«На меня оформили кредит. Что делать?», – достаточно часто нам на почту приходят именно такие письма. Сегодня мы не только дадим подробную экспертную инструкцию, но и на примере реальной героини покажем, что обычно происходит в процессе всего этого дела.
Ситуации, когда мошенники берут кредит по чужому паспорту, уже превращаются в печальную традицию. Людям приходят судебные повестки, коллекторы обрывают телефоны, банки отказывают в кредитах даже при достойной официальной зарплате.
С нашей героиней произошла примерно такая же история.
Имя героини изменено. Все остальные наименования и совпадения реальны и не случайны.
Пришло письмо об описи имущества
Проверяя почтовый ящик, Екатерина обнаружила уведомление от коллекторского агентства с сообщением о том, что у нее есть долг перед МФО «Онлайн-Займ» на сумму более 20.000 гривен.
На что тут нужно обратить внимание:
- Коллекторское агентство полностью указало реквизиты, которые можно проверить в интернете, вместе с контактами – проверка подтвердила, что это реальные коллекторы, законно имеющие право работать с должниками
То есть, это НЕ мошенничество. Реквизиты очень важно проверять, потому что некоторые мошенники притворяются коллекторами, чтобы выжать из жертвы деньги, хотя на самом деле никто на нее займ не оформлял и никакого долга в принципе не существует. Подробнее об этом расскажем ниже.
- Указано МФО, в котором образовалась задолженность
Для чего это нужно, сейчас расскажем.
- Указана сумма задолженности и действия, планируемые коллекторским агентством
В данном случае – передача дела в суд с последующим возможным принудительным изъятием задолженности, что, естественно, напугало нашу героиню.
- На оборотной стороне уведомления указаны нормативные акты, регулирующие данную ситуацию
Немногие люди будут действительно шерстить законы, пытаясь разобраться в ситуации, но сам факт наличия нормативных актов, на которые можно опереться, успокаивает.
Шаг 1 – точно ли взяли кредит на мое имя
Первое, что следует проверить. Как я уже упоминал, существуют мошенники, которые только прикидываются коллекторами.
Поэтому заказываем проверку кредитной истории – через БКИ ли надежное платное агентство.
Обратите внимание
Вам нужна именно кредитная история, а не кредитный рейтинг. В последнем указывается масса факторов, которые могут повлиять на решение банка по поводу выдачи ссуды, но совершенно не обязательно будет именно та информация, которая нужна в данном случае.
Получаем онлайн-отчет и смотрим, есть ли задолженность по указанному МФО (собственно, для этого и нужны данные, указанные в коллекторском письме).
Задолженность у Катерины действительно нашлась – аж от декабря 2019 года. Наша героиня точно помнила, что в последний год за микрозаймами не обращалась, а в тот день в принципе была на учебе.
Значит – кто-то оформил кредит без ее ведома по ее паспортным данным.
Шаг 2 – общаемся с коллекторами
Современные коллекторы – это уже не «братки из 90х». И многие общаются вполне корректно.
Я позвонила в коллекторскую фирму, объяснила, что на меня оформили кредит, спросила, что делать, и очень милая барышня мне спокойно объяснила дальнейший порядок действий. На психику никто не давил, не угрожал.
(с) Катерина
Это, безусловно, позитивный сценарий развития ситуации. Но нужно помнить, что, к сожалению, неадекваты в жизни встречаются, поэтому желательно записывать все разговоры по ходу решения проблемы. Помните, что вас не имеют права одолевать звонками, разглашать ситуацию по долгу третьим лицам, оказывать психологическое и тем более физическое давление.
Шаг 3 – общаемся с МФО
Куда обращаться, если на меня оформили кредит? Вторым этапом – в МФО, к которому относится задолженность. Вам потребуются определенные данные для составления заявления в полицию.
Стоит отметить оперативное и корректное общение со стороны МФО
Какие данные нужно предоставить:
- Информацию по оформленному на вас займу (будет указана в отчете по кредитной истории)
- Ваши реальные полные данные
- Ваше фото с паспортом (если попросят)
- Данные по заявлению в полицию (когда вы его оформите)
Что нужно узнать
Очень важная информация – на счет/карту какого банка переводились заемные средства. Это ваш главный козырь и доказательство.
Шаг 3 – собираем подтверждения
Перед тем, как обращаться в полицию, соберите доказательства, что к вам не попадали эти деньги.
Как это сделать:
- уточните у МФО, куда перечислялись заемные средства
- если это банк, денежная система, в которой у вас вообще нет счета – идеально. Получите подтверждение, что у вас там ничего не зарегистрировано
- если это банк, в котором у вас есть карта/счет, получите подтверждение, что в даты, находящиеся рядом с датой оформления ссуды, на эти счета не поступала данная сумма
В ситуации Екатерины мошенник переводил средства на счет Таскомбанка, в котором у пострадавшей была оформлена кредитная карта:
Я позвонила в Таскомбанк, пообщалась с сотрудником, он подтвердил, что никакие переводы на мою карту не производились в этих числах. И потом, когда я подавала заявление в полицию, я еще раз связалась с банком, и уже в общении с полицейским снова получила подтверждение, что мне ничего не переводили.
Что если в эти числа вам приходила похожая сумма
Не паникуйте. Нужно запросить детализацию по платежу, из которой будет ясно, что средства переводило не МФО, а другой отправитель. Сложности могут возникнуть только, если вы в те же даты оформляли ссуду в той же микрофинансовой организации, но шанс на это исчезающе мал. Хотя бы потому, что 99% организаций не оформят два заема подряд на одни и те же данные.
Як заощаджувати 111 591,00 ₴ за вашим кредитом
Різниця ціни для 5 000,00 ₴ позики на 90 днів становить 111 591,00 ₴.
Шаг 4 – обращаемся в полицию
Данные были использованы – значит, у какого-то мошенника они есть. И это повод для обращения в полицию по факту получения и использования паспортных данных незаконным путем.
После подачи заявления вам выдадут подтверждающий талон, который нужно будет отправить в МФК для подтверждения.
Шаг 5 – проверяем кредитную историю еще раз
Через 1 – 2 месяца после завершения ситуации. Бывают технические сбои, человеческий фактор, различные нюансы.
Обязательно проверьте, что информация была удалена (именно удалена, а не изменена на то, что долг погашен с просрочкой). Если данные не изменились, обратитесь к кредиторам еще раз – пусть перенаправят запрос.
Чем закончилась наша история
После отправки талона в МФО с Катерины были сняты все претензии. В БКИ были отправлены уточненные данные о том, что данная ссуда пострадавшей не оформлялась и никаких долгов за ней не числится.
Удастся ли найти мошенника, пока, увы, не известно – далеко не всегда это удается сделать.
Поэтому, если без вашего ведома на вас оформили кредит, КРАЙНЕ РЕКОМЕНДУЕТСЯ поменять паспорт, чтобы снизить риск подобных ситуаций в будущем.
Могло ли все закончиться по-другому
К сожалению, да.
В данном случае произошла цепочка счастливых совпадений – ответственно и порядочно к решению проблемы подошли все участники: коллекторское агентство, МФО, Таскомбанк, полиция.
Увы, так бывает не всегда. Если коллекторы или кредитор отказывают признать, что мошенники взяли кредит по вашему паспорту, и списывать задолженность, придется обращаться в суд.
Несколько лайфхаков по судебному обращению:
- наймите юриста – заняться судебным процессом можно и самостоятельно, но при поддержке профессионала вы сэкономите время, нервы и серьезно повысите шансы на выигрыш;
- у юриста должен быть опыт ведения подобных дел – нет ничего хуже неопытного специалиста, которому вы доверяете;
- перед обращением соберите всю вышеперечисленную информацию + талон из полиции
- на период судебного разбирательства с вас не имеют права взыскать долг, поскольку решение еще не вынесено
Если на меня оформили кредит, какой шанс, что долг спишут
Статистика показывает, что в большинстве случаев пострадавшему удается отстоять свою репутацию и списать долги. Хотя достаточно часто дело все же доходит до суда.
Что нельзя делать ни в коем случае
Гасить чужой долг
Сложности с разбирательством пугают. И если долг небольшой, кажется – проще погасить его и забыть об этой ситуации.
Оставим в покое тот факт, что вы, по сути, поможете мошеннику. Хуже другое – в вашей кредитной истории останется информация о том, что вы – злостный неплательщик. Это надолго поставит крест на возможности оформления другого займа (особенно в банке). Придется долго восстанавливать КИ и мириться с повышенными ставками.
Ждать, пока «рассосется»
Уповать на то, что мошенник погасит долг или минус будет списан как «безнадежный», не осмысленно. Долг будет расти, кредитная история продолжит портиться, и самостоятельно проблема не решится.
Оставлять старый паспорт
Важно понимать – мошенники продолжат использовать схему, которая работает. Изучая аналогичные случаи в интернете, я находил рассказы о том, как на одного человека оформили 16 кредитов! Исключительная ситуация, но она произошла.
Поэтому ОБЯЗАТЕЛЬНО после подобной аферы нужно менять паспорт.
Как снизить риски
- Проверяйте КИ хотя бы 2 раза в год – держите руку на пульсе
- Минимизируйте распространенность паспортных данных – не передавайте копии документов в сомнительные организации
- Обращаясь за ссудой, выбирайте надежные МФО и банки
- Не обращайтесь к частным кредиторам и кредитным брокерам (не известно, где и у кого потом окажутся ваши данные)
Как узнать, не оформили ли на меня кредит
Отсутствие коллекторских звонков и писем – еще не повод спать спокойно. Вы уже увидели в истории выше, что до «первого тревожного звонка» могут пройти месяцы.
И дело не в том, что увеличится долг (в конце концов, вам не нужно его платить). Представьте, что вы решили оформить ипотеку или автокредит – будет обидно неожиданно получить отказ. Придется ждать, пока ситуация разрешится, исправится кредитная история. За это время удачный вариант покупки может «уйти с рынка». А если займ потребуется срочно?
Поэтому обязательно нужно проверять кредитную историю минимум 2 раза в год.
99% МФО и банков направляются данные в БКИ. Эта организация предоставляет бесплатные отчеты дважды в год – подробную инструкцию по тому, как оформить запрос, вы можете найти по ссылке выше.
Отстаивайте свои права и будьте благополучны! 😊
