Monobank Огляд

Monobank (Монобанк) – перший український віртуальний банк без відділень, який працює повністю онлайн на мобільних пристроях та орієнтований тільки на послуги для приватних осіб. Проект є окремим роздрібним продуктом Universal Bank.

Головна складова monobank – спеціально створений мобільний додаток для інтернет-банкінгу Mono, який встановлюється на iOS чи Android. Щоб стати клієнтом монобанку не потрібно відвідувати реальні банківські відділення. Замовити карту monobank, взяти споживчий кредит, чи покласти гроші на депозит, можна повністю онлайн.

Докладно про Monobank

Мобільний банк monobank був створений у 2017 році, в жовтні почав працювати в тестовому режимі, вже в листопаді перейшов на постійний робочий режим. Встановити мобільний додаток Mono можна на пристроях з операційною системою Android 4.4 й новіших, та iOS 10.

Монобанк з'явився в результаті співпраці ІТ-команди Дмитра Дубілета та Universal Bank, яка входить до фінансово-промислової групи TAC. Розробник програмного забезпечення – компанія Fintech Band, в якій працюють творці додатку Приват24 Олег Горохівський і Михайло Рогальський. В 2019 році кількість активних карток monobank перевищила 1 мільйон.

Отримати доступ до банківських послуг можливо тільки через мобільний додаток mono, веб-версія для комп’ютера на даний час не планується.

Кому належить Monobank

Віртуальний банк є підрозділом Універсал банку, що належить фінансовій групі TAC Сергія Тигипко, та компанії Fintech Band, яку заснували колишні менеджери Приват банку Дмитро Дубілет, Олег Гроховський та Михайло Рогальський.

Мережа відділень

Монобанк функціонує без відділень, доступний для клієнтів тільки на мобільних пристроях. Таким чином він складається з програмного забезпечення та кредитної карти monobank, емітованої Universal Bank.

Кількість відділень monobank теоретично дорівнює кількості встановлених додатків Mono. На початок 2021 року картками користуються більшш ніж 3 мільйони клієнтів.

Фінансові показники і кредитний рейтинг Monobank

Оскільки на даний час monobank не зареєстрований, як окремий банк, його фінансова звітність є частиною звітності Universal Bank. Мобільний банк Монобанк не має власного рейтингу, гроші клієнтів зберігаються на рахунку, відкритому в Universal Bank. Надійність ощадних вкладів на депозитах залежить від кредитного рейтингу його партнера.

Нагороди

• Перемога в номінації «Найкращий український FinTech стартап 2017» від PaySpace Magazine Awards
• Нагорода «Необанк року» премії FinAwards 2018

Досягнення

• Всього за 3 роки кількість користувачів досягла 3 млн.
• Власники карток здійснили покупок на суму понад 460 млрд. грн.
• Монобанк виплатив кешбек на суму понад 1,3 млрд. грн

Послуги monobank

• Платіжні картки monobank Mastercard Word, monobank Iron Card

• Кредитні картки, персональна кредитна лінія і ліміт на розстрочку

• Грошові перекази з карти на карту та за реквізитами

• Оплата комунальних послуг без комісії

• Платіжні карти у валюті, обмін валют онлайн

• Закордонні перекази SWIFT та SEPA

• Поповнення мобільних номерів без комісії

• Переведення будь-яких платежів з карти у розстрочку

• Ощадні депозити в гривні, доларах та євро

Платіжні картки

До 2020 року Монобанк випускав тільки два види платіжних карток – класична чорна картка та залізна картка Iron Bank. Вони могли бути кредитними або дебетовими. У 2021 році вже можна замовити картки різного класу, окрему білу дебетову карту і дитячу платіжну картку.

Залишити заявку

Кредитна картка monobank

Універсальна кредитна картка MasterСard Word з кредитним лімітом та з підтримкою технології безконтактних платежів Contactless (PayPass). Картка випускається безоплатно.

Грошові перекази та сплата рахунків відбувається просто миттєво.

Умови

• Кредитний ліміт до 100 000 грн

• Відсоткова ставка за кредитом 3.2% на місяць (38,4% річних)

• Безвідсотковий період 62 дні

• Прибуток на залишок власних коштів 10% річних

• Розстрочка 1,9% на місяць

• Комісія за зняття готівки 4%

Переваги

• Поповнювати мобільний і сплачувати за комунальні послуги можна без комісії навіть за рахунок кредитних коштів.

• Оформлення/переоформлення картки - безкоштовно

• Прибуток на залишок власних коштів 10%

• Кешбек за покупки на карту monobank - від 1% до 20%

Партнери monobank

Монобанк співпрацює з багатьма торговельними мережами в Україні. Цінники на товарах, які можна придбати в розстрочку від монобанку, позначені лапою кота mono. На картинці нижче приведені всі відомі на початок 2019 року логотипи партнерів monobank.

Кредити

Власники картки monobank можуть оформити кредит у вигляді кредитного ліміту по картці або споживчої розстрочки на придбання товарів в торговельних мережах.

Обрати суму кредиту можна лише в межах персонального ліміту, а термін в межах від 3 до 24 місяців.

Тарифи за споживчою розстрочкою

Розстрочка під 0.001% надається на покупки у мережах магазинів партнерів на товари, позначені "лапою" кота. Будь-який платіж на суму понад 1000 грн, виконаний з використанням картки, можна перевести в розстрочку під 1.9% річних.

Депозити

Ощадні депозити в монобанк також відкриваються повністю онлайн. Для цього треба обрати бажану валюту вкладу, його термін та суму для поповнення. Клієнт самостійно обирає, що робити з відсотками, додавати до вкладу чи отримувати на карту.

Після вибору потрібно погодитись з умовами договору й обрати спосіб поповнення депозиту. Перераховувати гроші на депозитний рахунок можна з картки monobank або іншого банку.

Умови

• Строк від 3 до 24 місяців;

• Відсоткова ставка до 15% річних у гривні та 2,1% у валюті;

• мінімальна сума від 1 000 ₴

Переваги

• Виплата відсотків на картку monobank або додається до суми депозиту;

• Дозволено поповнення депозиту;

• Виплата депозиту в любому відділені банку готівкою або на картку.

Як стати клієнтом?

Реєстрація нового клієнта, відкриття рахунку та підписання договору відбувається повністю віддалено, що дуже зручно. Після встановлення ддодатку Mono на смартфон, користувач спілкується з роботом, який дає прості вказівки крок за кроком.

Сканування документів виконується безпосередньо через додаток Mono. Після проходження реєстрації кредитну карту можна отримати в одному з офісів Universal Bank або замовити її доставку. Разом з картою нові користувачі отримують приємний сюрприз – стікери монобанк.

Інтернет банкінг

Мобільний додаток Mono сьогодні є лідером на українському ринку. Його розробники зуміли перевершии власне творінння – Приват24. За функціональністю та зручністю він не поступається інтернет-банкінгу від Приват, а користувацький інтерфейс виглядає навіть краще.

Він дуже дружелюбний і здається живим завдяки присутності віртуального кота, який постійно спілкується з користувачем. Цікаві відмінності мобільного додатку mono:

• можна налаштувати додаток за власними потребами – встановити ліміти, підключити нагадування про платежі, події чи поповнення мобільного.

• можна використовувати його для спілкування з друзями, в яких є картка монобанк, і відправляти їм грошові перекази прямо зі списку контактів.

• можна слідкувати за кешбеком, керувати ним.