнім для обслуговування щомісячних платежів.
Який будинок приймуть як заставу
Не кожен будинок підходить для заставного кредитування. Основні вимоги:
- Без обтяжень : будинок не повинен бути під заставою за іншими зобов'язаннями. Також банки негативно ставляться до об'єктів із заборгованістю за комунальні послуги та податки.
- Зареєстрований на одного власника : технічно банк може прийняти частину будинку, але на практиці з такими об'єктами працювати складно.
- У нормальному стані : аварійні об'єкти, будинки, що потребують капітального ремонту або підлягають знесенню, як заставу не приймуть.
- Розташований у безпечному регіоні : бажано поблизу відділення банку. Об'єкти в зоні бойових дій або біля лінії фронту банки не розглядають.
- Не є єдиним житлом позичальника : це умова більшості банків.
- На приватній земельній ділянці : будинок на сільськогосподарських землях або землях садового товариства може бути проблемним для банку.
- Забезпечений комунікаціями : електрика, вода, каналізація, опалення. Автономні системи (свердловина, септик, газовий котел) також підходять.
Кредит під заставу будинку з ділянкою
Якщо будинок стоїть на власній земельній ділянці, позичальник може розраховувати на більшу суму. Вартість ділянки може складати до 50% від загальної вартості об'єкта.
Для оформлення потрібні додаткові документи:
- кадастровий план ділянки
- витяг із Державного земельного кадастру
- документ про право власності на землю
Точний перелік уточнюйте у банку, до якого подаєте заявку.
Кредит під заставу недобудови
Недобудований будинок складно реалізувати, тому отримати кредит під заставу нерухомості у такому випадку буває проблематично.
Однак деякі банки розглядають такі варіанти:
- кредит під заставу недобудованого будинку при його купівлі з метою добудови
- кредит для завершення будівництва (у такому разі вигідніше оформити кредит на будівництво будинку)
- кредит під заставу земельної ділянки, на якій знаходиться недобудова
Як оформити кредит під заставу будинку: покроково
Процес оформлення зазвичай займає від 3 до 10 робочих днів. Ось основні кроки:
Оберіть банк та програму
Порівняйте умови різних банків: ставку, максимальну суму, термін та додаткові комісії. Скористайтесь таблицею порівняння вгорі сторінки.
Подайте заявку
Заповніть онлайн-заявку або зверніться до відділення банку. Підготуйте паспорт, ІПН та документи на нерухомість.
Оцінка нерухомості
Банк направить оцінювача або Ви можете обрати акредитованого спеціаліста самостійно. Вартість оцінки: 2 000–5 000 грн.
Схвалення та підписання договору
Після перевірки документів і оцінки банк приймає рішення. Договір підписується у нотаріуса. Витрати на нотаріальне посвідчення: орієнтовно 0,1% від вартості застави + 5 000 грн.
Отримання коштів
Гроші зараховуються на Вашу картку або рахунок протягом 1–3 робочих днів після підписання договору.
Додаткові витрати при оформленні
Окрім процентної ставки, при оформленні кредиту під заставу будинку потрібно врахувати додаткові витрати:
- Комісія банку : 1–2% від суми кредиту (одноразово)
- Нотаріальне посвідчення : ~0,1% від вартості застави + 5 000 грн
- Страхування нерухомості : 0,1–0,5% від вартості щорічно
- Страхування життя : 0,3–0,5% від суми кредиту (деякі банки вимагають)
- Оцінка нерухомості : 2 000–5 000 грн
Наприклад, при кредиті у 1 000 000 грн додаткові витрати на старті можуть скласти 25 000–40 000 грн.
Часті запитання про кредит під заставу будинку
Що таке кредит під заставу будинку?
Кредит під заставу будинку це фінансова послуга, при якій будинок виступає забезпеченням за позикою. Банк видає кошти на споживчі потреби, а будинок залишається у Вашій власності. У разі невиконання зобов'язань банк має право реалізувати заставне майно через суд.
Які банки дають кредит під заставу будинку в Україні?
Кредити під заставу будинку видають Радабанк, Таскомбанк, Банк Львів, Unex Bank, МТБ Банк, Кредит Дніпро, Credit Agricole, АСВІО Банк та інші. Ставки починаються від 16% річних. Порівняйте актуальні умови у таблиці вгорі сторінки.
Який дохід потрібен для кредиту під заставу будинку?
Мінімальний дохід залежить від суми кредиту. Як правило, щомісячний платіж не повинен перевищувати 30-50% Вашого доходу. Наприклад, для кредиту з платежем 15 000 грн на місяць потрібен дохід від 30 000 грн. Деякі банки видають кредити навіть без довідки про доходи.
Чи можна отримати кредит під заставу будинку з поганою кредитною історією?
Так, це одна з переваг заставного кредитування. Наявність будинку як забезпечення знижує ризик для банку, тому вимоги до кредитної історії м'якші. Проте ставка може бути вищою, а максимальна сума меншою.
Скільки часу займає оформлення кредиту під заставу будинку?
Зазвичай від 3 до 10 робочих днів. Найбільше часу займає оцінка нерухомості (1-3 дні) та перевірка документів банком (2-5 днів). Деякі банки пропонують прискорену процедуру за додаткову комісію.
Financer обговорення
Маєте питання щодо цієї теми? Запитайте спільноту.
Пошту підтверджено. Ваш коментар з'явиться після перевірки.
Термін дії посилання минув. Опублікуйте коментар ще раз.
Схожі статті
Безготівкові розрахунки в Україні: що це і як вони працюють
8 хв читанняКредити
Мікрозайм онлайн на карту від 0% у 2026 році
6 хв читанняКредити
Небанківські фінансові компанії в Україні у 2026 році
8 хв читанняКредити
Кредит онлайн цілодобово на карту 2026
6 хв читанняКредити
ТОП 10 фінансових компаній України: рейтинг 2026
10 хв читанняКредити
Безкоштовна розсилка
Відчуваєте стрес через гроші?
Приєднуйтесь до *Financer Stacks* - вашого щотижневого путівника з освоєння основ грошей, створення додаткового доходу та життя, де гроші працюють на вас.