ТОП 10 видів шахрайства з платіжними картками

Банківські картки є досить безпечними для зберігання грошей, якщо знати про види шахрайства в інтернеті і дотримуватись певних правил. Ми розкажемо про 10 поширених способів шахрайства з платіжними картками, щоб допомогти вам захиститись від шахраїв.

​1. Вітаємо, ви виграли!

Цей спосіб шахрайства з картками вперше з’явився у 2019 році. В соціальних мережах та групах, створених у популярних інтернет-месенджерах, почали з’являтись повідомлення про опитування з розіграшем грошових призів від імені великого банку або відомої компанії.

Після участі в опитуванні шахраї надсилали людям повідомлення про виграш грошей. Щоб отримати гроші потрібно було лише вказати дані платіжної карти, або інший варіант – сплатити податки за виграш за вказаними реквізитами.

​2. Телефонний дзвінок з метою отримати секретні дані

Шахрай дзвонить жертві, представляється співробітником банку і повідомляє про затриману (підозрілу) транзакцію, яку заблокував банк. Він просить назвати персональні дані і цифри з карти для "перевірки". Потім він "надсилає" SMS з разовим кодом, який просить повідомити.

Насправді шахраї проводять платіж в інтернет-магазині, вказавши дані картки, і їм не вистачає лише разового коду для проведення платежу, який банк надсилає на фінансовий номер.

Співробітник банку може перевірити інформацію за вашими рахунками, якщо ви зателефонуєте самостійно на короткий номер техпідтримки й назвете лише останні 4 цифри від номера карти.

Знайти найкращу банківську картку

Терміново потребуєш додаткові кошти?

Отримай найкращий особистий кредит за лічені хвилини за допомогою нашого порівняння. Всі пропозиції в одному місці - обирай.

Обирай кредит

​3. Заміна SIM-карти для доступу до онлайн-банкінгу

В Україні лише 10% телефонних номерів закріплені за паспортними даними користувачів, чим користуються шахраї. Щоб замінити sim-карту, достатньо повідомити про її втрату і назвати два номери контактів. Крім того можна звернутись про перенесення номера до іншого оператора зв'язку, видавши себе за власника.

Замінивши SIM-ку, шахраї отримували доступ до онлайн-банкінгу жертви, збільшували кредитний ліміт і знімали всю готівку в банкоматі без використання банківської картки, або розраховувались за товари в інтернеті.

​4. Допомога НБУ під час карантину

Новий вид шахрайства, який з'явився зовсім недавно. Зловмисник дзвонить потенційній жертві, називає себе працівником НБУ і повідомляє про грошову допомогу від держави. Щоб завоювати довіру, людину про щось запитують, і поступово виманюють особисту інформацію.

Далі називають суму допомоги, просять вказати номер банківської картки, і просять сплатити податок з доходу 18% – від 100 до 500 грн.

​5. Фішинг – підробка веб-сторінок та електронних листів

Дуже небезпечний і поширений вид шахрайства, який полягає в тому, що спеціально для крадіжки інформації шахраї створюють підставні веб-сайти, а потім відправляють електронні листи на email від імені відомих веб-ресурсів, які користуються довірою.

Шахраї навіть створюють окремі каталоги для фіктивних інтернет-магазинів і компаній, розміщують рекламу й оголошення на популярних інтернет-майданчиках. Будьте обережні, відкриваючи листи з посиланнями або такі, що просять заповнити форму, і вказати персональні дані.

Якщо виникають сумніви, не переходьте за посиланнями, не відправляйте передоплату за товари, і тим більше – нікому не давайте дату дії і CVV-код вашої платіжної картки.

​6. Копіювання даних картки

Такий спосіб шахрайства з картками поширений у деяких країнах, куди приїжджає багато туристів. Продавці або офіціанти в ресторанах беруть у клієнтів платіжні картки для оплати і непомітно фотографують їх номери та CVV коди.

​7. Незахищені мережі Wi-Fi

Серед людей, які теж під'єднались до незахищеного паролем Wi-Fi, може знаходитись зловмисник, який полює за конфіденційною інформацією. Такі мережі можна використовувати лише для перегляду звичайних сторінок вебсайтів, або для обміну неконфіденційною інформацією.

Не варто ризикувати, оплачуючи онлайн-покупки, чи заходити до власного банківського облікового запису, використовуючи мережу Wi-Fi у публічних місцях.

​8. Скімінг для крадіжки даних карти

Скімери використовують спеціальне обладнання для крадіжки даних карти. Спеціальні накладки на картридж для картки та на клавіатуру для введення пін-коду можуть виглядати гармонійно (як і має бути), навіть якщо їх добре видно.

Інформація на картці без чипа записана на магнітній смузі практично у відкритому вигляді, тому її досить легко скопіювати. Зловмисники користуються спеціальним обладнанням, але всі сучасні картки VIP-класу з чипом, тому "бізнес" шахраїв поступово стає нерентабельним.

Крім того, слід остерігатись прихованих відеокамер, прикріплених шахраями для запису інформації з картки. Безпечніше користуватись банкоматами, що знаходяться у відділеннях банку чи всередині великих супермаркетів.

​9. Несанкціоноване проведення мікроплатежів

Даний вид фінансових втрат з платіжними картками не завжди відноситься до шахрайства. Деякі цілком легальні та авторитетні веб ресурси, на яких користувачі добровільно прив’язують карту для оплати послуг, можуть бути налаштовані для автоматичного списання коштів раз на місяць.

Попередження користувача може бути відсутнім, непомітним або незрозумілим. Цей спосіб використовується деякими платформами для фрілансу, соціальними мережами, онлайн бібліотеками, сховищами для зберігання файлів, або соціальними мережами.

Списання відбувається тоді, коли закінчується період безкоштовного пробного або платного використання послуг. Досить дивно, але банки зазвичай проводять такі платежі без додаткового підтвердження згоди клієнтом.

​10. Платежі на незахищених сайтах

Інтернет-шахраї, які володіють знаннями про технології передачі даних, можуть викрасти незашифровану інформацію, підключившись до комп'ютерної мережі. Щоб інформація не потрапила в руки шахраїв, її необхідно шифрувати.

Шифроване підключення до сервера, на якому розміщений веб-сайт, захищає інформацію про кредитну карту при передачі даних від комп’ютера користувача до сервера.

Якщо адреса сайту починається тільки з 4 букв HTTP, це означає, що веб майданчик використовує застарілу технологію передачі даних без шифрування і передавати через нього платіжну інформацію небезпечно.

Якщо ви стикались з іншими способами викрадення грошей з кредитки, просимо повідомити про них в коментарях, або на електронну адресу iryna@financer.com, і ми додамо їх до нашого ТОП 10 шахрайств з банківськими платіжними картками.