Стоит ли брать ипотеку в 2024 году
- 07.05.2024
- 5 хвилин на читання
- 181 прочитали
Стоит ли брать ипотеку сейчас и какие программы могут оказаться с двойным дном. Эксперты Financer.com разобрали действующие предложения и создали тест, которые поможет определиться.
Что влияет на решение
Привлекательность ипотечного кредита зависит от нескольких параметров, не всегда очевидных для заемщиков:
- перспектива роста ставок – чем выше ставка, тем менее выгодно оформлять займ. В последние годы уровень ставок бьет исторические минимумы, но эксперты уже предрекают изменения в ближайшем будущем. С высокой долей вероятности ниже 5% (без учета льготных программ) ставки уже не опустятся. Один довод в плюс к тому, стоит ли брать ипотеку в этом году.
- перспектива роста цен на недвижимость – цены на недвижимость растут постоянно. Введение льготной программы толкнуло спрос вверх, а следом полетела и стоимость. Пока вторичка продолжает расти, новостройки приостановились, но вниз пойдут уже вряд ли.
- готовность банков кредитовать – в зависимости от финансовой ситуации в стране и категории заемщика банки могут быть готовы или не готовы выдавать ипотечные кредиты. Согласно статистике НБКИ, за последний год процент одобрений упал до минимума – 63,8%. Это значит, что оформлять ипотечный займ стоит людям, уверенным в финансовой стабильности, имеющим хорошую кредитную историю, стаж больше 1 года и желательно дополнительные источники дохода.
- исторический минимум ставок
- высокий шанс роста цен на недвижимость
- низкая готовность банков кредитовать
Однозначный вывод – в 2024 году стоит брать ипотеку.
Рассчитывать на снижение цен на недвижимость бессмысленно. Согласно оценкам экспертов, даже если стоимость пойдет вниз, выгоду съест растущая ипотечная ставка.
Но подготовиться к подаче заявке будет не лишним. Учитывая сниженный процент одобрений, важно использовать все возможности, чтобы стать хорошим клиентом в глазах банка.
Проверьте, стоит ли брать ипотеку в вашей ситуации
Вышеперечисленные пункты – это только анализ с позиции выгодно/не выгодно в глобальном масштабе.
Важно учитывать, стоит ли брать ипотеку именно вам.
Ответьте на несколько коротких вопросов (за каждое «да» засчитайте 1 балл):
- Нужно ли вам улучшение жилищных условий?
- С учетом ежемесячного дохода вам будет сложно накопить на квартиру быстрее, чем за 3 -5 лет?
- Вы обладаете высоким уровнем сознательности, ответственности?
- Вы умеете планировать свои расходы?
- Чаще всего вы выполняете взятые обязательства?
- Ваш доход позволяет выделить определенную сумму без критического снижения уровня жизни?
- Состояние здоровья не внушает опасений в ближайшей перспективе?
- Вы внимательно читаете договора перед подписанием?
- Решение оформить ипотеку является обдуманным?
- Вы продумали возможные варианты на случай потери дохода/иных проблем?
Набрали больше 8 баллов – ответ на вопрос, стоит ли брать ипотеку, определенно, положительный. Можете перейти к выбору ипотечных предложений или дочитать статью до конца, чтобы узнать, стоит ли сейчас брать ипотеку.
Набрали 4 – 7 баллов – стоит еще раз обдумать все варианты. Возможно, в настоящий момент финансовое/жилищное состояние не требует срочных мер. Но не исключено, что вам стоит серьезнее отнестись к ипотечным и страховым вопросам. Например, задумывались ли вы, что потребуется страхование недвижимости?
Набрали меньше 4 баллов — ответ на вопрос, стоит ли брать ипотеку, скорее отрицательный. Financer советует еще раз все взвесить, спланировать. Возможно – поискать другие варианты приобретения недвижимости. Не связанные с многолетним долговым обязательством.
Стоит ли сейчас брать ипотеку – 14 вопросов, чтобы узнать
Помимо выгоды для заемщика, важно учитывать шанс одобрения со стороны банка. Возможно, вы – благонадежный заемщик, и оформление ипотечного кредита для вас действительно выгодно.
Узнайте, готов ли банк одобрить вам ипотеку (за каждое «да» засчитайте 1 балл):
- Вам больше 25 лет?
- Стаж на текущем рабочем месте больше 6 месяцев?
- У вас есть высшее образование?
- Вы женаты/замужем?
- Вы являетесь сотрудником ООО?
- Вы получаете стабильный оклад?
- Вы готовы предоставить справку на подтверждение дохода по форме банка?
- У вас отсутствуют открытые кредиты?
- У вас хорошая кредитная история?
- У вас отсутствуют долги по ЖКХ/налогам/штрафам?
- У вас есть в собственности автомобиль/недвижимость?
- У вас есть загран.паспорт с отметками о поездках за границу?
- Вы уже выбрали желаемый объект недвижимости?
- Вы готовы внести больше 20% стоимости в качестве первоначального взноса?
БОЛЬШЕ 11 БАЛЛОВ – сейчас определенно удачный момент. Вам стоит брать ипотеку. Большинство банков будут готовы одобрить вашу заявку.
Идеальное предложение – Idea Банк:
- ставка 15,99% перший рік
- реальна ставка 40,63%
- сроком до 30 лет
- рассмотрение заявки за 3 дня
- 100% онлайн-оформление – поездка в офис только за подписанием договора
8 – 10 БАЛЛОВ – оформление ипотеки возможно. Однако стоит задуматься над пунктами, которые вы можете «доработать».
5 – 8 БАЛЛОВ – стоит задуматься над тем, чтобы серьезно доработать свою репутацию. Погасить долги, улучшить кредитную историю, увеличить стаж. Впрочем, если низкий балл связан с фрилансом или индивидуальным предпринимательством, не все потеряно.
НИЖЕ 5 БАЛЛОВ – не рекомендуется оформлять ипотеку. Даже если вы получите одобрение (а шансы весьма невелики), банк предложит достаточно суровые условия с высокой процентной ставкой. Лучше потратить несколько месяцев, но укрепить позиции – погасить долги, сформировать кредитную историю. Может быть, даже ненадолго выехать за рубеж. Загран.поездки действительно неплохо влияют на кредитный рейтинг.
Проблемы с кредитным рейтингом?
- пройдите проверку кредитной истории
- узнайте, как изменить кредитный рейтинг
Рейтинги, где стоит брать ипотеку
В зависимости от ситуации, клиенту стоит брать ипотеку в различных банках. Существуют кредиторы с оптимальными условиями для семей, индивидуальных предпринимателей, людей в возрасте за 30.