Чому не дають кредитний ліміт – 8 можливих причин

Дивуєтесь, чому вашу заявку на кредит знову відхилили? Чому не дають кредитний ліміт на потрібну вам суму, або значно збільшили ставку? Менеджери банку навряд чи розкажуть, що їм не сподобалось під час перевірки документів і чому вам відмовили у видачі кредиту.

Давайте розглянемо найпоширеніші причини, через які банки часто відмовляють в оформленні кредиту.

1. Погана кредитна історія

Причину, через яку банки не дають кредит або знижують кредитний ліміт, найчастіше приховує кредитна історія.

Якщо у вас вже були серйозні проблеми з погашенням кредиту – тоді вам зрозуміло, чому не дають кредит. Більшість банків не хочуть ризикувати і просто закривають кредитний ліміт без пояснення причин.

Невеликі затримки платежів зазвичай не стають причиною відмови. Але значні прострочення з платежами за кредит, або навіть часті затримки з поповненням кредитної карти, зіпсують вашу репутацію.

Приховати інформацію, просто змінивши банк, не вдасться, вона зберігається незалежними Бюро кредитних історій протягом 15, і більше, років. Якщо ви завжди платили відсотки вчасно, можливо, що причина відмови в помилках, про які ви навіть не здогадуєтесь.

2. Кредитна історія відсутня

Банкам завжди не подобаються люди без кредитної історії. Бути першим, хто позичить гроші невідомому клієнту, завжди ризиковано. Тим більше якщо вам 18-20 років, ви недавно влаштувались на роботу і маєте невисокий дохід – не варто дивуватись, чому не дають кредит.

Фінансові установи завжди встановлюють нульовий або найнижчий кредитний ліміт для нових клієнтів, щоб дати їм змогу довести свою надійність. У такому разі ви можете взяти кілька невеликих кредитів і швидко їх повернути. Це найкращий спосіб заробити репутацію надійного позичальника й претендувати на збільшення кредитного ліміту.

3. Боргова піраміда

Якщо у вас є зобов’язання перед іншими кредиторами, і ви почали погашати свої старі борги за рахунок нових позик, ймовірно, що це стане причиною відмови у кредитуванні.

В цьому разі ви можете переконати банк, що ваші доходи достатні для виплати кредиту, надавши необхідні довідки. Але найкращий вихід – закрити всі старі борги, перш ніж звертатись за новими кредитами.

4. Низький кредитний рейтинг

Перед тим, як відкрити кредитний ліміт, кредитори аналізують вашу кредитоспроможність. Часто не дають кредит офіційно непрацевлаштованим людям, домогосподаркам, студентам, або пенсіонерам.

Якщо ваша зарплата занадто низька, у власності немає нерухомості або автомобіля, а на утриманні велика сім’я, банк не захоче ризикувати. Кредитний ліміт вам можливо й дадуть, але на малу суму, та ще й запропонують кредит з найвищою ставкою.

5. Заміна документів

Можливо, ви недавно поміняли паспорт, а в кредитному бюро інформація про вас все ще пов’язана з вашими старими документами. Або ваш паспорт був загублений, і ви повідомили про це у поліцію.

Інколи перевірка проводиться автоматично, і система може запідозрити вас в шахрайстві і закрити кредитний ліміт. Якщо це ваш випадок – зверніться до бюро кредитних історій самостійно, щоб ваші дані обновили.

6. Помилка в переданих даних

Якщо всі ваші зобов’язання за кредитами ви виконували згідно з договорами, але вам все одно не дають кредитний ліміт, причина може бути у помилці при передачі даних з банку.

Інколи трапляються випадки, коли в кредитну історію невірно внесені дані, які надійшли з банку, або працівники фінансової установи передали неправильні дані. В такому разі проблему можна вирішити, звернувшись в бюро.

7. Недовіра до наданої інформації

Якщо інформація у вашій анкеті здається менеджеру неправдоподібною, вам можуть відмовити у видачі кредиту. Навіть довідка з місця роботи може викликати недовіру, якщо цифри в ній занадто високі.

Можливо, ви вказали занадто високу зарплату, а ваш кредитний рейтинг за статистикою невисокий, чи на ринку праці спеціалісти аналогічного профілю отримують значно менше.

8. Високий кредитний ризик

Автоматизовані системи для оцінки кредитного ризику аналізують величезний обсяг даних про клієнта. Вони можуть враховувати навіть те, чи має людина профілі в соцмережах, як давно використовує sim-карту, та які додатки встановлені на її смартфоні.

Програма скорингу додає бали за кожний критерій, який вона перевіряє. Від суми набраних балів залежить оцінка кредитного ризику, який отримує кожна заявка. Якщо вам не вдалося набрати потрібну кількість балів – вам відмовлять у позиці.

Де шукати кредитну історію?

Більшість фінансових установ в Україні співпрацюють з 4-ма кредитними бюро:

• Українське Бюро Кредитних Історій УБКІ
• Бюро Кредитних Історій БКІ
• Перше Всеукраїнське Бюро Кредитних Історій ПВБКІ
• Міжнародне Бюро Кредитних Історій МБКІ

За довідкою можна звернутись на сайті одного з бюро кредитної перевірки, або надіславши листа з запитом на адресу, яку можна знайти у розділі «контакти». Перевірити, чи зберігається ваша кредитна історія в конкретному бюро, можна, надіславши SMS повідомлення з кодом, який, як правило, теж вказують на сайті.

На сайтах кожного бюро можна знайти інформацію, з якими саме банками вони співпрацюють. Також ви можете подати заявку на перевірку кредитної історії та кредитного рейтингу безпосередньо у банку, послугами якого користуєтесь. За кожну видану довідку вам доведеться заплатити по 50 грн.

Як знайти помилки?

В титульній частині кредитної історії знаходяться ваші паспортні дані. Для початку перевірте правильність у написанні імені та прізвища. Бувають випадки, коли через помилку в імені в ваші файли потрапляє чужа інформація про кредити.

Далі ви побачите всі ваші кредити, перевірте, чи всі вони закриті, чи не маєте ви непогашеної заборгованості. Якщо ви виявите якийсь проблемний кредит з простроченими платежами, перевірте його за номером договору.

Найчастіша помилка – ваш погашений кредит відображається, як незакритий, або прострочений. Це інколи трапляється через некоректну передачу даних менеджером банку. В такому разі вам потрібно повідомити бюро про помилку.

Щоб виправити помилки доведеться повторно звертатись до банку і брати довідку, що кредит було закрито і у вас немає ніяких зобов’язань. Потім отримані документи передати до Бюро для внесення змін у ваші дані. На внесення змін знадобиться 1-2 тижні.

Як покращити кредитну історію?

Зіпсовану кредитну історію неможливо виправити, тому важливо відповідально ставитись до будь-яких позик, навіть невеликих. Пам’ятайте, що доступ до послуг фінансових установ буде для вас закритий, якщо ви її зіпсуєте. Якщо ваша репутація, як позичальника, вже зіпсована, її можливо покращити, вчасно погашаючи доступні для вас невеликі кредити.

• Можливо, вам дадуть найменший кредитний ліміт для кредитки, якщо ви про це попросите в банку. Активно користуйтесь кредитною карткою і вчасно її поповнюйте. через 4-6 місяців вам збільшать ліміт.
• Попросіть у банку мінімально можливий ліміт на кредит готівкою та покупки у розстрочку, активно ним користуйтесь. Це досить довгий спосіб, отримати ліміт на 20-30 тисяч гривень, можливо, вдасться через рік або два.
• Зверніться до МФО і подайте заявку на швидкий онлайн кредит, що видається без довідки про доходи. Через 2-3 місяці ваша репутація, як позичальника, буде виглядати значно краще, і ви зможете збільшити кредитний ліміт у банку.

У мікрокредитних фінансових організацій (МФО) більш лояльні вимоги до клієнтів, але високі відсотки за кредит. Щоб занадто не переплачувати, позичайте гроші на 5-7 днів, й головне – завжди вчасно повертайте борг.

Тепер ви знаєте, як саме фінансові установи приймають рішення про кредитування, і можете розібратись, чому не дають кредитний ліміт. Якщо ви шукали банки, які дають кредит з поганою кредитною історією, то зрозумієте, що такі кредити дають небанківські кредитні компанії.

Наша система порівняння допоможе швидко знайти надійного кредитного провайдера з найкращими умовами. Переходьте за нашим посиланням та подавайте заявку онлайн, щоб отримати позику на карту будь-якого банку.

Інші статті:

• Фінансове планування, або як жити так, щоб на все вистачало?
• Що таке лізинг і чим він відрізняється від кредиту?
• Які бувають небанківські кредитні компанії?