ЄОселя – відносно нова державна іпотечна програма, яка почала діяти у жовтні 2022 року. Спочатку вона була відкрита лише для чотирьох категорій, але з літа 2023 року список пільговиків, яким відкрили доступ до доступного житла, розширився.
За даними Мінекономіки, з жовтня 2022 року програму єОселя допомогла отримати житло 1700 українським родинам, загальна сума кредитування склала понад 2,3 млрд грн.
є Оселя іпотека – що це таке
Стандартна кредитна ставка під яку дають іпотеку українські банки знаходяться на рівні 15-25%, тоді як нова державна програма передбачає пільгові умови. Тепер громадяни, які входять до пільгових категорій, можуть оформити позику з унікально низькою відсотковою ставкою в рамках програми єОселя.
У є Оселя умови надання позики мають наступний вигляд:
- Кредит під 3% для основних учасників.
- Іпотека 7% інших категорій громадян, які отримали право скористатися програмою з серпня 2023 року.
Таким чином, єОселя є шансом для українців на отримання власного житла на привабливих умовах. Максимальний термін надання іпотеки – 20 років.
Кому доступна програма «Є оселя»
Вперше програма є Оселя стала доступною з 1 жовтня 2022 року. Але вона була відкрита лише для деяких категорій громадян:
З 1 серпня 2023 року вступила в дію програма масового іпотечного кредитування, що розширює коло громадян, які можуть отримати пільгову іпотеку під 7%.
єОселя умови
Стати учасником програми єОселя можуть люди, які відповідають наступним умовам:
- Є громадянами України.
- Повнолітні. Вік від 18 років на момент оформлення кредиту, але не старше 70 років на дату погашення.
- Мають стабільний фінансовий стан і платоспроможність.
- Відсутня інша нерухомість або її обмеженість згідно з нормативами програми.
- Можливість внести перший внесок у вигляді 20% від вартості житла.
Відмовити в програмі можуть, якщо потенційний кандидат фігурує в санкційних списках, або нерухомість, яку планують придбати, розташована в окупованих районах.
В яких банках діє програма єОселя
Це перелік банків, які працюють в рамках програми з 1 серпня 2023 року. Але список буде розширюватись, тому необхідно слідкувати за новинами.
Перш ніж обрати певний банк, варто дізнатися інформацію щодо умов іпотечного кредитування у кожному з них.
Якою має бути оселя щоб отримати пільговий кредит на житло
Програма єОселя встановлює чіткі обмеження для типів осель, надаючи кредит на житло для військовослужбовців та інших пільгових категорій. Вимоги стосуються площі, дати будівництва, типу житла.
Перелік акредитованих банками об’єктів, що будуються, в яких можна придбати майнові права на квартиру за програмою єОселя
Інші вимоги до житла:
- Площа. Розрахунок ведеться на 52,5 м² на одного + 21 м² на кожну наступну людину. Якщо молода сім’я оформляє молодіжний кредит на житло, де буде жити троє людей (пара з дитиною), то згідно з умовами програми, площа квартири повинна бути не більше 94,5 м².
- Розташування. Житло має знаходитися на території України. Виняток становлять тимчасово окуповані території та місцевість, де ведуться бої.
- Експлуатація. Квартири повинні бути новими або зданими в експлуатацію менш ніж 10 років тому.
Дотримання цих вимог гарантує, що отримане житло відповідає встановленим критеріям програми.
Вартість житла по програмі доступна іпотека
Згідно з є Оселя в Дії існують конкретні обмеження, пов’язані з середньою вартістю квадратного метра житла у регіоні та коефіцієнтами, які виставляють в програмі:
З 4 липня 2023 року було проголошено, що єОселя розповсюджується на Харківську, Запорізьку та Херсонську області. На території, які не перебувають в окупації.
Якщо вартість 1 м² або площа бажаної квартири перевищують умови програми, позичальник все одно може скористатись нею, але різницю потрібно буде додати до початкового внеску.
Як стати учасником та отримати кредит на житло під 3 відсотки річних
Щоб стати учасником програми єОселя, слід виконати наступні кроки:
Відкрити та заповнити заявку через Дію.
Оформити заявку можна виключно у застосунку. Напряму звернутися до банку не вийде.
Переглянути пропозиції від банків, які беруть участь у програмі.
Список банків постійно розширюється, тому якщо умови в чомусь не підходять, можна почекати, поки до програми від’єднається більше банків. Якщо якась пропозиція підходить, поставити біля неї відмітку.
Надати документи.
Пройти перевірку даних в банку, який обрали для отримання іпотеки.
Обрати нерухомість, яку плануєте придбати.
Перш ніж надавати дані про цю нерухомість, варто переконатися, що воно відповідає нормам.
Укласти договори.
З обраним банком – на видачу іпотеки, а з продавцями – на купівлю-продаж житла. Після того як нерухомість буде переписана на ім’я отримувача, продавець отримає кошти від банку.
Заява в Дія єОселя
Для того щоб отримати іпотеку за державною програмою потрібно правильно заповнити заявку, вказавши наступні дані:
Також слід додати довідку про доходи та низку інших документів, які залежатимуть від конкретної ситуації. Заяву можна подавати в декілька банків.
Які документи потрібні для оформлення єОселя в Дії
Заява на участь у програмі подається через електронний сервіс Дія, тому ті документи які прикріплені до системи уже не потрібні. Проте для процесу подання можуть знадобитися додаткові паперові документи:
- Свідоцтва про народження дітей.
- Документи, що підтверджують право власності на житло. Інколи дані завантажуються автоматично.
- Дані про чистий дохід після сплати податків за останні три місяці.
Банк обробляє заявку протягом доби. Після того як заявка оформлена, користувачу відправляють перелік документів, які необхідно показати для подальшої перевірки.
Розрахунки за кредитом єОселя калькулятор
За програмою пільгового кредиту банки пропонують два варіанти графіка погашення іпотеки:
Додаткові платежі
При отриманні кредиту, позичальник може зіткнутися із додатковими платежами, які відрізняються в різних банках.
Ці платежі багато хто не враховує, але вони можуть вагомо вплинути на остаточну суму, яку потрібно потратити на кредит.
Чи буде безвідсотковий кредит на житло для військовослужбовців
На початку осені 2022 року було анонсовано про запуск програми «Українська мрія». Вона передбачала забезпечення житлом найвразливіших категорій громадян через кредитування за ставкою від 0% до 7%.
Часті питання про єОселя
Хто може скористатися єОселя?
Програма “єОселя” доступна громадянам України, які мають статус резидента та досягли повноліття. На момент закінчення кредиту не досягнуть віку 70 років . Не перебувають у санкційних списках і не беруть участі в інших державних програмах із забезпечення житлом.
Яку нерухомість можна взяти в іпотеку?
Програма дозволяє брати в іпотеку житлову нерухомість, таку як квартири, будинки, а також земельні ділянки для будівництва житла. Важливо, щоб об’єкт мав чітку правову чистоту та відповідав вимогам банку.
На скільки років можна взяти іпотеку через програму є Оселя?
Кредит на житло надається на строк до 20 років. Скористатися програмою можуть військовослужбовці, правоохоронці, медики, вчителі та науковці
Чи треба робити перший внесок?
Так. Розмір першого внеску повинен бути не менше 20% від вартості житла.
Який повинен бути дохід для отримання іпотеки?
Для участі в програмі необхідно мати стабільний дохід, який дозволить вчасно погашати кредитні зобов’язання. Банки зазвичай розглядають дохід апліканта від 30% до 50% від загального щомісячного платежу.
Які банки надають кредит є Оселя?
Участь у програмі “є Оселя” беруть українські банки, які мають відповідні ліцензії та укладені угоди з Фондом державного майна.
- Ощадбанк
- ПриватБанк
- Укргазбанк
- Глобус Банк
- Скай Банк
Висновки
Незважаючи на певні обмеження, програма вирішує важливу соціальну проблему – надає доступ до власного житла людям, які не можуть отримати іпотеку на класичних умовах.
Сьогодні доступ до пільгового кредиту на житло отримало ще більше громадян, і все більше банків стають учасниками державної ініціативи. Детальніше ознайомитися з умовами можна через сервіс Дія.
1037 прочитали 
