Кредит під заставу будинку в Україні 2026

Кредит під заставу будинку дозволяє отримати велику суму на тривалий термін, навіть якщо Ваша кредитна історія далека від ідеальної. Це один із найпоширеніших способів отримати гроші під заставу будинку в Україні.

Банки готові видавати до 90% від оціночної вартості нерухомості. Без застави такі суми отримати складно: потрібна бездоганна кредитна історія, високий офіційний дохід і тривалий стаж в одній компанії.

З будинком як забезпеченням вимоги значно м'якші. Нижче зібрані найкращі пропозиції від українських банків.

Готові оформити кредит під заставу будинку? Порівняйте пропозиції у таблиці вгорі сторінки та оберіть найвигідніший варіант.

Залишились питання? Читайте далі: розповідаємо про умови, документи, ризики та нюанси оформлення.

Одна з переваг заставного кредитування: можна отримати гроші без довідки про доходи. Наявність будинку як забезпечення знижує ризик для банку, тому вимоги до позичальника лояльніші.

Стандартний пакет документів:

• паспорт громадянина України
• ідентифікаційний номер (ІПН)
• документи на право власності на будинок
• технічний паспорт нерухомості
• витяг з Державного реєстру речових прав
• довідка про доходи (бажано, але не завжди обов'язково)

Пакет документів при оформленні кредиту під заставу будинку більший, ніж для споживчого кредиту або кредиту на авто. Додатково банк може запросити оцінку нерухомості, страховий поліс та довідки про відсутність заборгованості за комунальними послугами.

Для отримання кредиту під заставу будинку обов'язкова попередня оцінка об'єкта.

Якщо гроші потрібні терміново, можна самостійно знайти оцінювача. Але шанси на схвалення вищі, якщо звернутися до оцінювача, рекомендованого банком. Кредитні установи більше довіряють компаніям, з якими вже співпрацюють.

Вартість оцінки залежить від розташування та типу нерухомості. Орієнтовно це 2 000–5 000 грн.

Ставки за кредитами під заставу будинку залежать від банку, суми та терміну. Якщо шукаєте швидкий кредит під заставу нерухомості, зверніть увагу на програми з прискореним розглядом. Ось орієнтовні умови від провідних українських банків:

• Радабанк : від 16,0% до 19,2% річних, суми до 50 млн грн, термін до 7 років
• Таскомбанк : перший рік 16,9%, далі 18,5% річних, суми до 5 млн грн, термін до 10 років
• Банк Львів : від 18% річних, суми до 10 млн грн, термін до 10 років
• Unex Bank : від 100 000 до 10 млн грн, не більше 60% вартості застави
• Кредит Дніпро : від 20% річних, термін до 20 років

Облікова ставка НБУ наразі становить 15%, що безпосередньо впливає на вартість кредитування. Порівняйте актуальні пропозиції у таблиці вгорі сторінки.

Багато власників нерухомості бояться втратити будинок. За поширеним міфом, варто прострочити платіж і банк одразу забере житло. Насправді все працює інакше, хоча певні ризики існують.

Будь-які дії з нерухомістю можливі лише за попереднім погодженням з банком. Зазвичай банки не відмовляють, якщо плани позичальника не знижують вартість об'єкта застави.

Вилучення заставної нерухомості можливе лише за рішенням суду. Банкам вигідніше отримувати виплати, ніж займатися продажем будинку.

Якщо виникли фінансові труднощі, зверніться до банку одразу. Як правило, кредитор запропонує збільшення терміну кредитування або кредитні канікули.

Українські банки пропонують до 50 мільйонів гривень під заставу будинку.

Максимальна сума залежить від двох умов:

• загальний розмір кредиту: до 80–90% від оціночної вартості будинку
• щомісячний платіж: до 30–50% доходу позичальника

Наприклад, якщо будинок оцінено у 2 000 000 грн, банк може видати до 1 600 000–1 800 000 грн. При цьому Ваш дохід має бути достатнім для обслуговування щомісячних платежів.

Не кожен будинок підходить для заставного кредитування. Основні вимоги:

Якщо будинок стоїть на власній земельній ділянці, позичальник може розраховувати на більшу суму. Вартість ділянки може складати до 50% від загальної вартості об'єкта.

Для оформлення потрібні додаткові документи:

• кадастровий план ділянки
• витяг із Державного земельного кадастру
• документ про право власності на землю

Точний перелік уточнюйте у банку, до якого подаєте заявку.

Недобудований будинок складно реалізувати, тому отримати кредит під заставу нерухомості у такому випадку буває проблематично.

Однак деякі банки розглядають такі варіанти:

• кредит під заставу недобудованого будинку при його купівлі з метою добудови
• кредит для завершення будівництва (у такому разі вигідніше оформити кредит на будівництво будинку)
• кредит під заставу земельної ділянки, на якій знаходиться недобудова

Процес оформлення зазвичай займає від 3 до 10 робочих днів. Ось основні кроки:

Окрім процентної ставки, при оформленні кредиту під заставу будинку потрібно врахувати додаткові витрати:

• Комісія банку : 1–2% від суми кредиту (одноразово)
• Нотаріальне посвідчення : ~0,1% від вартості застави + 5 000 грн
• Страхування нерухомості : 0,1–0,5% від вартості щорічно
• Страхування життя : 0,3–0,5% від суми кредиту (деякі банки вимагають)
• Оцінка нерухомості : 2 000–5 000 грн

Наприклад, при кредиті у 1 000 000 грн додаткові витрати на старті можуть скласти 25 000–40 000 грн.