Ми дотримуємось 
Українці дедалі частіше розглядають кредити від приватних осіб як альтернативу банківським позикам і мікрофінансовим організаціям (МФО). Такий варіант дозволяє уникнути жорстких вимог до позичальника: можна отримати гроші без застави, без довідки про доходи і навіть з поганою кредитною історією.
Кожному з нас інколи доводиться позичати або давати гроші в борг без документів та розписок. Такі фінансові відносини можливі тільки за умови повної взаємної довіри між близькими друзями чи родичами.
Якщо ви бажаєте позичити гроші онлайн безпосередньо від приватної особи, маєте розуміти, що кредит ви отримаєте тільки після оформлення нотаріально завіреної боргової розписки, навіть при подачі заявки на кредит онлайн.
Є три основні способи отримати позику від приватної особи:
Позичити у знайомих або родичів.
Знайти пропозиції на онлайн-дошках оголошень.
Скористатися P2P платформами кредитуванн
В першому випадку забезпеченням договору про фінансування слугує лише довіра, у двох інших все складніше. Розгляньмо кожний з них більш детально:
Це найпростіший варіант, який базується виключно на довірі. Зазвичай не оформлюються документи, не береться відсоток. Проте це має і недоліки – у разі неповернення позики можна втратити близьку людину.
На дошках оголошень типу OLX або спеціалізованих фінансових платформах можна знайти приватних осіб, які надають кредити. Але:
Багато з них – псевдоінвестори або представники МФО під прикриттям.
Реальні інвестори зазвичай вимагають особисту зустріч та оформлення нотаріально завіреної розписки.
Ризик шахрайства – дуже високий.
Онлайн кредити мають неабиякий попит, тому багато людей намагається якось на цьому заробити. Люди, які мають вільні кошти і не хочуть зберігати їх на банківських депозитах, шукають більш вигідні способи їх примножити.
Кредит від приватного інвестора можна отримати, скориставшись платформою P2P кредитування.
Популярні P2P-платформи в Україні:
Finhub
Simple Invest
P2PFinance (ТОВ «Ворд Консалтинг»)
Перша така платформа (Finhub) з’явилась в Україні порівняно недавно, і досить швидко перестала функціонувати. Вона допомагала приватним інвесторам та позичальникам знайти один одного – виступала посередником.
Послуги сервісу:
перевірка кредитної історії
оцінка ризику дефолту позичальника
робота з боржниками
| Показники | До 3 місяців | До 12 місяців |
|---|---|---|
| Сума кредиту | До 5000 грн | До 25 000 грн |
| Процентна ставка | 0,3%-1% на день | 46%-180% річних |
| Комісія сервісу | 10% | 10% |
| Штраф за прострочення | 5% | 3% |
Позичальник реєструється, надає паспорт, ІПН, проходить перевірку.
Платформа аналізує кредитну історію, присвоює рейтинг і визначає відсоткову ставку.
Інвестори обирають, які заявки фінансувати. Одна заявка може бути профінансована декількома інвесторами одночасно.
Угода укладається онлайн. Гроші зараховуються на карту протягом 1-5 днів.
Відсотки за кредитом від приватної особи зазвичай нижчі, ніж в МФО, наближені до банківських. Кредитор може самостійно встановити розмір процентної ставки, на яку позичальник добровільно погоджується. При оформленні позики на платформі P2P, відсотки за кредитом автоматично встановлює система.
Перевірені заявки стають доступними для приватних осіб, які зареєструвались інвесторами. Кожну заявку фінансує не один, а одразу декілька інвесторів. Вони самостійно обирають, кому вони готові позичити гроші та якою сумою готові ризикнути.
Система автоматично відфільтровує позичальників з непомірно низьким рейтингом або таких, що знаходяться в чорному списку банків. Ще одна перевага для інвесторів – можливість диверсифікації інвестицій.
Хто приймає рішення про кредит?
Зареєстровані на платформі інвестори самостійно оцінюють кожну заявку і обирають, яку з них профінансувати. Їм доступна така інформація про кожного клієнта:
Що буде, якщо не повернути гроші?Якщо ви візьмете кредит від інвестора на платформі P2P, й не повернете борг, вас будуть чекати такі наслідки:
Скільки інвесторів одночасно фінансують одну заявку?Кожний інвестор самостійно вирішує, чи позичити всю суму, чи зробити мінімальний внесок 500 грн. Тому кількість інвесторів не однакова, це може бути 1 людина або 25 різних людей.
Що буде, якщо платіж прострочений?Якщо черговий платіж внесено з запізненням, він автоматично зараховується на наступний місяць і вказується дата фактичного платежу.
З ким позичальник підписує кредитну угоду?Є два варіанти підписання угоди:
Кредитну угоду позичальник підписує з компанією, якій належить платформа P2P. Позичальник підписує боргову розписку, яку посвідчує компанія-посередник. Уборговій розписці зафіксовані сума, термін та умови повернення позики.
| Джерело | Надійність | Коментар |
|---|---|---|
| Знайомі | ★★★★★ | Але не варто зловживати довірою |
| Дошки оголошень | ★☆☆☆☆ | Високий ризик шахрайства |
| P2P-платформи | ★★★★☆ | Сучасний спосіб кредитування |
Сервіс P2P кредитування доступний для людей з поганою кредитною історією. Найчастіше відмовляють в кредитуванні людям, які мають прострочені боргові зобов’язання. Для реєстрації на платформі необхідно підготувати паспорт та ІПН. Ви отримаєте приватний кредит на карту без дзвінків оператора, незалежно від місця проживання.
Інші компанії, які готові позичити гроші людям з поганою кредитною історією:
| Компанія | Сума кредиту | Ставка |
|---|---|---|
| Loany | до 25000 грн | від 0,01% до 1,8% |
| MyCredit | до 12 000 грн | від 0.01% до 1,9% |
| CreditPlus | до 20 000 грн | від 1,9%-1,5% |
| Алекс Кредит | до 3000 грн | від 0,01% до 3% |
Маєте питання щодо цієї теми? Запитайте спільноту.
Будьте першим, хто задасть питання про цю тему.
Порівняння фінансових продуктів займає хвилини, але може зекономити вам тисячі.
Порівняти продукти