Топ-10 шахрайских схем. Головні ознаки фінансового обману

Гроші завжди приваблювали людей, які прагнули отримати їх нечесним способом. Наша фінансова безпека залежить від того, що ми знаємо про шахрайство, і чи дотримуємось правил безпечної поведінки.

Фінансове шахрайство існувало у всі часи, а з появою інтернету вийшло на новий рівень. Шахрайство в інтернеті розвивається разом з новими технологіями, щоб отримати доступ до чужих грошей, шахраї постійно придумують нові схеми.

Крадіжка персональних даних

Персональні дані – це інформація про людину. Крадіжка персональних даних відноситься до найпоширеніших способів заволодіти грошима чи майном людини. Найчастіше шахраї крадуть персональні дані користувачів платіжних карток.

В першу чергу шахраїв цікавить інформація про людину, яка потрібна для доступу до її банківських рахунків:

• Прізвище, ім’я, по батькові
• Дата народження
• Ідентифікаційний код платника податків
• Дані платіжних карток (номер, дата закінчення дії, CVV2/CVC2 коди.
• Дівоче прізвище (якщо воно змінилось після одруження)
• Імена батьків та дітей, їх дати народження
• Місце реєстрації та проживання
• Адреса електронної пошти
• Номери телефонів, які підключені до банківських рахунків
• Паролі до інтернет-банкінгу
• Паролі до сторінок у соцмережах

Близько 17% людей хоча б один раз стикались з шахрайством, яке стосувалось їх платіжних карток.

Фізичні способи крадіжки

Фізичне викрадення персональних даних відбувається, коли злочинці крадуть пластикову картку або документи людини з метою використати їх у власних цілях. У таких випадках важливо якомога раніше заявити про крадіжку в поліцію і заблокувати платіжну картку.

Як убезпечити платіжну картку:

• Фінансовий телефонний номер необхідно закріпити за вашим паспортом (звернутись до оператора зв’язку)
• Нікомі не повідомляти дані картки (ім’я власника, термін дії та CVV2 код) та коди, які банк надсилає в sms.
• Підключити sms-інформування про всі операції за вашим рахунком
• Встановити мобільний додатокдля онлайн-банкінгу щоб мати можливість самостійно блокувати рахунки
• Телефонувати на гарячу лінію банку про підозрілі транзакції або про спроби таких операцій
• Список номерів карток та гарячих номерів банків краще пам’ятати або тримати “під рукою”

Скімінг

Зловмисники копіювали дані, які записані на магнітну смугу, і використовували їх для розрахунків в інтернеті.

Шимінг

На заміну пристроям для скімінгу прийшли технологічно досконаліші та практично непомітні шимери. Вкрадені дані карток використовують для виготовлення дублікату і доступу до рахунку.

Скімінг і шимінг майже зникли завдяки застосуванню карток з чіпами, без магнітної смуги, і навіть без номера. Крім того, більшість банків почали використовувати технологію 3D Secure – динамічні одноразові паролі для підтвердження операцій.

Як захиститись від скімерів та шимерів:

• Уважно оглядати банкомати на наявність зайвих деталей ззовні
• Знімати гроші в банкоматах, які розміщені в людних місцях і добре освітлені
• Не передавати картку в руки стороннім людям (касирам, офіціантам, тощо)

Шахрайство в інтернеті

Шахраї завзято використовують можливості інтернету та соціальних мереж у своїх злочинних схемах, нові види шахрайства онлайн з’являються майже щороку. Для інтернет-шахрайства характерні такі ознаки:

• Жертва не бачить зловмисника, контакт відбувається віддалено, по телефону, у соцмережаї, у популярних месенджерах.
• Шахрай входить у довіру до жертви і виманює у неї гроші, або дані для доступу до банківського рахунку.
• Гроші крадуть не готівкою, а з платіжних карток, або жертва самостійно перераховує їх на карту, чи на електронний гаманець зловмисника.

Найчастіше злочинці заманюють користувачів на спеціальні веб-сайти, створені з метою заволодіти їх персональними даними та грошима.

Фармінг

На комп’ютер жертви встановлюється вірусне програмне забезпечення, яке підміняє адресу сайту і таким чином перенаправляє користувача на веб-сайт, який є копією справжнього.

Фальшиві інтернет-магазини

Зловмисники створюють інтернет-магазин з безліччю товарів і дуже привабливими цінами. При спробі зробити замовлення або розрахуватись за товар картою у користувача можуть вимагати вказати дані картки. Інший спосіб заволодіти грошима – приймати оплату за товари, але нічого не відправляти.

Як захиститись:

• Перевіряти адресу сайту у верхній стрічці браузера, зазвичай всі відомі магазини мають в цій стрічці правильну назву свого бренду і нічого зайвого, як то цифри чи набори літер без змісту.
• Використовувати окрему віртуальну карту для покупок в інтернеті, або відкрити електронний гаманець і користуватись ним для розрахунків в інтернеті.

Хакери

Хакери, які займаються фінансовим шахрайством в інтернеті, створюють віруси для проникнення в комп’ютери, і можуть збирати, передавати, або шифрувати інформацію з метою отримати гроші.

Як захиститись від хакерів:

• Використовувати ліцензоване програмне забезпечення і вчасно його оновлювати
• Не скачувати в інтернеті і не встановлювати програми від невідомих розробників
• Встановити антивірусне програмне забезпечення

Соціальне шахрайство

Часто шахраї використовують знання про психологію людини та вміння впливати на її поведінку. За допомогою різних шахрайських методів вони виманюють у людей інформацію, гроші або майно.

Чи вдасться шахраям реалізувати свою злочинну схему залежить тільки від самої людини, від того, наскільки вона освічена, обізнана, довірлива чи обережна.

Фішинг

Найпоширеніший спосіб фішингу – коли зловмисник відправляє електронного листа, в якому повідомляє про проблему з рахунком, або навпаки про виграш чи грошовий переказ. Користувача перенаправляють на підставний веб-сайт і просять вказати персональні дані.

Як захиститись:

• Відкрити офіційний веб-сайт, назва якого вказана у повідомленні, але не за посиланням в листі, а в окремому вікні веб-браузера, знайшовши його через пошукову систему, і порівняти адресу.
• Навести курсор мишки на електронне повідомлення і подивитись на адресу відправника. Перевірити, чи відповідає вона адресі, яка вказана на офіційному веб-сайті.
• Ніколи не вказувати персональні дані і паролі, зазвичай вони і так відомі банківським працівникам, а пін-коди та паролі доступу вони не мають права запитувати.
• Якщо вам прийшов підозрілий лист від вашого банку, передзвоніть на гарячу лінію і уточніть інформацію
• Не відкривайте листи від невідомих відправників, а якщо відкрили – не натискайте на посилання, або не вказуйте персональні дані і перевіряйте комп’ютер на віруси.

Вішинг

Як захиститись:

• Обережно відноситись до дзвінків невідомих людей, особливо якщо вовни представляються співробітниками банку
• Не передавати персональні дані незнайомцям чи в групах в месенджерах та соціальних мережах
• Ніколи не вводити PIN-коди від карток в інтернеті, вони потрібні лише для зняття готівки
• Не вказувати коди CVV2/CVC2, якщо не ви є ініціатором оплати в інтернеті і повністю довіряєте інтернет-магазину
• Використовувати картки з технологією 3D-Secure, щоб отримувати одноразові коди для підтвердження транзакцій.

Виграші та лотереї

Поширений вид шахрайства в інтернеті, коли шахраї надсилають на електронну адресу жертви лист з повідомленням про виграш. Зазвичай лист відправляють від імені відомої компанії, тому він викликає довіру.

Коли людина телефонує за вказаним номером, шахраї просять її оплатити пересилку призу, придбати товар зі знижкою 90% або заплатити податок.

Шахрайство з кредитами

Заволодівши персональними даними, зловмисники можуть використати їх, щоб взяти кредит на чуже ім’я. Людина дізнається про кредит випадково, коли перевіряє свою кредитну історію, або коли їй починають дзвонити колектори.

Найчастіше такі ситуації виникають, коли людина загубила свій паспорт, і хтось скористався ним, щоб взяти кредит готівкою. Шахрайство з кредитами в інтернеті пов’язане з використанням вкрадених даних для отримання кредиту онлайн.

Ще один спосіб шахрайства з кредитами – пропозиція допомогти закрити кредит від МФО. Такі пропозиції роблять шахраї з метою отримати аванс “на погашення боргу”, але отримавши гроші вони зникають.

Як захиститись:

Якщо хтось взяв кредит готівкою на ваше ім’я, потрібно буде довести, що ваш паспорт було викрадено, або що документи підробили.

Якщо на ваше ім’я був оформлений кредит онлайн, ви зможете довести, що на вашу карту не надходили гроші, і кредит оформили не ви.

Швидкий заробіток

Шукаючи легких грошей в інтернеті люди нерідко отримують пропозиції швидко заробити багато, інвестувавши певну суму. Більшість людей розуміють, що ймовірність заробити таким способом мінімальна, але дехто ведеться на такі пропозиції і відправляє шахраям гроші за послуги.

Фінансові піраміди

Піраміда зростає доти, доки є можливість приваблювати нових інвесторів. Найбільший дохід отримують засновники піраміди, тому що вони на її вершині. Учасники нижчого рівня можуть лише втратити свої гроші.

Фінансова піраміда завжди розвалюється, тому що вкладення грошей в реальний бізнес не відбувається. Кошти нових інвесторів використовують лише для наповнення кишень вкладників верхнього рівня.

З розвитком технологій схеми фінансових пірамід почали зустрічатись в інтернеті. Вони часто бувають замасковані під інвестиційні проекти, наприклад – депозити з виплатою підвищених відсотків, інвестиції в кредитування, будівництво, або нерухомість.

Як розпізнати шахрайські схеми:

• Компанія, яка пропонує інвестувати кошти, не має державної ліцензії
• Реклама обіцяє великі прибутки і говорить про мінімальні ризики інвестицій
• Відсутня інформація про засновників компанії, або невідомо, хто вони такі
• Інвестор не отримує докладну інформацію про вид діяльності компанії, йому повідомляють лише по розмір пасивного заробітку
• Відсутні фінансові звіти про проведені операції, про способи інвестування та отримання прибутку
• Розмір вступного внеску невеликий, або середній, з метою привабити якомога більше вкладників
• Інвестиційний договір складений таким чином, що у випадку банкрутства інвестор не зможе повернути свої кошти, або отримає мізерну суму.

Наші поради

• Збираючись інвестувати кошти в певний актив, розберіться з принципом його роботи
• Не ведіться на яскраву рекламу, і не піддавайтесь на тиск, не вірте обіцянкам великих доходів, якщо незрозуміло, звідки вони візьмуться
• Перевіряйте всю можливу інформацію про компанію, яка пропонує інвестувати кошти
• Пам’ятайте, що приваблива пропозиція швидкого прибутку завжди означає, що є великий ризик втратити всі кошти.

Пропонуємо почитати:

• ТОП 10 видів шахрайства з платіжними картками.
• Як уникнути шахрайства з банківськими картками?
• Брудні гроші – як не заразитися під час епідемії?