Ми дотримуємось Зберегти гроші від інфляції та примножити капітал можна навіть під час війни. Головне, розуміти які інструменти є доступними, скільки вони приносять і який рівень ризику мають.
Ми зібрали актуальну інформацію про всі варіанти заощаджень та інвестицій, доступні українцям у 2026 році. Від банківських депозитів з гарантією ФГВФО до військових облігацій та акцій на міжнародних біржах.
Заощадження і інвестиції часто плутають, але між ними є принципова різниця.
Заощадження означають відкладання частини доходу на безпечний інструмент з гарантованою дохідністю. Наприклад, банківський депозит або ощадний рахунок. Ви точно знаєте, скільки отримаєте.
Інвестиції передбачають вкладення грошей в активи, які можуть зростати в ціні, але також можуть і втрачати вартість. Наприклад, акції компаній або криптовалюти. Потенційний прибуток вищий, але є ризик втрати.
Фінансові радники рекомендують спочатку створити фінансову подушку на 3-6 місяців витрат (це заощадження), а вже потім інвестувати вільні кошти.
Розглянемо основні інструменти, доступні українцям, від найбезпечніших до найризикованіших.
Найпопулярніший і найбезпечніший спосіб зберегти гроші. Під час воєнного стану Фонд гарантування вкладів (ФГВФО) покриває всю суму депозиту без обмежень. Після скасування воєнного стану мінімальна гарантована сума становитиме 600 000 ₴.
Середні ставки по гривневих депозитах у 2026 році:
Для порівняння, інфляція становить близько 7%, тому строковий депозит реально зберігає та примножує купівельну спроможність грошей.
Серед найпопулярніших банків для вкладів: ПриватБанк, Monobank, Ощадбанк, Укрексімбанк, ПУМБ та А-Банк.
Облігації внутрішньої державної позики (ОВДП) стали одним із найпопулярніших інвестиційних інструментів з 2022 року. Купуючи їх, ви кредитуєте державу і отримуєте фіксований відсоток.
Переваги ОВДП:
ОВДП підходять тим, хто хоче отримати дохідність вищу за депозит, зберігаючи гарантію повернення від держави.
Інвестиційні фонди дозволяють вкладати гроші у портфель цінних паперів без необхідності самостійно обирати акції. Фонд управляється професійними менеджерами.
В Україні доступні:
Мінімальна сума входу залежить від фонду, але зазвичай починається від 1 000-5 000 ₴.
Купівля акцій дозволяє стати співвласником компанії і отримувати дохід від зростання вартості та дивідендів.
Українці можуть купувати акції через:
Зверніть увагу: через валютні обмеження під час воєнного стану переказ коштів на іноземні інвестиційні платформи може бути обмежений. Перевіряйте актуальні правила НБУ перед інвестуванням за кордон.
Інвестиції в нерухомість залишаються популярними серед українців, попри війну. Ціни на житло в безпечних регіонах (Захід, Центр) стабілізувались і поступово зростають.
Основні формати:
Мінімальний поріг входу значно вищий, ніж в інших інструментах, і потрібно враховувати ризики, пов'язані з воєнним станом та ринковою невизначеністю.
Кріптовалюти приваблюють високою потенційною дохідністю, але мають найвищий рівень ризику серед усіх інструментів.
Українці можуть купувати кріпто через криптобіржі, такі як Binance, Kraken та інші. Мінімальна сума для входу починається від кількох сотень гривень.
Зверніть увагу: регулювання кріптовалют в Україні досі формується. Закон про віртуальні активи прийнято, але підзаконні акти ще розробляються.
P2P кредитування дозволяє надавати позики іншим людям через спеціалізовані платформи і отримувати відсоток як інвестор.
Потенційна дохідність вища за депозит, але є реальний ризик неповернення коштів позичальником. Цей інструмент підходить як доповнення до основного портфелю, але не варто вкладати сюди значну частку заощаджень.
Інфляція в Україні у 2026 році становить близько 7%. Це означає, що 100 000 ₴ на початку року мають купівельну спроможність лише 93 000 ₴ наприкінці року, якщо гроші просто лежать під матрасом.
Саме тому важливо обирати інструменти, дохідність яких перевищує інфляцію. Строкові депозити та ОВДП з їхніми 13-16% річних забезпечують реальний прибуток навіть після вирахування інфляції.
Щоб обрати відповідний інструмент, порівняйте їх за ключовими параметрами:
| Інструмент | Дохідність | Ризик | Мін. сума | Ліквідність |
|---|---|---|---|---|
| Депозит | 13-15% | Низький | 100 ₴ | Середня |
| ОВДП | 14-16% | Низький | 1 000 ₴ | Висока |
| Інвестфонди | 5-20% | Середній | 1 000 ₴ | Середня |
| Акції | 0-30%+ | Високий | 500 ₴ | Висока |
| Нерухомість | 5-15% | Середній | 500 000 ₴+ | Низька |
| Криптовалюти | Непередбачувана | Дуже високий | 200 ₴ | Висока |
| P2P кредити | 15-40% | Високий | 500 ₴ | Низька |
Перш ніж інвестувати, потрібно навчитися заощаджувати. Ось базові правила, які працюють навіть з невеликим доходом:
Визначте фінансову мету
Заощадження без мети рідко тривають довго. Запишіть конкретну суму і дату. Наприклад: 50 000 ₴ на резервний фонд до кінця року.
Відкладайте одразу після зарплати
Перераховуйте 10-20% доходу на ощадний рахунок в день отримання зарплати. Налаштуйте автоматичне переведення в Monobank або ПриватБанк, щоб не забувати.
Створіть фінансову подушку
Відкладіть суму, яка покриє 3-6 місяців ваших витрат. Тримайте її на депозиті до запитання або ощадному рахунку з можливістю зняття.
Починайте інвестувати
Коли фінансова подушка створена, починайте вкладати вільні кошти в інструменти з вищою дохідністю. Розподіліть інвестиції між різними активами для зниження ризику.
Захист інвесторів та вкладників забезпечують декілька інституцій:
Перед інвестуванням завжди перевіряйте ліцензії фінансових компаній на сайті НБУ або НКЦПФР.
Чим відрізняється заощадження від інвестицій?
Заощадження передбачають відкладання грошей на безпечний інструмент з гарантованою дохідністю (депозит, ощадний рахунок). Інвестиції означають вкладення грошей в активи, які можуть як зрости, так і втратити вартість (акції, криптовалюти, нерухомість). Заощадження захищають від непередбачених витрат, інвестиції допомагають примножити капітал.
Як інфляція впливає на заощадження?Інфляція знижує купівельну спроможність грошей. При інфляції 7% річних 100 000 ₴ через рік матимуть реальну вартість лише 93 000 ₴. Щоб заощадження не знецінювались, потрібно обирати інструменти з дохідністю вище рівня інфляції. У 2026 році строкові депозити (13-15%) та ОВДП (14-16%) забезпечують реальний прибуток.
Куди інвестувати 100 тисяч гривень?Оптимальна стратегія для 100 000 ₴: розділіть суму між кількома інструментами. Наприклад, 50 000 ₴ на строковий депозит (13-15% річних), 30 000 ₴ в ОВДП (14-16% річних, без ПДФО на відсотки), 20 000 ₴ на ощадний рахунок як резерв. Така диверсифікація забезпечить середню дохідність 14% при мінімальному ризику.
Чи безпечно тримати гроші на депозиті під час війни?Під час воєнного стану Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО) покриває всю суму депозиту без обмежень. Після скасування воєнного стану мінімальна гарантована сума становитиме 600 000 ₴. Рекомендується розподілити кошти між 2-3 банками для додаткового захисту.
Що таке ОВДП і як їх купити?ОВДП (облігації внутрішньої державної позики) – це цінні папери, купуючи які ви кредитуєте державу під фіксований відсоток. Дохідність гривневих ОВДП становить 14-16% річних, відсотки не оподатковуються ПДФО. Купити їх можна онлайн через ПриватБанк, Monobank та інші банки. Мінімальна сума від 1 000 ₴.
Маєте питання щодо цієї теми? Запитайте спільноту.
Будьте першим, хто задасть питання про цю тему.
