Небанківські фінансові компанії в Україні

Небанківські фінансові компанії – це юридичні особи, які надають фінансові послуги, але не мають банківської ліцензії. До них належать мікрофінансові організації, ломбарди, кредитні спілки, лізингові компанії, страхові компанії, факторингові компанії та недержавні пенсійні фонди.

В Україні небанківські фінансові установи відіграють важливу роль у забезпеченні доступу населення та бізнесу до фінансових послуг, особливо для тих, хто не може скористатися банківськими продуктами.

Станом на березень 2026 року небанківський фінансовий ринок України налічує:

• 759 фінансових компаній – основна маса учасників ринку
• 311 кредитних спілок – кооперативні фінансові установи
• 288 ломбардів – кредитування під заставу
• 146 лізингових компаній – фінансовий та оперативний лізинг

Загальна кількість учасників небанківського ринку поступово зменшується: НБУ проводить очищення ринку від недобросовісних компаній та посилює вимоги до ліцензування.

У січні 2026 року НБУ вперше визначив перелік значимих фінансових компаній – до нього увійшли 53 небанківські фінансові установи. Це означає посилений нагляд та наближення стандартів регулювання до банківських.

Мікрофінансові організації – це небанківські кредитні компанії, які спеціалізуються на видачі невеликих позик фізичним особам. МФО в Україні є найпоширенішим типом небанківських фінансових установ.

Більшість МФО в Україні працюють онлайн через веб-платформи та мобільні додатки. Рішення про видачу кредиту приймається автоматично за допомогою скорингових систем.

Основні види кредитів від МФО:

Обираючи мікрофінансову організацію, важливо переконатися в її легальності та прозорості умов. Скористайтеся рейтингом МФО на Financer, де зібрані тільки ліцензовані компанії.

Ломбарди – це фінансові установи, які видають позики під заставу рухомого майна на короткий термін. Це один із найстаріших видів небанківських фінансових компаній: ще у XIII столітті у місті Ломбардія (Італія) працювали контори, що надавали кредити під заставу цінностей.

Найчастіше в ломбард здають ювелірні вироби, побутову техніку, смартфони та інші цінні речі. Оцінка виробів із дорогоцінних металів здійснюється за державними розцінками.

Як обрати ломбард

Ломбард не лише видає кредити, а й зберігає Ваші речі. Тому важливо перевірити умови зберігання.

Кредитні спілки – це неприбуткові фінансові установи, створені на кооперативних засадах для обслуговування інтересів своїх членів. Вони можуть як залучати вклади, так і надавати кредити, але тільки членам спілки.

Більшість кредитних спілок створені для обслуговування конкретної громади – працівників однієї організації, жителів регіону або представників однієї професії.

Переваги кредитних спілок:

• Відсоткові ставки за кредитами часто нижчі, ніж у банках та МФО
• Ставки за депозитами можуть бути вищими за банківські
• Індивідуальний підхід до кожного члена
• Можливість отримати кредит без кредитної історії

Ризики:

• Вклади у кредитних спілках не захищені Фондом гарантування вкладів (на відміну від банківських)
• Менша прозорість порівняно з банками
• Ліквідність може бути обмеженою

Лізингові компанії – це фінансові установи, які передають майно в довгострокову оренду з можливістю його викупу. Лізинг є альтернативою банківському кредиту для придбання дорогого обладнання, транспорту або нерухомості.

Найчастіше в лізинг передають автомобілі, сільськогосподарську техніку та виробниче обладнання.

Фінансовий лізинг vs оперативний лізинг:

• Фінансовий лізинг – передбачає обов'язковий викуп майна по завершенні договору. Лізингоодержувач несе усі ризики та витрати на утримання.
• Оперативний лізинг – по суті довгострокова оренда. Майно повертається лізингодавцю по завершенні терміну.

Автомобіль втрачає від 15% до 20% вартості за перший рік експлуатації, тому лізинг може бути вигіднішим за купівлю у кредит, особливо для бізнесу.

Страхові компанії – ще один великий сегмент небанківського фінансового ринку. Вони надають послуги зі страхування життя, здоров'я, майна, відповідальності та інших ризиків.

В Україні діє два типи страховиків:

• Ризикове страхування (non-life) – КАСКО, ОСЦПВ, страхування майна, медичне страхування
• Страхування життя (life) – накопичувальне страхування, пенсійне страхування

Страхові компанії регулюються НБУ і зобов'язані мати відповідну ліцензію. При виборі страховика перевіряйте рейтинг фінансової надійності та історію виплат.

Факторингові компанії спеціалізуються на викупі дебіторської заборгованості. Факторинг дозволяє бізнесу отримати кошти за виставленими рахунками до того, як покупець їх оплатить.

Це важливий інструмент для підтримки оборотного капіталу, особливо для малого та середнього бізнесу. Факторингова компанія виплачує 70-90% суми рахунку одразу, а решту – після отримання оплати від покупця, мінус комісія.

З 2020 року регулювання та нагляд за небанківськими фінансовими установами здійснює Національний банк України. До цього функції регулятора виконувала Нацкомфінпослуг (НКФП), яку було ліквідовано в рамках реформи СПЛІТ.

Основні нормативні акти:

• Закон «Про фінансові послуги та фінансові компанії» – основний закон, що визначає правовий статус фінансових установ
• Закон «Про споживче кредитування» – захист прав позичальників, обмеження ставок
• Положення НБУ про ліцензування, корпоративне управління та звітність

Всі небанківські фінансові установи зобов'язані:

• Бути внесеними до Державного реєстру фінансових установ
• Мати відповідну ліцензію від НБУ
• Дотримуватися вимог фінансового моніторингу
• Подавати регулярну звітність регулятору

Небанківські фінансові установи надають зручні та швидкі послуги, але також несуть підвищені ризики для споживачів.