Споживчий кредит

Швидкий пошук кредиту

|
Останнє оновлення: 20.08.2024

Споживчі кредити на товари – це фінансова можливість отримати кошти від банку для придбання різноманітних товарів.

Цей вид кредиту дозволяє клієнтам швидко та зручно отримати необхідну суму для покупки побутової техніки, електроніки, меблів та інших товарів. Зазвичай, умови кредитування включають суму позики, термін погашення та відсоткову ставку.

Це корисний варіант для тих, хто шукає можливість розтермінування оплати придбаних товарів з мінімальними формальностями.

 

Порівняти пропозиції

Оберіть бажаний розмір кредиту

Що таке споживчий кредит?

Отримання персонального споживчого кредиту сьогодні є легким завданням і не вимагає особистого візиту до банку. Проте, важливо бути уважним та обережним у виборі, оскільки фактичні витрати на кредит можуть перевищити оголошені через наявність прихованих платежів.

Споживчий кредит – це персональна банківська позика, що надається особі (персоні) для особистих (споживчих потреб), найчастіше – для придбання побутової техніки та інших товарів.

Кредит на споживчі потреби відноситься до незабезпечених, або так званих кредитів “під розписку” (бланкових), проте видається тільки після перевірки платоспроможності, кредитної історії та розміру вже наявних боргів позичальника.

Порівняйте пропозиції

Компанія Загальний рейтинг Проценти: Сума кредиту Термін Допускає погану кредитн…
Н/А0,01% – 3 000,00%1 000 ₴ – 10 100 000 ₴14 Днів – 10 РокиНі Подати заявку
4.335,30% – 52,90%5 000 ₴ – 500 000 ₴2 Роки – 6 РокиНі Подати заявку
3.91,90% – 23,00%1 ₴ – 200 000 ₴1 Місяць – 2 РокиНі Подати заявку
Н/А0,00% – 59,00%0 ₴ – 200 000 ₴1 День – 2 МісяціНі Подати заявку
3.80,00% – 151,88%5 000 ₴ – 2 000 000 ₴6 Місяці – 10 РокиНі Подати заявку
4.522,20% – 81,21%1 000 ₴ – 100 000 ₴1 Місяць – 3 РокиНі Подати заявку
4.60,24% – 18,20%500 ₴ – 3 000 000 ₴2 Місяці – 18 РокиНі Подати заявку
1.00,01% – 56,00%1 000 ₴ – 10 000 000 ₴3 Місяці – 20 РокиНі Подати заявку
4.80,01% – 60,00%1 000 ₴ – 1 250 000 ₴3 Місяці – 7 РокиНі Подати заявку
4.20,01% – 20,30%0 ₴ – 3 000 000 ₴2 Місяці – 18 РокиНі Подати заявку
Подати заявку
Подати заявку
Подати заявку
Подати заявку
Подати заявку
Подати заявку
Подати заявку
Подати заявку
Подати заявку
Подати заявку
Подати заявку
Компанія Загальний рейтинг Проценти: Сума кредиту Термін Допускає погану кредитн… Подати заявку
Н/А0,01% – 3 000,00%1 000 ₴ – 10 100 000 ₴14 Днів – 10 РокиНі Подати заявку
4.335,30% – 52,90%5 000 ₴ – 500 000 ₴2 Роки – 6 РокиНі Подати заявку
3.91,90% – 23,00%1 ₴ – 200 000 ₴1 Місяць – 2 РокиНі Подати заявку
Н/А0,00% – 59,00%0 ₴ – 200 000 ₴1 День – 2 МісяціНі Подати заявку
3.80,00% – 151,88%5 000 ₴ – 2 000 000 ₴6 Місяці – 10 РокиНі Подати заявку
4.522,20% – 81,21%1 000 ₴ – 100 000 ₴1 Місяць – 3 РокиНі Подати заявку
4.60,24% – 18,20%500 ₴ – 3 000 000 ₴2 Місяці – 18 РокиНі Подати заявку
1.00,01% – 56,00%1 000 ₴ – 10 000 000 ₴3 Місяці – 20 РокиНі Подати заявку
4.80,01% – 60,00%1 000 ₴ – 1 250 000 ₴3 Місяці – 7 РокиНі Подати заявку
4.20,01% – 20,30%0 ₴ – 3 000 000 ₴2 Місяці – 18 РокиНі Подати заявку

Банк, який видає споживчий кредит, виступає посередником між покупцем та продавцем, фактично – кредитує покупку та бере на себе всі ризики, пов’язані з відшкодуванням боргу.

Розмір позики, процентна ставка та термін кредитування встановлюються в залежності від підтверджених доходів позичальника. Придбати товари у розстрочку можна на суму, що не перевищує встановленого банком ліміту.

Умови споживчого кредитування в Україні:

Назви параметрівПоказник
Кредит без довідки про доходиДо 50000 грн
Кредит з довідкою про доходиДо 300000 грн
Термін кредитуваннядо 7 років
Номінальна ставка (APR)від 3,6% до 48%
Ефективна ставка (з комісіями)від 3,6% до 52%
Реальна ставка (з додатковими витратами за весь час)від 12% до 98%

Важлива умова:

Якщо у зазначений термін, боржник не погасить заборгованість, банк має право добиватись повернення боргу через суд, застосувати примусове стягнення або відсудити майно, яке належить боржнику.

Порівняти кредити від 84 позичальників

Знайти найдешевші тарифи одним кліком

Як розрахувати вартість споживчого кредиту

Для розрахунку повної вартості споживчого кредиту, зазвичай використовують кредитний калькулятор обраного банку. Щоб розрахувати вартість споживчого кредиту, необхідно ввести такі дані:

  • Сума кредиту або вартість покупки.
  • Процентна ставка.
  • Розмір авансу.
  • Термін кредитування (від 1 місяця до 7 років).
  • Одноразова і щомісячна комісія за наявності (відсоток або сума).

Після введення цих даних, кредитний калькулятор розрахує повну вартість кредиту, щомісячний платіж, загальний розмір переплати та ефективну ставку.

Мережі магазинів прагнуть збільшити продажі, тому співпрацюють з банками і часто пропонують досить вигідні умови розстрочок. Ефективна ставка за споживчою розстрочкою під 0,01% може досягати 36% річних.

Ефективна ставка показує реальну вартість кредиту з урахуванням всіх платежів на користь банку.

Додаткові витрати з’являються, якщо вносити платежі з кредитної картки з використанням кредитного ліміту, чи з запізненням, або через щомісячну комісію за обслуговування боргу.

Споживчий кредит під 0%

Позика під 0% – це форма кредиту, при якій банк чи фінансова установа надає позику споживачеві з процентною ставкою рівною або наближеною до нуля.

Основна ідея полягає в тому, що позичальник практично не сплачує відсотки за користування позиковими коштами. Це дійсно можливо за рахунок рекламної кампанії або знижки, яку надає продавець. Вона служить у якості оплати за послуги банку та компенсує частину відсотків.

Однак важливо враховувати, що хоча процентна ставка може бути 0%, існують інші фінансові умови та витрати, які можуть бути пов’язані з кредитом. Наприклад, можуть бути встановлені комісії за оформлення кредиту чи страхові внески. Також, часто цільове призначення кредиту або його строк може впливати на загальні витрати позичальника.

Постійним клієнтам, що мають кредитні картки, деякі банки надають позики для купівлі товарів у розстрочку у вигляді персональної кредитної лінії з пільговою ставкою 0.01%. Важливо вносити платежі вчасно, інакше вартість кредиту буде більшою, доведеться платити штрафи або значно більші відсотки.

Приклад:

Якщо оформити безготівкову розстрочку 10000 грн на 10 місяців під 0.01%, але щомісячні платежі по кредиту списувати за рахунок кредитних коштів по картці, то додатково будуть нараховані 4% на місяць або плюс 40 грн до кожного платежу.

Споживчий кредит під 0% може бути пропозицією для залучення клієнтів та стимулювання споживчої активності, проте перед укладанням угоди важливо уважно вивчити всі умови та витрати, пов’язані із зазначеним кредитом.

Цільові і нецільові позики

Серед інших видів споживчих кредитів виділяються два: цільові та нецільові.

Цільові позики:

  • Визначення: Цільові позики надаються з метою конкретного придбання або фінансування певних потреб, таких як купівля автомобіля, отримання освіти, ремонт житла чи інші визначені цілі.
  • Умови: Гроші, одержані в рамках цільової позики, можуть бути використані лише для визначеного призначення, вказаного в угоді між боржником і кредитором.
  • Застава: Іноді цільова позика може мати конкретну заставу, пов’язану із придбаною в рамках позики вартістю.

Цінне майно, яке купується на кредитні кошти, наприклад – квартира, приміщення, техніка чи дорогоцінності, та може слугувати у якості застави в обмін на більш вигідну відсоткову ставку.

Нецільові позики:

  • Визначення: Нецільові позики не мають чітко визначеної мети використання коштів. Гроші можуть бути використані за власним розсудом позичальника на будь-які особисті потреби без обмежень щодо конкретного придбання чи витрат.
  • Умови: Позичальник має вільність у використанні отриманих коштів згідно зі своїми потребами.
  • Застава: Зазвичай, нецільові позики можуть бути незабезпеченими, тобто не потребують матеріальної застави для їх отримання.

Досить часто нецільовий споживчий кредит використовують, щоб рефінансувати інші борги, наприклад, погасити мікрокредит або поповнити кредитну картку, якщо немає змоги повернути гроші у день зарплати.

Що часто запитують:

На що можна взяти споживчий кредит?

На оплату будь-яких товарів чи послуг, наприклад, на придбання авіабілетів для подорожі за кордон, покупку нового ай-фону, меблів, оплату медичних послуг чи ремонт у квартирі. Тільки не забувайте, що повертати гроші доведеться з відсотками.

Споживчий кредит та мікрокредит – в чому різниця?

Мікрокредит – це позика до зарплати терміном до 1 місяця. Споживчий кредит можна взяти на довший термін і виплачувати частинами згідно з графіком. Процентна ставка за довгостроковими споживчими позиками значно нижча й може бути компенсована комісійними від магазину.

Чому ставки за мікрокредити такі високі?

Швидкі позики відносяться до найризиковіших, понад 30% клієнтів допускають прострочення або не в змозі повернути кредит. Постійні клієнти деяких мікрофінансових компаній отримують нижчі ставки, наближені до банківських.

Які документи необхідно підготувати?

Якщо ви вже маєте кредитну карту, ніяких додаткових документів не потрібно, ви можете скористатися розстрочкою в межах персонального ліміту, встановленого банком. Щоб замовити кредитну картку, необхідно надати банку паспорт та ІПН, та довідку про доходи за останні 6 місяців, якщо заявка на кредит подається вперше.

Яка максимальна сума споживчого кредиту?

Максимальна сума, яку пропонують банки за кредитами без забезпечення – 500000 грн, але такі кредити доступні лише для клієнтів, які вже довели свою платоспроможність. Без довідки про доходи можна взяти кредит на суму до 50000 грн.

Як заощаджувати 111 591,00 ₴ за вашим кредитом

Різниця ціни для 5 000,00 ₴ позики на 90 днів становить 111 591,00 ₴.

Дізнайтесь як

Переваги та недоліки споживчого кредиту

  • Людям з непідтвердженими доходами чи поганою кредитною історією банк може відмовити у наданні коштів у борг або запропонувати мінімальний розмір позики

  • Відсотки по кредиту збільшують вартість товару, радість від нових речей швидко проходить, а виплачувати борг доводиться довго

  • Банки можуть нараховувати додаткові приховані комісії та збори, формуючи так звану «реальну» ставку

  • Додаткові витрати можуть бути пов’язані зі страхуванням боргу та особистим страхуванням

Як обрати кредит?

ПоказникЗначення
Процентна ставкаЧасто в рекламі вказують тільки номінальну ставку, приховуючи комісії і дійсну вартість позики
Розмір переплатиСпоживач маєте право знати фактичну вартість кредиту з врахуванням всіх витрат
Щомісячні внескиРозрахуйте за допомогою калькулятора розмір щомісячних внесків, щоб спланувати ваш бюджет
Розмір авансуУмовою банку може бути власний внесок до 50% від вартості товару, він впливає на графік платежів і загальну вартість кредиту.
Схема погашенняАнуїтет виплачується рівними платежами, але він трохи дорожчий і його не вигідно погашати достроково.
Додаткові комісіїКредит може здаватися дешевим, та насправді бути дорогим через комісії за видачу, обслуговування боргу, дострокове закриття
Штрафи за простроченняРозмір пені в середньому 5% від суми боргу або фіксована сума. Може бути нарахований штраф, процентна ставка може зрости у 1,5-2 рази

Як взяти кредит онлайн?

Порівняйте всі кредити в банках України на Financer.com, щоб дізнатись, яка фінустанова пропонує найвигідніші умови кредитування. Після порівняння кредитів переходьте за нашим посиланням на сайт кредитора та подавайте заявку на кредит.

Найзручніший спосіб отримати персональний споживчий кредит – звернутися до вашого банку, оскільки у нього вже є необхідні документи. Та не завжди умови фінансування саме у вашому банку найкращі.

Відсоткові ставки, розмір комісій та графік погашення значно відрізняються в різних фінансових організаціях. Користуйтеся нашою безкоштовною послугою порівняння щоб знайти найвигідніші відсотки по кредиту в банках та МФО України і заощадити гроші.
Назва компаніїПроцентні ставки на день
AlexCreditвід 0,01% до 1,5%
AvansCreditвід 0,0% до 2,5%
Швидко грошівід 1,2%
Качай Грошівід 0,01%

Підписання угоди

До підписання будь-яких угод з кредиторами потрібно підходити вкрай уважно. Обов’язково прочитайте кредитний договір, зверніть увагу, що написано дрібним шрифтом. Переконайтеся, що ви все розумієте в умовах договору. Деякі кредитори намагаються приховати реальну вартість кредитування.

Згідно з законом України “Про споживче кредитування”, споживач має право отримати інформацію про вартість послуг, тому кредитори зобов’язані вказувати реальну вартість кредиту в кредитній угоді.

До прийняття цього закону за заявленою ставкою 0% ховалася ефективна ставка до 40% річних. Споживчий кредит може значно здорожчати через додаткові комісії, страхування, і особливо через нарахування штрафів та пені навіть за невелике прострочення платежу.

Якщо є проблеми з погашенням кредиту

У житті часто трапляються ситуації, коли персональний фінансовий стан змінюється через втрату роботи чи інші неприємні обставини. У такому разі потрібно якомога раніше реструктуризувати або рефінансувати кредит на більш тривалий термін з менш обтяжливими умовами виплати.

Ви маєте чітко усвідомлювати відповідальність, та знати, що буде у випадку неповернення кредиту. Невиконання взятих фінансових зобов’язань або порушення графіку погашення кредиту призведе до зростання боргу і зіпсує кредитну історію.
Прозорість подачі інформації
На Financer.com ми прагнемо допомогати вам із вашими фінансами. Весь наш зміст відповідає нашій Редакційній Політиці. Ми відкрито говоримо про те, як ми перевіряємо продукти та послуги в нашому Процесі Перевірки та як ми заробляємо гроші на сторінці Розкриття Інформації.

Регіональний менеджер Financer.com.ua. Експерт з аналітики та створення статей у сфері фінансів. Досвід у вивчені сучасних економічних ноу-хау: інтернет-банкінг, криптовалюта, електронні гаманці.

Поділитись на

Ця стаття була корисною?

Станьте першим, хто залишив відгук

Як ми можемо покращити цю статтю? Your feedback is private.

Використовуйте Financer.com щоб відчути різницю  Дізнатись більше