Wise в Україні 2026 – перекази, комісії, обмеження

Wise (раніше TransferWise) – це британська fintech-компанія, яка створила систему міжнародних грошових переказів та обміну валют онлайн. Головний офіс Wise Ltd знаходиться у Лондоні. Компанія регулюється FCA (Financial Conduct Authority).

Користувачі сервісу отримують мультивалютний електронний гаманець у 40+ валютах і можуть здійснювати перекази у 140+ країн на банківські рахунки або електронні гаманці.

Увага: В Україні функціонал Wise обмежений з 2022 року через воєнний стан. Картки Wise та мультивалютний рахунок для українських резидентів наразі недоступні. Сервіс працює переважно для отримання переказів з-за кордону.

Платіжна система Wise була створена двома друзями з Естонії – Tааветом Хінрікусом та Крісто Каарманном. Обидва працювали у Лондоні, але один отримував зарплатню в фунтах, а другий в євро.

Необхідність робити перекази в Естонію спонукала до винаходу простішого й дешевшого способу, ніж міжнародні банківські послуги. Так у 2011 році з’явилась компанія TransferWise.

Поступово вдосконалюючи систему, компанія додала мультивалютні рахунки, дебетову картку та бізнес-профіль. У 2021 році компанія була перейменована в Wise і вийшла на Лондонську фондову біржу.

Wise співпрацює з Monzo, Bolt, GoCardless та отримав підтримку від інвесторів Річарда Бренсона та Макса Левчина.

Грошові перекази Wise

Система грошових переказів Wise функціонує на основі технології P2P (peer-to-peer). Що дозволяє, за допомогою місцевих банківських рахунків та одночасних запитів інших учасників системи, робити міжнародні перекази швидко і дешево.

Таким чином фізично все відбувається в межах однієї країни, тому не відбувається сплати високих комісій, та немає затримки на виконання банківських операцій.

З моменту оформлення платежу на 24 години фіксується курс обміну двох валют, який відповідає реальному середньому курсу, і не змінюється до зарахування коштів на рахунок. Компанія гарантує середній ринковий курс конвертації валют, такий самий, який показує Google.

Ліміт грошових переказів Wise

Ліміти переказів залежать від валют, які обмінюються під час переказу. Орієнтовні ліміти, які діють в Євросоюзі:

Орієнтовні ліміти для переказів в Україну:

Важливо враховувати персональні банківські ліміти, які діють для вашого банківського рахунку в Україні, чи за кордоном. Докладно про ліміти для різних валют ви можете почитати на офіційному веб-сайті у розділі валюти.

При відправленні грошей в Україну існують обмеження. Політика допустимого використання не дозволяє надсилання грошей на озброєння або військові товари.

На даний час відправляти перекази в гривнях (UAH) з України неможливо. У зв’язку з санкціями ЄС неможливо відправляти кошти на тимчасово окуповані території.

Ліміти при одержанні грошей на USD-рахунок

Якщо в реквізитах вашого рахунку є маршрутний номер, що починається з 026, застосовуються такі обмеження.

Ліміти для особового та ФОП рахунку:

Ліміти для бізнес-рахунку:

Використовувати електронний гаманець та послуги Wise можуть фізичні особи, що досягли 18 років, приватні підприємці або законні представники компаній.

За реєстрацію, відкриття рахунку, чи отримання грошових переказів – ніякі комісії не стягуються. Комісія знімається тільки з відправника грошового переказу, і вона порівняно низька. Її можна побачити під час оформлення переказу.

За поповнення рахунку у євро з банківської картки може зніматись комісія, як за конвертацію валют – 0,2%-3%. Для бізнес-рахунків комісія за його поповнення знімається завжди.

Комісійні за конвертацію валют невеликі в порівнянні з банківськими – в середньому 0,35%. Побачити вартість конвертації можна перед виконанням обміну валют.

Перейдіть на офіційний веб-сайт компанії за нашим партнерським посиланням і натисніть «sign up» (Реєстрація), щоб зареєструватись. Оберіть тип облікового запису, Особистий, або Бізнес.

Зареєструватись можна через соцмережі, або через електронну адресу. Важливо, щоб були вказані реальні персональні дані.

Налаштуйте обліковий запис, вказавши ваші персональні дані та адресу проживання латиницею (як в закордонному паспорті).

Для підвищення безпеки та зручності прив'яжіть власний номер мобільного. Так ви ніколи не втратите доступ до акаунта. (Важливо бути впевненим, що зможете відновити номер мобільного у випадку його втрати).

Створіть гаманці у валютах, які ви плануєте використовувати. Для здійснення грошового переказу додайте реквізити людини чи компанії, якій ви збираєтесь відправити гроші.

Верифікація необхідна для підвищення безпеки, збереження грошей на рахунку та для запобігання незаконним фінансовим операціям. Без верифікації неможливо відправляти грошові перекази через Wise. Процедура верифікації триватиме від 2 до 5 днів.

Для верифікації облікового запису необхідно мати закордонний паспорт або міжнародне водійське посвідчення. Потрібно завантажити скан паспорта або водійського посвідчення.

Для переказів на суму понад 80000 євро необхідна верифікація адреси проживання. Для проходження верифікації необхідно завантажити виписку з банківського рахунку або квитанцію за оплату комунальних послуг, не старішу за 3 місяці.

Після верифікації приходить повідомлення на Email. Якщо верифікацію розпочати під час виконання грошового переказу, він буде призупинений на 2 дні. Тому щоб уникнути затримки краще пройти верифікацію заздалегідь.

Щоб відправити гроші за допомогою Wise в Україні, необхідно спочатку поповнити свій електронний гаманець у євро, потім обміняти їх на потрібну валюту.

Все відбувається насправді просто. Для відправлення переказу потрібно натиснути "Відправити гроші" і вказати персональні дані та IBAN отримувача коштів. Якщо у вас немає реквізитів отримувача, ви можете вказати його email.

Wise відправляє отримувачу коштів повідомлення з посиланням, за яким він зможе самостійно вказати свої персональні дані. Людину потрібно заздалегідь про це повідомити, тому що для введення реквізитів є лише 48 годин.

Операція буде проведена з невеликою комісією за конвертацію, яку можна одразу побачити на екрані. Комісія системи значно нижча від банківської комісії за міжнародний переказ SWIFT.

Отримати переказ через Wise в Україні можна на банківську картку фізособи, відкриту в будь-якому українському банку в гривнях, доларах, євро або польських злотих.

Фізичні особи підприємці (ФОП) не можуть отримувати перекази через Wise на рахунок ФОП. Такі перекази надходять тільки через SWIFT.

Гроші з будь-якої країни Євросоюзу зараховуються миттєво, без затримки на 3-5 днів (як у інших банках), і без додаткової комісії, якщо використовувати валютну картку для виплат. З інших країн переказ може йти 1-3 дні, в залежності від регіону та банку відправника.

Зручний мобільний додаток дозволяє контролювати свої рахунки та виконувати операції за допомогою смартфону. Що можна робити в мобільному додатку Wise:

З серпня 2022 року Wise поступово обмежував функціонал для українських користувачів через воєнний стан. Основні обмеження станом на 2026 рік:

• Картки Wise Mastercard недоступні для замовлення з українською адресою
• Мультивалютний рахунок для українських резидентів заблоковано
• Відправлення переказів у гривнях (UAH) з України неможливе
• Реєстрація нових акаунтів з українською адресою обмежена

Проте сервіс залишається доступним для отримання переказів з-за кордону на карти українських банків. ПриватБанк та Monobank є офіційними партнерами Wise, тому перекази на їхні валютні картки надходять найшвидше.

Для фрілансерів та тих, хто працює з закордонними клієнтами, Wise залишається одним з найдешевших способів отримувати оплату з-за кордону, навіть з обмеженим функціоналом.