Найпопулярніший спосіб отримати гроші в кредит – звернутися до банку. Банківські кредити найбільше відповідають потребам різних суб’єктів господарювання – підприємств та домогосподарств.
Банківський кредит — це фінансове зобов’язання між банком і позичальником. Банк надає кошти у тимчасове користування, а позичальник зобов’язується повернути їх у визначений строк із відсотками та, за потреби, комісіями. Умови кредитування закріплюються в офіційній кредитній угоді.
Банки надають кредити в межах наявних фінансових ресурсів. Загальний обсяг всіх виданих кредитів не повинен перевищувати восьмикратний розмір власних коштів банку.
Обраний 3 552 рази- Перший Український банк без відділень
- Мобільний додаток mono найкращий серед українських банків
- Цілодобова сервісна підтримка онлайн в чаті
- Найвигідніші тарифи за кредитною карткою
Обраний 78 рази- Актуалізація ідентифікаційних даних дистанційно у застосунку FreeBank
- Кредитний рейтинг Бвнку Кредит Дніпро на рівні uaААА
- Банк має ліцензію Національного банку України
Обраний 340 рази- Реальна річна відсоткова ставка від 87,26%-146,56%
- Сума кредиту до 150 000 грн.
- Термін кредиту до 48 міс.
Обраний 303 рази- 0,1% – 15% ставки за депозитами
- 0.00001% – 2.99% ставка за кредитами
- 200 000 кредитний ліміт за карткою
- Пільговий період – 62 дні
Обраний 796 рази- Додаток UnexBank Online, операції в якому можна виконувати без комісії.
- Відправка коштів на карти будь-яких банків без комісій через Iban.
- Широкі ліміти для використання карти закордоном.
- Автоматичний щомісячний кешбек у розмірі 1% за всі транзакції від 1 гривні
Кредитування здійснюється з дотриманням вимог та нормативів Національного банку щодо формування страхових і резервних фондів.
Види банківських кредитів
За строком:
- Строкові кредити — мають чітко визначену дату погашення. До кінця цього терміну банк не має права вимагати дострокове повернення.
- Безстрокові кредити — не мають конкретного терміну повернення. Банк може вимагати повернення в будь-який момент.
За забезпеченням:
- Забезпечені кредити — потребують застави або поручительства.
- Незабезпечені (бланкові) — надаються клієнтам із відмінною кредитною історією, зазвичай на невеликі суми і короткий строк.
За цільовим призначенням:
- Споживчі
- Іпотечні
- Автокредити
- Бізнес-кредити тощо
Принципи банківського кредитування
Банки керуються трьома основними принципами:
- Строковість — гроші видаються на обмежений термін;
- Платність — за користування кредитом стягуються відсотки;
- Забезпеченість — гарантії повернення коштів (застава, поручителі, страхування).
Ці принципи допомагають банкам зберігати фінансову стійкість і мінімізувати ризики.
Строковість є важливим критерієм, який впливає на забезпечення ліквідності комерційного банку. За порушення строку виплати кредиту банки застосовують економічні санкції – збільшення процентної ставки, штрафи та пеня, примусове стягнення боргу у судовому порядку.
Методи кредитування
Існує два основних підходи:
- Індивідуальний розгляд кожної заявки — найпоширеніший варіант, коли клієнт подає заявку, а банк оцінює її окремо.
- Кредитний ліміт — встановлення загальної суми, в межах якої клієнт може користуватися кредитом без додаткових погоджень. Ліміт переглядається щонайменше раз на рік.
Кредитний ліміт зручний для обох сторін: банк економить час на обробку заявок, а клієнт — на підготовку документів.
Сума ліміту встановлюється з врахуванням розміру власного капіталу і фінансового положення клієнта, яке аналізують за його фінансовою звітністю, за довідками про доходи та майновий стан.
Кредитний ліміт можна використовувати тільки за потреби, на відміну від кредиту, за який проценти нараховуються одразу з дати оформлення.
Другий метод має переваги, як для банку, так і для позичальника. Банк не витрачає час на розгляд заявок і оформлення документації, а клієнт на підготовку звітності та довідок.
Строкові та безстрокові кредити
Банківські кредити можуть бути строковими або безстроковими:
- Строкові кредити – надаються на чітко визначений термін і банк не має права вимагати їх повернення раніше вказаного строку.
- Безстрокові кредити – надаються без встановлення дати повернення, тобто банк може вимагати від позичальника повернути гроші в будь-який час.
Важливо:
Зазвичай безстроковий кредит надається у вигляді кредитного ліміту, в межах якого позичальник може користуватись кредитними коштами, але банк може без попередження обмежити доступ до коштів.
Забезпечення кредиту
Кредити від банків можуть бути забезпеченими або незабезпеченими (бланковими). Згідно з чинним законодавством, банки можуть застосовувати такі форми забезпечення позики:
- Порука
- Страхування
- Застава рухомого майна
- Іпотека (застава нерухомості)
Бланкові кредити банки надають тільки на короткий термін (на 1-2 роки) позичальникам, які є постійними клієнтами банку і мають позитивну кредитну історію, і їх джерело доходів достатньо надійне (постійне працевлаштування, стабільна заробітна, плата або інший гарантований дохід, тощо).
Як заощаджувати 111 591,00 ₴ за вашим кредитом
Різниця ціни для 5 000,00 ₴ позики на 90 днів становить 111 591,00 ₴.
Від чого залежить вартість кредиту?
Зовнішні чинники:
- Стан економіки;
- Рівень інфляції;
- Ставка рефінансування НБУ;
- Регуляторна політика держави.
Внутрішні фактори:
- Вид кредиту й забезпечення;
- Термін кредитування;
- Кредитна історія та платоспроможність позичальника;
- Ставки за депозитами у цьому ж банку.
Усі ці чинники впливають на рівень відсоткової ставки. Наприклад, клієнт з надійною кредитною історією може отримати нижчу ставку.
Як отримати банківський кредит?
Подати заявку
Зверніться у відділення банку або подайте онлайн-заявку. Умови можуть відрізнятись залежно від банку, типу кредиту та статусу клієнта.
Підготувати документи
Базовий пакет документів:
-
Паспорт;
-
ІПН (податковий номер);
-
Довідка про доходи (іноді — лише при першому зверненні або за відсутності кредитної історії).
Очікувати рішення
Банк перевіряє кредитну історію, рівень доходів та інші фактори. Для постійних клієнтів та учасників зарплатних проєктів процедура значно спрощується.
Популярні суми кредитування
Кредит до 50 000 грн
Такий кредит часто видається без застави й без довідки про доходи, особливо постійним клієнтам. Його можна оформити повністю онлайн.
Обраний 3 214 рази- Кредит онлайн до 25000 грн за 15-25 хвилин
- До 8000 грн при першому зверненні
- Процентна ставка ві 0,01% до 1,8% на день
- Термін від 1-го дня до 12-ти місяців
Обраний 3 912 рази- Кредитна ставка від 0,01% на день
- Термін кредитування від 5 до 365 днів
- Без довідки про доходи
- З 18 до 65 років
Реальна річна процентна ставка: від 954,05% до 13 574,76%
Істотні характеристики послуги
Попередження про наслідки для споживача
Обраний 587 рази- Зручна програма лояльності
- Швидкий розгляд заявки при повторному звернені.
- Без довідки, лише паспорт та код
- Можливий розмір кредиту росте з кожною позикою
Реальна річна процентна ставка: від 9313,47% до 238201,39%
Істотні характеристики послуги
Попередження про наслідки для споживача
Кредит до 500 000 грн
Для отримання великої суми потрібна офіційна зайнятість і стабільний дохід (від 20 000 грн/місяць). Без застави такий кредит доступний лише позичальникам із бездоганною фінансовою репутацією.
Альтернатива — оформити позику під заставу (авто, нерухомість або депозит). У такому разі вимоги до доходів можуть бути м’якшими.
Обраний 3 302 рази- Майже 30 років на ринку фінансових послуг України
- Входить в топ 10 надійних українських банків
- Вигідні ощадні вклади з високою прибутковістю
- Програма безкоштовних переказів на картку з Польщі
Обраний 195 рази- Позика від 500 до 200 тис грн
- пільговий період до 62 днів
- Кредитна ставка 4,9% на місяць – 59% річних
- Дистанційне відкриття, закриття та керування депозитами
Обраний 1 080 рази- Український банк з іноземним капіталом
- Привабливі умови фінансування для підприємців
- Максимальна ставка за депозитом у гривні до 15%
Звідки банки беруть гроші для кредитів?
Банки не кредитують за рахунок власних коштів. Вони використовують залучені депозити фізичних та юридичних осіб. Саме тому важливо, щоб позичальники своєчасно повертали кредити — це забезпечує ліквідність банківської системи.
Банківський кредит — це зручний спосіб отримати фінансування, якщо ви впевнені у своїй платоспроможності. Перед тим як подати заявку, уважно вивчіть умови, порівняйте пропозиції кількох банків і переконайтесь, що кредит не стане тягарем для вашого бюджету.
Порада:
Хочете обрати вигідний кредит швидко? Порівняйте пропозиції банків в онлайн-каталозі та заощаджуйте час і гроші.
Поширені питання про банківські кредити
Чим строковий кредит відрізняється від безстрокового?
Строковий кредит має фіксовану дату повернення, а безстроковий — може бути відкликаний банком у будь-який момент.
Від чого залежить процентна ставка за кредитом?
Ставка залежить від багатьох факторів: типу кредиту, суми, строку, забезпечення, кредитної історії позичальника, а також макроекономічних умов.
Як банки вирішують, кому видати кредит?
Банк аналізує фінансовий стан клієнта, стабільність доходів, кредитну історію, наявність забезпечення, а також загальний ризик неповернення.
Чи можна оформити банківський кредит онлайн?
Так, більшість банків надають можливість подати заявку онлайн, особливо на невеликі кредити.
