Перекредитування та Рефінансування

Що таке перекредитування і навіщо воно потрібне?

Багато українців стикаються з труднощами у виплаті кредитів через зміну фінансового становища. Перекредитування допомагає розв'язати проблему боргів, зменшити фінансове навантаження і знайти вигідніші умови для погашення заборгованості.

Питання перекредитування (рефінансування) проблемних кредитів актуальне для всіх боржників, хто не в змозі платити непосильні відсотки.

Коли варто розглянути перекредитування?

Перекредитування або рефінансування варто розглянути у таких випадках:

• Ви хочете зменшити загальний розмір переплати

• Потрібно зменшити щомісячний платіж, і уникнути збільшення переплати

• Потрібно змінити валюту кредиту

• Банк знизив номінальні ставки на аналогічні кредити

• Інший банк видає кредити на вигідніших умовах

• Є декілька кредитів в різних банках з різними датами погашення

• Потрібно отримати додаткові кошти без збільшення щомісячного навантаження.

Як проходить процедура перекредитування?

Процедура оформлення перекредитування нагадує отримання нового кредиту. Щоб скористатися цією послугою, потрібно:

Перекредитування банківських кредитів: умови та вимоги

Банки в Україні надають перекредитування споживчих кредитів на суму до 200 000 грн строком до 5 років. Основні вимоги до позичальника:

• Відсутність прострочень за діючими кредитами.

• Позитивна кредитна історія.

• Стабільний офіційний дохід.

Найчастіше банки пропонують перекредитування для іпотечних кредитів із переоформленням нерухомості в заставу.

Перекредитування мікрозаймів: на що звернути увагу?

Мікрозайми — один із найдорожчих видів кредитування. У разі прострочення борг може зрости у кілька разів, тому багато клієнтів МФО шукають спосіб перекредитування мікрокредитів.

Особливості перекредитування мікрокредитів:

• Банки рідко погоджуються рефінансувати мікрозайми через високий ризик.

• Інші МФО можуть запропонувати перекредитування, але умови не завжди вигідні.

• Важливо порівнювати реальну річну вартість кредиту (APR), а не тільки відсоткову ставку.

Прострочені кредити від МФО найчастіше мають люди з низьким кредитним рейтингом, яким банки відмовляють у кредитуванні. Перекредитування мікрозаймів пропонують інші мікрофінансові компанії, але важливо розуміти, що новий кредит від МФО не набагато дешевший за попередній.

П'ять порад позичальникам

• Порівнюйте пропозиції різних банків перед тим, як погодитись на перекредитування.

• Якщо платежі стали обтяжливими, краще відразу перекредитуватися на довший термін з комфортним розміром платежів.

• Аналізуйте загальну суму переплати, а не лише номінальну ставку за кредитом.

• Уникайте прострочень, оскільки рефінансувати прострочений кредит значно складніше.

• Стежте за змінами на ринку кредитів, щоб вчасно скористатися вигіднішими умовами.

Де взяти кредит на перекредитування

Якщо у вас є непогашений банківський кредит, перекредитувати його можна в одному з українських банків, які пропонують таку послугу. Щоб перевірити, скільки ви можете заощадити, порівняйте вартість кредитів у банках і подавайте заявку.

Для перекредитування мікрокредитів варто розглянути інші способи погашення боргу:

• Позичити кошти у друзів або родичів.

• Продати цінні речі.

• Отримати кредитну картку або споживчий кредит у банку.

• Оформити перекредитування в іншій МФО на вигідніших умовах або скористатися P2P платформами для залучення інвесторів.

У крайньому разі рефінансувати мікрокредит можна у МФО, яка кредитує на довший термін під нижчий відсоток, або залишити заявку на кредит від інвесторів на платформі P2P.

На нашому сайті ви можете швидко знайти варіанти перекредитування, порівняти пропозиції різних фінансових компаній і обрати найкращий варіант для себе.

Перекредитування — це ефективний спосіб оптимізувати свої боргові зобов'язання і зменшити фінансове навантаження.

Важливо підходити до вибору нового кредиту уважно: порівнювати умови, оцінювати реальну вартість переплати і перевіряти репутацію кредитора. Правильне перекредитування допоможе уникнути боргової ями та забезпечити стабільність особистого бюджету.