Перекредитування та рефінансування кредитів в Україні
Ми дотримуємось
Ми дотримуємось 
Перевірено Тетяна БоримськаЩомісячні платежі за кредитами забирають занадто багато? Перекредитування дозволяє замінити невигідний кредит новим з кращими умовами.
- Порівняйте умови перекредитування від банків України в одному місці
- Зменшіть щомісячний платіж на 20-30% завдяки рефінансуванню
- Об'єднайте кілька кредитів в один з нижчою ставкою
Що таке перекредитування і навіщо воно потрібне?
Перекредитування (рефінансування кредиту) означає отримання нового кредиту на кращих умовах для погашення старого. Простіше кажучи, Ви берете новий кредит в іншому банку, який автоматично закриває Ваш попередній борг.
Це актуально для тисяч українців, які опинилися з невигідними кредитами. Ставки змінюються, фінансове становище теж, а платити за старими умовами не завжди є сенс. Нижче ми пояснимо, як перекредитувати кредит вигідно, зменшити щомісячний платіж або об'єднати кілька боргів в один.
Перекредитування та рефінансування кредиту означають одне й те саме. Ви оформлюєте новий кредит на вигідніших умовах, а банк за рахунок нових коштів автоматично закриває Вашу попередню заборгованість.
Коли варто розглянути перекредитування?
Не кожен кредит потребує рефінансування. Але є ситуації, коли перекредитування проблемних кредитів дійсно може Вам допомогти:
Ваш щомісячний платіж забирає понад 40% доходу і стає непосильним
Інший банк пропонує нижчу річну процентну ставку за аналогічний кредит
У Вас кілька кредитів у різних банках з різними датами платежів
Ви хочете змінити термін кредиту (подовжити для менших платежів або скоротити для меншої переплати)
Банк підвищив комісії або змінив умови не на Вашу користь
Потрібні додаткові кошти, але без оформлення окремого кредиту
Які банки пропонують перекредитування в Україні?
Станом на 2026 рік, кілька великих банків України мають спеціальні програми рефінансування кредитів. Ось що вони пропонують:
| Банк | Сума | Термін | Реальна ставка | Макс. кредитів |
|---|---|---|---|---|
| Unex Bank | до 1 050 000 ₴ | 15-51 міс. | від 45% | до 10 |
| ТАСКОМБАНК | до 500 000 ₴ | 6-72 міс. | від 54% | до 3 |
| Кредит Дніпро | до 500 000 ₴ | 12-60 міс. | від 55% | до 4 |
| Sense Bank | до 500 000 ₴ | 6-60 міс. | від 50% | до 5 |
| Ощадбанк | до 10 000 000 ₴ | 12-240 міс. | від 18,75% | іпотека |
Зверніть увагу на комісії
Номінальна ставка в більшості банків вказана 0,01% річних, але реальна вартість формується через щомісячну комісію (2,5-4,25%). Завжди дивіться на річну процентну ставку, а не на номінальну.
Як оформити перекредитування: покрокова інструкція
Процедура нагадує оформлення звичайного кредиту, але з однією відмінністю: кошти йдуть на закриття Вашого старого боргу.
Кроки для оформлення
Порахуйте поточний борг
Зайдіть в особистий кабінет свого банку або отримайте довідку УБКІ. Запишіть залишок боргу, щомісячний платіж та річну процентну ставку за кожним кредитом.
Порівняйте пропозиції банків
Використайте наш інструмент порівняння або зверніться в кілька банків. Зверніть увагу на реальну річну ставку, а не лише на номінальну.
Подайте онлайн-заявку
Більшість банків дозволяють подати заявку через сайт або додаток. Це займає 5-10 хвилин. Вам знадобляться паспорт та ІПН.
Підготуйте документи
Після попереднього схвалення банк попросить довідку з місця роботи (при сумі понад 200 000 ₴), виписку за діючим кредитом та паспорт з ІПН.
Підпишіть договір та отримайте кошти
Банк перераховує кошти безпосередньо на погашення Вашого старого кредиту. Деякі банки також виділяють додаткову суму на особисті потреби.
Перекредитування банківських кредитів: умови та вимоги
Банки висувають стандартні вимоги до позичальників, які хочуть оформити рефінансування кредиту:
Основні вимоги
Вік від 21 до 70 років
Відсутність прострочень за діючими кредитами (допускається затримка до 30 днів)
Позитивна кредитна історія в УБКІ
Стабільний офіційний дохід від 10 000 ₴ на місяць (чистими)
Паспорт громадянина України та ІПН
Перекредитування мікрозаймів: на що звернути увагу?
Мікрозайми залишаються одним із найдорожчих видів кредитування в Україні. При простроченні борг може зрости в кілька разів за лічені тижні. Тому перекредитування мікрозаймів стало окремим напрямком пошуку для тисяч українців.
Проблема в тому, що банки рідко погоджуються рефінансувати мікрозайми через високий ризик. Якщо Ваш борг перед МФО невеликий (до 10 000 ₴), банку невигідно оформлювати кредит через адміністративні витрати.
Що можна зробити:
Оформити кредитну картку з грейс-періодом для погашення мікрозайму
Подати заявку на споживчий кредит в банку, якщо сума боргу від 10 000 ₴
Перекредитуватися в іншій МФО на довший термін під нижчий відсоток
Скористатися платформою P2P кредитування для залучення приватних інвесторів
Якщо МФО вимагає погашення, а банк відмовляє у кредиті, не погоджуйтесь на перекредитування під ще вищий відсоток. Краще спробуйте домовитися з МФО про розстрочку або зверніться до фінансового омбудсмена НБУ.
Ризики та помилки при перекредитуванні
Рефінансування кредиту не завжди вигідне. Ось на що варто звернути увагу, перш ніж підписувати договір:
Типові помилки
Не дивіться лише на номінальну ставку. Банки часто вказують 0,01% річних, але щомісячна комісія 2,5-4% робить реальну вартість значно вищою
Перевіряйте загальну переплату. Довший термін зменшує щомісячний платіж, але збільшує загальну суму, яку Ви віддасте банку
Враховуйте разові комісії за видачу кредиту та оцінку застави (якщо потрібна)
Не перекредитовуйтесь, якщо до кінця кредиту залишилось менше 20% терміну. На цьому етапі Ви вже сплатили основну частину відсотків
Перевіряйте, чи немає штрафу за дострокове погашення старого кредиту
Поради позичальникам: як зробити перекредитування вигідним
Щоб перекредитування справді допомогло Вашому бюджету, дотримуйтесь кількох простих правил:
Порівнюйте пропозиції мінімум 3-4 банків. Різниця в умовах може становити тисячі гривень на переплаті
Подавайте заявки вчасно, до появи прострочень. Рефінансувати прострочений кредит значно складніше
Аналізуйте реальну річну процентну ставку, а не номінальну. Саме вона показує справжню вартість кредиту
Якщо платежі стали обтяжливими, краще відразу перекредитуватися на довший термін з комфортним розміром платежів
Стежте за обліковою ставкою НБУ. Коли вона знижується, банки зазвичай покращують умови рефінансування
Де взяти кредит на перекредитування?
Якщо у Вас є непогашений банківський кредит, перекредитувати його можна в банках, які мають спеціальні програми рефінансування: Ощадбанк, ТАСКОМБАНК, Unex Bank, Кредит Дніпро, Sense Bank, Акорд Банк та інші.
Для перекредитування мікрокредитів від МФО ситуація складніша. Банки рідко беруться за такі невеликі суми. Альтернативи:
Оформити кредит готівкою в банку на суму боргу перед МФО
Взяти кредит онлайн з нижчою ставкою для погашення мікрозайму
Скористатися кредитною карткою з пільговим періодом
Подати заявку на P2P платформі для фінансування від приватних інвесторів
Перекредитування чи реструктуризація?
Ці два поняття часто плутають, але вони працюють по-різному.
| Перекредитування | Реструктуризація | |
|---|---|---|
| Де оформлюється | В іншому банку | У поточному банку |
| Суть | Новий кредит закриває старий | Зміна умов діючого кредиту |
| Коли доступно | Без прострочень | Часто при прострочці |
| Вплив на КІ | Позитивний (новий кредит) | Може бути негативним |
| Можливість отримати додаткові кошти | Так | Ні |
Якщо у Вас ще немає прострочень, перекредитування зазвичай вигідніше. Ви отримаєте кращі умови та збережете чисту кредитну історію. Реструктуризацію варто розглядати, коли борг вже прострочений і банк погоджується переглянути умови.
Поширені запитання про перекредитування
Хто може зробити перекредитування?
Клієнти банків з діючими кредитами без прострочення платежів, віком від 21 до 70 років, зі стабільним доходом від 10 000 грн та чистою кредитною історією в УБКІ.
Коли краще робити перекредитування?
Коли Ви хочете зменшити переплату, знизити щомісячний платіж або об'єднати кілька кредитів в один. Важливо подавати заявку до того, як з'являться прострочення.
Чим відрізняється перекредитування від реструктуризації?
Перекредитування оформлюється в іншому банку як новий кредит з кращими умовами. Реструктуризація передбачає зміну умов діючого кредиту в тому самому банку, часто при прострочці.
Чи можна перекредитувати мікрозайм?
Банки рідко рефінансують мікрозайми через високий ризик та малі суми. Альтернативи: оформити споживчий кредит або кредитну картку для погашення мікрозайму, або перекредитуватись в іншій МФО на довший термін.
Які документи потрібні для перекредитування?
Паспорт громадянина України, ІПН та виписка за діючим кредитом. При сумі понад 200 000 грн банки зазвичай вимагають довідку з місця роботи про доходи.
Чи впливає перекредитування на кредитну історію?
Так, позитивно. Новий кредит реєструється в УБКІ, а своєчасне погашення старого боргу покращує Ваш кредитний рейтинг. Кредитні запити фіксуються, тому не подавайте заявки в надто багато банків одночасно.
Перекредитування допоможе оптимізувати Ваші боргові зобов'язання, якщо підійти до вибору нового кредиту відповідально. Порівнюйте реальну річну процентну ставку, враховуйте всі комісії та не відкладайте рефінансування до моменту, коли прострочення зіпсує кредитну історію.
На нашому сайті Ви можете швидко порівняти кредити від різних банків та обрати найкращий варіант для перекредитування.