Вибір позики і заявка онлайн
Що таке позика?
Позика – це передача грошей або інших цінностей у тимчасове користування на певних умова і на визначений, обмежений час.
Що запитують про позики:
Чим позика відрізняється від кредиту?
Позика – це більш широке поняття, ніж кредит, загальна назва для всіх видів запозичення. Позика може надаватись від однієї особи іншій особі за усними домовленостями, в той час як кредит – це завжди позика під відсотки з підписанням угоди, яка надається з метою отримання прибутку.
Хто може дати позику?
Найчастіше за позикою звертаються до родичів та друзів. Позику під відсотки можна взяти в банку, або онлайн, від небанківських фінансових компаній. Такі компанії мають державні ліцензії на «інші види кредитування» і спеціалізуються на мікропозиках.
Чи можна взяти позику онлайн від банку?
Так, банківський кредит, це теж позика, але є деякі обмеження:
– для оформлення позики від банку потрібно спочатку оформити банківську кредитну карту.
– банки позичають кошти офіційно працевлаштованим людям, або таким, що можуть підтвердити доходи, чи вже мають хорошу кредитну історію, і раніше брати кредити в банку.
– при першому зверненні людям без офіційного працевлаштування банк може дати лише мінімальний кредитний ліміт на карту, і він рідко перевищує 2000 грн.
Які бувають види позик?
Позики можна розділити за типом кредитора, за видом договору, за способом отримання та за призначенням. Наведемо приклади деяких з них:
– від приватної особи
– без відсотків або на умовах сплати відсотків
– банківські готівкові або безготівкові
– мікропозики
– цільові і нецільові
– довгострокові або короткострокові до зарплати
– забезпечені заставою або без забезпечення
– під розписку
– під поручительство третіх осіб
– онлайн позики
– державні позики
Чим позика відрізняється від кредиту?
Позика – це ширше поняття, ніж кредит, загальна назва для всіх видів запозичення. Позика може надаватись від однієї особи іншій особі за усними домовленостями, в той час як кредит – це завжди позика під відсотки з підписанням угоди, яка надається з метою отримання прибутку.
Хто може дати позику?
Найчастіше за позикою звертаються до родичів та друзів. Позику під відсотки можна взяти в банку, або онлайн, від небанківських фінансових компаній. Такі компанії мають державні ліцензії на «інші види кредитування» і спеціалізуються на мікропозиках.
Швидка позика може стати у нагоді, коли без грошей ніяк не обійтись, а звертатись до друзів незручно. Важливо спочатку зважити всі ризики і не позичати гроші до зарплати під відсотки, якщо є інші варіанти виходу з складної ситуації.
Сучасні кредитні сервіси працюють цілодобово, позичають гроші на карту будь-якого банку. Їх призначення – допомагати швидко справлятись з тимчасовими проблемами, якщо вони пов’язані з фінансами. Вони належать не банкам, а невеликим приватним фінансовим компаніям, які працюють під контролем Національного банку.
Порівняти кредити
Ідея Банк Card Blanche White+
- Кредит до 30 000 грн.
- 0% комісія за зняття кредитних грошей
- Без довідки про доходи
- 7% min платіж, в разі заборгованості
Кредитна лінія:
200 000 ₴
Безвідсотковий період:
33 Днів
Річна комісія:
0 ₴
Туристичне страхування
Ні
Комісія АТМ
4.00
Проценти:
8.00% – 0,00%
IZIBank кредитна картка
- безкоштовне поповнення через термінали City24
- зняття готівки в банкоматах до 10 000 ₴ без комісій
- 4,9% за переказ з картки на картку кредитних коштів через мобільний застосунок
- Штраф 100 грн за кожен факт прострочки
Кредитна лінія:
200 000 ₴
Безвідсотковий період:
62 Днів
Річна комісія:
0 ₴
Туристичне страхування
Ні
Комісія АТМ
4,9
Проценти:
37.00% – 59,00%
Unex Bank Картка розстрочка Мед
- Безкоштовне оформлення
- Усі покупки формуються в єдиний платіж, який ти вносиш раз на місяць
- 0% переплат – комісію сплачує магазин
Кредитна лінія:
100 000 ₴
Безвідсотковий період:
0 Днів
Річна комісія:
0 ₴
Туристичне страхування
Ні
Комісія АТМ
Проценти:
0.01% – 0,01%
Ідея Банк Card Blanche Blue
- Зняття готівки в кредит без комісії
- Безготівкові платежі без комісії
- Щомісячна комісія 4% від суми заборгованості
- 7% min платіж в разі виникнення заборгованості
Кредитна лінія:
55 000 ₴
Безвідсотковий період:
0 Днів
Річна комісія:
0 ₴
Туристичне страхування
Ні
Комісія АТМ
0.00
Проценти:
24.00% – 48,00%
Пумб “ВСЕМОЖУ Online”
- До 62 днів без відсотків
- поповнення мобільного рахунку без комісії
- 2,99% процентна ставка щомісяця
- 2,99% за зняття кредитних коштів
Кредитна лінія:
200 000 ₴
Безвідсотковий період:
62 Днів
Річна комісія:
0 ₴
Туристичне страхування
Ні
Комісія АТМ
1,5
Проценти:
35.88% – 42,36%
Як швидко взяти позику?
Найпростіший спосіб позичити гроші швидко – звернутись за позикою онлайн і отримати гроші на карту. Вам потрібно всього 15-30 хвилин, щоб зареєструватись і оформити заявку, а від заповнення анкети до отримання грошей проходить приблизно 5 хвилин.
Позика грошей онлайн відбувається значно швидше, ніж у банку і практично без відмов, тому що вимоги до позичальників не такі жорсткі, як у банку. Більшість кредитних платформ приймають заявки цілодобово і схвалюють рішення про позику через автоматизовану програму для скорингу.
Першу позику можна отримати без відсотків, але лише на короткий термін від 3 до 30днів. У випадку прострочення строку погашення навіть на кілька хвилин позичальник втрачає право на безкоштовну позику і повинен заплатити за користування грошима.
Хто може отримати позику онлайн?
Невелика позика доступна практично всім повнолітнім громадянам, тому що не потрібно надавати довідку з роботи. Але, при першому зверненні у більшості компаній сума першої позики теж обмежена. У більшості випадків позичити можна від 100 до 5000 грн.
Зверніть увагу:
Позика без відсотків, під 0%, або під 0,01% – це акційні пропозиції, які діють лише при першому зверненні, або під час проведення рекламних акцій. Якщо прострочити термін погашення, акційна ставка 0,01% не буде діяти.
Вимоги до позичальників:
| Вимога | Значення |
|---|---|
| Вік | 18-75 років |
| Документи | Паспорт, ІПН |
| Працевлаштування | Не має значення |
| Доходи | Постійні доходи, без довідки |
| Кредитна історія | Позитивна, допускаються погана |
Умови запозичення:
| Назва умови | Значення |
|---|---|
| Термін погашення боргу | від 1 до 35 днів (інколи до 4 міс.) |
| Максимальна сума при першому зверненні | до 10000 грн |
| Максимальна сума для клієнтів | до 30000 грн |
| Номінальна процентна ставка (за день) | від 0,9% до 2,5% |
| Ставка на першу позику | від 0% до 2,5% |
| Ставка для позитивних клієнтів | від 0,7% до 1,5% |
| Пролонгація | за умови сплати процентів |
Мікропозика
Мікропозикою називають грошову позику на маленьку суму, що зазвичай не перевищує розміру прожиткового мінімуму, і на короткий термін «до зарплати».
За мікропозикою найчастіше звертаються, якщо трохи не вистачає грошей дожити до кінця місяця, або до дня виплати заробітної плати. Переважна більшість онлайн позик – це мікропозики (мікрокредити).
Деякі кредитні компанії пропонують найнижчу процентну ставку при першому зверненні, інші навпаки, надають першу позику з найвищою ставкою. Але у більшості компаній найвигідніші умови отримують постійні клієнти – від 0,5% до 1,5% на добу.
Важливо знати:
Онлайн позика коштує дорого, номінальні процентні ставки за такими кредитами найвищі – від 292% до 730% річних. Її призначення – миттєва фінансова допомога, коли терміново потрібні гроші на короткий термін 1-30 днів.
Позика грошей під розписку
Найкращий варіант запозичення – звернутись до друзів чи знайомих, і позичити гроші під розписку. Боргова розписка засвідчує факт отримання певних цінностей від іншої особи.
Отримати позику під розписку простіше, ніж без неї, том що розписка дає кредитору право звернутись до суду і змусити боржника повернути борг. Приватні інвестори теж пропонують позики під розписку. Без розписки можна взяти позику від інвесторів тільки на платформі P2P кредитування.
Бізнес-позика
Бізнес-позикою найчастіше називають кредити для юридичних осіб або приватних підприємців. Для прикладу, якщо власник бізнесу позичає певні кошти з метою вкласти їх в розвиток власної справи, або компанія (юридична особа) бере кредит для збільшення виробництва, чи підприємцю необхідно позичити гроші для закупівлі товару для магазину.
Оформлення позики
Дотримуйтеся нашої покрокової інструкції:
Порівняйте пропозиції
Порівняйте на цій сторінці пропозиції від різних компаній, оберіть найвигіднішу і натисніть “Подати заявку”. (Якщо натиснути на логотип – відкриється сторінка з докладним оглядом компанії).
Зареєструйтеся на сайті кредитора
Перейдіть на сторінку для реєстрації на офіційному веб-сайті обраного кредитора і зареєструйтесь, вказавши номер мобільного або email. (Важливо вказати правильний телефон та адресу, тому що буде надісланий договір та коди для його підписання).
Заповніть анкети
Заповніть анкету, вказавши особисті дані, такі як прізвище, ім’я, по-батькові, адресу реєстрації та проживання. Інколи кредитори вимагають більше інформації – вид зайнятості, розмір доходів та сімейний стан.
Внесіть данні про банківські картки
Вкажіть дані банківської карти (номер та ім’я власника), і дайте згоду на тестову транзакцію від 1 до 5 грн. Це необхідно для перевірки карти (що вона діюча і належить саме вам).
Відправляйте заявку (в один клік мишкою) і дочекайтесь рішення. На розгляд заявки зазвичай необхідно декілька хвилин. Якщо заявка буде схвалена, вам запропонують ознайомитись з кредитними умовами і підписати угоду.
Підписання угоди відбувається повністю віддалено. Цифровий код приходить в SMS, або на Email, для підписання угоди його необхідно ввести в спеціальне поле.
Позика 24/7
Процедура оформлення онлайн позики на різних сервісах схожа, але може мати деякі відмінності. Автоматизовані кредитні сервіси схвалюють заявки і перераховують гроші на карту без дзвінків. Всі інші передзвонюють новим клієнтам одразу після реєстрації або на етапі перевірки документів та розгляду заявки.
Кредитні платформи, які працюють 24/7, перевіряють і схвалюють заявки автоматично, без участі співробітників. Швидка позика доступна в будь-який час доби.
Якщо робота сервісу не автоматизована, додатково доведеться зробити фото документів і завантажити файли в особистому кабінеті. Зробити фото краще на власний смартфон заздалегідь, тому що не всі компанії дають змогу сфотографувати документи в режимі онлайн.
Якщо потрібна позика на карту без відмови:
- погасіть всі свої зобов’язання перед іншими кредиторами;
- вкажіть правдиву інформацію в анкеті;
- розраховуйте на мінімальну суму 500 – 2000 грн.
Позика готівкою
Позику на карту легко перетворити у готівку, знявши гроші в банкоматі. Але, якщо картки немає, і необхідно позичити саме готівку – доведеться обирати компанії, які мають реальні відділення в різних регіонах країни.
Подати заявку можна онлайн, а для підписання угоди і отримання готівки зайти до найближчого відділення. В таблиці нижче представлені найкращі компанії, які мають офіси у всіх великих містах України.
Компанії, які позичають гроші готівкою:
Обраний 1 450 рази- Кредити онлайн до 150000 грн
- Без довідок та поручителів
- Ставка від 1,2% до 2%
- Термін від 8 до 24 тижнів
Реальна річна процентна ставка: від 1,1 % на день (від 417,79%
Істотні характеристики послуги
Попередження про наслідки для споживача
Обраний 656 рази- 1-й кредит: до 6 000 грн
- Перша ставка 1% – 2,5% в день
- строк кредитування – до 140 днів
- максимальний кредит: 30 000 грн
Реальна річна процентна ставка: від 6470% до 53956518,44%
Істотні характеристики послуги
Попередження про наслідки для споживача
Обраний 3 852 рази- Кредитна ставка від 0,01% на день
- Термін кредитування від 3 до 12 місяців
- Без довідки про доходи
- З 18 до 65 років
Реальна річна процентна ставка: від 90465,53% до 542 068,32%
Істотні характеристики послуги
Попередження про наслідки для споживача
Обраний 459 рази- 1-й кредит: до 12000 грн
- Знижка 99,9% до 15 днів
- 0,01% на день
- Строк кредитування: до 30 днів
Реальна річна процентна ставка: від 3,84% до до 114432,08%.
Істотні характеристики послуги
Попередження про наслідки для споживача
Що буде, якщо не платити?
Всі банки і майже всі мікрофінансові компанії передають інформацію про боржників у Бюро кредитних історій і вносять їх у власні чорні списки. Жодна кредитна компанія чи приватний інвестор не позичає гроші без вивчення кредитної історії людини, яка звертається за позикою.
Негативні записи зберігаються в кредитній історії до 50 років, тому людям з поганою кредитною історією ніхто не хоче позичати.
Санкції на випадок прострочення позики завжди вказані у кредитній угоді. Найчастіше кредитори нараховують штрафи і підвищують процентну ставку з першого дня прострочення, тому борг значно збільшується. Крім того, прострочені борги часто передаються колекторським компаніям, з якими дуже неприємно спілкуватись. Заборгованість може бути стягнути судовими виконавцями.
Що б ви хотіли знати про позику?
Які бувають позики онлайн?
- Позика на карту без довідок і поручителів
- Мікропозика на карту до зарплати
- Позика надовго від 3 до 12 місяців
- Готівкою з оформленням заявки онлайн
Чи буває позика онлайн під 0%?
Так, позика онлайн доступна, але це акційні пропозиції на короткий термін. Деякі МФО дають позики під 0% новим клієнтам, але на короткий термін від 3 до 30 днів. Повторно взяти позику під 0% можна під час рекламних акцій або за промокодами.
Чи можна взяти позику онлайн з поганою кредитною історією?
Так, більшість МФО можуть схвалити невеликий займ до 5000 грн. Позика онлайн на карту без відмов на таку суму буде вам доступна, якщо у вас немає непогашених боргів.
Що буде, якщо не повернути позику?
Санкції на випадок прострочення позики завжди вказані у кредитній угоді.
За прострочення нараховують штрафи і підвищують процентну ставку, тому борг швидко зростає.
Прострочені борги часто передаються колекторським компаніям, з якими дуже неприємно спілкуватись.
Заборгованість може бути стягнути судовими виконавцями.
Що робити, якщо немає банківської картки?
Оформити неіменну дебетову картку за 1 день можна в Приватбанк, але потрібно зайти до найближчого відділення. Без візиту до відділення можна оформити картку або monobank, встановивши додаток Mono на смартфон. Картка буде доступна в додатку, користуватись карткою можна без пластику.
Як погасити заборгованість?
Щоб швидко погасити заборгованість потрібно зайти на сайт кредитної компанії і авторизуватись з логіном і паролем. В профілі знайти діючий кредит і натиснути відповідну кнопку "Погасиит кредит". Зі списку орати доступні способи оплати і слідувати інструкції.
Погасити кредит готівкою можна через термінал самоосблуговування (якщо кредитна компанія є у списку), або через касу банку. Для погашення потрібно вказати номер кредитного договору.
Якщо кредитна компанія має реальні відділення у вашому населеному пункті, можна погасити заборгованість в касі, зайшовши до відділення.
Як пролонгувати термін погашення позики?
Це можна зробити самостійно, зайшовши у свій обліковий запис на сайті кредитора. Але зверніть увагу, що вартіть позики значно зросте іповернути доведеться значно більшу суму, ніж була позичена.
