10 цікавих фактів про кредитні картки, які вас здивують

Кредитна картка давно стала звичним платіжним інструментом для мільйонів українців. Але за цим невеликим шматочком пластику ховається захоплива історія, що налічує тисячі років. Від глиняних табличок давніх цивілізацій до безконтактних платежів смартфоном – еволюція кредитних карток сповнена несподіваних фактів та цікавих поворотів.

Ми зібрали 10 найцікавіших фактів про кредитні картки, які допоможуть краще зрозуміти, як працює кредитна картка і як вона змінила світ фінансів.

Ідея «купи зараз – заплати пізніше» зародилася ще у давній Месопотамії близько 3000 року до нашої ери. Шумерські торговці використовували глиняні таблички для запису боргових зобов'язань за товари. Покупець отримував товар, а його борг фіксувався на глиняному «носії інформації». По суті, це був перший прототип сучасної кредитної картки – тільки замість пластику був глиняний уламок.

У 1888 році американський письменник Едвард Белламі опублікував роман «Погляд назад: 2000-1887», де описав утопічне суспільство, в якому громадяни розраховуються за покупки спеціальними картками замість готівки. На той час це здавалося чистою фантастикою, але вже через 60 років ідея стала реальністю. Белламі фактично передбачив концепцію кредитної картки задовго до її появи.

Історія сучасної кредитної картки почалася з незручної ситуації. У 1949 році американський бізнесмен Френк Макнамара забув гаманець і не зміг розрахуватися за обід у ресторані. Ця подія надихнула його на створення Diners Club у 1950 році – першої компанії, що випускала універсальні кредитні картки.

Перші 200 карток Diners Club були картонними і приймалися лише в 14 ресторанах Нью-Йорка. Але вже через рік кількість власників досягла 20 000, а мережа прийому розширилася до 285 ресторанів.

Перші кредитні картки видавалися без кредитного ліміту – їх власники могли витрачати практично необмежені суми. Банки покладалися на довіру та репутацію клієнтів. Кредитна картка була ознакою високого статусу і видавалася лише заможним людям.

Але шахраї швидко скористалися цією системою: вони набирали величезні борги і зникали. Після численних випадків шахрайства банки запровадили кредитні ліміти, які діють і досі. Якщо вам потрібно збільшити ліміт картки, зверніться до свого банку.

Незалежно від країни, банку чи платіжної системи, усі кредитні картки мають стандартний розмір: 85,6 мм на 53,98 мм при товщині 0,76 мм. Цей стандарт визначений міжнародною специфікацією ISO/IEC 7810 і залишається незмінним з 1985 року.

Такий єдиний розмір забезпечує сумісність з банкоматами та платіжними терміналами по всьому світу. Цікаво, що пропорції картки відповідають «золотому перетину» – математичній пропорції, яку вважають естетично досконалою.

16-значний номер на кредитній картці – це не випадкова комбінація цифр. Кожна цифра має своє значення:

• Перша цифра – ідентифікатор платіжної системи (4 – Visa, 5 – Mastercard)
• Перші 6 цифр – ідентифікатор банку-емітента
• Цифри з 7 по 15 – унікальний номер рахунку клієнта
• Остання цифра – контрольне число, обчислене за алгоритмом Луна

Алгоритм Луна, розроблений у 1954 році, миттєво перевіряє правильність номера картки та захищає від помилок при введенні. Він не захистить від шахрайства, але допоможе виявити випадкові друкарські помилки.

До 1970-х років кредитні картки обробляли за допомогою механічних імпринтерів – пристроїв, що створювали відбиток рельєфних символів на копіювальному папері. Процес був повільним і незручним.

У 1969 році інженер IBM Форрест Паррі запропонував розмістити на картці магнітну стрічку для зберігання інформації. За легендою, його дружина підказала закріпити стрічку праскою – так з'явився перший прототип. Пластикові кредитні картки з магнітною стрічкою почали масово випускати в 1970-х роках, а в кінці 1990-х у картки інтегрували мікрочіпи EMV для додаткового захисту.

У 1958 році Bank of America запустив програму BankAmericard, розіславши 60 000 кредитних карток жителям міста Фресно в Каліфорнії. Кредитний ліміт становив $500. За рік кількість карток досягла 2 мільйонів. У 1976 році програму перейменували на Visa.

У відповідь на успіх BankAmericard, група каліфорнійських банків у 1966 році створила конкуруючу систему Interbank Card Association, яка згодом стала Mastercard. Сьогодні Visa та Mastercard обробляють понад 80% усіх карткових транзакцій у світі, включаючи Україну.

Технологію NFC (Near Field Communication) для безконтактних платежів кредитною карткою вперше впровадила Mastercard у 2005 році під брендом PayPass. Visa запустила аналогічну технологію payWave. Сьогодні безконтактні платежі стали стандартом – достатньо піднести картку до терміналу на відстань кількох сантиметрів.

В Україні безконтактні платежі набули особливої популярності після 2020 року. Сучасні сервіси Apple Pay та Google Pay дозволяють взагалі не носити фізичну картку – оплата здійснюється смартфоном. А українські банки, зокрема monobank та ПриватБанк, одні з перших у Європі масово впровадили цю технологію.

Незважаючи на складні технології захисту – чіп EMV, магнітну стрічку, голограму, CVV-код – виробництво однієї пластикової кредитної картки коштує банку менше $1. При цьому щорічний дохід від однієї активної кредитної картки може сягати сотень доларів завдяки відсоткам, комісіям та міжбанківським платежам.

Саме тому банки активно пропонують кредитні картки з привабливими умовами: пільгові періоди до 55-62 днів, кешбек до 5% та безкоштовне обслуговування. В Україні найпопулярніші кредитні картки пропонують ПриватБанк, monobank та Ідея Банк.

Кредитна картка пройшла довгий шлях від глиняних табличок до безконтактних платежів. За понад 70 років існування сучасних кредиток вони стали невід'ємною частиною фінансового життя. В Україні кредитні картки активно розвиваються – українські банки пропонують одні з найбільш інноваційних карткових продуктів у Східній Європі.

Якщо ви шукаєте найвигіднішу кредитну картку, скористайтеся нашим порівнянням кредитних карток та оберіть найкращий варіант для ваших потреб.