Криптовалюта – що це за гроші?

Вже пройшло 12 років з того часу, як була створена перша цифрова валюта біткоїн. Невідомий програміст Сатоші Накамото, або група програмістів під одним псевдонімом, придумали блокчейн. З того часу в фінансовому світі почалась справжня фінансова революція.

Основою для створення криптовалюти служить новий спосіб запису й передачі даних під назвою блокчейн, що буквально означає – ланцюг блоків. Емісія криптовалюти (майнінг) відбувається за допомогою програмного забезпечення з відкритим вихідним кодом.

Чим особлива криптовалюта?

Головна особливість криптовалюти – повна незалежність від будь-яких фінансових установ. Тобто теоретично – немає потреби довіряти гроші, та операції з ними, третім особам. Вся відповідальність за випуск та збереження грошей перекладається на особливий математичний алгоритм – криптографічну модель.

Щоб зрозуміти основну відмінність криптовалюти від звичайних електронних грошей, поглянемо на сучасну систему грошових переказів. Гроші на звичному банківському рахунку – це лише запис у книзі бухгалтерського обліку.

За випуск, обмінний курс, збереження та операції з нашими грошима відповідає "третя особа" – банківська установа, якій ми довіряємо. Але, чи завжди ми можемо довіряти банкам? Програмісти придумали своєрідний цифровий аналог бухгалтерської книги, який називається блокчейн.

Блокчейн нагадує децентралізовану базу даних, яка зберігається одночасно на всіх носіях, автономних чи підключених до системи. Всі операції в мережі блокчейн нерозривно зв’язані, інформація про кожну транзакцію стає частиною ланцюга коду.

Що таке біткоїн?

Першою криптовалютою у 2009 році став Bitcoin, до 2013 року майже всі інші криптовалюти були засновані на його основі. Програмний код біткоїна працює таким чином, що алгоритм поступово ускладнюється і потребує більш потужного обладнання, а загальний обсяг емісії обмежений. Максимальна кількість монет, які можуть бути емітовані – 21 мільйон.

В липні 2013 року з’явились нові, незалежно створені платформи, з власною системою шифрування даних, наприклад BitShares, Nxt, Mastercoin.

Крім окремої валюти вони запропонували додаткову інфраструктуру – магазини, біржову торгівлю, інші фінансові послуги.Станом на початок 2022 року кількість різних криптовалют перевищує 1000. Ще два роки тому їх було всього 53.

Скільки коштує криптовалюта?

Собівартість випуску криптовалюти складається з енергозатрат на її створення, тобто від вартості електроенергії, яку використовує комп’ютер. Алгоритм запрограмований так, що загальна емісія обмежена й з кожною новою монетою енергозатрати на добування біткоїна зростають.Ринковий курс біткоїна й інших криптовалют залежить від ряду чинників:

• Попит на валюту з боку інвесторів та біржових спекулянтів

• Можливість використання для оплати за товари

• Вартість транзакцій, грошові перекази без комісії або з мінімальною комісією (до 0.1%)

• Безпека операцій, кількість хакерських атак з метою дешифрування

Де зберігати криптовалюту?

Цифрові монети різних криптовалют зберігаються в спеціальних гаманцях, які являють собою програмне забезпечення для збереження інформації та історії транзакцій.

Доступ до гаманця здійснюється за допомогою «ключа» у вигляді цифрового пароля, який користувач створює й зберігає самостійно.

Для зберігання цифрових монет можна використовувати декілька типів гаманців:

Холодні гаманці

Холодними називають гаманці для зберігання криптовалюти без підключення до мережі інтернет. Користувач, який зберігає гроші в такому гаманці, самостійно відповідає за збереження паролів для доступу.

Перевага холодних гаманців – повна незалежність від будь-яких збоїв в роботі системи. Щоб здійснити транзакцію, необхідно зайти в систему зі своїми ключами для доступу. Холодні гаманці можуть бути паперовими або апаратними.

• Паперові гаманці – так називають записаний на папері номер цифрового гаманця та ключ доступу до нього, або видрукований на принтері QR код.

• Спеціальні апаратні гаманці – цифрові носії, створені для холодного зберігання цифрових монет, схожі на звичайну флешку, але значно надійніше захищені від пошкоджень. Підключаються до комп’ютера за допомогою USB, наприклад Trezor, Ledger.

• USB флешка – може використовуватись для холодного зберігання будь-якої криптовалюти. На флешку можна завантажити програмний гаманець, ключ або підказку, яка допоможе його згадати.

• Десктопні (комп'ютерні) гаманці – бувають легкі й важкі. Важкі програмні гаманці (товсті) – зберігають монети й весь блокчейн (ланцюг транзакцій), починаючи з 2009 року. Їх недолік – для їх встановлення й використання потрібний цифровий носій великої місткості, понад 100 Гбайт. Наприклад, BitcoinCore. Легкі гаманці (тонкі) – зберігають лише частину коду, а іншу частину беруть з додаткових сервісів.

Гарячі гаманці

Гарячими називають онлайн гаманці, які зберігають ключі для доступу в мережі інтернет. Існують наступні гарячі гаманці:

• Онлайн гаманці – доступні лише при підключенні до мережі інтернет з будь-якого пристрою. Функціонують, як онлайн сервіс (веб-сайт), якому користувачі довіряють особисті ключі та обслуговування операцій з рахунком.

Користуватись таким гаманцем просто, транзакції проходять дуже швидко, відновити доступ легко за допомогою персональних даних. Але онлайн гаманець найбільш вразливий до хакерських атак, тому зберігати значні суми криптовалюти на такому гаманці ми не рекомендуємо.

• Мобільні гаманці – встановлюються на смартфон у вигляді мобільного додатку, й працюють по аналогії з онлайн веб-гаманцем, без звантаження ланцюгів блокчейну.

Це найзручніший спосіб зберігання криптовалюти й проведення операцій з нею. Але принцип його функціонування схожий на комп'ютерні гаманці.

Криптовалюти – недоліки та ризики

Криптовалюта відноситься до нових винаходів, тому вони не дуже пристосовані для обслуговування економіки й не достатньо вивчені. Їх випуск та обіг в більшості країн майже не регулюється законодавством.

Уряди, центробанки й великі корпорації вже зацікавились технологією блокчейн, й шукають можливості для її застосування. Останні економічні дослідження, проведені швейцарським банком міжнародних розрахунків, звернули увагу на деякі недоліки криптовалюти:

• Висока волатильність через спекуляції та неврегульованість законами

• Надмірне споживання електроенергії

• Вразливість до шахрайства та маніпуляцій

• Анонімність та некерованість вигідні для злочинців

• Втрачаючи пароль користувач втрачає доступ до грошей назавжди

• Будь-хто може заснувати власну валюту

• Незабезпеченість певними матеріальними цінностями

Сумніву також піддається перевага децентралізації. Якщо використовувати єдину валюту, наприклад біткоїн, для забезпечення нинішнього рівня операцій всіх платіжних систем, його ланцюг коду (блокчейн) виявиться надмірно великим.

Для обробки всіх транзакцій може знадобитись занадто багато енергії. Проте експерти побачили вигоду від застосування блокчейн для обслуговування міжнародних переказів та операцій імпорту-експорту.

Найпривабливішу, з першого погляду, перевагу блокчейн – грошові перекази від людини до людини (P2P), вважають досить ризикованою з погляду на перехід всієї світової економіки на цифрові гроші.

Більшість економістів говорять про зміни в громадянському суспільстві під впливом індустрії цифрових технологій. Блокчейн розвивається, поступово вдосконалюється, й знаходить все ширше застосування.

Найпопулярніші криптовалюти

Що можна купити за криптовалюту?

Криптовалюта переважно використовується як засіб зберігання і накопичення, а не як засіб платежу. Криптовалюти часто порівнюють з золотом, адже золоті злитки теж не використовують для того, щоб заплатити за товари в магазині.

Теоретично купити за криптовалюту можна будь-що, якщо знайдеться продавець, готовий її прийняти. Зараз вже є торгові точки, які приймають віртуальні валюти, також у деяких країнах встановлюють банкомати для обміну.

Статус криптовалют ще не визначений законодавством більшості країн. Деякі уряди визнають цифрові гроші віртуальним активом і прирівнюють до цінних папетів. Інші навпаки забороняють обіг та використання криптовалют.

Чи має криптовалюта ознаки піраміди?

Ознака фінансової піраміди – прибуток старих учасників системи зростає за рахунок коштів, які вкладають нові учасники. Крпптовалюта не має цих ознак, тому що ціна на неї залежить від попиту, і зростає вона через лімітований об'єм випуску. Вартісь будь -якої криптовалюти залежить тільки від готовості людей її купувати. Поки є попит, криптова має свою цінність. Але немає жодних гарантій, що так будет завжди. Інвестори вкладають свої гроші в криптовалюти на свій власний страх і ризик.

Чим забезпечена криптовалюта?

На відміну від звичайних грошей, цінність яких забезпечена державними гарантіями та законами, криптовалюта забезпечена лише довірою людей до нової децентралізованої системи, тобто до криптографічного коду та системи запису і зберігання інформації.

Цінність криптовалюти полягає у матеріальних витратах на її добування. Обчислювальна техніка, яка працює з програмним забезпеченням, сподиває порівняно багато електроенергії. Інфраструктура для обслуговування криптовалютних транзакцій також потребує витрат.

Чи варто інвестувати в криптовалюти?

З часу появи перша криптовалюта – біткоїн, значно подорожчала, а її капіталізація на ринку майже досягла 3.8 мільярдів доларів. Ринковий курс біткоїна та інших цифрових валют постійно коливається й залежить тільки від попиту на них.

Дехто вважає цифрові гроші найкращим захистом від інфляції і сподівається добре заробити на зростанні їх ринкової вартості. З іншого боку немає ніяких гарантій, що біткоїн буде використовуватись в майбутньому, і ніхто не може передбачити, яким буде його ринковий курс.

На початок 2022 року ринковий курс біткоїна досягнув нового піку 70000$ за одну монету. Хоча, за останні два роки курс криптовалют зазнав значних коливань. Але в останні роки постійно з’являються нові криптовалюти, тому є сумніви, що саме біткоїн перетвориться в універсальні міжнародні гроші.

Використання криптовалют, як платіжного інструмента, на даний час досить обмежене. Якщо ви плануєте інвестувати гроші в одну з криптовалют, не забувайте про довгострокові ризики.