Статистика депозитів населення

Що показує статистика депозитів населення

Статистика депозитів населення показує, скільки грошей українці тримають у банках, у якій валюті, на який строк і під які ставки. За детальним набором НБУ, на кінець квітня 2026 року депозити домашніх господарств становили 1 667,6 млрд ₴. За оперативною статистикою ФГВФО, на 1 червня 2026 року вклади фізичних осіб разом із ФОП у банках-учасниках Фонду досягли 1 700,6 млрд ₴.

Ці дві цифри близькі, але не тотожні. НБУ в різних таблицях розділяє домогосподарства, ФОП, неприбуткові організації та валютну переоцінку. ФГВФО дивиться на вклади фізичних осіб у банках-учасниках системи гарантування. Тому на цій сторінці кожна велика цифра має власне джерело і дату.

Матеріал не є рейтингом банків і не просуває окремий депозит. Якщо Вам треба порівняти умови, дивіться сторінку банківських депозитів в Україні і окремо рахуйте дохідність у депозитному калькуляторі. Тут мета інша: дати чисту картину ринку заощаджень населення під час війни.

Як змінився обсяг депозитів після 2021 року

Депозити населення різко зросли після початку повномасштабної війни. На кінець 2021 року НБУ показував 794,2 млрд ₴ депозитів домашніх господарств. У 2022 році сума піднялася до 1 045,7 млрд ₴, у 2023 році до 1 228,5 млрд ₴, у 2024 році до 1 381,9 млрд ₴, а в грудні 2025 року до 1 600,3 млрд ₴.

На кінець квітня 2026 року показник становив 1 667,6 млрд ₴. Це на 253,7 млрд ₴ більше, ніж у квітні 2025 року, тобто приблизно +17,9% рік до року. Частина приросту є реальним нарощуванням гривневих залишків, а частина повʼязана з валютною переоцінкою і зміною доходів населення.

У воєнній економіці висока сума депозитів не означає, що всім домогосподарствам стало легше. Частина коштів концентрується в містах з вищими доходами, у ФОП, у людей із резервами або компенсаційними виплатами. Тому депозитну статистику треба читати поряд із темами заощаджень та інвестицій, воєнних ризиків і доступності готівки.

Структура депозитів: гривня, валюта і строк

У квітні 2026 року дві третини депозитів домашніх господарств були гривневими. У гривні населення тримало 1 096,6 млрд ₴, в іноземній валюті у гривневому еквіваленті 571,0 млрд ₴. Основна валютна частина припадала на долар США, 406,6 млрд ₴ в еквіваленті, і євро, 160,5 млрд ₴.

За строком картина ще виразніша. 1 108,8 млрд ₴, або 66,5% усіх депозитів, були коштами до запитання. Це гроші, які вкладник може швидко зняти або переказати. Короткі депозити до одного року становили 421,3 млрд ₴. Вклади від одного до двох років мали 127,3 млрд ₴, а довші за два роки лише 10,1 млрд ₴.

Таке домінування короткої ліквідності природне для воєнного часу. Люди хочуть мати резерв на переїзд, лікування, втрату роботи, затримки зарплати або відключення сервісів. Саме тому поряд із депозитами залишається важливою інфраструктура Power Banking, яка допомагає банківським відділенням працювати під час тривалих відключень.

Ставки і гарантії: чому гривневий депозит усе ще має сенс

У травні 2026 року середня ставка за новими депозитами домогосподарств у гривні становила 10,43% річних, за даними оперативної статистики НБУ. Для депозитів в іноземній валюті середня ставка була набагато нижчою, 0,82% річних. За всіма валютами разом показник становив 7,79%.

Номінально гривневий депозит виглядає привабливішим за валютний. Але читачеві важливо порівнювати ставку з інфляцією, податками, лімітом гарантії після завершення воєнного періоду і власною потребою в ліквідності. Під час воєнного стану і ще три місяці після його припинення діє 100% гарантія відшкодування вкладів фізичних осіб і ФОП у банках України. Після цього максимальна гарантована сума має становити 600 000 ₴.

Для частини інвесторів альтернативою депозиту є військові облігації. Але це інший інструмент: він має інший порядок купівлі, іншу ліквідність, іншу податкову логіку і залежність від державного боргу. Депозит простіший для більшості домогосподарств, але ставка не повинна бути єдиним критерієм вибору.

Де зосереджені депозити населення

Регіональна таблиця НБУ показує сильну концентрацію депозитів у Києві та великих областях. У квітні 2026 року на Київську область і м. Київ припадало 687,0 млрд ₴ коштів домашніх господарств та НКОДГ. Це близько 39,7% регіонального підсумку України в цій таблиці.

Дніпропетровська область мала 220,8 млрд ₴, Львівська 112,6 млрд ₴, Харківська 95,2 млрд ₴, Одеська 74,7 млрд ₴. Такий розподіл не означає, що всі вкладники фізично перебувають у цих регіонах. Через війну, евакуацію, релокацію бізнесу і дистанційне банківське обслуговування місце обліку рахунку може відрізнятися від фактичного місця проживання людини.

Регіональні дані корисні для розуміння концентрації банківської ліквідності, але не замінюють соціальну статистику доходів, витрат або рівня бідності.

Що ці цифри кажуть про поведінку вкладників

Перша тенденція: українці тримають більше грошей у банках, ніж до повномасштабної війни. Це підтримує банківську ліквідність і дає банкам дешевшу базу для розрахунків, платежів та кредитування.

Друга тенденція: люди не хочуть надовго блокувати гроші. Депозити до запитання і короткі строки домінують над довгими вкладами. Це раціональна поведінка в умовах ракетних атак, міграції, непередбачуваних витрат і змін у доходах.

Третя тенденція: гривня лишається основною валютою банківських депозитів населення. Тут працюють вищі номінальні ставки, обмеження валютного ринку, зарплатні виплати у гривні і гарантія вкладів. Але валютна частина все ще велика, тому очікування щодо курсу і довіра до гривні залишаються ключовими факторами.

Четверта тенденція: депозитна статистика стала не тільки банківським показником, а й індикатором стійкості домогосподарств. Вона показує, чи є у населення резерв у формальній фінансовій системі, але не показує якість життя кожної родини.

Що може змінити депозитний ринок у 2026 році

Найближча динаміка депозитів залежатиме від кількох речей: темпу інфляції, курсових очікувань, рішень НБУ щодо облікової ставки, бюджетних виплат, роботи банківської інфраструктури і ситуації на фронті. Якщо гривневі ставки залишаться відчутно вищими за валютні, частка гривні може триматися близько двох третин портфеля.

Водночас структура за строками навряд чи швидко повернеться до довгих депозитів. Поки домогосподарства живуть у високій невизначеності, ліквідність має більшу цінність, ніж додаткові кілька процентних пунктів за довший строк. Для банків це означає стабільну, але коротку ресурсну базу.

Для читача практичний висновок простий: депозит треба оцінювати не тільки за ставкою. Перевіряйте банк, строк, можливість дострокового зняття, податки, гарантію, валюту і власний резерв готівки. А якщо мета ширша за короткий резерв, порівнюйте депозит із державними облігаціями, валютою, фондами та іншими інструментами, але без поспіху і без концентрації всіх грошей в одному місці.