Навіщо потрібен калькулятор дивідендів
Калькулятор дивідендів показує, скільки ви можете отримувати від дивідендних акцій рік за роком. Ви вводите суму інвестиції, дивідендну дохідність і строк, а інструмент рахує дохід першого року, дохід останнього року, загальну суму дивідендів і вартість портфеля наприкінці. Можна обрати реінвестування дивідендів або виплату грошима на руки і одразу побачити різницю в результаті.
Початкова сума
Вкажіть, скільки ви інвестуєте зараз. Це стартовий капітал, з якого почнеться розрахунок.
Щомісячний внесок
Додайте суму, яку плануєте докладати щомісяця. Поставте 0, якщо поповнень не буде.
Дивідендна дохідність
Введіть річну дохідність у відсотках, наприклад 5%. Це частка від вартості акцій, яку компанія виплачує дивідендами за рік.
Зростання дивідендів
Вкажіть, на скільки відсотків компанія підвищує виплати щороку. Якщо не впевнені, лишіть консервативні 3-5%.
Зростання ціни акцій
Додайте очікуване річне зростання курсу акцій. Воно впливає на кінцеву вартість портфеля.
Строк
Поставте кількість років, на які рахуєте прогноз.
Режим
Оберіть Реінвестування, щоб дивіденди докуповували нові акції, або Виплату, щоб забирати гроші щороку.
Як рахується результат
Базовий дохід за рік це вартість ваших акцій, помножена на дивідендну дохідність. Далі додається зростання: компанія підвищує виплати, а в режимі реінвестування дивіденди докуповують акції, тож наступного року дохід рахується вже з більшої суми.
Приклад. Ви вкладаєте 100 000 ₴ і додаєте по 2 000 ₴ щомісяця, дохідність 5%, зростання дивідендів 6% на рік, строк 10 років, режим реінвестування. Дохід першого року зі стартової суми складе близько 5 000 ₴ (100 000 ₴ × 5%). За 10 років ви вкладете разом із поповненнями 340 000 ₴. Оскільки виплати щороку зростають на 6%, приблизно за 12 років дивіденд на ту саму вкладену гривню подвоюється, тому дохідність на вкладену суму піднімається з 5% до близько 10%. Точні числа по кожному року інструмент покаже в таблиці й на графіку.
Як читати результати
Після розрахунку ви побачите кілька чисел. Дохід першого року і дохід останнього року показують, як виплати змінюються із часом. Загальна сума дивідендів це все, що ви отримаєте за весь строк. Вартість портфеля наприкінці разом із полем всього вкладено дають змогу порівняти, скільки ви внесли й скільки маєте на руках. У режимі виплати окремо рахується зібрана готівка. Таблиця за роками і графік показують динаміку, а дохідність на вкладену суму підкаже, як працює кожна вкладена гривня.
Що врахувати, крім цифр прогнозу
Калькулятор рахує дохід до податків. В Україні з дивідендів утримують податок на дивіденди, а ставки час від часу змінюються, тому актуальний відсоток уточнюйте у свого брокера або в податковій. Реальний дохід на руки буде меншим за число в таблиці.
Зверніть увагу й на інше. Брокер бере комісію за купівлю акцій. Багато дивідендних компаній платять у доларах чи євро, тож на результат впливає курс гривні. Дивідендна дохідність і зростання це припущення, а не гарантія: у слабкий рік компанія може зменшити або взагалі скасувати виплати.
Поради для точнішого розрахунку
Беріть дохідність із реальних звітів компанії або фонду, а не округлене велике число з реклами.
Закладайте помірне зростання дивідендів. Оптимістичні 15% на рік рідко тримаються довго.
Порахуйте обидва режими: реінвестування зазвичай дає більший капітал, а виплата дає гроші на поточні витрати.
Відніміть від результату розмір податку, щоб бачити суму, яка реально дійде до вас.
Перерахуйте прогноз раз на рік за фактичними виплатами, бо умови змінюються.
Часті запитання
Як зробити розрахунок дивідендів самостійно?
Помножте вартість ваших акцій на річну дивідендну дохідність. Наприклад, 100 000 ₴ під 5% дають 5 000 ₴ за рік. Калькулятор робить це за кожен рік і додає зростання виплат та реінвестування, тож рахувати вручну не доведеться.
Чи враховує калькулятор податок на дивіденди?
Ні, інструмент показує дохід до податків. Податок на дивіденди залежить від чинних правил, які можуть змінюватися, тому уточніть ставку у брокера або в податковій і відніміть її від результату, щоб побачити суму на руки.
Що таке дохідність на вкладену суму?
Це відношення річних дивідендів до грошей, які ви вклали колись, а не до поточної ціни акцій. Якщо виплати щороку зростають, ця дохідність піднімається. Куплені під 5% акції через роки можуть давати 8-10% на початкову суму.
Що обрати: реінвестування чи виплату?
Реінвестування докуповує акції за дивіденди й швидше нарощує капітал, тому підходить, коли гроші поки не потрібні. Виплата дає готівку щороку й зручна тим, хто хоче додатковий дохід зараз. Спробуйте обидва режими і порівняйте кінцеві числа.
Наскільки точний прогноз калькулятора доходу від дивідендів?
Рівно настільки, наскільки точні ваші припущення про дохідність, зростання й строк. Майбутні виплати ніхто не гарантує, тому беріть помірні цифри і перевіряйте розрахунок хоча б раз на рік.