А
Анонімний
Фінансовий експерт · Financer
Небанківські фінансові компанії в Україні у 2026 році
Ми дотримуємось
Перевірено Тетяна БоримськаКлючове поняття
- Небанківські фінансові установи надають кредити, лізинг, страхування та інші послуги
- Станом на травень 2026 року на ринку працює 749 небанківських установ
- Діяльність регулює Національний банк України
Небанківські фінансові компанії — це юридичні особи, які надають фінансові послуги, але не мають банківської ліцензії. До них належать мікрофінансові організації, ломбарди, кредитні спілки, лізингові компанії, страхові компанії, факторингові компанії та недержавні пенсійні фонди.
В Україні небанківські фінансові установи відіграють важливу роль у забезпеченні доступу населення та бізнесу до фінансових послуг, особливо для тих, хто не може скористатися банківськими продуктами.
Небанківський фінансовий ринок України у 2026 році
Станом на травень 2026 року небанківський фінансовий ринок України налічує 749 учасників:
- 395 фінансових компаній: основна маса учасників ринку, включаючи МФО
- 97 ломбардів: кредитування під заставу рухомого майна
- 79 кредитних спілок: кооперативні фінансові установи
- 58 страховиків: 47 ризикових, 10 лайф та 1 зі спеціальним статусом
- 47 страхових брокерів: посередники на страховому ринку
- 72 колекторські компанії: стягнення заборгованості
- 1 лізингодавець: фінансовий лізинг
Загальна кількість учасників небанківського ринку продовжує зменшуватися: тільки у квітні 2026 року НБУ анулював ліцензії 10 компаніям. Регулятор проводить очищення ринку від недобросовісних компаній та посилює вимоги до ліцензування.
У січні 2026 року НБУ вперше визначив перелік значимих фінансових компаній. До нього увійшли 53 небанківські фінансові установи, серед яких Манівео, Мілоан, Авентус Україна (Credit7), Споживчий центр (ШвидкоГроші) та інші. Значимі компанії до 1 липня 2026 року мають привести діяльність у відповідність до нових пруденційних вимог НБУ.
Мікрофінансові організації (МФО)
Мікрофінансові організації — це небанківські кредитні компанії, які спеціалізуються на видачі невеликих позик фізичним особам. МФО в Україні є найпоширенішим типом небанківських фінансових установ.
Більшість МФО в Україні працюють онлайн через веб-платформи та мобільні додатки. Рішення про видачу кредиту приймається автоматично за допомогою скорингових систем.
Основні види кредитів від МФО:
- Мікрокредити онлайн без застави на термін до 30 днів: суми від 500 до 20 000 ₴
- Кредити без довідки про доходи на термін до 3 місяців: суми до 50 000 ₴
- Довгострокові позики на термін до 12 місяців: суми до 100 000 ₴
- Кредити під 0% для нових клієнтів: перша позика без відсотків
Як обрати надійну МФО
Обираючи мікрофінансову організацію, важливо переконатися в її легальності та прозорості умов. Скористайтеся рейтингом МФО на Financer, де зібрані тільки ліцензовані компанії.
- Перевірте наявність компанії у Державному реєстрі фінансових установ НБУ за кодом ЄДРПОУ
- Порівняйте річну процентну ставку. Максимальна ставка за мікрокредитом обмежена законом на рівні 1% на день
- Дізнайтеся про штрафні санкції за прострочення. Загальна сума нарахувань не може перевищувати подвійну суму кредиту
- Уточніть умови пролонгації та дострокового погашення
Ломбарди
Ломбарди — це фінансові установи, які видають позики під заставу рухомого майна на короткий термін. Це один із найстаріших видів небанківських фінансових компаній: ще у XIII столітті у місті Ломбардія (Італія) працювали контори, що надавали кредити під заставу цінностей.
Найчастіше в ломбард здають ювелірні вироби, побутову техніку, смартфони та інші цінні речі. Оцінка виробів із дорогоцінних металів здійснюється за державними розцінками.
Як обрати ломбард
Ломбард не лише видає кредити, а й зберігає Ваші речі. Тому важливо перевірити умови зберігання.
- Перевірте реєстрацію компанії у Державному реєстрі фінансових установ та наявність ліцензії НБУ
- Дізнайтеся про умови зберігання: чи є охоронна сигналізація, відеоспостереження та страхування майна
- Порівняйте відсоткові ставки у кількох ломбардах перед тим, як закладати речі
- Уточніть термін реалізації майна у разі неповернення боргу. Зазвичай це 30 днів після закінчення терміну позики
Терміново потребуєш додаткові кошти?
Отримай найкращий особистий кредит за лічені хвилини за допомогою нашого порівняння. Всі пропозиції в одному місці - обирай.
Обирай кредитКредитні спілки
Кредитні спілки — це неприбуткові фінансові установи, створені на кооперативних засадах для обслуговування інтересів своїх членів. Вони можуть як залучати вклади, так і надавати кредити, але тільки членам спілки.
Більшість кредитних спілок створені для обслуговування конкретної громади: працівників однієї організації, жителів регіону або представників однієї професії.
Переваги кредитних спілок:
- Відсоткові ставки за кредитами часто нижчі, ніж у банках та МФО
- Ставки за депозитами можуть бути вищими за банківські
- Індивідуальний підхід до кожного члена
- Можливість отримати кредит без кредитної історії
Ризики:
- Вклади у кредитних спілках не захищені Фондом гарантування вкладів (на відміну від банківських)
- Менша прозорість порівняно з банками
- Ліквідність може бути обмеженою
Як обрати кредитну спілку
- Перевірте наявність у Державному реєстрі фінансових установ та ліцензію від НБУ
- Дізнайтеся, як давно працює спілка та скільки у ній членів
- Перевірте, чи входить спілка до професійних асоціацій. Це свідчить про репутацію
- Порівняйте умови кредитування та депозитів з банківськими кредитами
Лізингові компанії
Лізингові компанії — це фінансові установи, які передають майно в довгострокову оренду з можливістю його викупу. Лізинг є альтернативою банківському кредиту для придбання дорогого обладнання, транспорту або нерухомості.
Найчастіше в лізинг передають автомобілі, сільськогосподарську техніку та виробниче обладнання.
Фінансовий лізинг vs оперативний лізинг:
- Фінансовий лізинг передбачає обов'язковий викуп майна по завершенні договору. Лізингоодержувач несе усі ризики та витрати на утримання.
- Оперативний лізинг — по суті довгострокова оренда. Майно повертається лізингодавцю по завершенні терміну.
Автомобіль втрачає від 15% до 20% вартості за перший рік експлуатації, тому лізинг може бути вигіднішим за купівлю у кредит, особливо для бізнесу.
Як обрати лізингову компанію
- Перевірте реєстрацію та ліцензію компанії у реєстрі НБУ
- Порівняйте ефективну ставку лізингу з банківськими кредитами. Лізинг не завжди дешевший
- Уточніть, хто несе витрати на страхування та обслуговування предмета лізингу
- Дізнайтеся про умови дострокового розірвання договору та штрафні санкції
Страхові компанії
Страхові компанії — ще один великий сегмент небанківського фінансового ринку. Вони надають послуги зі страхування життя, здоров'я, майна, відповідальності та інших ризиків.
В Україні діє два типи страховиків:
- Ризикове страхування (non-life): КАСКО, ОСЦПВ, страхування майна, медичне страхування
- Страхування життя (life): накопичувальне страхування, пенсійне страхування
Страхові компанії регулюються НБУ і зобов'язані мати відповідну ліцензію. При виборі страховика перевіряйте рейтинг фінансової надійності та історію виплат.
Факторингові компанії
Факторингові компанії спеціалізуються на викупі дебіторської заборгованості. Факторинг дозволяє бізнесу отримати кошти за виставленими рахунками до того, як покупець їх оплатить.
Це важливий інструмент для підтримки оборотного капіталу, особливо для малого та середнього бізнесу. Факторингова компанія виплачує 70-90% суми рахунку одразу, а решту після отримання оплати від покупця, мінус комісія.
Як регулюються небанківські фінансові установи
З 2020 року регулювання та нагляд за небанківськими фінансовими установами здійснює Національний банк України. До цього функції регулятора виконувала Нацкомфінпослуг (НКФП), яку було ліквідовано в рамках реформи СПЛІТ.
Основні нормативні акти:
- Закон «Про фінансові послуги та фінансові компанії» — основний закон, що визначає правовий статус фінансових установ
- Закон «Про споживче кредитування»: захист прав позичальників, обмеження ставок
- Положення НБУ про ліцензування, корпоративне управління та звітність
Всі небанківські фінансові установи зобов’язані:
- Бути внесеними до Державного реєстру фінансових установ
- Мати відповідну ліцензію від НБУ
- Дотримуватися вимог фінансового моніторингу
- Подавати регулярну звітність регулятору
Нове у 2026 році: НБУ запровадив поняття «значима фінансова компанія». Це 53 найбільші небанківські установи, для яких встановлено посилений нагляд та нові пруденційні вимоги (до капіталу, корпоративного управління, управління ризиками). Також НБУ обмежив непрофільну діяльність фінкомпаній: доходи від нефінансової діяльності не можуть перевищувати 20% від загальних доходів.
Відмінності між банками та небанківськими фінансовими установами
| Критерій | Банки | Небанківські установи |
|---|---|---|
Ліцензія | Банківська ліцензія НБУ | Ліцензія на конкретні фінпослуги |
Депозити | Приймають вклади населення | Більшість не мають права (крім кредитних спілок) |
Гарантування вкладів | ФГВФО: 100% під час воєнного стану (600 000 ₴ після) | Вклади не гарантуються |
Спектр послуг | Широкий: кредити, депозити, перекази, картки | Обмежений: як правило, 1-2 послуги |
Швидкість | Розгляд заявки 1-5 днів | Рішення за хвилини (МФО) до 1 дня |
Ставки за кредитами | Нижчі (від 18-25% річних) | Вищі (МФО: до 365% річних) |
Вимоги до позичальника | Суворі: довідки, кредитна історія | Мінімальні: паспорт та ІПН |
Як захистити себе при роботі з небанківськими компаніями
Небанківські фінансові установи надають зручні та швидкі послуги, але також несуть підвищені ризики для споживачів.
- Завжди перевіряйте компанію у Державному реєстрі фінансових установ на сайті НБУ
- Уважно читайте договір. Зверніть увагу на річну процентну ставку, штрафи та комісії
- Порівнюйте умови кількох компаній перед тим, як брати кредит. Скористайтеся порівнянням кредитів на Financer
- Не передавайте оригінали документів. Для оформлення достатньо копій
- Зберігайте всі квитанції та договори до повного погашення зобов'язань
- При виникненні спорів звертайтеся до Фінансового омбудсмана або НБУ
Часті запитання
Що таке небанківська фінансова установа?
Небанківська фінансова установа — це юридична особа, яка надає фінансові послуги (кредити, лізинг, страхування, факторинг тощо), але не має банківської ліцензії. Вона повинна бути внесена до Державного реєстру фінансових установ НБУ.
Хто регулює небанківські фінансові компанії в Україні?
З 2020 року регулювання та нагляд за небанківськими фінансовими установами здійснює Національний банк України (НБУ). До цього ці функції виконувала Національна комісія з фінансових послуг (НКФП).
Чи безпечно брати кредит у МФО?
Так, якщо мікрофінансова організація має ліцензію НБУ та внесена до Державного реєстру фінансових установ. Перевірити це можна на офіційному сайті НБУ. Уникайте компаній, які не мають ліцензії або вимагають передоплату до видачі кредиту.
Які є види небанківських фінансових установ?
Основні види: фінансові компанії (включаючи МФО), ломбарди, кредитні спілки, страхові компанії, страхові брокери, колекторські компанії, лізингодавці та недержавні пенсійні фонди. Кожен тип спеціалізується на певних фінансових послугах.
Чим небанківські установи відрізняються від банків?
Головна відмінність: небанківські установи не мають банківської ліцензії і, як правило, не приймають вклади населення (крім кредитних спілок). Вони спеціалізуються на 1-2 видах послуг, мають простіші вимоги до позичальників, але часто вищі відсоткові ставки.
Що таке значима фінансова компанія?
Це статус, запроваджений НБУ у січні 2026 року. До переліку увійшли 53 найбільші небанківські фінансові установи, для яких встановлено посилений нагляд та нові пруденційні вимоги до капіталу, корпоративного управління та управління ризиками. Серед них такі компанії як Манівео, Мілоан, CreditKasa та ШвидкоГроші.
Financer обговорення
Маєте питання щодо цієї теми? Запитайте спільноту.
Пошту підтверджено. Ваш коментар з'явиться після перевірки.
Термін дії посилання минув. Опублікуйте коментар ще раз.
Порівняти найкращих кредиторів
від 0% річних
65 варіантів
Безкоштовно · Без впливу на кредитну історію
Дивитися мою ставкуПорівняти найкращих кредиторів
від 0% річних
65 варіантів
Схожі статті
ТОП 10 фінансових компаній України: рейтинг 2026
10 хв читанняКредити
Кредит під заставу будинку в Україні 2026
7 хв читанняКредити
Де взяти гроші терміново: всі способи у 2026 році
6 хв читанняКредити
Кредит на 10 000 гривень
4 хв читанняКредити
Де взяти гроші в борг, якщо вони потрібні терміново
7 хв читанняКредити
Безкоштовна розсилка
Відчуваєте стрес через гроші?
Приєднуйтесь до *Financer Stacks* - вашого щотижневого путівника з освоєння основ грошей, створення додаткового доходу та життя, де гроші працюють на вас.