Що таке перекредитування і навіщо воно потрібне?
Багато українців стикаються з труднощами у виплаті кредитів через зміну фінансового становища. Перекредитування допомагає розв’язати проблему боргів, зменшити фінансове навантаження і знайти вигідніші умови для погашення заборгованості.
Питання перекредитування (рефінансування) проблемних кредитів актуальне для всіх боржників, хто не в змозі платити непосильні відсотки.
Перекредитування – це отримання нового кредиту на більш вигідних умовах для погашення попереднього, оформленого в іншому банку.
Порівняти пропозиції
| Компанія | Загальний рейтинг | Відсотки: | Сума кредиту | Термін | |
|---|---|---|---|---|---|
рекомендований
| 22,20% – 81,21% | 1 000 ₴ – 100 000 ₴ | 1 Місяць – 3 Роки | Подати заявку | |
| 0,01% – 109,10% | 100 ₴ – 5 000 000 ₴ | 1 Місяць – 5 Роки | Подати заявку | |
| 0,00% – 151,88% | 5 000 ₴ – 2 000 000 ₴ | 6 Місяці – 10 Роки | Подати заявку | |
| 0,00% – 882,30% | 0 ₴ – 60 000 000 ₴ | 1 Місяць – 10 Роки | Подати заявку | |
| 0,00% – 59,00% | 0 ₴ – 200 000 ₴ | 1 День – 2 Місяці | Подати заявку | |
| 0,01% – 3 000,00% | 1 000 ₴ – 10 100 000 ₴ | 14 Днів – 10 Роки | Подати заявку |
| Компанія |
|---|
|
рекомендований
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Подати заявку |
|---|
| Подати заявку |
| Подати заявку |
| Подати заявку |
| Подати заявку |
| Подати заявку |
| Подати заявку |
| Компанія | Загальний рейтинг | Відсотки: | Сума кредиту | Термін | Подати заявку |
|---|---|---|---|---|---|
|
рекомендований
| 22,20% – 81,21% | 1 000 ₴ – 100 000 ₴ | 1 Місяць – 3 Роки | Подати заявку | |
|
| 0,01% – 109,10% | 100 ₴ – 5 000 000 ₴ | 1 Місяць – 5 Роки | Подати заявку | |
|
| 0,00% – 151,88% | 5 000 ₴ – 2 000 000 ₴ | 6 Місяці – 10 Роки | Подати заявку | |
|
| 0,00% – 882,30% | 0 ₴ – 60 000 000 ₴ | 1 Місяць – 10 Роки | Подати заявку | |
|
| 0,00% – 59,00% | 0 ₴ – 200 000 ₴ | 1 День – 2 Місяці | Подати заявку | |
|
| 0,01% – 3 000,00% | 1 000 ₴ – 10 100 000 ₴ | 14 Днів – 10 Роки | Подати заявку |
Коли варто розглянути перекредитування?
Перекредитування або рефінансування варто розглянути у таких випадках:
- Ви хочете зменшити загальний розмір переплати
- Потрібно зменшити щомісячний платіж, і уникнути збільшення переплати
- Потрібно змінити валюту кредиту
- Банк знизив номінальні ставки на аналогічні кредити
- Інший банк видає кредити на вигідніших умовах
- Є декілька кредитів в різних банках з різними датами погашення
- Потрібно отримати додаткові кошти без збільшення щомісячного навантаження.
Як проходить процедура перекредитування?
Процедура оформлення перекредитування нагадує отримання нового кредиту. Щоб скористатися цією послугою, потрібно:
Подати заявку на перекредитування.
Зібрати стандартний пакет документів:
-
паспорт,
-
ІПН, договір за попереднім кредитом,
-
виписку про здійснені платежі,
-
довідку про доходи або підтвердження доходу з податкової.
Очікувати рішення банку чи фінансової установи, яка перевіряє:
Банк чи фінансова установа перевірятиме:
- кредитну історію,
- стан заборгованості,
- розмір щомісячних платежів та залишок боргу.
Отримати перекредитування легко
Перекредитування без довідки про доходи можливе, якщо сума кредиту невелика (до 50 000 грн) та кредитна історія бездоганна.
Перекредитування банківських кредитів: умови та вимоги
Банки в Україні надають перекредитування споживчих кредитів на суму до 200 000 грн строком до 5 років. Основні вимоги до позичальника:
- Відсутність прострочень за діючими кредитами.
- Позитивна кредитна історія.
- Стабільний офіційний дохід.
Найчастіше банки пропонують перекредитування для іпотечних кредитів із переоформленням нерухомості в заставу.
Перекредитування мікрозаймів: на що звернути увагу?
Мікрозайми — один із найдорожчих видів кредитування. У разі прострочення борг може зрости у кілька разів, тому багато клієнтів МФО шукають спосіб перекредитування мікрокредитів.
Особливості перекредитування мікрокредитів:
- Банки рідко погоджуються рефінансувати мікрозайми через високий ризик.
- Інші МФО можуть запропонувати перекредитування, але умови не завжди вигідні.
- Важливо порівнювати реальну річну вартість кредиту (APR), а не тільки відсоткову ставку.
Прострочені кредити від МФО найчастіше мають люди з низьким кредитним рейтингом, яким банки відмовляють у кредитуванні. Перекредитування мікрозаймів пропонують інші мікрофінансові компанії, але важливо розуміти, що новий кредит від МФО не набагато дешевший за попередній.
Якщо банк відмовляє, варто спробувати альтернативні способи погашення мікропозик: позичити гроші у близьких, продати непотрібні речі або оформити кредитну картку.
Як заощаджувати 111 591,00 ₴ за вашим кредитом
Різниця ціни для 5 000,00 ₴ позики на 90 днів становить 111 591,00 ₴.
Переваги та недоліки перекредитування
Зменшення щомісячного платежу.
Можливість об’єднати кілька кредитів в один.
Перехід на вигідніші відсоткові ставки.
Полегшення управління особистими фінансами.
Можливість збільшення загальної переплати через довший термін кредитування.
Витрати на додаткові послуги (комісії, страхування).
Високі вимоги до позичальника. Необхідно мати постійну роботу і підтвердити доходи
П’ять порад позичальникам
- Порівнюйте пропозиції різних банків перед тим, як погодитись на перекредитування.
- Якщо платежі стали обтяжливими, краще відразу перекредитуватися на довший термін з комфортним розміром платежів.
- Аналізуйте загальну суму переплати, а не лише номінальну ставку за кредитом.
- Уникайте прострочень, оскільки рефінансувати прострочений кредит значно складніше.
- Стежте за змінами на ринку кредитів, щоб вчасно скористатися вигіднішими умовами.
Де взяти кредит на перекредитування
Якщо у вас є непогашений банківський кредит, перекредитувати його можна в одному з українських банків, які пропонують таку послугу. Щоб перевірити, скільки ви можете заощадити, порівняйте вартість кредитів у банках і подавайте заявку.
Для перекредитування мікрокредитів варто розглянути інші способи погашення боргу:
- Позичити кошти у друзів або родичів.
- Продати цінні речі.
- Отримати кредитну картку або споживчий кредит у банку.
- Оформити перекредитування в іншій МФО на вигідніших умовах або скористатися P2P платформами для залучення інвесторів.
У крайньому разі рефінансувати мікрокредит можна у МФО, яка кредитує на довший термін під нижчий відсоток, або залишити заявку на кредит від інвесторів на платформі P2P.
На нашому сайті ви можете швидко знайти варіанти перекредитування, порівняти пропозиції різних фінансових компаній і обрати найкращий варіант для себе.
Що запитують:
Хто може зробити перекредитування?
Клієнти банків, які мають діючі кредити без прострочення платежів, і бажають отримати вигідніші умови для їх виплати.
Коли краще робити перекредитування?
Коли ви хочете зменшити переплату, знизити щомісячний платіж або об’єднати кілька кредитів в один.
Перекредитування і реструктуризація, в чому різниця?
Перекредитування можна оформити в іншій фінансовій установі, яка пропонує нижчу відсоткову ставку. Реструктуризація передбачає розтягування заборгованості у часі для зменшення щомісячних платежів у тому ж банку.
Що краще, перекредитування чи реструктуризація?
Все залежить від потреби та умов. Реструктуризацію зазвичай роблять для прострочених боргів. Перекредитування можна зробити на вигідніших умовах, але тільки завчасно.
Перекредитування — це ефективний спосіб оптимізувати свої боргові зобов’язання і зменшити фінансове навантаження.
Важливо підходити до вибору нового кредиту уважно: порівнювати умови, оцінювати реальну вартість переплати і перевіряти репутацію кредитора. Правильне перекредитування допоможе уникнути боргової ями та забезпечити стабільність особистого бюджету.
