Лізинг стає дедалі популярнішим способом придбання техніки, транспорту чи обладнання без великих початкових витрат. Завдяки гнучким умовам та можливості подальшого викупу, цю послугу обирають як бізнеси, так і фізичні особи.
Розгляньмо, що таке лізинг, які його види існують, які переваги та ризики має цей спосіб фінансування.
Що таке лізинг
Лізинг — це довгострокова оренда майна з правом його викупу після завершення строку оренди та виконання умов договору. Протягом строку дії договору майно залишається у власності лізингодавця.
Фінансовий лізинг поєднує елементи кредиту, оренди та розстрочки. Він дозволяє отримати доступ до дорогої техніки або транспорту з мінімальними початковими витратами.
Обраний 373 рази- 4 роки на ринку України
- 2500+ профінансованих автомобілей
- 1200+ автопарк компанії
- 200+ партнерів по Україні
Як працює лізинг
Після закінчення строку оренди лізингоотримувач має такі варіанти дій:
- продовжити договір на новий термін;
- повернути майно лізинговій компанії;
- викупити майно за його залишковою вартістю.
Схема роботи лізингу
Лізингодавець купує необхідне майно
Компанія, яка є лізингодавцем, купує майно (автомобілі, техніку, обладнання, виробничі потужності, тощо) і передає їх у користування на термін більш ніж 1 рік.
Лізингоотримувач укладає договір про довгострокову оренду.
Лізингоотримувач підписує з лізинговою компанією договір про оренду техніки на певний строк за встановлену плату.
Протягом строку оренди лізингоотримувач сплачує фіксовані платежі
Платежі, що включають:
-
Амортизацію майна.
-
Орендну плату.
-
Страхування (за необхідності).
Після завершення строку договору є три варіанти:
-
Продовжити договір.
-
Викупити майно за залишковою вартістю.
-
Повернути майно лізингодавцю.
Компанія, яка є лізингодавцем, купує майно (автомобілі, техніку, обладнання, виробничі потужності, тощо) і передає їх у користування на термін більш ніж 1 рік. Лізингоотримувач підписує з лізинговою компанією договір про оренду техніки на певний строк за встановлену плату.
Під час користування технікою лізингоотримувач зобов’язаний сплачувати вартість оренди, яка залежить від допустимого пробігу і амортизації. Після закінчення договірного строку лізингоотримувач може придбати майно за його залишковою ціною, або повернути його і взяти у лізинг новіше.
Види лізингу
За видами лізингових угод розрізняють два основних види лізингу:
- Оперативний
- Фінансовий
Оперативний лізинг
Оперативний лізинг – це лізингова угода, яка не передбачає передачу майна на баланс лізингоотримувача і його використання до повної окупності більше 90%.
Ключові характеристики
- Майно залишається на балансі лізингодавця.
- Строк оренди — коротший, ніж строк служби майна.
- Амортизація за період оренди — менше 75% початкової вартості.
- Лізингодавець бере на себе більшість ризиків щодо пошкодження або обслуговування.
Оперативний лізинг буває двох видів:
- Хайринг – середньострокова оренда на строк від 1 до 3 років.
- Рейтинг – короткострокова оренда на строк від 1 дня до 1 року.
Фінансовий лізинг
Фінансовий лізинг – довгострокова оренда з виплатою повної амортизації об’єкта лізингу і подальшою передачею майна у власніть орендаря.
Ключові характеристики фінансового лізінгу
-
Майно поступово переходить у власність орендаря.
-
Лізингові платежі покривають щонайменше 75% вартості об’єкта.
-
Наприкінці договору лізингоотримувач може викупити майно за залишковою вартістю.
Різновиди фінансового лізингу:
- Прямий лізинг: виробник напряму здає майно в лізинг.
- Непрямий лізинг: лізинг через посередника (банк, торговельну компанію).
- Зворотний лізинг: компанія продає власне майно і бере його назад у лізинг.
- Пайовий лізинг: залучення кількох інвесторів та кредитних коштів.
За моментом переходу орендованого майна у власність лізингові угоди бувають трьох видів:
- Умовний лізинг – аналог продажу майна у розстрочку.
- Строковий лізинг – майно передається у власність тільки після певного строку.
- Безстроковий лізинг – майно передається у власність, коли лізингоотримувач захоче його викупити.
Що потрібно враховувати:
- Умови лізингу передбачають сплату частини вартості техніки – авансовий платіж у розмірі від 15%.
- За оформлення договору лізингу знімається фіксована плата, розмір якої обчислюється у відсотках від вартості майна, або від щомісячних платежів.
- Періодичні лізингові платежі складаються з суми, яка покриває амортизацію майна, та орендної плати за його використання.
- Майно, яке передається в оренду, страхують на період лізингу, а вартість страхування додають до щомісячних платежів.
Плюси та мінуси лізингу
Мінімальні початкові витрати.
Спрощене оформлення порівняно з кредитом.
Можливість регулярного оновлення техніки.
Оптимізація оподаткування (витрати на лізинг можна відносити на собівартість).
Часто включено технічне обслуговування та страхування.
У разі порушення договору лізингодавець швидко вилучає майно.
Вартість лізингу може залежати від рівня використання майна.
Лізингоотримувач несе відповідальність за належне користування об’єктом.
Відсутність доходу може призвести до втрати виробничих потужностей.
Лізинг в Україні
В Україні понад 70% лізингових договорів укладають для фінансування купівлі автомобілів та сільськогосподарської техніки. Лізинг активно використовують як юридичні особи, так і фізичні особи при купівлі авто в салонах.
Обраний 1 558 рази- Належить до найбільшої фінансової групи в Угорщині
- Входить до ТОП-10 надійних українських банків
- Депозити захищені Фондом гарантування вкладів фізачних осіб
- Ощадні депозити з прибутковістю до 10% річних
Обраний 308 рази- 0,1% – 15% ставки за депозитами
- 0.00001% – 2.99% ставка за кредитами
- 200 000 кредитний ліміт за карткою
- Пільговий період – 62 дні
Обраний 799 рази- Додаток UnexBank Online, операції в якому можна виконувати без комісії.
- Відправка коштів на карти будь-яких банків без комісій через Iban.
- Широкі ліміти для використання карти закордоном.
- Автоматичний щомісячний кешбек у розмірі 1% за всі транзакції від 1 гривні
Обраний 389 рази- Банк входить до ТОП-20 найбільших фінустанов України
- Належить до впливової фінансової групи ТАС
- Таскомбанк входить до переліку системно важливих банків
Водночас багато хто досі вважає, що орендувати авто невигідно. Однак у розвинених країнах лізинг — звичайна практика, особливо для речей, що швидко знецінюються. Наприклад, нове авто вже після виїзду з автосалону втрачає до 20% вартості.
Як заощаджувати 111 591,00 ₴ за вашим кредитом
Різниця ціни для 5 000,00 ₴ позики на 90 днів становить 111 591,00 ₴.
Як обрати лізингову компанію?
При виборі лізингодавця звертайте увагу на:
- Наявність ліцензії та реєстрації у Державному реєстрі фінансових установ.
- Публічну фінансову звітність на офіційному сайті.
- Членство у професійних асоціаціях.
- Умови договору: розмір авансу, розмір переплати, вартість страхування та обслуговування.
Важливо:
ніколи не здійснюйте оплату до підписання договору!
Що запитують про лізинг?
Чим лізинг відрізняється від кредиту?
У кредиті ви одразу стаєте власником майна. У лізингу — лише після повної виплати.
Що вигідніше: лізинг чи кредит?
Залежить від цілей: для швидкого оновлення техніки вигідніший лізинг
Чи може банк бути лізингодавцем?
Так, банки можуть надавати лізингові послуги через окремі структури.
Що таке авансовий платіж?
Це перший внесок при оформленні лізингового договору (зазвичай 15–30%).
Коли з’явився лізинг?
Перші угоди лізингу з’явилися ще в античні часи, а сучасну форму він набув у ХХ столітті.
Лізинг — це ефективний інструмент для тих, хто прагне користуватися сучасною технікою або автомобілями без великих витрат. Правильний вибір компанії та уважне ознайомлення з умовами договору дозволять уникнути ризиків та отримати максимум переваг від цієї форми фінансування.
Пропонуємо почитати:
- Які бувають кредити – все про різні види кредитів
- 5 помилок при оформленні кредиту онлайн
- Що буде, якщо не платити кредит?
1259 прочитали 
