Що показує калькулятор єОселя
Калькулятор єОселя рахує, скільки ви платитимете щомісяця за пільговою державною іпотекою і яку суму повернете банку загалом. Ви вводите вартість житла, перший внесок, ставку та строк, а інструмент одразу показує щомісячний платіж, переплату і загальну вартість кредиту. Це зручно, щоб ще до візиту в банк зрозуміти, чи витягне ваш бюджет такий платіж, і спокійно порівняти ставки 3% та 7%.
Вкажіть вартість житла
Введіть ціну квартири або будинку, який плануєте купити, наприклад 2 000 000 ₴.
Додайте перший внесок
Впишіть суму власних коштів. Чим більший внесок, тим менший кредит і менша переплата. Часто внесок починається приблизно від 20% вартості, але точні умови різняться.
Оберіть процентну ставку
За програмою єОселя ставка зазвичай 3% або 7% річних залежно від вашої категорії. Якщо не впевнені, спробуйте обидва варіанти і подивіться, як зміниться платіж.
Задайте строк кредиту
Вкажіть кількість років. Довший строк зменшує щомісячний платіж, але збільшує загальну переплату за весь період.
Подивіться результат
Калькулятор покаже щомісячний платіж, суму кредиту і переплату. Далі змінюйте цифри і дивіться, який варіант посильний для вашого бюджету.
Як рахується щомісячний платіж
Калькулятор використовує ануїтетну формулу. Це означає, що ви платите однакову суму щомісяця протягом усього строку. На початку більша частина платежу йде на відсотки, а ближче до кінця основна частина закриває тіло кредиту.
Спершу річна ставка ділиться на 12, щоб отримати місячну. Для ставки 7% це приблизно 0,583% на місяць. Далі платіж рахується так:
Платіж = сума кредиту × місячна ставка × (1 + місячна ставка) у степені кількості місяців, поділити на ((1 + місячна ставка) у степені кількості місяців мінус 1)
Приклад. Житло коштує 2 000 000 ₴, перший внесок 20% – це 400 000 ₴, отже, сума кредиту – 1 600 000 ₴. Ставка 7% річних, строк 20 років, тобто 240 місяців. Щомісячний платіж виходить близько 12 400 ₴. За весь строк ви повернете приблизно 2 976 000 ₴, з яких переплата близько 1 376 000 ₴. Якби ваша категорія давала ставку 3%, платіж становив би близько 8 900 ₴ на місяць, і переплата була б помітно меншою.
Хто може скористатися програмою єОселя
Доступ до пільгової ставки залежить від категорії позичальника. Ставку 3% зазвичай отримують окремі категорії, серед них військовослужбовці та представники сектору безпеки, медичні працівники, педагоги та науковці. Ставка 7% розрахована на інші категорії учасників, зокрема ветеранів, внутрішньо переміщених осіб і тих, хто не має власного житла або має площу, меншу за встановлену норму.
Є й загальні вимоги, наприклад до віку позичальника, підтвердженого доходу та самого житла. Перелік категорій і умови періодично оновлюються, тому актуальні правила варто звіряти з банком-партнером або офіційним порталом програми перед подачею заявки.
Що ще закласти в бюджет, крім платежу
Страхування. Зазвичай страхують і саме житло, і життя позичальника, внесок сплачують щороку.
Оформлення угоди. Послуги нотаріуса та оцінка нерухомості оплачуються окремо.
Збори за реєстрацію права власності та інші разові платежі при покупці.
Запас у бюджеті. Залиште невелику суму понад платіж, щоб обов'язкові витрати не стали несподіванкою.
Поради перед поданням заявки
Порахуйте платіж для кількох строків, щоб побачити баланс між посильним платежем і розумною переплатою.
Перевірте, чи дозволяє дохід платити без напруги. Орієнтир: платіж не має з'їдати більше ніж приблизно половину доходу.
Збільште перший внесок, якщо є можливість. Це відразу зменшує і кредит, і переплату.
Уточніть у банку повний перелік обов'язкових платежів та страхування ще до підписання договору.
Запитайте про умови дострокового погашення, щоб знати, чи зможете закрити кредит швидше без штрафів.
Часті запитання про калькулятор єОселя
Що таке програма єОселя?
Це державна програма доступної іпотеки в Україні, яка дає змогу купити житло за пільговою ставкою замість ринкової. Позичальник платить знижений відсоток, а калькулятор допомагає заздалегідь оцінити майбутній платіж. Конкретні умови залежать від категорії позичальника.
Яка процентна ставка за єОселею?
Залежно від категорії ставка зазвичай становить 3% або 7% річних. Ставка 3% частіше доступна окремим професіям і категоріям, а 7% призначена для тих, хто не має власного житла. Актуальну ставку для вашого випадку підтвердить банк-партнер.
Який мінімальний перший внесок?
Часто перший внесок починається приблизно від 20% вартості житла, але точна цифра залежить від програми та банку. Чим більший внесок, тим менші сума кредиту і переплата. Перевіряйте діючі вимоги перед подачею заявки.
На який строк можна оформити кредит?
Як правило, іпотеку за програмою беруть на строк до 20 років. Довший строк зменшує щомісячний платіж, але збільшує загальну переплату. У калькуляторі ви можете спробувати різні строки і порівняти результат.
Наскільки точний розрахунок калькулятора?
Калькулятор показує орієнтовний платіж за ануїтетною формулою і не враховує всіх індивідуальних умов. Остаточні цифри банк розрахує під час оформлення, з урахуванням страхування та інших платежів. Користуйтеся результатом як попередньою оцінкою.
Чи можна погасити кредит достроково?
Здебільшого дострокове погашення дозволене, і воно зменшує загальну переплату. Умови та можливі обмеження залежать від договору, тому уточніть їх у банку заздалегідь. Після дострокових внесків банк перераховує платіж або строк.