Банк обещает супервыгодные условия, а в результате приходится переплачивать в 2 – 3 раза больше, чем вы ожидали. Знакомая ситуация? Чтобы разобраться, почему так происходит и не попадаться в рекламные ловушки, нужно определить, что такое номинальная процентная ставка по кредиту.
Что в нее входит – только непосредственный процент по кредиту/вкладу
дополнительные комиссии (за снижение переплаты, за фиксированную переплату и т.д.);
платежи за обслуживание;
SMS и прочее информирование;
оплата онлайн-банкинга/предоставленной карты (если такие услуги предлагаются);
оплата страховки;
инфляция.
Что в нее НЕ входит:
Причем тут инфляция
Умные финансовые порталы справедливо указывают, что номинальный и реальный процент отличаются тем, что в первом не учитывается инфляция. Заемщики тут же пытаются применить это к своей практике и понять, что это значит. Условия будут менять каждый год?
Не исключено. Именно для этого обычно предлагается услуга «фиксирования переплаты». Хотя на условия кредитования в равной мере влияют не только инфляционные изменения, но и действия Национального банка, и еще множество параметров.
Тем не менее, согласно действующему законодательству, если в договоре не прописан фиксированный процент, банк имеет право изменить правила в одностороннем порядке и поставить клиента просто перед фактом.
Что с этим делать
- сравнивая предложения, все равно обращайте внимание на номинальную ставку
- обязательно получите предварительный график платежей
- желательно зафиксировать ставку, чтобы не было неожиданных изменений
- перед заключением договора еще раз посмотрите условия – итоговая эффективная ставка и полная стоимость кредита могут оказаться выше, чем в предварительно указанных условиях
Нужно ли учитывать номинальную ставку
В любом случае нужно. По итогам анализа банковских предложений, в 75% случаев банк с наиболее симпатичным рекламным предложением, в конце концов, окажется выгоднее и по итоговым цифрам.
Главное понимать, что на номинальных цифрах все не закончится, и выплаты заемщики будут учитывать еще массу других финансовых параметров.
79 прочитали 
