Статистика кредитування в Україні

Що показує ця статистика

Статистика кредитування в Україні показує, що банківський кредитний ринок уже вийшов із шоку 2022 року, але залишається дуже нерівним. За даними НБУ, на кінець квітня 2026 року депозитні корпорації мали 1 293,3 млрд ₴ кредитів резидентам. Із них 400,4 млрд ₴ припадало на домогосподарства.

Це не означає, що кожному стало легше отримати позику. Банки бачать більший попит, але й далі уважно дивляться на дохід, боргове навантаження, прострочення та дані УБКІ. Якщо Ви порівнюєте кредити в Україні, дивіться не тільки на суму і ставку, а й на повну вартість договору.

Усі ключові цифри нижче взяті з офіційних таблиць НБУ, відкритої інформації УБКІ та чинного законодавства про споживче кредитування. Дані НБУ наведені станом на квітень 2026 року, бо це останній місячний зріз, доступний у статистичному наборі на дату підготовки матеріалу.

Динаміка за останні роки

Портфель кредитів домогосподарств просів у 2022 році, а потім почав відновлюватися. На кінець 2021 року він становив 254,4 млрд ₴. На кінець 2022 року знизився до 221,1 млрд ₴. До грудня 2025 року зріс до 365,4 млрд ₴, а у квітні 2026 року досяг 400,4 млрд ₴.

Головний двигун відновлення, споживчі кредити. Їхній обсяг у квітні 2026 року становив 324,4 млрд ₴. Це 81,0% усього портфеля домогосподарств. Іпотека також зростає, але її частка лишається значно меншою: 50,1 млрд ₴ або 12,5%.

Для читача це означає просту річ. Ринок росте не тому, що банки масово роздають дешеві довгі кредити. Найбільший обсяг і далі припадає на коротші споживчі позики, кредитні картки, овердрафти та інші продукти повсякденного фінансування.

Що відбувається зі споживчим кредитуванням

Споживче кредитування в Україні зараз найбільше схоже на ринок коротких і середніх позик для щоденних потреб. У квітні 2026 року нові кредити домогосподарствам становили 114,2 млрд ₴. Із них 105,0 млрд ₴ припадало на споживчі кредити.

За цими ж даними НБУ, середньозважена ставка за новими кредитами домогосподарствам становила 29,3% річних. Але ця цифра змішана. Якщо прибрати овердрафти, ставка за новими кредитами була 35,7% річних. За строком від 1 до 5 років вона сягала 42,4%.

Тому стаття про вартість кредиту важлива не менше, ніж рейтинг пропозицій. Дві позики на однакову суму можуть мати різну переплату через комісії, страховки, штрафи та спосіб нарахування процентів.

Як читати кредитний портфель банків

Кредитний портфель банків Україна варто читати не як одну велику суму, а як набір різних ризиків. У загальному портфелі є кредити бізнесу, кредити державному сектору, позики фінансовим компаніям і кредити домогосподарствам. Для сімейного бюджету найближчий саме останній блок, але він не пояснює весь ринок.

Банківські кредити в Україні відрізняються від коротких онлайн позик за строком, процедурою перевірки і джерелом грошей. Банк зазвичай має дешевшу ресурсну базу, але довше перевіряє клієнта. МФО працює швидше, проте ціна ризику вища. Тому зростання банківського портфеля не означає автоматично, що мікропозики стали дешевшими або доступнішими.

Ще одна пастка, порівнювати залишки і нову видачу як однакові показники. Залишок показує борг на певну дату. Нова видача показує, скільки кредитів оформлено за місяць. Якщо залишок росте повільно, а нова видача висока, це може означати короткі строки погашення або активне перекредитування. Саме тому для аналізу потрібні обидві цифри: портфель, щоб бачити боргове навантаження, і нові кредити, щоб розуміти поточний попит.

Окремо варто дивитися на валюту кредиту. Для домогосподарств основна частина споживчого портфеля вже номінована у гривні, тому коливання курсу менше впливає на щомісячний платіж, але все одно впливає на доходи, ціни та здатність сім’ї обслуговувати борг.

Кредитна історія та УБКІ

Україна належить до ринків, де кредитна історія має реальне значення. УБКІ повідомляє про понад 25 млн суб’єктів кредитних історій і понад 100 млн кредитних угод у своїй базі. Це означає, що банк або МФО майже завжди бачить не тільки поточну заявку, а й попередню поведінку позичальника.

Кредитні запити фіксуються. Якщо Ви одночасно подаєте багато заявок, це може виглядати як ознака фінансового стресу. Особливо коли в історії вже є прострочення або активні короткі позики.

Саме тому сторінки про кредит з поганою кредитною історією і про те, чому можуть відмовити у кредиті, варто читати до подачі заявки, а не після відмови.

Воєнний контекст: чому цифри треба читати обережно

Після лютого 2022 року кредитна статистика України не порівнюється з довоєнними роками напряму. Доходи домогосподарств стали нестабільнішими, частина людей переїхала, частина майна втрачена або пошкоджена, а валютні обмеження НБУ впливають на фінансове планування сімей та бізнесу.

Постанова НБУ №18 діє з початку воєнного стану та неодноразово змінювала правила роботи банківської системи і валютного ринку. Це не скасовує кредитні договори, але змінює середовище, у якому банки оцінюють ризик, ліквідність і платоспроможність клієнтів.

НБУ у звіті про фінансову стабільність описує кредитний ризик домогосподарств як помірний і стабільний з 2021 року. Водночас у банківському опитуванні за IV квартал 2025 року банки відзначали зростання попиту населення на кредити, зокрема на споживчі позики, та очікували подальший попит на початку 2026 року.

Банки, МФО та короткі онлайн позики

У широкій статистиці НБУ основний масив даних стосується банків та депозитних корпорацій. Але для звичайного читача кредитний ринок часто починається не з банку, а з короткої онлайн позики, кредитної картки або розстрочки.

МФО займають окрему нішу. Вони швидше приймають рішення, часто працюють повністю онлайн і видають менші суми на коротший строк. Через це мікрокредити онлайн можуть виглядати зручніше, але їхня РРПС та штрафи за прострочення зазвичай набагато вищі за банківські продукти.

Окремий тренд, цифрова ідентифікація. Онлайн заявки через BankID, Дію або інші сервіси пришвидшують перевірку, але не прибирають кредитний скоринг. Навіть якщо Ви оформлюєте кредит онлайн через Дію, кредитор усе одно оцінює ризик та може відмовити.

Прогноз і тренди

Найімовірніший сценарій на найближчі квартали, поступове зростання кредитування без різкого здешевлення. Попит на споживчі кредити підтримують високі поточні витрати, відкладені покупки, ремонт житла, медичні витрати та потреба у фінансовому запасі.

З боку банків усе залежить від якості портфеля, доходів позичальників, облікової ставки НБУ і воєнних ризиків. Якщо інфляція та ставки знижуватимуться, довші кредити можуть стати доступнішими. Але короткі позики та кредитні ліміти, ймовірно, залишаться головним масовим сегментом.

Для журналістів, аналітиків і редакторів важливо не змішувати всі кредити в одну цифру. Кредит на житло, овердрафт, споживчий кредит на 12 місяців і мікропозика на 20 днів мають різний ризик, різну ставку і різну роль у бюджеті родини.