Wise Мультивалютний Рахунок і Дешеві Перекази

Wise (TransferWise)– це британська Fintech компанія, яка створила систему міжнародних грошових переказів та обміну валют онлайн. Головний офіс компанії Wise Ltd знаходиться у Лондоні.

Користувачі сервісу отримують мультивалютний електронний гаманець, і можуть замовити до нього передплачену платіжну картку Mastercard.

В електронному гаманці Вайз можна зберігати гроші у 56 валютах, моментально обмінювати їх по ринковому курсу, отримувати платежі та переказувати у 59 країн на банківські рахунки або на інші електронні гаманці.

Докладно про Wise

Платіжна система Wise була створена двома друзями, вихідцями з Естоніїї. Tаавет та Крісто працювали та жили в Лондоні, але один з них отримував зарплатню в фунтах, а другий в євро.

Необхідність робити перекази й платежі в Естонію спонукала до винаходу простішого й дешевшого способу ніж міжнародні банківські послуги.

Так у 2011 році з`явилась компанія TransferWise. Поступово вдосконалюючи систему швидких переказів, стало зрозуміло, що на фінансовому ринку не вистачає дещо більшого ніж обмін валют та грошові перекази.

Було додано можливість створювати мультивалютні рахунки, замовлення дебетової картки, створення бізнес-профілю. Оновлений і розширений функціонал потребував ребрендингу тому у 2021 році компанія буда перейменована у Wise.

Співпрацює з ведучими банками та компаніями, такими як Monzo, Bolt, GoGardless, та отримала активну підтримку з боку багатьох інвесторів таких як Річард Бренсон, та Макс Левчин

Грошові перекази Wise

Система грошових переказів Wise функціонує на основі технології P2P (peer-to-peer). Що дозволяє, за допомогою місцевих банківських рахунків та одночасних запитів інших учасників системи, робити міжнародні перекази швидко і дешево.

Таким чином фізично все відбувається в межах однієї країни, тому не відбувається сплати високих комісій, та немає затримки на виконання банківських операцій.

З моменту оформлення платежу на 24 години фіксується курс обміну двох валют, який відповідає реальному середньому курсу, і не змінюється до зарахування коштів на рахунок. Компанія гарантує середній ринковий курс конвертації валют, такий самий, який показує Google.

Ліміт грошових переказів Wise

Ліміти переказів залежать від валют, які обмінюються під час переказу. Орієнтовні ліміти, які діють в Євросоюзі:

• від 1 EUR до 1200000 EUR

• від 2 USD до 1000000 USD

Орієнтовні ліміти для переказів в Україну:

• до 1 200 000 грн

Важливо враховувати персональні банківські ліміти, які діють для вашого банківського рахунку в Україні, чи за кордоном. Докладно про ліміти для різних валют ви можете почитати на офіційному веб-сайті у розділі валюти.

• Якщо сума переказу більша за 80000 євро, можуть вимагати верифікацію адреси реєстрації або документи про законність походження коштів.

• Якщо ви відправляєте до 15000 EUR з вашого особистого банківського рахунку, верифікація не обов'язкова (якщо вказані персональні дані точно збігаються з даними власника рахунку).

При відправленні грошей в Україну існують обмеження на отримувачів. Політика допустимого використання не дозволяє надсилання грошей, якщо вони будуть використані на озброєння або військові товари та послуги.

Це означає, що відправляти гроші до благодійних організацій, які купують військове спорядження, не дозволяється.

На даний час ви не можете надіслати переклади з UAH.У зв'язку з чинними санкціями ЄС не можливо відправляти гривні (UAH) до Криму, Севастополя, Луганської та Донецької областей.

Способи виведення грошей з гаманця Wise

• На рахунок у банку або на банківську карту

• На гаманець PayPal

• Зняття готівки в банкоматах по всьому світу, де приймають картки Mastercard

Ліміти при одержанні грошей на USD-рахунок

Якщо в реквізитах вашого рахунку є маршрутний номер, що починається з 026, застосовуються такі обмеження.

Ліміти для особового та ФОП рахунку:

• Ліміт на один переклад (і денний ліміт) - $ 1 000 000

• Річний ліміт - $ 5 000 000

Ліміти для бізнес-рахунку:

• Ліміт на один переклад (і денний ліміт) - $ 3 000 000

• Річний ліміт - $15 000 000

Умови використання Wise

Використовувати електронний гаманець та послуги Wise можуть фізичні особи, що досягли 18 років, приватні підприємці або законні представники компаній.

• Електронні гроші, що зберігаються на рахунку, належать власнику облікового запису, і зберігаються постійно, поки він не буде закритий власником.

• На грошові кошти, що розміщені в електронних гаманцях Wise, не нараховують відсотки прибутку.

• Гроші з електронного гаманця Wise можна зняти у будь-який час, за бажанням клієнта.

• В залежності від країни проживання та реєстрації можуть діяти деякі обмеження або ліміти щодо переказів.

• Стандартний ліміт грошових переказів – від 1 Євро до 200000 євро.

Комісії Wise

• Відкриття рахунку – безкоштовно

• Відправлення грошей – від 0,41%

• Зберігання коштів на рахунку(50+ валют) – безкоштовно

• Отримання переказів – безкоштовно

• Отримання банківських платежів в USD – 4,14 USD

• Розмір комісії залежить від суми, країни реєстрації, курсу конвертації і виду переказу. Для великих сум комісійні зростають

• При надсиланні грошей з EUR в UAH ви платите невелику фіксовану комісію в розмірі 0,33 EUR + 0,65% від суми, що конвертується

За реєстрацію, відкриття рахунку, чи отримання грошових переказів – ніякі комісії не стягуються. Комісія знімається тільки з відправника грошового переказу, і вона порівняно низька. Її можна побачити під час оформлення переказу.

За поповнення рахунку у євро з банківської картки може зніматись комісія, як за конвертацію валют – 0,2%-3%. Для бізнес-рахунків комісія за його поповнення знімається завжди.

Комісійні за конвертацію валют невеликі в порівнянні з банківськими – в середньому 0,35%. Побачити вартість конвертації можна перед виконанням обміну валют.

Переваги та недоліки Wise

• Грошові перекази Wise у 8 разів дешевші, ніж традиційні міжнародні банківські перекази.

• Транзакція проходить швидко, від 10 хв до 2 днів, в залежності від країни та способу поповнення електронного гаманця.

• Використовується середній ринковий обмінний курс, який можна “заморозити” на 24-48 годин.

• Wise не знімає комісії з отримувача коштів, що дійсно вигідно.

• Немає прихованих комісій, які знімають банки за конвертацію валют.

• Операції з гривнею ще не проводяться, рахунок Вайс можна поповнити тільки у валюті.

• Немає підтримки української мови та не завершена україномовна версія веб-сайту.

• В Україні ще недоступні пластикові платіжні картки Wise Mastercard.

Реєстрація Wise покроково

Перейдіть на офіційний веб-сайт компанії за нашим партнерським посиланням і натисніть «sign up» (Реєстрація), щоб зареєструватись. Оберіть тип облікового запису, Особистий, або Бізнес.

Зареєструватись можна через соцмережі, або через електронну адресу. Важливо, щоб були вказані реальні персональні дані.

Налаштуйте обліковий запис, вказавши ваші персональні дані та адресу проживання латиницею (як в закордонному паспорті).

Для підвищення безпеки та зручності прив'яжіть власний номер мобільного. Так ви ніколи не втратите доступ до акаунта. (Важливо бути впевненим, що зможете відновити номер мобільного у випадку його втрати).

Створіть гаманці у валютах, які ви плануєте використовувати. Для здійснення грошового переказу додайте реквізити людини чи компанії, якій ви збираєтесь відправити гроші.

Верифікація у Wise

Верифікація необхідна для підвищення безпеки, збереження грошей на рахунку та для запобігання незаконним фінансовим операціям. Без верифікації неможливо відправляти грошові перекази через Wise. Процедура верифікації триватиме від 2 до 5 днів.

Для верифікації облікового запису необхідно мати закордонний паспорт або міжнародне водійське посвідчення. Потрібно завантажити скан паспорта або водійського посвідчення.

Для переказів на суму понад 80000 євро необхідна верифікація адреси проживання. Для проходження верифікації необхідно завантажити виписку з банківського рахунку або квитанцію за оплату комунальних послуг, не старішу за 3 місяці.

Після верифікації приходить повідомлення на Email. Якщо верифікацію розпочати під час виконання грошового переказу, він буде призупинений на 2 дні. Тому щоб уникнути затримки краще пройти верифікацію заздалегідь.

Як в Україні відправити гроші через Wise?

Щоб відправити гроші за допомогою Wise в Україні, необхідно спочатку поповнити свій електронний гаманець у євро, потім обміняти їх на потрібну валюту.

Все відбувається насправді просто. Для відправлення переказу потрібно натиснути "Відправити гроші" і вказати персональні дані та IBAN отримувача коштів. Якщо у вас немає реквізитів отримувача, ви можете вказати його email.

Wise відправляє отримувачу коштів повідомлення з посиланням, за яким він зможе самостійно вказати свої персональні дані. Людину потрібно заздалегідь про це повідомити, тому що для введення реквізитів є лише 48 годин.

Операція буде проведена з невеликою комісією за конвертацію, яку можна одразу побачити на екрані. Комісія системи значно нижча від банківської комісії за міжнародний переказ SWIFT.

Як отримати гроші з Wise в Україні?

Отримати переказ через Wise в Україні можна на банківську карту фізособи, відкриту в будь-якому українському банку, і прив'язану до рахунку у гривні, доларах, рублях, євро, польських злотих та інших доступних валютах (в яких українські банки дозволяють відкривати рахунки).

На жаль, фізичні особи підприємці не можуть отримувати грошові перекази через Wise на рахунок ФОП. Такі перекази надходять тільки з використанням SWIFT.

Гроші з будь-якої країни Євросоюзу зараховуються миттєво, без затримки на 3-5 днів (як у інших банках), і без додаткової комісії, якщо використовувати валютну картку для виплат. З інших країн переказ може йти 1-3 дні, в залежності від регіону та банку відправника.

Мобільний додаток Wise

Зручний мобільний додаток дозволяє контролювати свої рахунки та виконувати операції за допомогою смартфону. Що можна робити в мобільному додатку Wise:

• Зареєструватись, відправити документи для верифікації

• Відправляти гроші за кордон та слідкувати за станом поточної транзакції

• Запрошувати друзів і отримувати бонуси за їх реєстрацію

• Зберігати реквізити для повторних грошових переказів

• Оплачувати покупки через ApplePay (iOS) і GooglePay (Android)

• Функціонал мобільного додатку постійно оновлюється.