Як взяти кредит від інвестора: де шукати, умови та ризики
Українці дедалі частіше розглядають кредити від приватних осіб як альтернативу банківським позикам і мікрофінансовим організаціям (МФО). Такий варіант дозволяє уникнути жорстких вимог до позичальника: можна отримати гроші без застави, без довідки про доходи і навіть з поганою кредитною історією.
Кожному з нас інколи доводиться позичати або давати гроші в борг без документів та розписок. Такі фінансові відносини можливі тільки за умови повної взаємної довіри між близькими друзями чи родичами.
Що таке кредит від інвестора?
Кредит від приватного інвестора — це грошова позика під розписку, яку надає фізична особа за власний кошт. На відміну від банківських чи МФО-кредитів, такий займ часто не потребує довгого оформлення, перевірок і візитів у відділення.
Якщо ви бажаєте позичити гроші онлайн безпосередньо від приватної особи, маєте розуміти, що кредит ви отримаєте тільки після оформлення нотаріально завіреної боргової розписки, навіть при подачі заявки на кредит онлайн.
При оформленні позики від приватної особи через платформу P2P боргову розписку залишати не потрібно
Як можна взяти кредит від інвестора?
Є три основні способи отримати позику від приватної особи:
- Позичити у знайомих або родичів.
- Знайти пропозиції на онлайн-дошках оголошень.
- Скористатися P2P платформами кредитуванн
В першому випадку забезпеченням договору про фінансування слугує лише довіра, у двох інших все складніше. Розгляньмо кожний з них більш детально:
Позика у знайомих
Це найпростіший варіант, який базується виключно на довірі. Зазвичай не оформлюються документи, не береться відсоток. Проте це має і недоліки — у разі неповернення позики можна втратити близьку людину.
Кредит від приватних осіб через оголошення
На дошках оголошень типу OLX або спеціалізованих фінансових платформах можна знайти приватних осіб, які надають кредити. Але:
- Багато з них — псевдоінвестори або представники МФО під прикриттям.
- Реальні інвестори зазвичай вимагають особисту зустріч та оформлення нотаріально завіреної розписки.
- Ризик шахрайства — дуже високий.
Важливо
не переказуйте передоплат або “страховок” — це типова шахрайська схема.
Онлайн кредити мають неабиякий попит, тому багато людей намагається якось на цьому заробити. Люди, які мають вільні кошти і не хочуть зберігати їх на банківських депозитах, шукають більш вигідні способи їх примножити.
З реальним інвестором доведеться зустрітись персонально. Приватні інвестори дають незнайомим людям гроші в борг під розписку, завірену нотаріусом. Вона має юридичну силу й може бути приводом для звернення до суду у випадку неповернення кредиту.
P2P кредити
P2P (peer-to-peer) — це онлайн-платформи, де позичальники напряму взаємодіють з інвесторами, без банків або МФО як посередників.
Кредит від приватного інвестора можна отримати, скориставшись платформою P2P кредитування.
Прозорість умов
Автоматичне встановлення відсоткової ставки системою
Відсутність застави
Можливість взяти кредит із поганою кредитною історією
Переваги:
Достатньо жорсткий відбір позичальників
При прострочці — передача боргу колекторам
Високі ризики для інвестора, що впливає на процентну ставку
Недоліки:
Популярні P2P-платформи в Україні:
- Finhub
- Simple Invest
- P2PFinance (ТОВ «Ворд Консалтинг»)
Перша така платформа (Finhub) з’явилась в Україні порівняно недавно, і досить швидко перестала функціонувати. Вона допомагала приватним інвесторам та позичальникам знайти один одного – виступала посередником.
Послуги сервісу:
- перевірка кредитної історії
- оцінка ризику дефолту позичальника
- робота з боржниками
У випадку неповернення боргу компанія, якій належить сервіс, має повне право звернутись з позовом до суду.
Умови кредитування
| Показники | До 3 місяців | До 12 місяців |
|---|---|---|
| Сума кредиту | До 5000 грн | До 25 000 грн |
| Процентна ставка | 0,3%-1% на день | 46%-180% річних |
| Комісія сервісу | 10% | 10% |
| Штраф за прострочення | 5% | 3% |
Як працює система P2P?
- Позичальник реєструється, надає паспорт, ІПН, проходить перевірку.
- Платформа аналізує кредитну історію, присвоює рейтинг і визначає відсоткову ставку.
- Інвестори обирають, які заявки фінансувати. Одна заявка може бути профінансована декількома інвесторами одночасно.
- Угода укладається онлайн. Гроші зараховуються на карту протягом 1-5 днів.
Відсотки за кредитом від приватної особи зазвичай нижчі, ніж в МФО, наближені до банківських. Кредитор може самостійно встановити розмір процентної ставки, на яку позичальник добровільно погоджується. При оформленні позики на платформі P2P, відсотки за кредитом автоматично встановлює система.
Ви можете подати заявку на кредит від приватного інвестора, й отримати гроші швидко, без застави й довідки про доходи. Кожна заявка проходить перевірку.
Перевірені заявки стають доступними для приватних осіб, які зареєструвались інвесторами. Кожну заявку фінансує не один, а одразу декілька інвесторів. Вони самостійно обирають, кому вони готові позичити гроші та якою сумою готові ризикнути.
Важливо знати:
Ризик неповернення кредитів для інвесторів досить високий. Сервіс P2P передає прострочені кредити стороннім колекторським компаніям, але повернути гроші вдається не завжди, або час на їх повернення перевищує договірний термін у 2-3 рази.
Система автоматично відфільтровує позичальників з непомірно низьким рейтингом або таких, що знаходяться в чорному списку банків. Ще одна перевага для інвесторів – можливість диверсифікації інвестицій.
Запитання та відповіді
Хто приймає рішення про кредит?
Зареєстровані на платформі інвестори самостійно оцінюють кожну заявку і обирають, яку з них профінансувати. Їм доступна така інформація про кожного клієнта:
– ймовірність дефолту за оцінкою УБКІ
– платіжне навантаження (розмір щомісячного платежу за кредитом по відношенню до зарплати)
– кількість успішно виплачених раніше кредитів від банків та МФО
– скільки кредитів виплачено на даній платформі
– непогашені кредити, які людина має на дату звернення
Що буде, якщо не повернути гроші?
Якщо ви візьмете кредит від інвестора на платформі P2P, й не повернете борг, вас будуть чекати такі наслідки:
– ваші дані будуть передані до бюро кредитних історій й ви ніколи більше не зможете позичити гроші ні в банку, ні від приватної особи.
– борг буде передано колекторській компанії, яка самостійно працює з боржниками, або звертається з позовом до суду.
Скільки інвесторів одночасно фінансують одну заявку?
Кожний інвестор самостійно вирішує, чи позичити всю суму, чи зробити мінімальний внесок 500 грн. Тому кількість інвесторів не однакова, це може бути 1 людина або 25 різних людей.
Що буде, якщо платіж прострочений?
Якщо черговий платіж внесено з запізненням, він автоматично зараховується на наступний місяць і вказується дата фактичного платежу.
З ким позичальник підписує кредитну угоду?
Є два варіанти підписання угоди:
- Кредитну угоду позичальник підписує з компанією, якій належить платформа P2P.
- Позичальник підписує боргову розписку, яку посвідчує компанія-посередник. Уборговій розписці зафіксовані сума, термін та умови повернення позики.
Де краще брати кредит?
| Джерело | Надійність | Коментар |
|---|---|---|
| Знайомі | ★★★★★ | Але не варто зловживати довірою |
| Дошки оголошень | ★☆☆☆☆ | Високий ризик шахрайства |
| P2P-платформи | ★★★★☆ | Сучасний спосіб кредитування |
Як заощаджувати 111 591,00 ₴ за вашим кредитом
Різниця ціни для 5 000,00 ₴ позики на 90 днів становить 111 591,00 ₴.
Кредит з поганою кредитною історією
Сервіс P2P кредитування доступний для людей з поганою кредитною історією. Найчастіше відмовляють в кредитуванні людям, які мають прострочені боргові зобов’язання. Для реєстрації на платформі необхідно підготувати паспорт та ІПН. Ви отримаєте приватний кредит на карту без дзвінків оператора, незалежно від місця проживання.
Інші компанії, які готові позичити гроші людям з поганою кредитною історією:
| Компанія | Сума кредиту | Ставка |
|---|---|---|
| Loany | до 25000 грн | від 0,01% до 1,8% |
| MyCredit | до 12 000 грн | від 0.01% до 1,9% |
| CreditPlus | до 20 000 грн | від 1,9%-1,5% |
| Алекс Кредит | до 3000 грн | від 0,01% до 3% |
Порада:
Завжди уважно читайте умови кредитного договору. Перевіряйте ліцензії платформи або реєстрацію компанії, особливо при спілкуванні з приватними особами.
